人口老齡化對我國醫療保險制度的影響研究

雷蕾

摘 要 人口老齡化是人類社會發展的普遍趨勢，是科學技術進步和社會經濟發達的標志，是人口出生率下降和平均壽命延長的必然結果。作為世界上人口最多的發展中國家，我國面臨的人口老齡化形勢更為嚴峻，對社會保障制度，特別是醫療保險制度產生了巨大的挑戰， 本文對人口老齡化對醫療保險制度的挑戰作了分析，提出人口老齡化對醫療保險制度的對策，為促進中國醫療保險制度發展打下良好的基礎。

關鍵詞 人口老齡化 醫療保險制度 影響及對策

中圖分類號：F840文獻標識碼：A

1我國現階段人口老齡化的現狀及特點

1.1我國現階段人口老齡化的現狀

從年齡構成看，我國2018年0到14周歲的人口為23523萬人，占總人口的比重為16.86%;15到64周歲人口99357萬人，占總人口的71.20%，其中65周歲及以上人口16658萬人，占總人口的11.94%（見圖1）。

很顯然，根據國際通用的老齡化標準，我國目前老年人口的比重已遠遠超過“人口老齡化”的達標線，已經進入到了中深度老齡化社會，目前我國大約每3.6個勞動力，就要贍養一個60歲以上的老年人。可以預見，我國的人口老齡化狀況還會加劇，而且速度不慢。

1.2我國現階段人口老齡化的特點

絕對規模大。我國老年人口規模十分巨大。2013年，我國60歲以上老年人口已突破2億。根據預測，2025年將突破3億，2033年會突破4億，2053年將達到峰值4.87億，本世紀后半葉將一直穩定在3.8億至4.0億之間。2070年之前，我國將一直是世界上老年人口規模最大的國家。

老齡化發展速度快。根據美國老齡研究所和人口普查局的報告，除日本外的發達國家65歲及以上的老年人口占人口的比例從7%提高到14%，所用時間都在45年以上，其中法國用了115年，瑞典用了85年，澳大利亞和美國也將用70年左石的時間，而我國人口老齡化的開始時間提前了15年左右，達到老年型人口的時間提前了25年左右。

空巢老人和獨居老人總量大，家庭養老支持功能明顯弱化。隨著我國工業化和城鎮化的快速發展，人口遷移流動日益頻繁、分戶居住現象日益普遍，引發家庭結構發生深刻變化，主要表現在家庭規模逐步縮小和家庭內部代際結構日益簡化兩個方面。、傳統的家庭養老功能弱化，加重了整個社會的養老負擔。

1.3我國人口老齡化的發展趨勢

我國60歲以上老年人口20243萬，占總人口的14.9%。其中65歲及以上人口13161萬人。全世界老年人口超過1億的國家只有中國。2億老年人口數幾乎相當于印尼的總人口數，已超過了巴西、俄零斯、日本等人口大國的人口數。如果作為一個國家的總人口數，也能排世界第四位。預計2033年前后將翻番到4乙，到2050年左右，老年人口將達到全國人口的三分之一，“銀發潮”將對我國的經濟、社會、政治、文化發展產生深遠的影響。

2我國醫療保險制度的現狀及存在的問題

2.1我國醫療保險制度的現狀

我國醫保制度建立以來，已實現制度全覆蓋，參保率達到較高的水平，今后的增長空間很小。我國新醫改啟動后，統籌基金支付比例逐步提高，最高支付限額達到當地職工年平均工資和居民可支配收入的六倍以上。“兩定機構”覆蓋了多數醫療機構和藥店，統籌地區內實現了即時結算，省內異地就醫即時結算也即將完成。

2.2我國醫療保險制度存在的問題

保障水平總體不高，人群待遇差距較大。一是醫療保險雖然從制度上實現了全覆蓋，但仍有1億多人沒有納入醫保體系，得不到基本醫療保障。二是籌資和保障水平總體不高，部分重病患者參保后個人負擔仍然較重。三是城鄉之間、區域之間保障水平不均衡，城鎮居民醫保和新農合待遇明顯低于城鎮職工醫保，中西部地區與東部沿海地區待遇水平落差較大。四是多層次醫療保障制度不健全，只有部分人群有補充保險，商業保險產品與基本醫療保障銜接不夠，醫療救助的能力也很有限，家庭因病致貧的現象時有發生。

適應流動性方面不足。一是醫保關系轉移接續困難。城鄉基本醫療保險分屬不同部門管理，參保人員在城鄉之間、區域之間流動以及身份發生變化時，醫保關系轉移接續困難。二是異地就醫問題突出，特別是部分異地安置退休人員反映就醫報銷不便，需要墊付醫藥費用，一些退休人員要求享受居住地醫療保險待遇。

保證可持續性方面不足。一是統籌層次不高。目前仍然以縣級統籌為主，共濟性不強，基金抗風險能力較差，同時也造成了大量異地就醫。二是醫藥費用成本控制機制未完全建立。三是經辦服務能力不適應事業的快速發展。各地醫療保險經辦機構普遍存在人員編制、經費不足的問題。還有不少地區信息化水平低，管理手段落后。

