國際貿(mào)易融資創(chuàng)新及風(fēng)險控制探究

【摘要】近年來，隨著市場經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，國內(nèi)市場潛力不斷上升，為了進(jìn)一步提升我國在市場中的競爭力，拓展國際貿(mào)易領(lǐng)域，就要確保國際貿(mào)易資金的有效流動。在面對存在的風(fēng)險時利用有效的管控方案與措施進(jìn)行融資創(chuàng)新，才能更好地控制與抵御融資風(fēng)險，推動國際貿(mào)易的更好發(fā)展。文章針對國際貿(mào)易融資創(chuàng)新及風(fēng)險控制展開研究，期望探討出更加行之有效的策略利于國際貿(mào)易融資的進(jìn)行。

【關(guān)鍵詞】國際貿(mào)易 ?融資創(chuàng)新 ?風(fēng)險 ?控制策略

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的步伐加速促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資的積累，同時外資銀行也逐漸參與我國內(nèi)部競爭激烈的貿(mào)易融資。在新形勢與新發(fā)展下，要想在金融上取得新進(jìn)展，穩(wěn)定我國貿(mào)易融資的主要地位就要審時度勢，及時做出改變，把握創(chuàng)新，驅(qū)動發(fā)展，否則只能隨波逐流，處在劣勢，不利于我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展。

一、背景概述

國際貿(mào)易融資指的是：銀行對進(jìn)出口商提供的相關(guān)貿(mào)易結(jié)算與放款業(yè)務(wù)。從長遠(yuǎn)來看，國際貿(mào)易融資具有的優(yōu)勢顯著，首先國際貿(mào)易融資具有一定的綜合性效益，不僅收益高而且存在的利益較大，對于銀行來說是一種行之有效的理想運用資金促進(jìn)銀行獲取利潤，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展的方式;不僅如此，國際貿(mào)易融資對于我國跨國企業(yè)的相關(guān)進(jìn)出口貿(mào)易活動提供了一定的資本保障，有效地解決了企業(yè)在進(jìn)行貿(mào)易中的難題，增加我國企業(yè)的競爭優(yōu)勢，使得跨國企業(yè)進(jìn)一步大范圍大規(guī)模發(fā)展國際貿(mào)易;同時，國家也積極鼓勵全國進(jìn)出口貿(mào)易的進(jìn)行，鼓勵國際貿(mào)易融資為國家貿(mào)易出一份力，參與國際經(jīng)濟(jì)并對國際經(jīng)濟(jì)起到有效的促進(jìn)作用。

我國在多年來的勵精圖治下經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展，國民經(jīng)濟(jì)逐漸增長，進(jìn)出口貿(mào)易也得到了新階段的發(fā)展，隨著國際貿(mào)易規(guī)模的不斷加大，銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)成為國際貿(mào)易融資的并經(jīng)之路。但事物如果只按照同一個軌跡發(fā)展勢必會到達(dá)頂點然后就會逐漸走向下坡，如何保持一直在上升階段就要不斷改良既定的軌跡，以創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，不斷提高所謂的頂點，一直保持處于上升階段，才能不斷帶來活力，激勵發(fā)展。

2002年我國的對外貿(mào)易總額已高達(dá)六千多億元，相較于改革開放初期我國對外貿(mào)易整整增加了三十多倍不止，這些經(jīng)濟(jì)的增長都是先輩們不斷在國際貿(mào)易融資上做出的創(chuàng)新與實踐才能有今天的輝煌成果，但隨著國際貿(mào)易融資與國際間進(jìn)出口貿(mào)易形勢不斷改變，傳統(tǒng)的國際貿(mào)易方式在新形勢下需要更為創(chuàng)新的力量改善國內(nèi)金融市場之間激烈的競爭，更好的把握機(jī)遇，面對并戰(zhàn)勝挑戰(zhàn)需要進(jìn)行融資品種的創(chuàng)新，有效將金融與貿(mào)易相互配合，共同促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易和金融三者之間的攜手共發(fā)展。但創(chuàng)新并不是嘴上說說而已，如何根據(jù)現(xiàn)階段的實際情況以及對未來的發(fā)展預(yù)期做出準(zhǔn)確的判斷從而制定相關(guān)的創(chuàng)新方針，投入實踐中證明才是真正的難題。近年來我國對于國際貿(mào)易融資的銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實施了多次的探索取得了一定的成績，但存在業(yè)務(wù)發(fā)展較慢的問題，相較于國外銀行，相關(guān)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所占百分比遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，對于相關(guān)對于國際貿(mào)易融資還需要進(jìn)行多方面，多維化更為深入的研究，才能更好地提出科學(xué)有效的促進(jìn)貿(mào)易融資管理體制良好實行的辦法，創(chuàng)新國際貿(mào)易融資，促進(jìn)國際貿(mào)易融資迸發(fā)新的活力，帶動國內(nèi)商業(yè)銀行向國際性商業(yè)銀行的逐步轉(zhuǎn)變。

