阿法金融CEO任凱：金融科技是改造傳統金融的新生力量

艾俐

提要：利用科技，金融機構可以更加深入地了解客戶的需求，更加高效地為客戶提供服務，也可以利用互聯網去發掘以前無法涉足的新領域、新客群。

金融科技現如今是一個時尚的新名詞，我們常常會聽到“傳統金融行業被顛覆” “機器人取代人工” “移動智慧金融” “金融黑科技”等新故事和新報道。上海現代服務業聯合會金融科技專委會會員單位阿法金融CEO任凱認為，實際情況與想象中的并不完全一樣。“金融科技是利用科技力量來改造和提升傳統的金融服務。大多數時候，金融科技扮演的是效率提升、服務提升、模式轉化的角色。利用科技，金融機構可以更加深入地了解客戶的需求，更加高效地為客戶提供服務，也可以利用互聯網去發掘以前無法涉足的新領域、新客群。”

瞄準金融服務中未能被充分服務的市場

隨著中國經濟和居民收入的快速增長以及全民財富管理意識的增強，傳統的資產配置方式如購買房產、銀行存款等，已經不能滿足人民群眾日益增長的差異化、個性化的綜合財富管理需求。在任凱看來，金融科技之所以能成為改造傳統金融行業的新力量主要原因在于以下三方面。

一，第一，金融科技瞄準了傳統金融服務中未能被充分服務的客戶。傳統的金融機構往往聚焦在高利潤的業務方向或客群上，長尾的客群和低利潤的金融服務并不受金融機構的重視。金融科技可以利用技術優勢為這些客戶提供服務，既降低了金融機構服務的成本，也使得過去沒有利潤的服務形式轉化為新的利潤增長點。

二，第二，金融科技搶占了傳統金融機構未能充分建立起客戶信任的業務方向。傳統的金融服務主要以人對人的服務為主，因此服務的質量和效率就會千差萬別。但是金融科技在這些方面統一了服務的標準，克服了人性的弱點，降低了服務的風險，以此贏得客戶信任。

三，第三，金融科技致力于聚焦每一個客戶的精準需求。無論是支付、信貸、投資，還是保險、風控等，金融科技通常可以在每個細分領域提供完善服務。因為人工智能等技術的應用，金融科技對客戶的分析和理解也比傳統方式更加精準，從而有條件提供千人千面的金融服務。

財富管理最需要解決的是業務模式

結合市場趨勢及自身優勢，如今的阿法金融已將公司業務重心由智能投顧延伸至財富管理。

對于這樣的戰略調整，任凱說：“智能投顧解決的只是財富管理中的一個細分環節。在公司發展的前期，正好也是市場上智能投研和投顧起步的時候。當時很多的公司都在學習和研究海外機器投顧或者大數據投研等方向，在大數據定量分析方面，阿法金融在業內也做得非常出色。”

“隨著與金融機構合作的深入，我們發現智能投研并不直接服務于業務，只能提供投資業務中的輔助決策。從業務服務角度出發，我們決定從一個輔助決策的細分功能，延伸到財富管理業務。”財富管理是國家大力推進的有關金融系統改革的方向之一，也是與公司目前的智能投顧及數據分析最接近的業務方向。

任凱認為，財富管理在中國的金融行業中發展相對較慢，還處在大眾服務的初級階段。他分析說：“海外的財富管理業務，在服務形式上以客戶為中心，先規劃，后投資，在了解客戶的投資需求后，再定制并實施方案。金融機構的利益與客戶利益保持高度一致。而我國的財富管理業務，主要還是以產品營銷為主，通過不同的技術和營銷方法，向客戶推薦產品，得到代銷或交易收入。”

不過這些問題已經得到了行業的重視，如銀行理財子公司的成立、基金投顧業務試點的施行等，都能體現出財富管理行業已經開始轉變。再加上金融市場多項政策密集落地，大數據、云計算及人工智能等新技術的迅速發展，不斷推動金融行業變革。

任凱認為，在財富管理業務方面，客戶服務形式、財富管理方案、服務收費模式、從業人員能力等問題是現階段財富管理行業中最需要解決的問題。在客戶服務形式上，阿法金融具有為銀行提供長期的陪伴式財富管理服務的能力。解決方案是從熟客和新客的KYC（know-your-customer）分析出發，為客戶提供財務規劃，生成資產配置方案，并且提供再平衡和跟蹤服務。這套管理系統包含了客戶分析、財務規劃、投資管理、運營支持和團隊建設等模塊。

在財富管理方案方面，阿法金融有一系列豐富的財富規劃和資產配置模型，可以根據客戶不同的資產情況和投資需求，生成個性化的投資規劃報告和資產配置方案。方案使用銀行的產品池，可以直接落地執行。

同時，服務收費模式也有別于傳統。銀行需要逐步從現在的利潤模式慢慢轉向為按客戶資產規模收費的模式。阿法金融可提供一整套適合新模式的業績管理和分析工具，包括理財師的業務能力評估、客戶服務過程管理和業績管理分析等。

此外，在團隊的培養方面，阿法金融還可提供咨詢方案，幫助銀行一起組建理財師團隊，為理財師提供財富管理業務培訓、客戶服務培訓和專業認證課程等。這些都能為銀行財富管理展業提供必要的運營支持。

與銀行共贏

2020年1月15日，《加快推進上海金融科技中心建設實施方案》發布，吹響了將上海建設成為具有全球競爭力的金融科技中心的沖鋒號。

“這些年，上海對于金融科技的推動力度很大，無論是政策還是行業協會，都給了公司很大的機遇和幫助。我相信，未來的上海一定會幫助金融機構與金融科技公司進行更緊密的合作，創造更多的市場機會。”在任凱看來，增強金融機構財富管理的服務能力，增加財富管理的資產規模，將會是提升上海金融競爭力的一個重要方面。

對于未來多樣化的機遇與挑戰，他非常自信：“阿法金融一定能抓住時代和市場的機會，為財富管理行業發展貢獻力量，與銀行實現共贏。”

雖然公司創立至今只有6年時間，但任凱的自信卻十分有底氣。翻開公司履歷，2018年，公司得到了螞蟻金服和線性資本的青睞，成功拿到了A輪融資;2019年，入選“英特爾人工智能合作伙伴創新激勵計劃”、微軟加速器——上海第五期企業名單、畢馬威中國領先FinTech50強等多項殊榮。這既體現了投資人高度認可公司的產品方向，也表明了公司的團隊非常優秀。財富管理作為新的金融行業熱點方向，市場大、機會多，未來必將大有作為。