對縣域普惠金融發展現狀的調查研究

王振興

摘 要：近年來縣域普惠金融在實際發展的過程中，主要是將農業、農村與農民等作為服務對象，經營服務的目標就是促進“三農”發展，加快農村經濟建設速度，滿足農村區域的金融服務需求。但是，在縣域普惠金融發展期間還存在諸多不足，不能確保金融服務質量和水平，對其發展會造成不利影響。這就需要在縣域普惠金融發展的過程中，采用相應的對策開展服務工作，形成良好的發展推動作用，為其后續的進步提供幫助。

關鍵詞：縣域普惠金融;發展現狀;發展措施

縣域普惠金融發展期間應該遵循科學化的工作原則，制定完善的工作方案，按照農村區域對金融的需求，開發多元化的金融產品，創建完善的服務機制與模式，達到預期的工作目的。

一、縣域普惠金融的發展現狀

近年來，在縣域普惠金融實際發展的過程中，以傳統的金融為主導形式，將農業、農村與農民當做是主要的服務對象，整體的經營和發展目標就是促進“三農”的發展、促使農村經濟建設，滿足農村區域對金融方面的需求，形成“三農”經濟建設的支持作用。當前各個地區的縣域普惠金融將傳統金融作為主導，促使了普惠金融領域的良好發展，例如：某省在2018年金融機構開始圍繞著穩中求進的改革創新要求，主動和當地區域的新規劃相互對接，有效促使了當地區域經濟增長，著力在惠民生、促改革等方面入手，有效配置了信貸資源，信貸規模有所增加，信貸結構得到了一定的優化，可確保金融服務質量，滿足農村區域的信貸資金需求，為當地的經濟增長做出了貢獻。

二、縣域普惠金融發展問題

（一）缺乏正確觀念意識

近年來在縣域普惠金融發展期間，由于各個地區的相關管理部門未能樹立正確觀念意識，沒有充分認識到縣域普惠金融的重要性，導致在工作中經常會出現領導組織的問題，不能制定完善的管理計劃，難以促使縣域普惠金融服務工作的有效落實。

（二）管理工作問題

日常管理工作中尚未創建專門的領導組織機制，缺乏有效的監督管理，未能做好金融服務的引導工作，導致各方面的管理工作效果降低。部分地區在管理工作中尚未明確縣域普惠金融和財政扶貧資金之間的職責，經常會出現混淆的現象，不利于縣域普惠金融領域的良好發展。

（三）金融服務與產品落后

當前一些縣域在普惠金融服務方面，服務與產品相對落后，只能滿足小部分群體的金融服務需求，難以為所有群體提供相對應的金融產品和服務，這就導致縣域普惠金融服務的效果降低。尤其在網絡信息技術快速發展的環境背景下，如果不能借助互聯網機遇開發產品和服務，會導致自身的工作水平降低，無法滿足當前的服務創新需求。

（四）信用信息管理問題

目前在縣域普惠金融服務方面還存在信用信息管理的問題，不能有效搜集縣域內企業、農戶的各種信用信息，尤其是農戶家庭，如果不能全面整合信用信息，會導致農戶家庭在提供征信信息的過程中出現諸多的問題，不利于提供高質量的服務。

（五）缺乏良好的服務模式

縣域普惠金融在發展期間首要任務就是可以讓每位有金融需求的人，都可以及時、便利得到金融服務，但是目前在我國經濟發展不均衡的環境背景下，整體的金融資源存在限制，服務方式滯后，難以滿足人們的金融需求，對縣域普惠金融的發展也會造成不利影響。

三、縣域普惠金融發展的對策

在縣域普惠金融實際發展期間應該樹立正確觀念意識，采用有效措施解決問題，提升自身的服務質量。具體為：

（一）樹立正確觀念意識

縣域普惠金融的發展，能夠有效促使全面建設小康社會工作的實施，主要因為我國在全面建成小康社會方面，縣域屬于短板，只有補齊短板，才能真正意義上實現這個目標。而金融作為推動社會建設的重要資源，有效整合資金可彌補縣域發展的短板，進一步推動全面建成小康社會目標的實現，具有非常重要的作用。因此，在實際發展的過程中應該樹立正確觀念意識，充分認識到縣域普惠金融的重要意義，按照縣域的金融需求，制定完善的服務計劃，提升各方面的服務工作水平，不再局限于傳統的工作領域，而是探索最佳的服務措施，從根本上提升縣域普惠金融服務質量，達到預期的工作目標[1]。

