農村產權制度改革與農村金融創新發展探究

張年剛

摘 要：在農村建立現代化的金融體系，是推動農業產業優化升級、加快新農村建設的重要途徑。分析了當前階段農村金融體系建設與改革過程中面臨的金融市場競爭形勢不規范、群眾參與度低、保障機制不健全等問題。提出政府應強化政策引導，通過產權制度的合理改革，逐步改善農村的金融產業發展結構，深化三權分離制度，為農村產權的有效流轉提供保障，創新金融體系，更好地應對復雜發展環境下的金融風險，從而建立健全新型農村產權管理機制。

關鍵詞：金融市場;農地流轉;保障機制

1.1? 土地流轉保障機制不健全，農戶抵押意愿較低

現階段阻礙農村土地流轉的主要問題在于保障機制不健全。農戶對土地的依賴性較高，一旦取消違約農戶的相關贖回權，將會影響農民的正常生活。在該種環境下，金融機構不會提供相關的貸款服務，同時農戶也會由于風險配給模式而退出信貸金融交易市場。目前，我國農村土地流轉的保障機制存在漏洞。土地產權抵押貸款直接涉及農戶最重要的資產，如果農戶無法承受失地風險，必然主動放棄申請農村產權抵押貸款[1]。從相關調查數據中可以發現，大部分農戶參與產權交易與抵押的意愿不高，對土地經營權、承包權流轉存在抵觸心理，土地資源的整體利用效率不高。

1.2? 產權確權流程不規范，農地流轉金融市場管理難度大

對農村土地產權的確定與明晰是保證產權流轉有序進行的重要前提，也是以產權作為抵押、交易的首要條件。現階段，農村集體產權確權存在審核流程不規范、經營權屬難以確定等問題，加快集體產權中所有權、承包權、經營權主體責任與權利的分離是確權改革的有效途徑。部分地區在探索產權制度改革的過程中，嘗試對三權進行分離，以便優化確權流程，但部分農村產權的分離難度較大。

1.3? “三變”產權改革受多方制約

“三變”產權改革面臨的主要問題包括金融項目開發難、農業生產與加工產品營銷難、復合型人才缺失、財務信息不透明、經營效益分配難等問題。這種情況導致金融風險加大，但對應的補償機制卻有待加強，金融機構的參與積極性被進一步削弱。現階段，農村金融貸款的風險包括自然風險、法律風險、經營風險、信用風險等，為有效預防、控制產權抵押可能產生的金融風險，各地方陸續建立起金融風險補償機制。但從實踐情況來看，由于農業生產受自然環境影響較大，如果農村土地產權大量進入金融市場，一旦出現自然風險，將會由于較高的抵押資產處置支出導致金融機構損失加劇，降低了金融機構的參與意愿。這也是農村產權抵押貸款主要是地方性金融機構參與的一個重要原因。

2.1? 發揮政府職能優勢，深化整合農村土地產權資源

新農村發展與建設進程的不斷推進，使得政府在農業生產與金融市場管理相關領域的職能發生了變化。第一，政府不再是供需主體，在參與產權交易管理的過程中，應統籌全局，站在宏觀的角度進行規劃、監督、規范、調控與引導，讓產權交易雙方在政府提供的平臺上進行交易。第二，完善土地規劃、土地用途管理，在進行城市建設和新農村建設的過程中，充分考慮規模經濟效益和集聚效應，在科學發展原則的指導下，對鄉鎮農業產業的生產布局進行優化。第三，規范農村建設相關用地的流轉審批，做好程序監管工作，確保審批程序合規、合法，保證專項用地的開發用途與審批資料一致。第四，應深化集體產權資源配置的改革，提升集體資產的流動性。政府相關部門應加快修訂物權法、擔保法、土地管理法等現行法律，盡快研究制定農村集體經濟組織法，為農村現代金融體系的改革與發展奠定法律基礎。第五，完善農村集體經濟組織成員身份認定標準。按照“涵蓋各類群體、采取統一標準、堅持程序公開”的原則，保證在農村集體經濟發展中，農民可以享受到應有的權利，這也是維護社會公平的重要保障。

2.2? 規范產權交易市場，完善金融交易評估與監督機制

規范農村產權交易市場，推進農村金融產業不斷創新。第一，在加強省級產權交易管理信息平臺的基礎上，建立起全國性的金融交易信息系統，拓展網上服務功能，擴大金融市場的輻射范圍，優化產權交易流程。第二，構建不同等級的土地產權交易平臺，在各鄉鎮構建產權流轉金融服務機構，提升交易信息的共享、傳遞效率。第三，強化經營主體的監督、審核管理，在積極引導農業經營單位與個人創新經營管理方式的基礎上，規范財務管理、信息化經營機制。第四，對金融市場產權交易的制度與程序進行優化改革，統一同類產權流轉的價格，結合金融市場與地區農業產業的發展形式，針對性地對評估、信息共享與監管機制進行調整。第五，繼續細化和完善土地確權政策，特別是涉及到農村土地承包經營權確權登記頒證的相關問題，要在新的政策中補充說明。第六，進一步規范農村經濟合作社，特別是在農民股東權益保護方面，要繼續完善相關制度。只有讓農民股東受益，才能吸引更多農民入股，使農村經濟合作社不斷壯大和發展。

2.3? 從農村金融實際供給需求出發，創新金融產品與服務

目前，金融機構面向農民提供的金融產品以小額信貸為主。在對農戶的抵押進行審核時，金融機構往往需要付出大量的人力、物力對相關信息進行收集、核對與審核。當信息成本在金融產品總成本中的比例高于效益標準時，交易的推行進入了僵持階段，往往無法取得預期效益，金融機構的參與積極性大幅度下降。為此，在創新農村金融市場管理機制的過程中，不僅需要政府的有效引導、政策傾斜，同時還應從農村金融供給需求出發，從金融機構的角度出發，創新內部激勵、獎懲、服務與管理機制。一方面，逐步完善金融機構的管理機制，健全激勵制度，陸續出臺金融創新服務的指導文件，落實涉農貸款增量獎勵政策，對涉農業務達到一定比例的金融機構實行差別化監管和考核辦法。另一方面，對金融產品與服務進行優化創新，規范市場準入管理制度，拓展合作社基于信用的金融合作途徑，合理規劃農戶信貸金融產品的開發。

3? 結束語

農村產權管理的改革與創新是有效推進現代金融體系建設發展的重要路徑。通過對農村各種用地產權的確定、規范產權流轉市場、加快產權的規模化利用與經營等方式，為金融市場的創新發展注入動力。同時在金融產業進行制度創新的過程中，要盤活產權資產，面向農民提供特色的金融產品與服務。結合農業發展實際情況，利用金融手段，優化農村生產資源配置，為農村經濟產業的現代化發展轉型夯實基礎。

參考文獻：

[1]郭煒，丁延武.深化農村土地產權制度改革的困境突破與路徑選擇[J].經濟體制改革，2015（4）：84-89.