淺析以金融科技推動科技型中小企業成長

董瑞晗　李濱濤　國政　魯曦

摘? 要：科技型中小企業是培育發展新動能、推動高質量發展的重要力量，加快推動科技型中小企業走創新驅動發展道路，增強技術創新能力與核心競爭力，推動企業成長壯大，對一個地區產業轉型升級能否成功起著至關重要的作用。目前，中央、省、市以及高新區都為科技型中小企業成長提供了一系列諸如補貼、獎勵、貼息等政策，有效地支持了中小企業的成長。但是，如何能夠讓眾多的科技型中小企業享受到現有的政策，并對優質的企業得到重點扶持得到成長，是擺在政府眼前亟待解決的問題。

關鍵詞：金融科技；中小企業；融資

一 科技型中小企業的概述及政府相關政策

（一）科技型中小企業的概況

1 科技型中小企業的概念

科技型中小企業是指依托一定數量的科技人員從事科學技術研究開發活動，取得自主知識產權并將其轉化為高新技術產品或服務，從而實現可持續發展的中小企業。

2 科技型中小企業的評定標準

科技型中小企業須同時滿足以下條件：（1）在中國境內（不包括港、澳、臺地區）注冊的居民企業；（2）職工總數不超過500人、年銷售收入不超過2億元、資產總額不超過2億元；（3）企業提供的產品和服務不屬于國家規定的禁止、限制和淘汰類；（4）企業在填報上一年及當年內未發生重大安全、重大質量事故和嚴重環境違法、科研嚴重失信行為，且企業未列入經營異常名錄和嚴重違法失信企業名單；（5）企業根據科技型中小企業評價指標進行綜合評價所得分值不低于60分，且科技人員指標得分不得為0分。

（二）科技型中小企業的成長路徑

以河北省為例，《河北省科技型中小企業成長計劃（2016-2020年）》中指出，根據科技型中小企業“創業、孵化、成長、擴張、上市”不同階段的成長需求，組織實施苗圃工程、雛鷹工程、小巨人工程和上市工程，通過差異化政策扶持，推動科技型中小企業體質增量，加快發展。

（三）政府扶持科技型中小企業的相關政策

為培育壯大高新技術企業集群，省、市、高新區均制定了一系列扶持科技型中小企業的政策，主要分為科技型中小企業支持政策、企業研發投入支持政策、科技金融支持政策和科技保險支持政策等一系列政策，如對首次認定的國家級科技型中小企業給予3萬元補助，省級科技型中小企業給予1萬元補助；對于知識產權質押貸款融資的企業給予50%貼息補助，每年每筆貸款貼息最高不超過20萬元等。政府在培育科技型中小企業成長方面是極為重視的，給予的補貼政策眾多且實惠。

二 現階段科技型中小企業成長的問題和困難

（一）企業自身面臨的問題和困難

1 科技型中小企業的融資難、融資貴問題

一般來說，科技型中小企業的投資風險要大于一般的中小企業，尤其是初創期的企業，其新技術的開發與應用具有極強的不確定性。由于多數科技型中小企業發展時間短、自有資產少、抗風險能力相對較弱而且資信水平較低，而且其財務制度不健全、運作不規范，因此難以達到商業銀行的貸款要求。

2 科技型中小企業的管理體制缺乏規范

科技型中小企業的所有者或者創始人往往屬于技術出身，對于企業的管理與運作不熟悉，而企業創辦初期，由于資金有限，也無法購買使用價格昂貴的財務管理、人力資源等系統。人力、財力的限制，使得科技型中小企業在發展初期管理上不規范，嚴重阻礙了企業的健康、高效、可持續發展。

（二）政府扶持企業面臨的問題和困難

1 缺乏全方位獲取科技型中小企業的手段

中小企業的數量龐大，每年新注冊的中小企業眾多，目前政府認定科技型中小企業主要依靠企業自主申報，對于符合科技型中小企業認證資格條件但沒有自主申報的企業，政府缺乏全面的識別方法，主動為企業認定，使企業享受政府的優惠政策。

2 科技型中小企業優劣鑒別的難度大

科技型中小企業不但數量眾多，而且還存在初創期企業成活率低的問題。政府在人力、財力等資源有限的情況下，必須篩選出成長性好、創新性強的企業，集聚資源重點扶持。但是，由于政府人手不足，且缺乏全過程跟蹤企業成長的手段，政府在判斷對企業進行優劣鑒別時的難度較大。

3 扶助科技型中小企業市場拓展的渠道較窄

科技型中小企業僅憑自身能力拓展市場的水平較低，因此需要政府扶助企業推廣產品和拓展市場。目前政府最常用的手段是舉辦展覽會等線下撮合方式，但該方式匯聚的企業數量有限，且達成合作意向的成功率不高。

三 淺析利用金融科技手段助力科技型中小企業成長的方法

針對政府與企業的難點、痛點，銀行等金融機構可以充分利用自身金融科技手段，依托大數據、云技術等在初創期、成長期與成熟期等全生命周期服務科技型企業。

（一）利用智慧政務手段，實現科技型中小企業全覆蓋

金融機構可以與政府合作，充分利用金融科技手段，依托大數據的分析使用，在智慧政務中設計科技型中小企業預申報模塊，實現在企業申請注冊階段，政府即可篩選出所有新注冊企業的目標客戶，建立科技型中小企業后備庫，待企業完全符合認定條件后出具認定結果，實現區域內新增科技型中小企業認定全覆蓋。

（二）打造“智慧園區生態服務系統”，引導創新資源向科技中小企業集聚

為篩選出成長性好、創新性強的初創型企業，可打造開放共享型的“智慧園區生態服務系統”，涵蓋物資資源管理、財務管理、人力資源管理、信息資源管理等模塊。隨著數據的日漸積累，通過梳理數據流，打通各維度數據，構建數據模型，通過人工智能手段實現“大數據客戶畫像”，挖掘具有成長潛力的企業，既實現集聚資源重點培養企業成長提供目標，又為助力實體經濟、全方位金融支持提供支撐。

（三）搭建特色服務體系，助力企業成長

針對科技型中小企業市場拓展難的問題，一方面搭建企業櫥窗，為企業提供展示空間，擴大企業知名度，推廣企業產品和服務；另一方面利用需求發布與撮合，為企業尋找客戶資源，增強企業市場拓展能力。

針對科技型中小企業融資難的問題，一方面利用大數據分析，為企業精準信用畫像，提供信貸支持；另一方面組建債權、股權、中介和投研專業聯盟，搭建開放共享的數據交互平臺，使企業與風投等初創期股權投資機構精準對接和有效匹配，實現融資融智共享賦能。