大數據時代下互聯網金融的發展研究

【摘要】社會經濟的迅速發展也使得金融行業發生了較大的轉變，金融行業中互聯網金融獲得了突飛猛進的進步。在這種背景下，大數據也為互聯網金融的發展開拓了一條新的發展路線。互聯網金融發展中，大數據的融入使得互聯網金融體制在資源的配置更加高效。大數據雖然對互聯網金融帶來了一定的轉變，但是在發展中仍存有較多的不足。所以，在這種情況下對大數據背景下的互聯網金融進行研究是相當有必要的。本文結合互聯網金融發展的實際對大數據背景下的互聯網金融發展進行深入的探究，希望促進我國互聯網金融的進一步發展。

【關鍵詞】大數據時代;互聯網;金融發展

互聯網金融是金融產業在互聯網的介入下所形成的一種新型獨立的產業，具有愈發完善的發展模式。大數據同樣也是在金融業不斷發展的背景下產生的，對互聯網金融形成了較為有力的保障。金融產業在發展中需要提升對信息技術的重視，并且在應用過程中對其進行更為深入的分析，制定完善的方案激發這一行業中的潛能。具體工作中，很多行業需要對大數據進行深入的分析，促進內部的不斷改革。所以，實際發展中，我國相關企業需要對大數據做更加深入的利用，對發展模式進行有效的改動，促進行業內部相關制度的完善，進而從最大程度上保證金融行業的健康穩定發展。

一、互聯網金融現狀

在世界經濟發展中，金融業是發展的核心，傳統的金融模式主要是貨幣的供給以及銀行機構的發展，它主要是通過存款、貸款以及結算這三種方式開展業務。互聯網技術的興起加快了這一技術在金融行業中的應用，進而形成了互聯網金融這一新型的商業模式。互聯網金融從最開始的網絡銀行、網絡證券以及網絡保險到現在的支付寶、第三方支付等，在不斷的發展以及完善中已經走在了世界經濟發展的最前沿，為金融行業的發展帶來了嶄新的發展局面。互聯網金融的出現使得傳統金融模式的地位受到了較大的影響，互聯網金融具有更多發展優勢以及創新的動力。大數據背景下，互聯網金融利用信息技術以及互聯網技術對資金進行有效的周轉。當前，互聯網金融的發展模式也變得更加常見，隨著理財通、余額寶以及P2P借貸等網絡理財產品的興起，銀行的存款業務受到了較大的沖擊。互聯網的不斷發展為人們的日常生活以及工作提供了較大的方便，同時也促進多種支付方式的發展。在互聯網金融發展中，互聯網金融產品以及互聯網支付都獲得了較快的發展，這也為互聯網金融的穩定發展奠定了更加優良的發展基礎。

二、大數據為互聯網金融創新帶來發展機遇

（一）利用海量數據對精準營銷進行分析

互聯網這一平臺中具有海量的數據并且能夠為互聯網金融產生十分龐大的用戶量，在對數據進行挖掘以及關聯性進行分析的基礎上，能夠對投資者以及消費者對于產品以及服務的需求進行預測，這樣也能夠提升客戶的轉化率，實現對互聯網金融業務更加精準的營銷。互聯網金融的客戶群在互聯網不斷發展中也在快速地增長著，所以傳統的金融企業必須要及時地轉變自身持有的發展理念，對傳統的業務進行有效的轉型。例如，人保、泰康人壽等與淘寶網的合作為互聯網客戶開發出更多新的產品，這在業界也引起了較大轟動

（二）利用大數據對風險控制方式進行挖掘

互聯網金融企業能夠利用對大數據的挖掘建立信用評估體系，互聯網金融企業在對風險進行控制的過程中主要有兩種模式，一種是“阿里”的風控模式，也就是利用自身系統中的大量電商交易與支付信息數據，建立一種封閉的風控以及信用評估模型。另外一種則是中小互聯網公司將自身所具有的數據提供給征信機構，然后再對征信信息進行共享。例如，P2P網貸公司與線下的小貸公司對動態數據進行采集，為互聯網金融企業提供借貸、信用等級、不良用戶信息的查詢服務。

三、大數據下互聯網金融發展面臨的挑戰

（一）增加了金融監管的難度

傳統的金融市場關注較多的是穩定性，在實際的發展中需要保證行業內容的波動在可控的范圍內。大數據時代中，互聯網金融開展關注大數據，也使得互聯網金融變得更加信息化與數據化，開展注重一些比較細節的問題，進而實現對金融的控制以及監管。從中不難發現，過去大數據下的互聯網金融監管與金融管理制度之間已經相互脫離，倘若不對其進行創新以及改革的話，那么在對互聯網金融進行監管的過程中就會產生一些金融方面的問題，甚至還會造成十分嚴重的金融風險，對金融市場以及行業的穩定發展形成一定負面的影響。因此，大數據背景下需要不斷創新金融管理模式，利用有效的監督與管理促進金融系統的穩定。此外，有關部門還需要發揮自身部分的職能優勢，對金融市場發展趨勢進行全面的分析，進而更好地維護金融市場的穩定。

