大數(shù)據(jù)時代背景下的商業(yè)銀行風險管理研究

高平

摘 要：隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中面臨著新的機遇和挑戰(zhàn)。大數(shù)據(jù)時代背景下，商業(yè)銀行在風險管理中，只有有效應用大數(shù)據(jù)手段，并發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術的作用，才能有效化解商業(yè)銀行經(jīng)營風險，使商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中，能夠依靠大數(shù)據(jù)的方式，實現(xiàn)管理效益的提升和管理質量的提升，為整個商業(yè)銀行風險管理提供有力支持。因此，我們應立足商業(yè)銀行發(fā)展實際，探討大數(shù)據(jù)時代背景下商業(yè)銀行的風險管理問題，為整個商業(yè)銀行的風險管理提供方法和經(jīng)驗支持。

關鍵詞：大數(shù)據(jù)時代;商業(yè)銀行;風險管理

大數(shù)據(jù)時代帶給了商業(yè)銀行更多的技術支持和手段支持，使商業(yè)銀行在發(fā)展中能夠依靠大數(shù)據(jù)，實現(xiàn)經(jīng)營管理效果的提升。但是大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行在風險管理中也面臨著新的問題，如何有效應用大數(shù)據(jù)手段，如何提高商業(yè)銀行的風險管理水平，是現(xiàn)階段商業(yè)銀行在管理中面臨的重要問題。因此，我們應結合商業(yè)銀行的風險管理實際，探討大數(shù)據(jù)時代背景下商業(yè)銀行在風險管理中面臨的機遇和問題，并采取有效的應對措施，推動商業(yè)銀行風險管理工作的有效開展。

一、大數(shù)據(jù)時代背景下商業(yè)銀行發(fā)展面臨的機遇

（一）提升銀行數(shù)據(jù)挖掘能力

大數(shù)據(jù)時代背景下，商業(yè)銀行在發(fā)展中能夠依托大數(shù)據(jù)手段，實現(xiàn)對銀行數(shù)據(jù)的充分挖掘。在數(shù)據(jù)的處理中，既包括銀行的經(jīng)營管理數(shù)據(jù)，同時也包括銀行的客戶數(shù)據(jù)。通過對銀行經(jīng)營管理數(shù)據(jù)的挖掘，能夠總結銀行的發(fā)展趨勢，能夠分析銀行存在的潛在金融風險，并提供風險預警支持，使整個銀行在經(jīng)營管理過程中，能夠及時識別經(jīng)營風險，并采取有效應對措施。通過對客戶數(shù)據(jù)的挖掘，能夠分析客戶的類型、客戶的偏好性，以及客戶在銀行金融產品銷售中的購買能力，根據(jù)客戶的類型采取有針對性服務，提高銀行的服務質量。因此，大數(shù)據(jù)手段增加了銀行的數(shù)據(jù)挖掘能力，使銀行在發(fā)展中能夠應用大數(shù)據(jù)手段，實現(xiàn)經(jīng)營管理效果的提升，為整個銀行的經(jīng)營管理奠定有效的基礎，解決銀行經(jīng)營管理過程中存在的管理手段不足以及管理方法不對應的問題。

（二）創(chuàng)新銀行風險決策模式

銀行在風險管理過程中，首先要做的是風險的識別，通過對風險識別以及風險等級的劃定，做好銀行的風險決策工作，使整個銀行能夠掌握風險防控手段，能夠在風險防控方面取得積極效果，根據(jù)銀行的類型以及銀行的實際特點，采取有針對性防控。大數(shù)據(jù)技術出現(xiàn)之后，銀行能夠在風險決策模式的運行過程中采取風險的有效識別，通過數(shù)據(jù)的分析以及數(shù)據(jù)變化趨勢的預測，能夠及時的研判銀行可能存在的金融風險，進而采取有效的管理措施，使整個銀行的金融風險能夠得到有效降低，為銀行的風險防控和銀行的有序經(jīng)營提供有力支持。因此，在銀行風險體系建立以及風險決策模式的運行過程中，大數(shù)據(jù)技術給予了有力的支持，推動了銀行風險決策模式的升級，使整個銀行在風險管理過程中能夠取得積極效果。

