基于大數(shù)據(jù)的電信小額信用服務(wù)的實現(xiàn)

杜廣泰 周婧 聶磊

摘要：近些年，隨著電信市場趨于飽和，用戶流失與欠費成為運營商急需解決的問題。為了提升用戶消費體驗，增加用戶粘性，同時挖掘用戶的消費潛力，“小額信用服務(wù)”應(yīng)運而生。在手機預(yù)付費用戶余額不足時，運營商為其提供額外的信用額度 ，讓用戶可以延續(xù)并完成正在進行或者將要進行的電信業(yè)務(wù)消費。小額信用服務(wù)平臺將通過對用戶的消費、停復(fù)機、充值等行為進行分析分類，通過大數(shù)據(jù)模型找到適合每個用戶的個性化的適當(dāng)?shù)男庞妙~度，并提供給用戶使用。

關(guān)鍵詞：電信;大數(shù)據(jù);小額信用

一、當(dāng)前電信信用服務(wù)現(xiàn)狀

按照電信運營商當(dāng)前業(yè)務(wù)和技術(shù)規(guī)則，當(dāng)用戶余額不足時計費系統(tǒng)會觸發(fā)用戶停機運作，用戶狀態(tài)進入繳費期，用戶此時無法繼續(xù)使用其正在進行或?qū)⒁M行的通信服務(wù)，用戶消費體驗不佳，而且給電信運營商帶來一定的潛在收入損失。

二、業(yè)務(wù)需求

基于大數(shù)據(jù)分析和精細化運營要求，提出對部分有潛在消費意愿的用戶推出信用服務(wù)，讓用戶在余額不足時，可以繼續(xù)使用電信運營商為其提供額外的信用額度，讓用戶可以延續(xù)并完成正在進行或者將要進行的電信業(yè)務(wù)消費。這種服務(wù)稱為“用戶小額信用運營服務(wù)”，或“小額信用服務(wù)”。該項服務(wù)提供的額度僅可以用于電信業(yè)務(wù)消費，而且較社會上的信用服務(wù)屬于一個非常微小的信用額度，故稱為“小額信用服務(wù)”。

為了向小額用戶提供小額信用服務(wù)，將對用戶的消費、停復(fù)機、充值等行為進行分析分類，通過專業(yè)數(shù)學(xué)模型找到適合每個用戶的個性化的適當(dāng)?shù)男庞妙~度，并提供給用戶使用，目標(biāo)是最大限度地挖掘存量用戶的消費潛力、提高用戶消費體驗、增加用戶粘性。

三、業(yè)務(wù)實現(xiàn)

（一）、小額信用業(yè)務(wù)基礎(chǔ)邏輯

互斥性：實施小額信用服務(wù)的用戶，其疊加的小額信用服務(wù)不能與其他信用服務(wù)疊加，即小額信用服務(wù)與其他信用服務(wù)間存在互斥。

時效性：信控中心加載的信控數(shù)據(jù)的根據(jù)授信名單為目標(biāo)用戶配置信用額度，支持小額信用授予生效時間設(shè)定以及失效時間控制。

定額性：在授信金額的使用上，只有在授信用戶在現(xiàn)金賬戶余額不足時可以自動開始透支使用信用服務(wù)，并以信用額度為上限，不能超過信用額度消費。

（二）、小額授信業(yè)務(wù)實現(xiàn)

信用授予：電信運營商的信控系統(tǒng)可以根據(jù)小額信用服務(wù)平臺提供的授信用戶名單對用戶進行授信，并把授信結(jié)果反饋給小額信用服務(wù)平臺。信用服務(wù)按照授信名單中的生效時間啟用，按照授信名單中的失效時間對信用進行失效;信控系統(tǒng)對于首次授信的用戶（業(yè)務(wù)類型為“開通”）進行用戶生命周期狀態(tài)檢查，只對狀態(tài)為“正常”的用戶進行授信，否則返回錯誤代碼“用戶狀態(tài)不符合授信要求”;對于授信成功的用戶，增加下發(fā)短信通知。在用戶余額不足時發(fā)催繳短信。

