企業轉型升級過程中易出現的問題及瓶頸

段紅梅 楊龍

摘要： 企業轉型升級是指企業長期經營方向、運營模式及其相應的組織方式、資源配置方式的整體性轉變，是企業通過創新塑造競爭優勢、提升社會價值，達到新的企業形態的過程。近年來，云南省普洱市委、市政府加強調整，積極促進產業結構升級，發展和培育一批基礎產業和新興產業;同時，金融機構采取了一些特色做法，積極支持企業轉型升級和發展新動能，涌現出一批成功案例。但產業轉型升級及發展新動能仍然存在諸多問題，亟待各方共同解決。近期，人民銀行普洱市中心支行深入相關經濟部門、金融機構、工業園區、5個縣支行、20余戶企業等進行了專題調研。

關鍵詞： 企業轉型升級 對策 瓶頸 建議

一、轉型升級成功案例

近年來，普洱市委、市政府緊盯八大產業培育不放松，聚焦打造綠色發展“三張牌”，在鞏固提升傳統支柱產業的基礎上，重點推進生物醫藥、旅游文化、信息、現代物流、高原特色現代農業、新材料、先進裝備制造、食品和消費品制造等一批新興產業，涌現出了一批成功案例。

案例1：開展企業創新驅動，增加新動能。如：普洱淞茂滇草六味制藥股份有限公司，屬普洱市創新驅動綠色發展企業之一，生產 “滇草6味”直接口服中藥飲片、普通中藥飲片、精制飲片、健康食品，其中道地藥材“滇草6味”（靈芝、鹿仙草、龍血樹葉、茯苓、滇制何首烏、鼓槌石斛、余甘子、葛根、紅景天）為公司的主導產品，所選用的藥材均為野生或林下種植。產品生產過程低碳、節能、環保、零排放，真正做到綠色新型工業化生產，其生產工藝既保證了原藥材的原滋原味，又能夠滿足醫師合理用藥的需求。其主打產品野生“靈芝粉”連續三年被評為中國藥品零售市場新銳產品獎。為國家級高新技術企業、省企業技術中心和科技型中小型企業、云南省農產品深加工科技型企業、市級龍頭企業和現代中藥材加工科技型企業、優秀科技型中小企業。

案例2：開展達標企業培育，增加新動能。以現有優勢資源、企業為基礎，推選發展好、有潛力的企業，通過引進合作伙伴，開展并購重組，在生產要素保障、項目扶持、融資協調、服務、資金等方面給予重點傾斜。引導云南大唐漢方制藥股份有限公司走“精、特、新”發展之路，做到小而優、小而強，成為行業“小巨人”。2016年，銷售額（含稅）由2015年約5000萬元增加至約1.8億元，2017 年實現銷售額2.3億元，2018年在公司搬遷影響背景下實現銷售額2.2億元;三年共繳納稅費約1.3億元，在產量和銷量同比的情況下，納稅額成倍增加。

案例3：開展工業投資項目竣工，增加新動力。以項目的持續投入支撐工業持續增長，不斷擴大工業經濟總量。加強項目前期工作，圍繞優勢特色資源和產業發展定位，從技術升級、產業鏈延伸、產品拓展、資源綜合利用等方面挖掘、篩選、論證、培育一批儲備項目。推動以云景林紙為載體，整合普洱林業、環保、土地等資源要素，打造“雙百”產業，建成以林漿紙為主、林板、林化為兩翼的綠色生態現代林產業集群，將云景林紙發展成為云南乃至我國西南地區最大的綠色、低碳、可持續的綜合性現代林業上市集團。打造綠色品牌，持續推進綠色發展，提升普洱市優質特色農產品品牌和知名品牌市場占有率。

創業創新成為全市綠色工業快速發展的新動能，民營企業成為主力軍。云景林紙成為西南地區規模最大、生產設施最先進的紙漿生產龍頭企業;普洱山水銅業大平掌銅礦被認定為首批國家級綠色礦山;云南天士力帝泊洱實現了普洱茶科技進步、產業升級、集成創新的跨越變革，成為國家高新技術企業和現代工業旅游示范項目;茶祖茶業建成無煙普洱茶生產加工廠，帶動了全市清潔能源的廣泛運用;康和木業通過變廢為寶，提高資源綜合利用率，實現經濟、社會和生態效益的有機統一;高山生物、龍生茶業、淞茂滇草六味制藥、大唐漢方成功登錄新三板，成為引領普洱綠色工業發展的民營企業新標桿。