（三）促進銀行風險量化管理技術的發(fā)展

基于商業(yè)銀行的經(jīng)營特點，商業(yè)銀行在風險管理過程中，采取風險量化管理技術，能夠使風險的類別和級別得到有效識別，并在風險管控過程中采取有效應對措施，對提高風險防控效果和滿足風險防控需要具有重要作用。大數(shù)據(jù)技術的出現(xiàn)，使整個銀行在風險量化管理中擁有了可靠的管理手段，通過數(shù)據(jù)的分類以及數(shù)據(jù)管理，能夠使整個銀行在風險管控方面取得積極效果，推動銀行風險量化技術的發(fā)展，解決銀行風險防控問題，為整個銀行的風險量化管理技術的發(fā)展奠定良好的基礎。因此，銀行應有效運用大數(shù)據(jù)這一管理手段，推動整個風險管理工作的有效開展，使風險管理在實施過程中具備更強的代表性，能夠在風險管理中采取有針對性措施，對風險進行量化分析，并提高風險防控的有效性。因此，大數(shù)據(jù)技術為整個銀行風險量化技術的發(fā)展提供了手段支持。

二、大數(shù)據(jù)時代背景下商業(yè)銀行風險管理面臨的挑戰(zhàn)

（一）大數(shù)據(jù)進行集成與整合面臨挑戰(zhàn)

大數(shù)據(jù)技術出現(xiàn)之后，銀行在風險管理過程中面臨著新的挑戰(zhàn)，如何在大數(shù)據(jù)時代做好數(shù)據(jù)的集成與整合，是銀行在風險管理中面臨的主要問題，如果在銀行的數(shù)據(jù)集成于整合中采取的方式不當或者管理手段存在問題，極容易造成數(shù)據(jù)浪費或數(shù)據(jù)管理效果不明顯，影響整個銀行的經(jīng)營管理工作，嚴重時會導致銀行的經(jīng)營管理風險出現(xiàn)偏差，對整個銀行的經(jīng)營管理造成影響，甚至會引發(fā)銀行的經(jīng)營風險。因此，大數(shù)據(jù)技術出現(xiàn)之后，銀行必須采取有效的數(shù)據(jù)應用手段，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)的集成與整合，否則銀行將錯失大數(shù)據(jù)的利用良機，在數(shù)據(jù)的實際應用中將會出現(xiàn)較大的問題。

（二）大數(shù)據(jù)存儲與開發(fā)面臨挑戰(zhàn)

基于銀行的經(jīng)營管理需求，以及銀行數(shù)據(jù)的特殊性和敏感性，銀行在大數(shù)據(jù)技術利用過程中，需要對數(shù)據(jù)進行有效的存儲與開發(fā)。在數(shù)據(jù)利用過程中，數(shù)據(jù)的存儲與開發(fā)難度必然存在，如何保證數(shù)據(jù)有效存儲并提高數(shù)據(jù)系統(tǒng)的開發(fā)效果，是銀行在大數(shù)據(jù)技術應用中面臨的主要問題。在這一過程中，既要根據(jù)銀行的經(jīng)營管理特點和發(fā)展需求，做好數(shù)據(jù)的存儲與開發(fā)，同時也要保證數(shù)據(jù)存儲與開發(fā)采用的技術滿足安全性要求，避免因數(shù)據(jù)的存儲與開發(fā)造成數(shù)據(jù)泄露，對整個銀行的數(shù)據(jù)管理造成不利影響。從這一點來看，在銀行大數(shù)據(jù)技術應用過程中，做好大數(shù)據(jù)的存儲與開發(fā)，對于銀行的發(fā)展和管理系統(tǒng)的升級以及銀行發(fā)展策略的調整具有重要意義。

（三）大數(shù)據(jù)信息安全面臨挑戰(zhàn)