信用取消：服務(wù)取消申請向信控系統(tǒng)實時發(fā)起，用戶可通過撥打客服熱線或通過營業(yè)前臺申請取消信用服務(wù)。客服人員使用信控系統(tǒng)界面查詢用戶的信用額度、信用狀態(tài)、欠費情況，先向用戶解釋小額信用服務(wù)屬于中國電信運營商對用戶的關(guān)懷服務(wù)，不收取任何額外費用，如果用戶有欠費，則提醒用戶在有欠費的情況下取消信用額度將導(dǎo)致停機，用戶充值時將首先返還欠費。信控系統(tǒng)收到信用取消申請時（業(yè)務(wù)類型為“取消”），無需檢查用戶狀態(tài)和賬戶余額，直接執(zhí)行取消操作。取消成功后計費下發(fā)短信通知用戶。信用取消時，信用額度維持不變，將信用額度的失效時間置為當(dāng)前時間。對于已經(jīng)使用信用的用戶，信用取消后，用戶再次進行現(xiàn)金充值，則其已透支使用信用部分可以進行恢復(fù)。

信用使用：信用服務(wù)的使用優(yōu)先級低于現(xiàn)金余額，也低于其他信用，當(dāng)用戶現(xiàn)金余額和其他信用都已經(jīng)用完時自動使用小額信用服務(wù)提供的信用。信用服務(wù)可用于所有業(yè)務(wù)消費，包括套餐費用（包括一次性扣費和每日扣費）、套餐外標(biāo)準(zhǔn)語音、數(shù)據(jù)、短彩信、增值業(yè)務(wù)等。

信用恢復(fù)：用戶已經(jīng)透支使用信用的情況下如進行現(xiàn)金充值，則可以對已經(jīng)使用部分進行信用恢復(fù)，贈費不能用于信用恢復(fù)。信用服務(wù)的恢復(fù)優(yōu)先級為：其他欠費 > 小額信用欠費 > 現(xiàn)金余額，即用戶充值時，先返還其他欠費（包括其他信用欠費），再恢復(fù)小額信用欠費，再充入現(xiàn)金賬戶。

信用查詢：用戶查詢信用額度時，營業(yè)前臺和客服人員通過計費系統(tǒng)查詢信用額度及已使用信用額度，并回復(fù)用戶。計費系統(tǒng)提供：信用額度查詢（額度、狀態(tài)、開通時間）、賬戶余額查詢/信用欠費查詢、信用服務(wù)取消功能。用戶查詢賬戶余額時，如未使用信用服務(wù)，則系統(tǒng)向用戶反饋用戶的真實余額，如已經(jīng)使用信用金額X元，則反饋 –X元或者顯示欠費X元。

結(jié)束語：基于大數(shù)據(jù)分析的小額信用服務(wù)通過大數(shù)據(jù)分析用戶欠用戶的消費、停復(fù)機、充值等行為進行分析分類，通過專業(yè)數(shù)學(xué)模型找到適合每個用戶的個性化的適當(dāng)?shù)男庞妙~度，并規(guī)范化的授予每個用戶信用額度，提供用戶使用，最大限度地挖掘存量用戶的消費潛力、提高用戶消費體驗、增加用戶粘性。在避免用戶停機提升用戶感知的前提下，帶來了用戶業(yè)務(wù)量增多，帶來了豐富的增收，按照電信運營商現(xiàn)網(wǎng)數(shù)據(jù)估算，授予額度的用戶每戶每年可增收約3元。

參考文獻：

[1]梁楊，朱宏文，趙大海.大數(shù)據(jù)技術(shù)及其在電信行業(yè)的應(yīng)用研究[J].移動通信，2017，41（05）：12-17.