（二）需要面臨金融風險

對于金融機構來講，對風險進行有效的管控是十分關鍵的，如果不能對風險進行及時管控的話，那么就會造成經濟的損失，甚至會威脅到整個互聯網金融行業的發展。對數據進行監管是風險管控中一個不可缺少的部分，這一監管工作中的監督與管理存有一定的工作難度，工作人員需要做好監督，當發現數據中存有誤差的并且會影響到參與者信用度的時候，此時就需要及時地終止交易，這樣也能夠避免由于冒然交易對金融機構造成的經濟損失。從相關分析能夠看出，數據信息在金融決策中具有不可替代的地位，是各項工作有序開展的前提，對信用風險的防范也是這樣。大數據背景下，對互聯網進行普及具有較多的發展優勢，這也在金融行業中體現出了較高的應用價值，但是在對數據進行處理的過程中仍存有較多的問題。如果數據得不到妥善處理的話，那么金融工作人員也就難以及時地掌握客戶的相關信息，大大提升了后續工作中的工作難度。信用風險是個人與企業都需要重視的一項工作，稍一不注意就會造成十分嚴重的經濟損失，所以，對于金融風險需要選用適宜的信用管理方式，這樣也能夠大大降低出現風險的概率，更好地實現經濟目標。

四、大數據時代下互聯網金融發展的對策

（一）健全大數據背景下對互聯網金融監管制度

互聯網金融在大數據背景下并沒有較為完善的制度作為發展的保障，因此，相關部分需要結合實際的發揮在那情況不斷完善監管制度，尤其是大數據背景下的互聯網金融監管制度。首先，在發展中需要制定完善的大數據征信機制保護體系，讓交易雙方的個人信息都能夠處于安全的狀態下，利用大數據自身所具有的優勢為人們提供更加便利的服務。要想做好這一點，此時就需要能夠更好地深入到企業中，落實大數據征信相關的條款。互聯網金融信息安全機構的管理與監督需要對大數據征信下的所有環節進行有效的管理，保證每一個環節都有章可循。其次，不斷深化與優化互聯網金融監管的法律保障制度。例如，監管主體、不同地區所需要承擔的監管權責等。

（二）對客戶管理體系進行優化

對于金融行業來講，在市場競爭中最為重要的就是客戶，對客戶管理體系進行優化就是需要不斷滿足客戶的需求，提升客戶的好感度，穩定客戶群體，進而實現企業經濟效益的最大化，這樣一來，企業與客戶都能夠獲得共贏。大數據背景下，互聯網金融在市場中占有比較有利的地位，這也就需要互聯網金融不斷對自身服務進行明確，確定客戶群體，制定完善的方案，為客戶提供需要的金融產品，這樣也能夠使得客戶的資金集中化，提升資金的利用效率，從而幫助企業提升經濟收益。

（三）擴大互聯網金融的宣傳范圍

互聯網金融是傳統金融行業中所衍生出的一個新型的產業，很多人對互聯網金融并沒有十分深入的理解，這也就對互聯網金融的有序發展形成了較大的阻礙。因此，在大數據背景下，互聯網金融要想獲得更加快速的發展就需要加大對互聯網以及大數據優勢的宣傳工作，加大宣傳力度，從更深層次挖掘客戶。例如，互聯網金融企業可以通過向當地市民發放宣傳單的方式讓市民及時地了解到互聯網金融所囊括的內容以及優勢，利用微信、微博等新媒體手段推動一些宣傳視頻與短片，加深客戶對互聯網金融的全面理解。此外，還可以在公交站、廣告牌等位置投放一些廣告，讓人們在潛移默化中了解到互聯網金融全面的知識內容，加大宣傳的力度，為客戶群體選擇適宜的宣傳活動以及方案等。

（四）組織互聯網金融相關的培訓

從事互聯網金融的工作人員需要具備十分豐富的專業知識，這也是能夠為客戶提供更高質量服務的前提。工作人員自身需要具備較高的專業水平，這樣也能夠保證其服務的水平處于一個較高的層次。所以，大數據背景下，我們需要加強對互聯網金融企業員工的培養，對職工的培訓過程進行更為有效的考核與監督。為了能夠更好地保證培訓的效果，企業可以為員工邀請一些業內的專家，為職工講解一些最新的互聯網金融知識，傳授金融與銀行管理經驗。

這樣在不斷的培養中也能夠建立更加健全的管理機制，提升企業員工的凝聚力，促進大數據背景下互聯網金融的高效、有序發展。

五、結語

總之，大數據背景下，我國的金融產業獲得了較好的發展，并且從一定發展程度上來講，互聯網金融正在取代傳統的金融體制，這對我國經濟發展具有十分重要的促進作用。但是當前在大數據背景下，互聯網金融在發展中仍具有較多不夠完善的地方，這也就需要相關部門能夠結合自身發展優勢，對大數據背景下的金融行業進行更加恰當的優化，發揮出金融對于社會發展的作用，進而促進我國經濟穩定、快速的發展。

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作者簡介：王成哲，男，學歷，本科，現為對外經濟貿易大學統計學院在職人員高級研修班學員，研究方向：金融學。