銀行在大數(shù)據(jù)管理過程中，信息的安全性至關重要。大數(shù)據(jù)本身具有一定的數(shù)據(jù)特征，在信息的安全性數(shù)據(jù)的處理速度、數(shù)據(jù)的存儲與保護過程中，需要重點保護銀行的經(jīng)營管理數(shù)據(jù)和銀行的客戶數(shù)據(jù)，避免數(shù)據(jù)泄露造成銀行企業(yè)機密信息泄露。同時，銀行的經(jīng)營管理數(shù)據(jù)和用戶數(shù)據(jù)是銀行寶貴的資產，應當?shù)玫阶銐虻年P注和保護，否則一旦泄露會對銀行的正常經(jīng)營秩序造成打擊，使銀行面臨著法律訴訟和一系列的經(jīng)營管理風險。從這一點來看，在大數(shù)據(jù)信息安全管理中，只有采用有效的安全管理手段，才能保證大數(shù)據(jù)的安全管理符合實際要求，避免因采用的方式不當和方法存在問題，影響整個信息安全管理效果，使整個企業(yè)的信息安全管理出現(xiàn)問題制約企業(yè)的發(fā)展。因此，在大數(shù)據(jù)時代如何做好信息的安全管理，對企業(yè)發(fā)展具有重要影響，同時也是影響銀行經(jīng)營秩序的重要因素。

（四）大數(shù)據(jù)分析人才缺乏的挑戰(zhàn)

隨著大數(shù)據(jù)技術的不斷發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術在銀行的經(jīng)營管理中得到了不同程度的應用。但是從目前銀行的大數(shù)據(jù)技術發(fā)展和應用來看，銀行在大數(shù)據(jù)分析人才方面較為缺乏，現(xiàn)有的人才對大數(shù)據(jù)技術了解較少，不能夠根據(jù)大數(shù)據(jù)技術的特點做好技術應用，使整個大數(shù)據(jù)技術的優(yōu)勢沒有得到充分發(fā)揮，既影響了大數(shù)據(jù)技術的應用效果，同時也制約了企業(yè)的發(fā)展實際，使企業(yè)在發(fā)展過程中不能根據(jù)發(fā)展需求和發(fā)展特點才具有針對性發(fā)展措施，影響企業(yè)的發(fā)展質量，使企業(yè)在發(fā)展過程中不能夠根據(jù)發(fā)展需要合理應用大數(shù)據(jù)技術，并發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術的積極作用。因此，如何解決人才缺乏問題是商業(yè)銀行現(xiàn)階段大數(shù)據(jù)技術應用過程中面臨的主要問題。在具體管理過程中，由于缺乏專業(yè)的技術人才，導致了大數(shù)據(jù)技術在應用中存在一定的技術風險，影響了應用效果的提高，同時，也增加了銀行的經(jīng)營管理風險，使銀行不能夠有效應用大數(shù)據(jù)手段。

三、大數(shù)據(jù)時代背景下商業(yè)銀行風險管理對策

（一）推進商業(yè)銀行與社交網(wǎng)絡融合

基于商業(yè)銀行的風險管理需要，在大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行在風險管理過程中，應當推進商業(yè)銀行與社交網(wǎng)絡融合，使整個商業(yè)銀行在與社交網(wǎng)絡融合過程中形成與社交網(wǎng)絡的互動，既能為商業(yè)銀行帶來穩(wěn)定的客流，同時，也能通過社交網(wǎng)絡的方式豐富銀行的服務，使整個商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)的應用和數(shù)據(jù)的積累方面能夠借鑒社交網(wǎng)絡的優(yōu)勢，實現(xiàn)整個社交網(wǎng)絡與商業(yè)銀行的融合。通過這兩種融合方式，保證社交網(wǎng)絡能夠為商業(yè)銀行提供有利的服務支持，同時，也使商業(yè)銀行能夠在大數(shù)據(jù)技術的支持下積極調整經(jīng)營策略，實現(xiàn)經(jīng)營模式的轉型，對推動商業(yè)銀行發(fā)展和解決商業(yè)銀行問題，以及調整商業(yè)銀行的發(fā)展方向具有重要影響。通過與社交網(wǎng)絡的融合，能夠使商業(yè)銀行更接地氣，使商業(yè)銀行在吸引客流方面表現(xiàn)出突出的優(yōu)勢。

