推動綠色金融促進農村綠色發展的策略研究

摘要：隨著鄉村振興計劃不斷完善，國家越來越重視農村經濟的可持續發展。金融的支持對農村的經濟增長有著不可或缺的作用，而綠色金融更是保持可持續發展的關鍵因素。農村綠色金融體系構建是農村綠色發展的重要內容和關鍵因素。從我國農村的綠色金融內容變現和綠色金融體系的建立、綠色保險投資機制建立、創新綠色信貸產品服務等方面提出了對策，從而來推動農村經濟可持續發展。

關鍵詞：綠色金融;綠色發展;農村經濟增長

狹義上看，綠色金融是指為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約及高效利用而開展的一系列金融活動，即對環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。綠色金融是綠色發展的血液，為綠色發展提供了所需要的金融支持。推動綠色金融，為農村綠色項目提供更多的金融支持，有助于推動農村綠色發展。

一、綠色金融實施有助于促進農村綠色發展

（一）綠色金融是農村綠色農業發展的關鍵因素

綠色發展主張人與自然和諧發展，以低碳循環為主要原則。我國正處于工業化和城市化高速發展的階段，為了降低經濟社會發展對資源消耗和生態的破壞，要把傳統產業升級為綠色新興產業，加強資源節約和環境保護，實現“兩型”發展。在農村綠色發展中主要包含著綠色農業和綠色服務業。

農業綠色發展關乎著農村可持續發展和農業現代化發展，是踐行“綠水青山就是金山銀山”重要內容。建立綠色生態為導向，努力實現耕地面積不減少，土地質量不降低，地下水不超采，化肥、農藥使用量零增長，秸稈、畜禽糞污、農膜全利用，可實現農業可持續發展。新農村的建設也離不開產業的支撐。加快特色農業的發展，因地制宜的打造“一村一品”特色產業不僅可以深入和擴展農業產業領域，還可以帶給農民更多的經濟效益。

在農業綠色發展的道路上離不開綠色金融的支持與投入。金融部門可以把農業資源環境保護作為重點，通過金融業務來體現“農業可持續發展”戰略?？稍谥攸c的綠色農業工程降低利率，放寬信貸條件和對象，對有綠色項目的企業加大資金支持力度，對遵守綠色標準的農戶進行獎勵，能大力促進農業環境資源保護農村經濟協調發展。

（二）綠色金融是農村綠色服務業的重要內容

綠色服務業也是農村綠色發展的重點。農村綠色服務業是以綠色發展為目的，為將傳統的農村休閑產業轉變為新興綠色產業而提供金融、零售、通信、衛生、教育等服務活動的過程。發展綠色服務業不僅要鼓勵發展休閑農業、鄉村旅游、餐飲民宿、創意農業、農耕體驗、康養基地等新興綠色產業，打造一批設施完備、功能多樣、服務規范的鄉村休閑旅游項目。還要在服務過程本身倡導綠色精神，樹立生態意識，減少資源消耗和環境污染。另外，還要擴展綠色服務業的精神內涵，將其從純粹的自然生態范圍拓展到社會生態范圍中，即強調服務精神，在服務過程中注重樹立客戶就是上帝的客戶服務意識，經營過程中注重合理競爭的市場意識，在面對國家和社會時注重建立服務國家、回報社會的企業責任意識等。

綠色金融是農村綠色服務業的重要內容?！吨袊y計年鑒》數據表明，2019年GDP中，零售、金融、交通通信是服務業的三大主要構成部分，分別占到服務業產值的18%、14.8%、8.6%。農村服務業中，零售、金融業占服務業的比重更高。因此，綠色金融是綠色服務業的重要內容。利用綠色金融政策加大對農村基礎設施建設的投資，對加盟生態旅游中小企業和餐飲住宿的個人加大貸款力度，對綠色產業人才引進提供補貼，從而加大綠色服務業更好更快的落實，通過多種形式和多種方式支持第一產業綠色發展，不僅豐富了農村綠色服務業發展的內容，也為農村綠色產業發展提供了金融支持。

二、我國農村綠色金融的內容

目前我國綠色金融體系包括：綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色保險、碳金融。其中綠色信貸是整個綠色金融市場主要的融資渠道。

綠色信貸在市場需求方面不再只向雙高的企業集中，而是將資金投放到節能環保的新興綠色產業。我國綠色金融市場剛剛起步，在其他金融工具尚未完善的情況下，各銀行所提供的綠色信貸成為了支持我國綠色市場發展的主力軍。事實上當前我國綠色信貸體系中，商業銀行提供的信貸總額最多，其中2017年支持力度最大銀行的為中國工商銀行，全年新增綠色信貸1202.6億元。在政策性銀行中支持力度最大的為國家開發銀行，全年新增綠色信貸707億元。無論是商業銀行還是政策性銀行，都遠遠不能滿足當前我國綠色發展的資金需求。我國農村綠色金融信貸也處于摸索階段，農村信用擔保資金擴充機制尚未形成，農村綠色信貸產品也很少，服務對象單一，創新能力不足，不能根據各類金融機構的特點充分發揮其作用。