二、主要做法

（一）政策支撐、引導和推動

這些成功案例都得益于政策支撐、引導和推動。近兩年來，普洱市政府在每年的政府工作報告中均對企業轉型升級及發展新動能提出明確要求。市委、市政府按照全國及省委省政府的要求，印發實施《普洱市人民政府辦公室關于貫徹推動新一輪技術改造促進工業轉型升級的實施意見》《普洱市2018年工業技術進步工作指導意見》等文件，作為政策支撐指引，全力指導支持好工業企業技改轉型，切實用好產業發展政策，尤其是落實好工業發展相關政策措施，不讓政策空轉閑置。鼓勵支持企業通過技改、重組等方式實現轉型升級，出清盤活僵尸企業，加快成長型企業培育，鞏固提升規上工業企業。2019年實現新增規上工業企業25戶，特別是今年全省農產品加工業產值與農業總產值之比達到1.6：1以上，實施“千億技改工程”，年度完成技術改造投資不少于1500億元，要全力指導支持好工業企業技改轉型。2019年，普洱市已有11個項目被列入云南省工業轉型升級“3個100”重點項目。在兩岸茶文化康養旅游產業融合峰會上，普洱與相關企業簽約21個合作項目，協議金額568.83億元人民幣，其中投資100億元以上的項目3個、10億元以上的項目7個，涉及生物藥業和大健康產業、旅游文化產業、信息產業、高原特色現代農業、食品與消費品制造業等多個領域。這些項目的落地，為普洱的產業轉型升級注入了新鮮血液，必將對普洱經濟社會高質量跨越發展起到積極的推動作用。

（二）自主創新，加大技改，促進產業結構升級

著眼國內及東南亞市場，積極運用先進適用技術，重點在食品、消費品、農產品加工等領域，加大技術改造力度，全面提升設計、制造、工藝、裝備、管理水平;推進茶葉、咖啡、制糖、蠶桑、橡膠、漁牧、生物藥等農特產品、加工產業和生物制藥產業及林產業、礦產業等企業實施設備更新和升級換代，支持企業淘汰老舊設備，引進、購置先進裝置，提升裝備水平。如：大唐漢方公司注重科技創新， 2016年-2018年累計投入研發經費近2500萬元，在工藝提升、節能降耗、新產品研發方面均取得了較大的突破，累計申請專利26件，其中含新藥發明專利3件（兒童感冒專用藥）、非藥產品發明專利6件、實用新型專利17件，同時，公司與浙江大學合作建成了國內先進的龍血竭自動化、數字化提取生產線。獲評省100家民營小巨人企業、云南省上市倍增計劃“金種子”企業和重點上市推薦企業。淞茂公司堅持以創新研究為主，在知識產權方面，公司擁有專利24項，其中12項為發明專利、11項為實用新型專利、1項為外觀專利，2017年申請發明專利6項;擁有注冊商標41項;擁有12項自主研制的直接口服中藥飲片標準，并載入云南省中藥飲片標準目錄。在新產品開發方面，公司利用普洱林下生長的食藥兩用的藥材，借用“喃咪”的生用搗碎做法，利用現代破壁超微技術，生產出現代時尚的養生早餐咪稀粉。云投林紙“三針”牌系列漂白木漿暢銷10多個省市，成為最受歡迎的十大品牌產品之一。生活用紙銷售覆蓋線上線下、云南及周邊省市、東南亞沿邊市場，其中“思景”“集木優品”云南市場占有率9%、排名第二，部分區域市場超過四大品牌躍居第一。2019年6萬噸生活用紙項目一期2.4萬噸建成投產。這是云投林紙調整產品結構，推進轉型升級、提高發展質量效益的又一重要舉措。獲評云南省上市倍增計劃“金種子”備選企業。天士力集團、龍生集團2017-2019年分別投入研發資金1992萬元、1050萬元，提升產品升級。2019年，龍生集團、天士力，祖祥高山茶園、瀾滄古茶等企業獲綠色食品“十大名品”獎;天士力、普洱景谷多上果汁等獲綠色食品“20佳創新企業”獎;云景林紙、瀾滄古茶、云南愛伲、普洱淞茂、普洱祖祥高山茶園、云南高山生物農業獲評“十大農業龍頭企業”;天士力、江城中澳農業科技、普洱聯眾生物，多上果汁，漫崖咖啡等獲評“十大農業雙創企業”。在今年“20佳創新企業”中，有14戶企業是新入選企業。本屆“20佳創新企業”共實現營業收入64.22億元，比上年增長31.4%，其中，研發經費投入2.89億元，增長57.6%。全市一批院士工作站、“國家863計劃”實施企業、國家高新技術企業入圍。

