經濟新常態下互聯網金融的機遇分析與挑戰探討

王志敏 劉靜超

摘 要：在經濟新常態下，互聯網金融面臨著發展機遇與挑戰。為此，互聯網金融行業從業人員需要積極應對挑戰，要深入探究市場發展情況，并優化自己的發展思路。對互聯網金融在經濟新常態下所面臨的機遇和挑戰進行分析，并提出相應的解決對策。

關鍵詞：經濟新常態;互聯網金融;機遇;挑戰

中圖分類號：F832 ? ? ? ?文獻標志碼：A ? ? ?文章編號：1673-291X（2020）13-0064-02

引言

互聯網金融是一種全新的金融形式，它是基于互聯網發展起來的。在經濟新常態下，互聯網金融需要了解自己所面臨的形勢，這樣才能夠取得更好的發展。互聯網金融推動了我國經濟的發展，所以對互聯網金融所面臨的機遇與挑戰進行分析具有重大的意義。

一、互聯網金融的相關概述

第一，主要含義。所謂互聯網金融，其實就是互聯網與傳統金融的結合。值得注意的是，這里所提到的結合并非簡單的相加，而屬于一種創新，乃是對整個金融結構的升級。具體而言，互聯網金融乃是借助于互聯網而展開的一種活動形式，例如我們所熟知的互聯網支付便是如此。

第二，主要特點。我們可以從兩個層面來分析互聯網金融的特點：其一，我們可以從理論層面上來予以分析。互聯網金融從理論上來看屬于綜合性的金融形式，涵蓋了許多方面的內容，例如經濟學、金融學等等。從產業發展的層面上來看，互聯網金融具有以下幾方面的特點：經濟性較好、效率較高、成本比較低等等。如果我們從信息學的層面來看，其具有傳播速度較快以及信息流動性較強的特點，所開展的金融活動主要是借助于互聯網而展開的，能夠防止出現信息堵塞的情況，而且可以提高信息的利用率[1]。其二，我們可以從功能性層面來予以分析。互聯網金融的功能有許多中，例如我們最為熟悉的便是互聯網的支付功能，借助手機或者電腦等，可以實現在線支付，這樣極大地提升了金融活力。除了支付功能外，其還具有資產管理功能，與傳統金融相比，互聯網金融的資產管理效率較為不錯，可以拓寬金融渠道，提升資金的利用效率。

二、互聯網金融面臨的機遇與挑戰分析

（一）面臨的機遇

1.參與者逐漸增多。互聯網金融乃是以信息技術為基礎，其通過大數據技術來挖掘各類信息，這樣一來，交易雙方都可以獲得自己所需要的信息，這樣就改變了傳統金融交易中所存在的信息不對稱情況。眾所周知，互聯網金融具有以下幾方面的特點：信息傳遞較快、交易速度較快等。這樣便可以縮短交易周期，可以降低交易的成本。因此，許多人看到了互聯網金融的優勢便紛紛參與進來，這使得互聯網金融有著不錯的發展前景。另外，也正是因為互聯網具有交易速度較快以及信息傳遞較快等特點，所以非常適合一些對資金需求較大的初期發展企業，例如私人企業，這樣可以使企業的融資成本有所降低[2]。

2.適應國家變化。在新常態下，我國各行各業的發展模式發生了一定的變化，逐漸進入到提質增效的狀態之中，現如今不再是一味地追求發展速度。在這種背景下，行業改革逐漸興起，而在我國的經濟發展中，金融業乃是較為重要的一個行業，要想推動自身的發展，則需要適應我國的現實情況，并對自身進行全面性的改革。而互聯網金融便是改革的成果，互聯網金融的興起可以推動金融行業的進一步發展，能夠使金融行業順應國家的發展變化。

3.推動金融改革。隨著互聯網金融的興起，使得傳統的商業銀行面臨著巨大的壓力，因為互聯網金融搶占了部分貸款以及存款等業務份額[3]。這樣一來，商業銀行必須要作出改變，會改進自己的業務結構或者業務方式，提高自己的工作效率。在今后的發展中，實體化的銀行網點會逐漸消失，那么取代它的便是網絡平臺。而傳統銀行為了避免自己遭到淘汰，就需要進入到互聯網金融的競爭之中。如果從這個意義上來看，可以說互聯網金融推動了我國金融改革的進行，會加劇金融領域的競爭。

（二）面臨的挑戰

1.安全上的挑戰。綜上所述，互聯網金融乃是借助于互聯網而展開的金融活動，而我們知道互聯網雖然具有眾多的優勢，但是其共享以及開放的特點會導致互聯網金融的安全性難以得到保證。因為具有共享性、開放性的特點，所以信息就會較為雜亂，而且會遭到一些不安全因素的威脅。因此，在互聯網金融的發展過程中，肯定會面臨著安全上的挑戰。也正是因為互聯網金融具有安全方面的威脅，所以一些不法分子抓住了這個漏洞，他們披上互聯網金融的外衣進行非法集資。例如，有些人在售賣股票，非法集資，就會給人們的資金帶來安全隱患。因為互聯網交易非常的便利，這也使得非法行為的涉及面較廣，進而會帶來一定的社會問題。除此之外，投資者的信息安全面臨著一定的安全風險。例如，一些不法分子會騙取投資者的信用卡或者身份證等信息，然后利用這些信息進行犯罪活動。還有一些做法是通過釣魚網站來騙取資金，這就給監管帶來了較大的難度[4]。