2017年我國綠色債券發行量占全球發行總量的22%，較2016年有所下降。最關鍵的問題在于，我國尚處于工業化進程中，面臨嚴重的資源緊張問題，因此對于節約資源能源，提高資源使用效率的項目和企業自然被歸納為綠色標準中。商業銀行發放綠色金融債是其進行綠色信貸的最主要資金來源，各國綠色標準之間矛盾的區別造成了國內外綠色債券標準的不統一，使商業銀行綠色債券國際化步伐趨緩，在國際市場中融資的難度加大，這將不利于我國綠色債券的長期發展。但當前，我國的債券，尤其是綠色債券，其絕大部分比重還是面向城鎮工商業。綠色債券中，投向“三農”的資金比重還非常少，完全面向農村的綠色債券還幾乎沒有。

2017年我國綠色基金投資綠色產業金額總計104億元，僅占全年綠色金融投資總量的0.12%，未能在綠色領域發揮顯著作用，這是由多方原因造成。第一，綠色產業與綠色基金契合度不高;第二，資金來源不夠多;第三，激勵措施不到位?？傮w來看雖然國家多次出臺政策來鼓勵地方的政府和社會發展綠色基金，但想要充分發揮綠色基金的作用，仍需從頂層制度設計到基礎配套政策不斷完善。在農村的金融體系不健全那么綠色基金業務就幾乎沒有。

對于綠色保險方面，是一種新的保險，我國環境污染責任險仍有許多未完善之處。比如缺乏配套的法律保障、保險范圍有限、配套的技術有待加強。當前環境責任險的技術需求遠高于其他險種，對于環境風險的評估需要專業的技術人員和設備，對保險機構提出了很高的專業要求。然而保險機構難以全部覆蓋。評估標準缺失、人才缺乏、保險機構無法滿足風險評估缺口導致我國綠色保險行業覆蓋面小、保險能力缺乏的現狀。在我國農村信用社及保險公司是農村金融方面發揮的力量略還有不足。從保險的情況來看在農村地區只有中國人保和中國人壽設立了營銷服務部，說明農村綠色金融保險市場主體不足。這讓農民不能得到便利的綠色金融服務。農村綠金融生態環境資源整合力不強。保險與銀行的合作不足，協同效應沒有融合現在新的綠色發展理念，使農村綠色金融發展受到阻礙。

三、促進農村綠色發展的綠色金融策略

（一）拓展農村綠色金融業務辦理

據了解，現在在農村開展金融業務的銀行只有農業銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮銀行和農村信用社。其網點業務辦理大多數都在村鎮，這讓偏遠地區鄉下的村民很不便。為了解決這一困境，村鎮的銀行可以拓展增值業務，其他銀行也可以積極參與。在指定的日子去人口較密集的村里辦理流動性的ATM機存取款業務，或者村村聯合辦理臨時站點的金融業務。這不僅有助于因距離原因無法及時辦理業務的問題還大大節省了人力成本和基礎設施建設成本，還為銀行等金融機構提高了業績水平。

（二）建立完善的綠色金融體系

我國綠色金融政策設計已初步完成，從綠色信貸、綠色債券到綠色保險各類操作政策也基本覆蓋。但是，針對鄉村地區的綠色金融政策并不健全。應針對開展綠色金融服務的金融機構，實行差別化的利率政策和信貸政策，鼓勵金融機構參與到農村綠色金融業務中來。發展鄉村普惠金融一要完善和創新現有農村金融體系，進一步明確農業發展銀行在鄉村金融中的職能和定位，明確支農重點，加大對鄉村振興重點領域和薄弱環節的中長期信貸支持;二要發揮中國農業銀行、中國郵政儲蓄銀行在農村的重要作用，協調好其市場化導向與支農關系，完善運營機制，創造有針對性的產品和服務模式;三構建農村綠色金融業務管理體系、打造綠色金融產品線、培養綠色金融人才、開展綠色金融精準營銷等一是加快推進鄉村綠色金融供給環境變革。

（三）建立綠色保險投資機制

綠色保險在推進鄉村產業可持續發展中有重要的作用。金融機構之間可以協同合作，嘗試建立綠色信貸+綠色保險的聯動機制，推出農業生產廢棄物處置的政策性保險、畜禽保險理賠附加無害化處理的保險品種等。形成整合協同的金融產品線，滿足鄉村振興多樣化的金融產品需求。在種植類方面很多偏遠貧困地區受自然災害的影響導致農作物收到大量威脅，可以專門設立品種補貼的保險動態調整機制。此外，還可在有條件的地方嘗試建立綠色金融風險補償基金，依托共享信息平臺，防范綠色金融風險。

（四）創新農村綠色信貸產品服務

涉農的金融機構要圍繞綠色發展和環境治理，整合當下的各類農業信貸產品，形成綠色惠普金融產品線，為新型農業經營主體提供一站式金融服務?，F有的綠色金融產品主要是滿足農業經營主體的資金需要，對鄉村休閑旅游業的廢棄物利用沒有相應的信貸產品的支持。

所以需要從根源上創新綠色信貸產品。依托地方產業特色開發具有自己特色和優勢的信貸產品?？梢詫嵤┛蛻舻姆诸愅七M農業向綠色化、低碳化發展，建立綠色產業投資基金和發展基金以及綠色貸款通道，引導信貸資金重點向綠色產業鏈傾斜。還有鼓勵各大銀行和金融機構放寬對綠色產業的農戶和企業貸款限制，實施不同的貸款政策也可以鼓勵農戶投身于開發綠色產品的服務中。

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作者簡介：

尹剛（1977年—）男，湖南邵陽人，碩士，邵陽市委黨校法學教研部講師、律師，研究方向：社會學、法學。