（三）金融采取特色做法積極支持新企業轉型升級

緊扣支持產業轉型升級和提高金融服務實體經濟效率的改革主線，強化組織，大膽嘗試、先行先試，一批引進項目相繼落地，金融支持產業轉型升級取得實效，并立足全市資源稟賦、產業特色，積極開展金融產品創新，拓寬貸款抵質押資產范圍，大力發展訂單、倉單、應收賬款質押等產業鏈、供應鏈金融，加大對產業集群的信貸支持，提升小微企業貸款獲得率，促進實體企業發展。一是著力改善政策傳導機制，切實提升金融服務質效。認真貫徹落實穩健貨幣政策，通過定向降準、全面降準、比例考核，堅持松緊適度與精準支持并重，積極探索改善貨幣政策傳導機制，優化金融資源配置，努力推動金融供給側結構性改革、精準扶貧和綠色發展。截至2019年第三季度末，全市金融機構重點綠色產業貸款余額198.5億元，占各項貸款的23.34%。云南省金融支持普洱市國家綠色經濟試驗示范區及助推脫貧攻堅綜合融資項目建設簽約項目銀行資金落地182.63億元。積極推動LPR形成機制改革工作，推動普洱市實體經濟融資成本進一步降低。2019年，普洱市“全國利率定價自律機制”成員機構數量位列全省第二。二是聚焦項目，支持重點項目建設。大力支持全市重點項目工程建設，積極對接納入重大工程實施規劃中的重大基礎設施項目。截至2019年末，全市公路交通基礎設施貸款余額122.56億元，比年初增加14.3億元，同比增長13.18%，高于同期單位貸款增速9.8個百分點;制造業貸款23.3億元。三是落實政策措施。制定《普洱市進一步深化小微企業金融服務實施方案》，引導小微企業信貸投放實現增量擴面降成本，金融機構通過金融科技手段，運用大數據構建解決小微企業融資難、融資貴的新模式，切實加大對小微企業特別是民營企業的信貸投放，積極支持一批小微企業發展。截至2019年末，全市金融機構小微企業貸款（含個體工商戶和小微企業主）余額289.7億元，同比增長9.4%，其中普惠口徑小微企業貸款余額為104.83億元，比年初增長17.18%，高于各項貸款增速7.34個百分點;普惠口徑小微企業貸款戶數34554戶，比年初增加4611戶。2019年1-12月全市金融機構小微企業貸款加權平均利率為5.76%，同比下降24個基點。金融支持小微企業實現了“增量擴面降成本”的目標。四是加大產品創新，豐富金融產品。金融機構基于網絡大數據產品設計理念，推出一批針對小微企業線上信用貸款產品，有效緩解了小微企業融資難、融資貴的問題。如農業銀行普洱市分行針對小微企業融資難、融資貴問題，積極進行數字化轉型，通過大數據分析和記錄，深入挖掘上下游企業生產經營信用狀況等多維度信息，來解決信息不對稱問題，推出純信用小微企業法人信貸產品“微捷貸”和“納稅E貸”，實現了“秒申、秒審、秒貸”，目前執行基準利率。自上線以來，2019年累計發放客戶貸款68筆，金額2810萬元;如建行普洱市分行推出的線上小微信用信貸產品“小微快貸”，在汲取了建行總行經驗的基礎上結合當地實際，通過與稅務、海關、工商、公積金、環保、住建等國家職能部門進行深入合作，實現小微企業及企業主在企業生產經營方面的大數據信息共享，同時，綜合企業在建行開戶情況、賬戶結算量、企業主負債、企業及企業主信用等信息，向小微企業提供用于短期生產經營周轉的流動資金貸款，無需任何抵押，網上銀行按日計息，十分便捷。2019年，建行普洱分行累計發放“小微快貸”577筆402戶，余額1.75億元;工行普洱市分行基于總行大數據篩選，依據小微企業主的結算流水、納稅、及企業在該行其他抵押類貸款的抵押物余值等情況，推出企業信用版“經營快貸”，對優質小微企業客戶進行授信，隨用隨貸，利率執行基準上浮10%-20%左右，2019年至今累計發放貸款17戶，余額223萬元;郵儲銀行普洱市分行基于互聯網技術的應用，依托財稅、綜合評級及綜合貢獻度等大數據信息，推出“小微E貸”線上純信用貸款產品，建立了全新的授信、風控模式，同時也降低了風險，提高了業務效率，自2018年9月上線以來，截至2019年末，該產品貸款10筆，累計發放金額725萬元。

