虛擬產業集群視角的供應鏈金融創新發展探析

文 / 吳迪，中數通信息有限公司

隨著我國當前金融服務的不斷創新與改革中，在供應鏈金融作用不斷被開發的過程中，小企業融資難的問題也得到了有效的改善。供應鏈金融主要是基于貿易融資的一種發展，而從產業集群視角下供應鏈金融則是在產業集群內部企業之間所建立起的一條金融供應鏈。相關企業在當前經濟市場條件下，秉承誠信互利的原則，向其他企業提供金融服務。同時隨著當前互聯網技術的不斷發展，企業的信用信息水平也變得更加透明化，在虛擬產業集群視角下，供應鏈金融得到了進一步的發展空間。

1 虛擬產業集群視角下供應鏈金融的特點

產業集群主要是指有多個獨立經營但又相互聯系的企業，依據專業化分工和協作所建立起來的一條特殊的產業鏈，產業集群視角會在某一地理條件下呈現高度密集狀態，而在這種狀態下，產業鏈的內在價值就逐漸生成。在傳統產業集群的概念中，產業集群范圍相對較小，但隨著目前互聯網技術對于產業的不斷升級與優化，由于互聯網的廣泛和便利性，那么將打破地域條件的限制，使得在更高層次的供應鏈形成更大的產業集群，獨立經營的企業之間分工和整體協作將會更加明確，為虛擬產業集群供應鏈金融提供了基礎保障。而在這樣的基礎條件下，相關企業之間的發展是相互依存的，所以在集群狀態下所有企業之間就會形成合作創新風險平攤的新型發展模式。這樣的產業集成結構就可以在互聯網這一大框架下形成嚴密的組織結構和相對復雜的契約系統，特別是當眾多中小型企業加入到產業集群之后，這個系統將會更加龐大。而利用互聯網的高效性就可以對集群中的企業進行統一管理，提高信息的傳遞性，風險管控將會更加容易，供應鏈金融得到了長足的發展。

2 虛擬產業集群視角下供應鏈金融的發展

在一般視角下供應鏈金融的發展主要是指，銀行通過信息渠道的優勢，將供應鏈中的核心企業和上下游企業聯系在一起，這樣就可以在企業之間形成一個閉合的圈子，中下游企業要對核心企業的依靠更多，因此在核心企業信用的擔保下為供應鏈中的企業提供金融產品或者融資服務。但是核心企業需要與銀行之間達成統一的系統性融資安排協議，以達到降低供應鏈企業融資風險的管理目標。但在當前互聯網技術的不斷發展下，供應鏈金融獲得了更加廣闊的發展空間，互聯網可以打破地域的限制將產業供應鏈無限擴大，以此來建立一個更大的企業圈子，在供應鏈中，企業與企業之間相互牽制、相互幫助，為供應鏈金融的發展提供了肥沃的土壤。首先由于互聯網金融的介入，產業之間的分工將會更加明晰，供應鏈之內的企業相互依賴感更強，生產活動相互交織，企業之間的信息流，資金流和商品物流的流通更加頻繁。在這樣的大環境下供應鏈之內的所有企業都可以成為其他企業的資金提供者，有效調動了企業閑散資金的流動性為企業帶來新的收益，并且由于企業之間合作十分頻繁供應鏈系統的穩定性更強，資金安全相對有所保證。所以說虛擬產業集群視角下供應鏈金融比傳統供應鏈金融規模更大，是當前網絡技術發展大背景下金融服務的又一發展方向。

3 在虛擬產業集群視角下供應鏈金融的創新

虛擬集群供應鏈睡著下，主要是基于互聯網中眾多的產業鏈條踐行價值的整合，最終達到供應鏈最優化的供應鏈金融環境。但具體到每一個獨立企業，必須要為企業搭建互聯網共享平臺建立虛擬產業提前，將企業嵌入產業鏈之內。將產業內中的企業進行系統化管理，提高供應鏈的運轉質量。在此基礎上將金融服務嵌入產業鏈的各個環節中，通過互聯網提供金融服務，提高金融服務的便利性和時效性。所以在虛擬產業集群視角下，供應鏈金融的創新有以下幾方面組成，首先對于供應鏈中的微小企業來說，企業剛剛起步對于市場風險的敏感性較強，再加上管理不規范固定資產較少，等約束原因導致企業資金流動相對困難。但是如果可以將該企業融入到供應鏈之內，那么該企業就可以利用對上下游企業良好的信用，來獲取金融機構的授信從中獲得融資貸款，也可以向上下游企業展開代墊付業務，增強企業資金的流動性。其次對于一些管理相對規范化的企業來說，如零部件生產供應商或者組裝加工工廠，其主要經營內容是在供應鏈中的過程環節，因此這類企業就可以在供應鏈中形成穩定的應收賬款，這些應收賬款可以成為企業擔保的有效資源，將這些應收賬款轉入金融機構或者其他愿意擔保的企業，就可以為該企業提供更多的運轉資金。最后對于供應鏈內合作關系的企業，企業之間可以達成金融協作協議，資金通過供應鏈平臺進行周轉，協調金融機構金融方案的達成，就可以為供應鏈企業提供新的金融服務機制。

4 結束語

隨著當前互聯網技術在產業集群中的影響作用越來越大，就為供應鏈金融的發展提供了可能，在虛擬產業集群視角下企業與企業之間的內在聯系更強，資金流動相對穩定，這樣就會供應鏈金融中流動的資金提供了基礎保障。同時由于供應鏈金融形式的不斷創新，也為企業帶來了新的融資渠道，促進企業可以在供應鏈金融的影響下快速健康的發展。