3人口老齡化對我國醫療保險制度的影響

3.1人口老齡化對參保人員結構的影響

隨著人口老齡化的加快，使得醫療保險覆蓋人群的年齡結構也發生了變化，醫療保險中的退休人員呈現上升趨勢，參保人員結構老齡化日益明顯。老年人比例不斷上升增大了基本醫療保險統籌基金支付的壓力。有關研究表明，我國在醫療服務價格保持不變的條件下，人口老齡化導致的醫療費用負擔年遞增率為1.54%。因此，在繳費比例不提高和財政投入不增加的情況下，人口老齡化將會給基本醫療保險統籌基金帶來超支風險，從而沖擊基本醫療保險制度的可持續發展。 目前，有不少地區，特別是經濟欠發達地區，參保人員年齡結構老齡化導致的醫療費用大幅度增長是重要原因之一。

3.2人口老齡化對醫療保險基金的影響

醫療保險基金是醫療保險制度實施的物質基礎和根本保障，對醫療保險制度的運行至關重要。人口老齡化對醫保基金的支出和來源都產生了影響。

一是老齡化使醫療保險基金的供給減少。我國現行的基本醫療保險制度的主要籌資方式是用人單位和職工的繳費，離退休人員不再負擔醫療保險費，在職職工與離退休人員享受同樣的醫療保險待遇。由于老齡化的進程加快，使得在職職工與退休人員的比例，即勞動年齡人口負擔老年人口的系數（負擔系數）上升。在沒有其他渠道的資金解決老人醫療保險“隱形債務”的前提下，僅靠在職職工繳費來負擔自己和已經退休老人的醫療費用，使醫療保險基金的壓力相當大。

二是老齡化使醫療保險基金支出增加。我國排在人類死亡“疾病譜”最前列的疾病是心血管病、腦血管病、惡性腫瘤以及呼吸系統疾病等。而這些病確實也與年齡有著正相關關系，同時，由于醫學技術的發達，這些疾病可以通過手術或藥物治療得到一定的治療、控制，使原來被壓縮的醫療需求得到釋放，對醫療保險的需求進一步增加，也導致醫療費用消耗的大幅度增長。

3.3老齡化對老年人口醫療服務需求與基本醫療保險保障水平不相適應

老年人是醫療服務的高消費人群。隨著年齡增長，老年人患病率增加，門診和住院要求高，花費的醫療費用多。老年人醫療消費的增加與現行我國基本醫療保險廣覆蓋、低水平的保障根本無法適應，看不起病的老年人群在增加。

由于醫患雙方信息的不對稱，使老年人口的醫療需求超出了醫療保險基金支付的可能。隨著醫療技術飛速發展，老年人常見的慢性非傳染性疾病的診療技術水平在提高。手段逐步多樣化，醫療那服務便利程度在提高。同時，由于醫患雙方信息的不對稱，大型醫療器械檢查、大藥方等過度消費超出了醫療保險基金支付的能力。

4對策及建議

4.1強化對醫療保險基金的控制

提高醫保基金支出控制。需要有效控制醫保基金，緩解醫保支出的費用緊張問題。政府可以借助規范化醫療機構有效解決目前醫療費用過高的問題。如不僅需要保持醫療水平，還需要降低醫療支出費用，這樣不僅能夠緩解老年人“看病難”的問題，還能夠有效處理醫療成本的控制難問題。政府需要重視社區醫療服務的推廣，循序漸進降低醫療費用。如集合保險、醫療、預防等構件綜合性養老社區服務體系，注重老年人的保健意識培養，降低老年人的疾病發生率。

4.2加大政府責任

加大政府責任，解決醫療保險制度轉型時期的隱形債務問題，爭取財政補償。政府應明確在建立社會醫療保險制度過程中所承擔的責任，調整財政支出機構，提高財政預算中醫療保障支出的比例，按退休人員參保的人數給醫療保險相應的資金補償，增加基金的抗風險能力。如針對老年人是慢性病高發人群的特點，建設社區醫療保健站、康復和護理中心，向老年患者提供優質低價的服務;中央財政對醫療保險基金入不敷出的地區進行財政補貼;建立貧困老人的醫療救助制度，對這些老人的看病就醫提供幫助等。

4.3開展老年人社區醫療保障服務

英國的社區照顧模式非常發達，被廣泛應用于各個領域英國有關社區照顧的法今明確指出，要在社區內對老年人提供服務和供養，以便使他們盡可能過上獨立的生活。英國的社區照顧養老模式充分運用社區資源，在社區內由專業工作人員進行照顧，同時整合老人的家人、朋友、鄰居及社區志愿者提供照顧，如為有各種需要的老年人提供家庭服務、這樣老年人便不用脫離他們所熟悉的社區，過正常人的生活。社區照顧還包括心理方面的支持比如社區保健醫生上門為老年人看病等，據英國政府統計，英國的社區保健醫生每年約服務60萬老年人，我國可以借鑒英國這種社區養老模式來發展以社區為中心的醫療衛生服務體系。

參考文獻

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