云南省發(fā)展金融控股集團(tuán)的對策與建議

鄧文敏

摘要：作為典型的金融混業(yè)經(jīng)營組織來講，金融控股集團(tuán)在當(dāng)前的金融市場中占據(jù)關(guān)鍵地位。近年來，云南省致力于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型與升級，在推進(jìn)國有企業(yè)改革、組建金融控股集團(tuán)上不斷探索創(chuàng)新。文章闡述了云南省發(fā)展金融控股集團(tuán)的必要性和優(yōu)勢，并對云南省發(fā)展金融控股集團(tuán)提出了對策建議。

關(guān)鍵詞：云南省;金融控股集團(tuán);發(fā)展對策;建議

金融業(yè)向混業(yè)經(jīng)營發(fā)展是當(dāng)代金融發(fā)展一個主要趨勢，如何在國家的監(jiān)管政策下，充分利用地方稀缺的財(cái)政資源，整合地方各類金融資源，發(fā)揮金融控股集團(tuán)混業(yè)經(jīng)營優(yōu)勢，促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加快云南省經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與升級，有效防控區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，是云南省發(fā)展金融控股集團(tuán)的關(guān)鍵。云南省有必要結(jié)合自身發(fā)展的內(nèi)在需求及資源稟賦，尋求有效的發(fā)展對策及措施，不斷推動金融控股集團(tuán)的健康發(fā)展。

一、云南省發(fā)展金融控股集團(tuán)的必要性

（一）云南省國企改革的需要

2018年年底，云南省委、省政府發(fā)布了《云南省深化國有企業(yè)改革三年行動方案（2018～2020年）》，未來將通過三年時間，打造一批具有核心競爭力的企業(yè)集團(tuán)，全面形成具有云南特色的國有資本發(fā)展新格局，助推云南現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。按照“1+1+x”的國有企業(yè)發(fā)展架構(gòu)，新成立云南省國有金融資本控股集團(tuán)有限公司，整合省級國有金融資本，通過集中運(yùn)營管理金融股權(quán)、資產(chǎn)，將各類金融牌照優(yōu)勢集中于同一平臺，優(yōu)化國有金融資本戰(zhàn)略布局，理順國有金融資本管理體制，對國有金融資產(chǎn)集中管理和運(yùn)營，增強(qiáng)國有金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營效率與活力。

（二）云南省防范化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的需要

在政策嚴(yán)監(jiān)管、金融去杠桿、地方債務(wù)強(qiáng)整頓的背景下，全國各地都面臨著債務(wù)壓力，云南省也不例外。成立金融控股集團(tuán)，可以在以下三個方面幫助防范化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：一是金融控股集團(tuán)可以通過“地方財(cái)政+金融資本”的發(fā)展模式，充分利用稀缺的地方財(cái)政資源，整合地方有限的金融資源，通過財(cái)政撬動和金融引領(lǐng)作用，積極吸引各種外部資金，幫助地方政府防范化解債務(wù)。二是金融控股集團(tuán)對金融資產(chǎn)集中運(yùn)營管理，建立高效的債務(wù)協(xié)調(diào)應(yīng)急處置機(jī)制，成立地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)償還基金等。三是金融控股集團(tuán)控制的不同類型金融機(jī)構(gòu)，可根據(jù)不同類型的金融機(jī)構(gòu)配置不同的金融產(chǎn)品，提升資本配置效率，防止期限錯配，可以有效防范化解地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）云南省經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的需要

云南全力打造世界一流的“綠色能源”、“綠色食品”、“健康生活目的地”這三張牌，計(jì)劃形成幾個新的千億元產(chǎn)業(yè)，實(shí)質(zhì)上是對云南產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與升級。經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型離不開金融的支持，需要產(chǎn)融結(jié)合，需要發(fā)揮財(cái)政資金的引導(dǎo)和撬動作用，整合省內(nèi)各類金融資源，推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，最終促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。成立金融控股集團(tuán)，可以發(fā)揮金融控股集團(tuán)在統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)各類金融資源和金融要素的優(yōu)勢，通過貸款、投資、債券、租賃、證券等各種金融方式，吸引更多的資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)金融資源與項(xiàng)目資源的優(yōu)化配置，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新發(fā)展。