三、企業轉型升級過程中存在問題及瓶頸

（一）企業端存在的影響融資因素

一是傳統產業大，新興產業少。新常態下，以戰略性新興產業等為標志的新產業、新常態正在成為我國經濟保持中高速增長、產業邁向中高端水平的中流砥柱。近幾年來，全市工業經濟總量不斷擴張，質量效益不斷提升，然而工業經濟由于起步晚，產業基礎薄弱，規模以上企業總量偏小，工業結構不盡合理。目前全市主導產業多數是傳統產業，高科技、創新型企業少，且大多數企業產品結構單一，在設計款式、品牌名稱和同質同化和商業模式等方面存在競相模仿現象，能夠利用大數據整合資源，并結合自身產品和市場特點進行原生性創新的企業很少，初級產品、中低檔產品多，優質產品特別是高科技、高附加值的產品少，一遇市場“風吹草動”就困難重重，抵御市場風險能力較弱。二是產業層次低，質量效益差。工業經濟基礎差、底子薄，產業結構不優，經濟總量偏小，發展活力不足，經濟效益不高，創新能力不強，產業層次低，質量效益差，污染排放重，新動能成長不快，大項目、大企業牽引動力不足，工業經濟對全市支撐不足。受資金、股權、聯保貸款等多種遺留問題影響，部分企業走出困境難度大。三是經濟下行壓力大，企業運行困難。受市場需求不足、創新能力不足影響，企業升級、結構調整任務艱巨，拉動經濟增長的大項目少，進展緩慢。四是高層次人才少，企業轉型升級難。企業研發普遍存在投入不足、人才缺乏的問題，部分研發機構甚至有名無實，作用發揮不充分，企業技術力量匱乏，缺少高素質、引領發展的高端人才，產品科技含量不高，致使全市大多數工業企業在較低發展層次上徘徊，企業難以轉型升級，制約了企業發展空間。

（二）政府端存在的影響融資因素

一是財政資金緊張，各項風險補償及擔保機制難以有效落實。截至目前，財政尚未針對中小企業融資建立風險補償和風險分擔機制，部分針對中小企業的財政補貼難以有效落實，這在一定程度上也影響了銀行的貸款積極性。二是政府配套服務效率低下。如工業園區建設進度緩慢，企業進駐工業園區的土地得不到落實，進駐園區企業數量較少。雖然目前部分企業固定資產較為充裕，但企業分別向政府和農戶手中購買的土地由于時間和批次不一致，導致企業在土地上建造的餐廳、酒店、廠房等固定資產土地證和房產證兩證不合一，影響了企業從銀行貸款的抵押物評估價值。加之地方政府土地確權頒證工作推進緩慢，企業可提供銀行的貸款抵質押物價值不足，制約了企業的融資可獲得性。三是政府轉貸資金停辦加劇企業貸款到期調頭難。普洱市政府出資成立的普洱市綠色金融服務公司（“轉貸通”基金）在2019 年被省級審計部門認定為涉嫌非金融機構違規發放貸款，市綠金公司已暫停開展“轉貸通”業務，一定程度上使轄區中小企業到期貸款調頭轉貸難問題更加凸顯。

（三）銀行存在的影響融資因素

一是部分銀行機構重視程度不高。產業轉型升級及發展新動能是一個新的領域，雖然部分轄區銀行機構支持產業轉型升級已形成一定的規模，但規模仍有待擴大。部分銀行機構對于發展新動能工作研究較少，對于相關產業不熟悉，缺乏相應的專業人才，部分銀行機構內部授信審批機制、內部信用評級體系不能根據發展新動能產業的特點，在貸款期限、利率水平、額度規模等方面進行區別對待，制約著銀行對發展新動能的信貸投放。二是抵押擔保物不足且風險承擔機制不健全。在發展新動能重點領域中小企業數量眾多，由于部分企業經營管理不規范、自身積累不足、規模小、抗風險能力差，且有效抵押物存在不足，制約銀行支持。同時貸款風險分擔機制也不健全，保險介入不足，不利于銀行業信貸風險緩釋。三是銀行信息不順暢制約銀行機構對接支持。近年來，雖然監管部門和轄區銀行業積極開展與政府部門對接，并開展“進走訪”活動，增進了轄區銀行業金融機構對轄區企業的了解，但部分經濟新動能企業是新生事物，銀行獲取企業信息的渠道依然相對較少，導致銀行無法對接企業，對于企業產品、技術、發展前景等判斷存在困難，制約銀行業的介入支持。四是知識產權質押融資依然面臨諸多難題。科技發展是新舊動能轉換的重要組成部分，對于高新技術企業、科技型企業來說，知識產權是其重要的資產。由于目前知識產權質押融資機制尚不完善，導致銀行開展知識產權質押貸款面臨諸多困難，企業無法通過知識產權獲取銀行資金。一是質押評估難。缺少專業的外部評估機構，難以真實反映知識產權的價值。二是質押處置難。我國知識產權交易市場發展較為滯后，缺乏完善的知識產權交易平臺，導致知識產權流動性較差，變現能力弱，同時知識產權處置成本較高。

