陜西省金融支持實體經濟的現狀及問題分析

孟令瑤

摘要：在區域經濟一體化不斷推進的形勢下，各種具有地方特色、發展特點或區域優勢的經濟區快速成長。尤其隨著“一帶一路的提出”，陜西經濟的發展獲得了更加強勁的發展動力以及政策支持。本文對陜西省在區域發展中金融支持實體經濟的現狀以及存在的問題進行分析，為金融更有效地支持實體經濟提出建議。

關鍵詞：陜西省;金融支持;實體經濟

1 陜西省金融支持實體經濟現狀分析

陜西省金融支持政策效應顯現，據2020年陜西省一季度金融數據顯示，一季度金融業存貸款持續平穩增長，全省人民幣各項存款余額45875.36億元，同比增長8%，人民幣各項貸款余額35679.53億元，同比增長11.26%。疫情下二、三月份貸款投放明顯加快，對全面復工復產提供了強有力的資金支持。全省一季度新增貸款1566.34億元同比多增88.95億元，創歷史新高。從貸款類型來看，其中住房貸款新增245.89億元，占各項貸款新增額的15.7%;企（事）業單位貸款新增1320.48億元，占比84.3%。從重點領域看，抗疫和復工復產資金需求得到有力保障。全省國民經濟20個行業中，有6個行業貸款增量在百億元以上，有15個行業貸款增量多于上年同期，表現為，制造業貸款加快提速，醫療衛生行業貸款高速增長，基礎設施領域貸款明顯增加，受疫情影響嚴重的批發零售和住宿餐飲業貸款多增明顯。小微、扶貧、涉農信貸支持力度均增強[1]。

陜西省金融系統加大融資支持力度，拓寬實體經濟融資渠道，數據顯示，一季度各項貸款平均利率下降，2020年3月，陜西省金融機構企業貸款加權平均利率為4.82%，較去年8月LPR定價改革初期降低45個BP。人民銀行西安分行相繼出臺多項政策，提升金融服務質量，加大對復工復產的支持力度。1月-3月底，金融機構累計發放防控疫情和復工復產貸款916.2億元，支持企業和個體經營者超過10萬家;通過各類續貸安排支持小微企業1.2萬家，涉及貸款107.5億元;確保重大項目融資需求，另外金融系統加強與發改、工信等部門合作，安排超過2000億元各類資金服務重大投資項目建設。4月7日，陜西省地方金融監管局印發《建立普惠金融紓困機制支持企業全面復工復產工作方案》的通知，設立專項信貸資金規模高達1410億元，覆蓋重點工程建設以及中小企業復工復產。除此之外，還加大“減費讓利”力度，降低企業融資成本，普惠色彩明顯。

2 陜西省金融支持實體經濟發展存在的問題

2.1金融支持實體經濟存在城鄉差異，且后勁不足

當前在金融機構數量和類別以及金融供給的規模，都存在城鄉差異。并且陜西省境內部分銀行機構在貨幣政策的執行上不夠嚴謹，且受到金融深化改革的影響，致使一些銀行機構對于一些中小企業貸款就更為謹慎，中小企業融資難的困境加劇。另外，當前金融資本的來源構成存在失衡問題。在我國一直以來是典型的間接融資主導金融體系，企業通常借助銀行等中介機構獲取資金，而直接融資實質才是最有效的方式，因此陜西省目前的資本市場發展動力不足，當地企業的融資渠道受限，致使金融難以有效促進實體經濟[2]。

2.2金融資源配置投向失準

從當前陜西省的金融體系功能來看，還不能很好地適應新的發展需求。一般來說，金融資源配置的渠道包括銀行貸款、債券發行和股票融資，根據統計數據

可得陜西省民營企業貸款占企業貸款的比重的20%左右，債券融資的占比較低，而資金的實際流向依然是重資產的制造業以及固定資產投資服務。而發展勢頭迅猛的輕資產行業如現代服務也、高科技、環保等資金支持渠道依然受限，目前處于金融服務的相對薄弱環節。除此之外，陜西省民間借貸發展環境受限，致使儲蓄與投資的轉換效率較低，可能造成資源錯配和浪費問題。

2.3 融資促進建設滯后問題顯著

目前陜西省、市、縣各級政府雖然制定了大量招商引資相關政策，也提出了一些促進中小企業發展的優惠措施，可是落地性不足，相關投融資機制的后續保障以及風險防范安排存在不足。與此同時，相應的人才引進、激勵政策、服務保障等未能結合實際發展有效落實。