二、云南省發(fā)展金融控股集團(tuán)的優(yōu)勢

（一）云南已形成全方位的金融業(yè)對外開放格局

云南省發(fā)展定位為面向南亞東南亞輻射中心，近年來緊扣國家“一帶一路”戰(zhàn)略，與沿線國家不斷發(fā)展金融交流合作，積極推進(jìn)人民幣“走出去”，使人民幣在南亞、東南亞國家的影響力和輻射力逐步增強(qiáng)。云南憑借自身的區(qū)位優(yōu)勢，積極推動沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，突出沿邊金融、跨境金融、地方特色金融。云南著手昆明金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)，全力打造區(qū)域性金融中心。國務(wù)院于2011年發(fā)布了《關(guān)于支持云南省加快建設(shè)面向西南開放重要橋頭堡的意見》，明確提出把昆明市打造成為“面向東南亞、南亞的區(qū)域性金融中心”。云南省政府圍繞區(qū)域性金融中心建設(shè)，配套出臺了各類支持文件，從金融扶持，信用建設(shè)等方面推進(jìn)金融業(yè)的對外開放。

（二）云南已形成了多層次，多元化的金融體系

經(jīng)過多年發(fā)展，云南已形成多層次，多元化的金融體系。在金融業(yè)務(wù)類型上，云南形成了以銀行、證券、保險(xiǎn)為主，其他非銀行金融業(yè)務(wù)為輔的業(yè)務(wù)體系。在產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)上，有國有金融機(jī)構(gòu)、有混合所有制金融機(jī)構(gòu)、有外資金融機(jī)構(gòu)等。金融機(jī)構(gòu)類型上，有政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制銀行、農(nóng)村信用合作社、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等。金融市場規(guī)模躍上新臺階，以信貸市場為主，涵蓋貨幣、資本、外匯、證券、期貨、黃金等業(yè)務(wù)的多層次多功能的金融市場體系不斷完善。

三、云南省發(fā)展金融控股集團(tuán)的建議與對策

進(jìn)入新時期后，金融領(lǐng)域市場整體上呈現(xiàn)迅速擴(kuò)大與迅速發(fā)展的趨勢，進(jìn)而誕生了多種模式的金融控股集團(tuán)。從現(xiàn)狀來看，云南省關(guān)于有序推進(jìn)金融控股集團(tuán)的健康發(fā)展需要關(guān)注如下的對策。

（一）注重產(chǎn)融結(jié)合，發(fā)揮金融控股集團(tuán)的產(chǎn)業(yè)培育孵化作用

金融控股集團(tuán)的基本目標(biāo)在于促進(jìn)云南省的當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展。在目前的現(xiàn)狀下，云南省正在經(jīng)歷全方位的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。因此，金融控股集團(tuán)的未來發(fā)展應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)產(chǎn)業(yè)與金融領(lǐng)域的結(jié)合發(fā)展，確保符合產(chǎn)融結(jié)合的總體發(fā)展思路。并且，金融控股集團(tuán)具有產(chǎn)業(yè)培育孵化的重要作用。作為金融控股集團(tuán)首先應(yīng)當(dāng)著眼于企業(yè)內(nèi)部組織以及內(nèi)部管理的全面優(yōu)化，確保通過健全組織機(jī)制的方式來提升金融控股集團(tuán)的綜合經(jīng)營效益。作為典型的現(xiàn)代企業(yè)來講，金融控股集團(tuán)如果要維持自身的長效與健康發(fā)展，那么必須建立在創(chuàng)新當(dāng)前發(fā)展模式的前提下，突顯金融控股集團(tuán)的產(chǎn)業(yè)孵化重要作用。