四、意見建議

（一）政府、企業

加大產業發展扶持力度。推動信息化和工業化深度融合，以企業為龍頭、項目為依托、產品為重點、創新為支撐，突出技術、產業、應用之間的相互促進，帶動一批重大項目、推進相關產業發展。加大對新材料、節能環保、電子信息、新能源、生物醫藥、高端裝備制造等產業的扶持力度，對符合條件的企業進行培育、扶持。促進資源優化配置、產業優化升級，帶動一批創新能力、綜合能力強的大企業大集團，培育一批專、精、特、新的創新型配套型企業。加大技改扶持力度：技改和創新，不僅可實現企業產品的升級換代，同時也讓企業生產更加智能化，給企業帶來發展的源動力。建議加大對企業技改和創新項目的扶持力度，促進企業轉型升級，向智能化企業發展。由于西部企業普遍規模小、起點低，建議技改扶持針對西部企業降低門檻，重點傾斜。加大人才引進扶持力度：大力實施企業人才發展戰略，進一步提高人才政策的含金量和吸引力，完善人才服務平臺，著力打造企業技術人才高地，為工業經濟發展提供強有力的人才智力支撐。加快設立地方杰出人才基金，有針對性地實施杰出人才培養計劃，加快高水平創新人才培養力度，廣聚領軍人才、拔尖人才和創新創業團隊，為產業創新和新興產業發展提供強有力的人才支撐和智力保障。加大擔保圈破解扶持力度：近年來，多家企業通過互相擔保或聯環擔保形式的擔保圈相繼出現較多問題，對企業的運行生產了較大風險。建議進行排查分類，政府出臺強有力措施，對出現緊急情況的關鍵節點企業，協調債權銀行采取續展、增資、降息等特別措施，必要時動用政府平臺資源予以支持，破解企業擔保圈難題，構建良好的社會信用環境，使金融生態環境逐步優化，重塑良好穩定的金融秩序。加強要素供給：著力加大各類生產要素的統籌配置，有效發揮政策扶持作用，在環境容量、能耗空間、土地指標、金融融資等關鍵指標方面向西部傾斜，放大疊加扶持效應，全力促進企業發展壯大，加大培育規上企業力度。爭取政策：建議設立西部制造業發展基金，加大財政支持產業發展力度，構建財政資金引導投資機構和社會資本系統聯動機制，發揮財政資金杠桿作用，精準發力促進西部實體經濟加快發展。暢通市場信息平臺，打造地區企業集聚效應。建議政府聯合知名電商平臺，搭建網絡信息交互平臺，便于企業及時根據市場行情調整生產計劃，提高庫存周轉率。建議政府完善工業園區設施，整合同類型企業入住，增強產業園知名度，支撐園區企業吸納人才。

（二）金融

一是引導銀行加大支持力度：通過監管考核等措施督促轄區銀行業提高對轉型升級及發展新動能工作的重視程度，引導銀行業機構對轉型升級及發展新動能實施差別化的信貸準入，對經營管理規范、經營效益良好、符合貸款要求的企業，適度降低授信門檻，加大對轉型升級及發展新動能的支持力度。二是搭建信息共享平臺緩解銀企信息不對稱。加快進一步搭建政銀企平臺，可建立產融信息對接工作機制及網上服務平臺，適時發布項目規劃、資金需求、在建進度等信息，提高銀企雙方對接效率。三是進一步緩釋銀行信貸風險。建議政府加大對銀行業支持新動能領域的財政補貼力度，緩釋信貸風險;同時加快相關保險發展，發展融資擔保公司，建立風險分擔機制，提高風險補償能力。四是進一步優化知識產權質押融資環境。針對目前知識產權在確權、登記、交易等方面存在的問題，完善相應法律法規，大力培育知識產權交易市場，加強知識產權評估行業建設和管理，完善知識產權評估準則體系，加快鑒定、評估等中介機構市場的發展，加強評估行業監管。

作者單位：中國人民銀行普洱市中心支行