（二）強化金融服務的管理力度

為確保縣域普惠金融服務的效果，應該強化日常管理工作力度，有效開展各方面的管理工作。首先，應該重點開展組織領導工作，建議縣域黨政部門積極參與到相關領導工作中，創建專門的領導小組，明確未來發展目標、導向，編制戰略計劃，提出最佳的工作措施，在與縣域普惠金融相互協調的過程中，做好督促、管理與監督工作，使得縣域之內的商業銀行都能有效處理自身和普惠金融之間的關系，在大力發展普惠金融的情況下，形成良性發展的格局。其次，應該明確各個主體之間的職責，便于開展管理工作，例如：明確普惠金融和財政扶貧資金相互之間的職責，對于普惠金融而言，要求遵循平等性、商業性的原則，為區域責任區域內的群體提供金融服務，遵循資金運動的規律運用資金，所有的借貸都需要償還。而財政扶貧資金具有無償使用的特點，兩者之間應該做出區分，便于開展管理工作。

（三）強化創新工作力度

為促使縣域普惠金融的良好發展，應該強化創新工作力度，按照縣域之內群眾對普惠金融服務的需求，針對性創新相關服務與產品。尤其是農民、低收入人員，可以按照其對普惠金融的需求，創新產品和業務，提供較為便利并且安全性很高的服務。實際工作中應該積極采用網絡信息技術，借助互聯網的發展機遇，有機整合普惠金融和網絡平臺，創建互聯網普惠金融模式，在網絡平臺中開發新的業務，使得縣域的群體可以利用網絡平臺獲取到公平、公正的金融服務[2]。

（四）做好信用信息管理工作

我國縣域普惠金融服務實際發展的過程中，應該注重政務、金融兩者信息的互通，創建出具有多元化特點的信用信息整合、分析與收集的渠道，減少征信成本，將縣域內企業、農戶的信用數據有機整合在一起，按照法律規定采集各種信用信息，共享相關的信息，這樣在合理使用信用信息的情況下，能夠預防出現信用審核的問題，提升各方面服務工作的便利性[3]。

（五）創建良好的服務模式

為滿足縣域群體的金融需求，提升縣域普惠金融的服務水平，應該創建較為良好的服務工作模式，提升各方面的工作質量。一方面，可以在基層設置金融服務機構，為農戶家庭提供便利性、個性化的金融服務。建議政府部門給予一定的支持，從稅收方面入手，提出減免優惠的政策，鼓勵大型商業銀行回流到縣域，形成良好的普惠金融支持作用。另一方面，應該創建完善的監督機制與激勵機制，將正向激勵當做是導向，在業務方面和機構方面采用差異性的監督管理政策，促使普惠金融服務質量的提升[4]。

結語：

綜上所述，當前縣域普惠金融發展的過程中，受到諸多因素的影響還存在很多問題，不能確保服務質量，難以為縣域群體提供高質量的金融服務。這就需要在縣域普惠金融服務發展的過程中，總結豐富的工作經驗，強化金融服務與產品的創新力度，制定完善的創新管理計劃，提升各方面的工作水平。

參考文獻：

[1]王雪，何廣文.中國縣域普惠金融發展的空間非均衡及收斂性分析[J].現代經濟探討，2020，23（2）：41-49.

[2]毛磊，王玲玲，方少杰.普惠金融背景下 縣域商業銀行發展機遇與路徑[J].銀行家，2019，56（11）：127-130.

[3]張晴，龔亮.精準扶貧政策下縣域普惠金融指數測度及空間分異研究——以安徽省為例[J].榆林學院學報，2019，29（6）：90-94.

[4]謝汶磊.農村數字普惠金融縣域差異的影響因素分析 ——基于婺源縣和嘉魚縣的調研[J].湖北經濟學院學報（人文社會科學版），2019，16（11）：51-54.