金融控股公司若要達(dá)到切實(shí)防控風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)，那么核心措施就要體現(xiàn)在嚴(yán)格推行現(xiàn)階段的各項(xiàng)基本監(jiān)管制度。這是由于，金融控股公司現(xiàn)階段需要面對多種多樣的公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，因此必須能做到借助科學(xué)的措施與方式來強(qiáng)化綜合性的金融領(lǐng)域管理，避免遺漏金融控股公司當(dāng)前需要面對的各類風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要點(diǎn)。例如，近年來，很多的金融控股企業(yè)都在致力于“防火墻”的全面搭建，并且保證現(xiàn)有的“防火墻”范圍能夠覆蓋于各層次的下屬子公司與關(guān)聯(lián)交易企業(yè)。在從嚴(yán)監(jiān)管的基本思路與宗旨下，公司通過搭建“防火墻”的舉措可以保證實(shí)現(xiàn)最大化的金融風(fēng)險(xiǎn)管控效果，進(jìn)而做到全面整合現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)內(nèi)部資源。

因此從風(fēng)險(xiǎn)防控的視角來看，各類的金融控股機(jī)構(gòu)需要做到緊密開展相互之間的配合，并且對于潛在的相關(guān)限制予以逐漸的消除。例如對于域外的很多先進(jìn)國家而言，金融控股公司對于各個公司之間的內(nèi)在聯(lián)系正在嘗試進(jìn)行全面增強(qiáng)。同時，金融控股集團(tuán)還應(yīng)當(dāng)做到全面關(guān)注市場支配力的提升，增強(qiáng)金融控股領(lǐng)域的整體競爭實(shí)力。

（二）整合各類財(cái)政金融資源，爭取更多的金融資源支持云南

金融控股集團(tuán)如果要得以長期發(fā)展，那么不能缺少財(cái)政金融資源作為支撐。因此在目前看來，云南省需要做到整合財(cái)政金融領(lǐng)域的資源，進(jìn)而為云南省的金融控股集團(tuán)發(fā)展?fàn)幦「噘Y源。具體而言，當(dāng)?shù)匦枰\(yùn)用更多的籌資渠道來籌措必要的財(cái)政資金以及金融資源，確保金融控股集團(tuán)可以獲得充足的發(fā)展動力。并且，相關(guān)部門也要做到運(yùn)用信息化手段來整合財(cái)政金融領(lǐng)域的資源，通過運(yùn)用資源整合的方式來增大扶持力度。

由此可見，金融控股集團(tuán)在現(xiàn)階段必須能夠做到謀求更廣的資金與資源，避免某些金融控股集團(tuán)由于欠缺必需的發(fā)展資源，進(jìn)而表現(xiàn)為后勁枯竭的狀態(tài)。同時，當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門針對金融控股集團(tuán)也應(yīng)當(dāng)給予更大的資金扶持力度，確保能做到運(yùn)用綜合性的方式來優(yōu)化配置金融控股集團(tuán)現(xiàn)有的各種企業(yè)內(nèi)部資源，增強(qiáng)金融控股集團(tuán)目前擁有的綜合競爭實(shí)力。作為控股集團(tuán)的管理人員也要嘗試借助于靈活的手段來不斷吸納更多的資金，以此來扶持金融控股集團(tuán)的進(jìn)步與發(fā)展。

（三）做好云南省金融風(fēng)險(xiǎn)的防范工作，推動金融控股集團(tuán)行穩(wěn)致遠(yuǎn)

在多數(shù)情況下，金融控股集團(tuán)都會涉及復(fù)雜性較強(qiáng)的各項(xiàng)金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)運(yùn)行。然而在目前看來，國內(nèi)多數(shù)的金融控股集團(tuán)并未能做到全面優(yōu)化監(jiān)管，其中根源主要在于欠缺統(tǒng)籌監(jiān)管的舉措與思路，尤其是針對關(guān)聯(lián)性與交叉性的金融業(yè)務(wù)而言。

因此為了切實(shí)轉(zhuǎn)變金融控股集團(tuán)監(jiān)管的現(xiàn)狀，那么云南省有必要做到統(tǒng)籌推進(jìn)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管體制機(jī)制，確保遵照循序漸進(jìn)的思路來完成各項(xiàng)統(tǒng)籌監(jiān)管的具體工作，確保金融控股集團(tuán)能夠體現(xiàn)較強(qiáng)的企業(yè)競爭實(shí)力。具體在目前推行統(tǒng)籌監(jiān)管的實(shí)踐中，核心措施應(yīng)當(dāng)落實(shí)于有效防控金融控股集團(tuán)的各種日常經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)上，關(guān)于推進(jìn)統(tǒng)籌監(jiān)管的各項(xiàng)舉措都要做到格外重視防控金融風(fēng)險(xiǎn)。

