投保人你是否明白

劉寶民

在生活節奏日趨加快的今天，拿出不多的錢為自己及家人的財產和人身安全系上一條保險安全帶，使工作，學習和生活變得更加安寧穩定，這不僅是一種家庭理財新觀念，而且正在成為公眾的共識。值得注意的是，如果弄不清保險內容，即使參加了保險依然不能發揮其作用，因此，投保人必須做個明白人。

第一，在選擇險種之前，對自己究竟投什么險種一定要進行比較和分析，先瀏覽一下目前開辦險種的情況，例如財產保險中有哪些險種適合于家庭，最擔心的風險是否符合保險責任范圍，何類財產能得到保險保障：人身保險則要研究在現有險種中，到底是投短期人身意外傷害險還是投長期養老險，抑或是參加健康險及投資分紅類保險。每個險種都有各自的責任范圍與保障方式，怎樣抉擇要由投保人自己敲定。與此同時，不少保險公司開通了24小時服務熱線電話，像人保財險公司的95518專線電話就已覆蓋全國，可以隨時給予咨詢解答，幫助投保人作出正確選擇。

第二，要了解投保險種的實質內容，如保險期限，保險費率，賠償范圍、除外責任、保險人和投保人及被保險人應盡的義務，出現事故之后怎樣索賠，出現雙方糾紛后如何解決和投訴渠道等。這些內容有許多就清清楚楚地印在保險單的背面，一看即知；有的則需要詢問保險公司專業人員進一步了解。只有掌握了上述基本要素，投保才能有的放矢。

第三，眼下的保險市場十分活躍，保險公司越來越多，選擇自己信賴的保險公司也很重要。公允地講，不論是經營穩健、品牌響亮的大型國有股份制保險公司，還是已進入國內市場的新型保險公司，都已經過國家保險監督管理機構的嚴格審批認定，資質合規合法，并普遍有上乘的硬件設施和軟件系統，開辦的險種得到了保監會的批準。雖然如此，保險公司仍各具特色，優勢與特點也不盡相同，不妨從公司歷史、聲譽，實力，社會公信度、公眾反映，服務措施，機構分布，人員素質，經營業績等多方面進行綜合評判，還可從與自身關系密切且有投保經歷的親友處打聽。

第四，投保后須認真研究保險單，仔細閱讀其標明的所有內容。因為保險單一經簽訂，就是具有法律效力的合同，約束著雙方應履行的責任與義務，只有共同遵守，依規辦事，自覺執行，才能合理地維護權益。比如，保險的有效期限是何時段，只有在此時間內保險才能起作用；參加的保險負責哪些責任范圍內的損失賠償，賠償的最高限額是多少；萬一發生了意外災禍，造成人身傷害和財產損失后怎樣報案，需提供哪些單證索賠；報案的方式有幾種，在多長時間內報案才符合規定，發生災害事故是否要施救，施救費用能否索償；等等。

一旦真正成為投保的明白人，對保險的認識自然就會上升到一個新的層次，從而能更好地維護自身保險權益。