2.人才上的挑戰。無論哪個行業的發展都需要大量的人才，對于互聯網金融而言更是如此，只有當該行業之中具有大量的高素質人才隊伍，才能夠使互聯網金融取得更好的發展。尤其是在經濟新常態下，互聯網金融的發展更需要人才來支撐。但是，在該行業之中，缺乏高質量的人才隊伍，許多從業人員的專業素養有所不足，所以難以為該行業的發展提供更多的力量。另外，在一些互聯網金融企業中，忽視了人才的招聘工作，其沒有對自己所招聘的人才進行考核，這導致企業工作人員的綜合素質較為低下，影響了自身的發展。

3.信用上的挑戰。互聯網金融的發展中，信用體系是其中的基礎，可以在一定程度上降低互聯網金融風險。但是，我國沒有建立一個健全的信用體系，這樣就會阻礙互聯網金融的進一步發展。例如，社會信用體系如果有缺陷的話，就難以為互聯網金融提供保障。如果缺乏科學的信用評估機制，則難以對用戶的信息進行評估，這樣就會存在較大的信用風險[5]。

例如，互聯網信貸平臺在近些年取得了較大的發展，例如人人貸，這些平臺如果經營不善，導致投資資金受損，那么就會導致系統性的風險。自2011年以來，就有許多P2P網貸平臺倒閉，究其原因與企業的風險管控能力有著一定的關系。當這些平臺出現問題之后，就會使平臺中的用戶遭到較大的損失。為了解決這一問題，需要盡快建立一個健全的信用體系。

三、推動互聯網金融進一步發展的主要對策

第一，做好安全方面的管理工作。雖然互聯網金融極大地便利了人們的生活，促進了金融業的發展，但是由于互聯網金融的安全性有所不足，所以使得一些人對此心存質疑，對互聯網金融有所排斥。因此，在經濟新常態下，互聯網金融需要做好安全管理工作，要降低安全威脅。例如，可以著手支付流程建設，提高支付的安全性以及可靠性，當支付數額較大的金額時，可以對用戶的身份進行識別，這樣支付的安全性會有所提升。針對現如今較為流行的互聯網借貸，則需做好身份審核工作，以促使信用檢測力度得到提升，使互聯網借貸變得更加的可靠。此外，對于金融方面的賬號，則需要對賬戶的權限進行設定，做好賬戶信息的保密工作。如此一來，當安全方面的威脅得到了解決，就會有更多的人參與到互聯網金融之中，繼而推動該行業的發展。

第二，加強信用體系方面的建設。在經濟新常態下，互聯網金融要想取得進一步的發展，則需要一個健全的信用環境。為此，需要加大信用推廣力度，并對信用體系進行尋穿，使人們對征信有一個全面的了解，提升人們對征信的重視程度。如此，人們就會自覺做好自我信用建設，從而是互聯網信用風險有所降低。其次，對于違反法律規范的企業，對于一些不按照規定還款的企業或個人，則需要將這些企業或個人納入到失信黑名單之中，要追究其責任，以提升其失信成本。最后，要建立一個完善的社會信用體系，構建統一的信用標準，如果金融機構滿足這些標準，則可以讓其進入到系統中對用戶的信用進行查詢，這樣也可以減低金融信貸的風險。

第三，重視對人才的培養。人才是支撐互聯網金融行業取得更好發展的基礎，因此需要重視對人才的培養。在今后的發展中，互聯網金融企業需要定期對工作人員進行培訓，為他們講解互聯網金融知識，使他們的專業素養得到提升。此外，要對企業工作人員進行考核，使其能夠重視培訓工作，對于考核不過關的員工，要予以一定的處罰。除了需要對員工進行培訓之外，還需要重視對人才的引進，要提高人才的準入門檻。因為該行業所涉及的內容較多，其屬于綜合性的行業，所以對人才有著較高的要求。基于此，在招聘環節就需要對人才進行考量，盡量提升企業人才的整體素質。

結語

綜上，在經濟新常態下，互聯網金融取得了較大的發展，面臨著較大的發展機遇，如，參與者的人數不斷增多，推動了金融改革的發展。同時，互聯網金融也面臨著一定的挑戰，例如安全性有所不足、信用體系的建設不夠完善、缺乏高質量的人才等，這樣就會阻礙互聯網金融行業的發展。基于此，在今后的發展中，互聯網金融行業需要做好安全方面的管理工作，要加強信用體系方面的建設，并重視對人才的培養。如此一來，就能夠推動互聯網金融行業的發展。

參考文獻：

[1] ?于錫山.經濟新常態下互聯網金融的機遇分析與挑戰探討[J].現代營銷（下旬刊），2019，（10）：34-35.

[2] ?田郅榕.互聯網金融在金融改革中的機遇和挑戰分析[J].科技經濟導刊，2017，（32）：199.

[3] ?張文杰.互聯網金融發展趨勢及商業銀行的機遇與挑戰分析[J].現代營銷（下旬刊），2017，（7）：18-19.

[4] ?熊詩麗.經濟新常態下互聯網金融的機遇與挑戰[J].老區建設，2017，（4）：45-47.

[5] ?馬晨.互聯網金融對傳統商業銀行的挑戰與機遇分析[D].北京：對外經濟貿易大學，2015.