（四）構(gòu)建良好的金融環(huán)境，助力金融控股集團(tuán)做大做強(qiáng)

作為當(dāng)?shù)氐慕鹑诒O(jiān)管部門來講，目前應(yīng)當(dāng)致力于為金融控股企業(yè)創(chuàng)建良好的企業(yè)發(fā)展氛圍。具體而言，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)通過推進(jìn)并且落實(shí)各項(xiàng)扶持政策的方式，進(jìn)而給予金融控股集團(tuán)相應(yīng)的優(yōu)惠扶持政策。并且，云南省也要逐步致力于健全金融領(lǐng)域的服務(wù)體系，通過引進(jìn)協(xié)調(diào)服務(wù)的模式來創(chuàng)建優(yōu)良的企業(yè)發(fā)展環(huán)境，保證金融企業(yè)的有序與健康發(fā)展。

立法部門目前針對專門監(jiān)管金融控股集團(tuán)的各項(xiàng)基本立法都要著眼于全面進(jìn)行強(qiáng)化，確保遵照依法執(zhí)業(yè)的宗旨與思路來保障金融控股集團(tuán)能夠得以健康發(fā)展。例如最近幾年以來，相關(guān)部門已經(jīng)著眼于金融控股公司領(lǐng)域?qū)ｉT立法的擬定，對于目前現(xiàn)存的各類監(jiān)管漏洞著眼于有效進(jìn)行彌補(bǔ)。在現(xiàn)行立法的準(zhǔn)許下，對于混合式的金融機(jī)構(gòu)全新經(jīng)營方式予以逐步的推廣，從而創(chuàng)建了有助于金融控股集團(tuán)自身轉(zhuǎn)型與發(fā)展的優(yōu)良經(jīng)營環(huán)境，確保達(dá)到最佳的跨行業(yè)投資效果。

創(chuàng)建優(yōu)良的金融領(lǐng)域整體監(jiān)管環(huán)境還意味著全面防控金融控股集團(tuán)當(dāng)前需要面對的各類潛在風(fēng)險(xiǎn)，并且應(yīng)當(dāng)借助于科學(xué)手段來防控潛在的資本風(fēng)險(xiǎn)。金融控股公司如果能夠處于優(yōu)良的日常經(jīng)營環(huán)境中，則有利于自身實(shí)現(xiàn)全方位的良性發(fā)展。同時，對于穩(wěn)定與安全的金融系統(tǒng)環(huán)境也要予以有效的創(chuàng)建，通過運(yùn)用綜合性的舉措來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控的目標(biāo)，避免增添額外的金融控股集團(tuán)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)語

截至目前，云南省關(guān)于有序發(fā)展金融控股集團(tuán)已經(jīng)給出了相應(yīng)對策。在發(fā)展該省范圍內(nèi)的金融控股集團(tuán)實(shí)踐中，云南省應(yīng)當(dāng)致力于不斷進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)的歸納，確保運(yùn)用適合金融控股集團(tuán)的方式來促進(jìn)其有序發(fā)展，在此基礎(chǔ)上達(dá)到保障金融市場健康秩序的目標(biāo)。

參考文獻(xiàn)：

[1]陸岷峰，葛和平.地方性金融控股集團(tuán)的發(fā)展現(xiàn)狀及監(jiān)管對策研究[J].區(qū)域金融研究，2018（01）.

[2]劉磊.金融控股集團(tuán)協(xié)同發(fā)展的路徑與對策研究[J].農(nóng)村金融研究，2016（11）.

[3]武曉芬，屠強(qiáng).對整合云南省開發(fā)投資公司形成金融控股集團(tuán)的研究[J].經(jīng)濟(jì)問題探索，2018（02）.

[4]黃明東.我國金融控股集團(tuán)的發(fā)展現(xiàn)狀及監(jiān)管對策[J].福建金融，2015（10）.

[5]王永生.金融控股集團(tuán)的發(fā)展與監(jiān)管對策研究[J].黑龍江金融，2014（02）.

（作者單位：云南省城市建設(shè)投資集團(tuán)有限公司）