應對預付卡消費風險地方立法須跟進

李穎

“游泳、健身了解一下”、“美容、美發免費體驗”……你有沒有遇過哄你辦健身、美容卡的“小哥哥”，左一個美女、右一個姐姐把人說得云里霧里。

南京的金女士就經不住私教的推銷，一時沖動，花了14.92萬買了私教課程，回家后她懊悔不已想退款，結果卻碰上了不少麻煩。

高達4.5萬元的“違約金”

2019年6月20日、21日，金女士在南京萬象都薈5樓的金吉鳥健身會所先后辦理了價值7萬和7.92萬元的私教課程，一次性支付14.92萬，簽訂了三分私教課程契約書，有效期5年，總共420節課。

幫你拉伸、幫你肌肉訓練、沒帶錢先借你錢……預支這么大一筆金額，金女士回家一冷靜，覺得自己被忽悠了。

同年6月23日，金女士找到金吉鳥健身會所萬象都薈店，要求退課、退款，這時，對方翻開“契約書”背面的“會員章程”，根據會員章程，金女士如果單方面違約，需要支付30%的違約金，也就是4.5萬元。

金女士和金吉鳥健身會所多次交涉無果，7月1日，她撥打了12315投訴熱線，金吉鳥健身會所依舊置之不理。在這期間，金吉鳥健身會所萬象都薈店的私教經理和門店經理相繼離職。

7月16日，南京秦淮區商務局，金吉鳥健身會所總部相關負責人趕到現場。金女士表示，之前私教經理以“需上報”為由一直推延，而金吉鳥健身會所總部相關負責人表示，他們根本不知道金女士需要退款一事，這是門店違規操作。

根據消費權益保護法，消費者在15日之內可以申請無理由退款。南京秦淮區商務局相關人士表示，7月1日，金女士就撥打了12315投訴，在15天范圍內。因此，金吉鳥健身會所必須無理由全額退款。

最終，金吉鳥健身會所同意無理由全額退款給金女士。

根據2017年《江蘇省消費者保護條例》規定，經營者發行單用途預付卡，單張卡記名限額不得超過5千元，單張不記名限額不得超過1千元。

金吉鳥健身會所以“課程契約”形式收取未來5年14萬多元的私教課程費，實際為預付卡金額，是打擦邊球，涉嫌變相收取預付款，已屬違規。

而金吉鳥健身會所和金女士簽訂的“契約書”，對于違約金30%的約定并沒有出現在正面，而是在背面的“會員章程”中，法律界人士認為，這個條款涉嫌霸王條款。

江蘇崇安律師事務所律師趙淑紅表示，雙方違約責任是要協商寫入合同內容當中的，而不是以內部規定的方式放在背面，而且對方也沒有簽字，不是合同內容，不能用來約束合同另一方。

預付卡消費有風險

美容美發、用餐旅游、教育培訓……近年來，充值、預付等消費方式越來越多地出現在各個消費行業中。在“大額充值=大力度優惠”的促銷鼓動下，不少消費者選擇一試。

然而，看起來很實惠的預付式消費，背后卻存在著如“預付卡退款難”、“停業”、“暴露隱私”、“經營者暗中漲價”等一系列消費風險，這也促使預付卡消費成為投訴、維權的熱點。

歸納起來，預付卡消費存在以下風險：

1.攜款逃跑。這是最狠的，想找個投訴的人都找不到，只能自認倒霉。

2.退卡遭遇“霸王條款”。商家會玩變臉啊，要退錢，可以。但是限制一大堆，不同意，商家就拿出合同了，好吧，啥時候合同里多出來這么多我簽字的時候，沒注意到的條款呢。

3.遭遇“強制服務”。辦卡了，也用了，突然商家和你說了：店鋪要升級了，或者被轉讓換了老板啦，想要繼續用卡，你得再充錢。

4.就是遭遇“虛假宣傳”。所謂天上餡餅，充值返利，買卡就送次數，算一算，好像占了便宜了。卡辦完，你真要用起來的時候，他和你說：不好意思，返利和送的次數想用是有條件的。

應推動預付式消費地方立法

目前，我國尚無專門的法律法規對預付式消費進行監管，實踐中只能依據《民法通則》、《合同法》和《消費者權益保護法》等一般法律規定。

2012年，商務部發布了《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》。但該辦法僅對從事零售、住宿和餐飲、居民服務等三大類企業發行的預付卡進行監管。同時，該辦法只針對企業法人，對個體工商戶、非企業法人存在監管盲區。

該辦法規定，單用途預付卡歸各級商務部門管理，發卡企業應在開展此業務之日起30日內，向各級商務部門備案。如果不備案，逾期不改正的，將被處以1萬元以上3萬元以下的罰款，但具體執行情況不容樂觀。另外，發生預付卡消費糾紛頻次較高的行業，如美容美發、健身和教育培訓等沒有明確的法律規定。

近年來，針對預付卡消費套路，相關部門做過不少努力：如江蘇省在2017年7月，正式實施了《江蘇省消費者權益保護條例》，就給預付卡戴上了緊箍咒：辦卡設立一千元限額，消費者有15天后悔期。

而在上海，2019年5月就在全國首創了協同監管服務平臺，可分別對接商家和銀行資金存管系統。