2.4 疫情下中小企業“融資難”現象更加突出

新冠肺炎疫情暴發以來，實體經濟受到了嚴重沖擊，其中制造業、批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游、線下教育培訓等行業受到的影響最為突出，目前部分中小企業甚至處于停滯狀態，經營陷入困境，資金周轉不力，致使其籌資難問題更加突出。

3 提升金融支持實體經濟力度的建議

3.1增強金融體系內各業態的協調和聯動

建立以商業銀行為核心的聯動協調機制。首先要持續推進商業銀行的供給側改革，提升商業銀行的管理效率，在能控制信貸質量的前提下，來保證信貸規模合理穩健的增長。貸款發放的一個重要機制，就是抵押擔保機制，因此可積極推進抵押品多樣化突破以往僅限不動產抵押的限制。另外，在控制好風險的前提下，適度優化銀行信貸業務流程，創新貸款模式。建立起銀行與企業高效對接服務機制，對于重點領域、重點項目加大支持力度。而人民銀行西安分行要牽頭引導好陜西省金融系統嚴格按照“六穩”“六保”的要求，正確解讀政策，并全面落實，充分發揮支農、支小再貸款以及再貼現的政策的導向作用，從而有力支持“三農”、小微企業、以及疫情防控等薄弱環節;為了加強金融機構之間的互通聯動，應該大力開展跨區域的政府與金融機構以及金融機構之間的合作與交流，從而有效促進區域金融的發展[3]。

3.2 強化政策扶持，優化實體經濟發展環境

金融要更有效地服務實體經濟離不開政府的支持與保障。因此從政府層面，需要建立相應的保證金制與考核評價制度，并且能將金融機構的資金投向及效益情況納入考核體系，一旦發現金融機構的金融行為與支持實體經濟發展的政策相偏離時，就應予以警示，嚴重者還應追究責任;同時還應繼續完善市場資源的配置機制，可在動用財政手段的基礎上，增加擔保體系，建立風險補償基金等，幫助解決中小企業融資難、擔保難的問題;特殊時期，政府還應該加大對企業的幫助，在財政資助、稅收優惠、金融監管、信用體系、公共服務等多方面入手為企業創造一個良好發展環境，有效吸引金融資源流向實體經濟[4]，尤其是針對疫情影響嚴重的領域，落實好“免、降、緩、返、補”等政策，正發揮扶持政策效用;為了進一步提高金融支持實體經濟的效率，還應注重搭建起金融機構與企業的對接交流平臺，以盡力去緩解金融機構與政府、企業信息不對稱的問題，具體形式包括由政府牽頭定期實施調研召開信息項交流會，對于新的產業政策以及金融產品進行宣講，而企業也可以借助該平臺及時發布融資需求，從而實現有效溝通，節約信息交流成本。

3.3 注重金融創新，推動實體經濟發展和升級

要能夠圍繞國家經濟的發展戰略，加強金融創新，推動實體經濟發展。對于符合國家產業政策的領域，如戰略性新興產業、農村振興戰略、小微企業發展等，要以客戶所處的行業特點、市場特點、風險特點，確定合理的利率和準入門檻，以客戶需求為導向，來創新產品與金融服務，從而在質量上推動實體經濟。在產品創新的同時，金融機構還應創新激勵機制，加強對創新型人才的培養。將創新理念與創新的意義融入培養機制，并通過激勵機制讓員工能夠主動參與創新，并且可以組建創新團隊，大力去支持團隊的創新活動，做好跟蹤和優化安排，從而與時俱進，迎合市場的需求。金融機構還應進一步突出精準支持功能，即金融產品的創新不僅要具有一定時效性還應具備可操作性和實用性這一特點。比如在輕資產行業像在線教育、環保、高科技等要能夠與行業特征相關聯。另外，針對當期抗擊疫情復工復產的主題，要能精準到位，比如在客戶的準入上、資產的評估、抵押擔保方面以及操作流程、審批流程上都應結合實際情況有所創新，有效推動實體經濟的發展和升級。

參考文獻：

[1]馬飛.金融支持實體經濟背景下企業融資成本現狀分析[J].財經界（學術版），2020（08）：36-37.

[2]黃雯婷，郭國強.金融服務實體經濟的效率及影響因素研究——基于商業銀行資產負債的實證分析[J].當代金融研究，2019（06）：1-13.

[3]尹俊茜.扶貧攻堅視角下金融支持實體經濟現狀研究——以山東省為例[J].山東紡織經濟，2019（07）：8-10.

[4]張強，劉曉科，王永強.金融支持陜西省實體經濟發展效率分析[J].寶雞文理學院學報（社會科學版），2019，39（03）：30-37.

[5]韓杰.陜西省金融支持實體經濟發展的路徑選擇[J].征信，2018（07）：86-88.