（二）構建商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)分析平臺

基于商業(yè)銀行的管理需要，以及大數(shù)據(jù)技術對商業(yè)銀行的重要推動，在商業(yè)銀行發(fā)展過程中，應當學會應用大數(shù)據(jù)，應當積極構建大數(shù)據(jù)分析平臺，建立有效的數(shù)據(jù)應用體系，使大數(shù)據(jù)能夠發(fā)揮其威力，在銀行的經(jīng)營管理中扮演重要角色，根據(jù)數(shù)據(jù)的類型、數(shù)據(jù)特點以及數(shù)據(jù)的應用需要，采取有效的應用措施，使整個商業(yè)銀行能夠在大數(shù)據(jù)利用方面取得積極效果，滿足企業(yè)的發(fā)展需求。通過對商業(yè)銀行自有數(shù)據(jù)的挖掘和利用，以及商業(yè)銀行周邊數(shù)據(jù)的利用，能夠使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理風險得到有效降低，使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理在有效性方面得以提升，滿足商業(yè)銀行的發(fā)展需要，為商業(yè)銀行的發(fā)展提供有力的數(shù)據(jù)支持。

（三）加強風險管控，確保大數(shù)據(jù)安全

基于商業(yè)銀行的管理特點和商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的特殊性，在商業(yè)銀行風險管控過程中，既要做好數(shù)據(jù)風險的管控，同時也要通過數(shù)據(jù)分析銀行潛在的安全風險，使銀行在整個風險防控方面能夠取得積極效果，能夠按照銀行的經(jīng)營管理要求分析銀行的發(fā)展趨勢，以及銀行的風險防控特點，總結銀行的數(shù)據(jù)特征和銀行的經(jīng)營管理形式，進而為銀行的經(jīng)營管理風險提供預警，使銀行在經(jīng)營管理過程中，能夠按照經(jīng)營管理實際和經(jīng)營管理要求采取有針對性措施，保證銀行的經(jīng)營管理工作能夠得到有效開展。因此，加強風險管控，確保大數(shù)據(jù)安全，并以大數(shù)據(jù)為切入點，做好銀行的風險預警系統(tǒng)建立，對銀行經(jīng)營管理具有重要影響。

（四）加強風險管理專業(yè)人員培養(yǎng)

基于銀行大數(shù)據(jù)管理的要求，以及銀行大數(shù)據(jù)應用的實際特點，在大數(shù)據(jù)應用過程中，專業(yè)的技術人員能夠對大數(shù)據(jù)技術的特點和優(yōu)勢有全面了解，能夠在大數(shù)據(jù)技術應用過程中，根據(jù)銀行的實際需求和特點優(yōu)化應用流程，使整個大數(shù)據(jù)技術在應用過程中，其技術風險得到有效降低，數(shù)據(jù)風險得到有效降低，為整個大數(shù)據(jù)優(yōu)勢的發(fā)揮奠定良好的基礎。通過對風險管理專業(yè)人員的培養(yǎng)，能夠使專業(yè)技術人員與風險管控人員融為一體，使整個大數(shù)據(jù)技術能夠成為推動銀行風險防控工作有效進行的關鍵，為銀行的風險管理提供有力的人才保障。

四、結論

通過對銀行風險管理的分析，在大數(shù)據(jù)背景下，銀行的風險管理面臨著新的形勢，有效應用大數(shù)據(jù)技術并提高大數(shù)據(jù)技術的針對性，按照大數(shù)據(jù)技術的應用需要重新構建銀行的服務體系，對提高銀行風險管理質量和降低銀行經(jīng)營管理風險以及提高銀行經(jīng)營管理效果具有重要影響。因此，學會應用大數(shù)據(jù)并推動大數(shù)據(jù)技術的發(fā)展，是銀行現(xiàn)階段風險管理工作的重要選擇，也是提高風險管理效果的關鍵。

參考文獻：

[1]陳順德.大數(shù)據(jù)時代背景下的銀行風險管理[J].中國市場，2020（15）：39-40.

[2]李斌.大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行風險管理策略研究[J].現(xiàn)代營銷（下旬刊），2019（12）：35-36.

[3]謝健.大數(shù)據(jù)時代背景下的銀行風險管理分析[J].中外企業(yè)家，2019（01）：6-7.

[4]黃薷丹.大數(shù)據(jù)時代下商業(yè)銀行信貸風險管理策略研究[J].產業(yè)創(chuàng)新研究，2018（11）：75-76+89.