二、存在的問題

（一）風(fēng)險控制未落實

隨著近年來我國國際貿(mào)易融資的規(guī)模加大，國外銀行也紛紛進(jìn)入中國市場，給國內(nèi)銀行帶來了激烈的競爭，國際貿(mào)易融資面臨著嚴(yán)峻的發(fā)展形勢。在對國際貿(mào)易融資的風(fēng)險分析發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在國內(nèi)對于風(fēng)險防范管理缺乏風(fēng)險控制意識，因此對于相關(guān)風(fēng)險管理體系存在較大的漏洞，導(dǎo)致相關(guān)人員在執(zhí)行時缺乏硬項的管理方針與監(jiān)督管理，對于風(fēng)險控制的手段不夠。國際貿(mào)易融資由于融資本身的特殊性以及適用范圍的廣大性，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及到的風(fēng)險有匯率以及國家和操作，客戶隱私、操作失當(dāng)、利率和匯率等各個方面帶來的風(fēng)險，而且我國銀行在外匯業(yè)務(wù)的辦理上也存在缺陷，相關(guān)的業(yè)務(wù)人員只辦業(yè)務(wù)，而客戶和市場環(huán)境缺乏認(rèn)識和了解，在進(jìn)行授信及內(nèi)部授權(quán)的工作存在不足，綜合復(fù)合型人才稀缺;還有就是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)辦理的窗口分散，大大降低了辦理業(yè)務(wù)的效率，不利于國際貿(mào)易融資的進(jìn)行;不僅如此，國際貿(mào)易融資的風(fēng)險控制還需要國家之間良好協(xié)調(diào)工作的進(jìn)行，健全的國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系，有效地進(jìn)行風(fēng)險評估，加強(qiáng)各部門之間的聯(lián)系達(dá)到信息和資源的有效傳遞與反饋，但現(xiàn)階段國內(nèi)相關(guān)的各部門配合不足，各國的金融聯(lián)系也不夠密切。

（二）缺乏融資意識

在我國多代偉人的引領(lǐng)促進(jìn)下經(jīng)過長期的努力奮斗，準(zhǔn)確抓住改革開放以及世界貿(mào)易組織等發(fā)展機(jī)遇，促進(jìn)國家精進(jìn)與世界經(jīng)濟(jì)有效聯(lián)結(jié)，在發(fā)展中不斷實現(xiàn)了金融的國際化，逐漸形成國際化的融資，結(jié)算等金融業(yè)務(wù)，我國國民經(jīng)濟(jì)也得到了迅速的發(fā)展。在長期的奮斗下，我國的國際金融貿(mào)易擁有一定的成果，但相較于其他發(fā)達(dá)國家我們要充分認(rèn)識到自身的缺陷，戒驕戒躁，腳踏實地謀發(fā)展。探討發(fā)現(xiàn)我國的國際貿(mào)易融資創(chuàng)新意識存在缺陷，以至于在經(jīng)濟(jì)全球化快速發(fā)展的今天，依靠我國傳統(tǒng)的銀行貸款貿(mào)易融資方式難以適應(yīng)新階段的變化，限制了我國企業(yè)國際融資貿(mào)易的發(fā)展;而且，我國商業(yè)銀行并沒有因為國際融資在新階段的變化而進(jìn)行相應(yīng)的改變，國內(nèi)銀行大多只重視人民幣的相關(guān)業(yè)務(wù)，國內(nèi)銀行內(nèi)部的相關(guān)管理人員對于國際貿(mào)易融資缺乏了解，意識淡薄，因此我國的國際貿(mào)易融資在人力、財力等方面都存在嚴(yán)重的漏洞，對與創(chuàng)新國際貿(mào)易融資過于表面化。但要實施對于國際貿(mào)易融資的新升級，銀行方面的協(xié)助是主要的環(huán)節(jié)，銀行對于國際貿(mào)易融資都意識淡薄，還怎樣創(chuàng)新國際貿(mào)易融資方式，提高我國企業(yè)的融資效率。

（三）融資與風(fēng)險存在矛盾

任何事都具有雙面性，要想獲得更大的成功就要面對更大的風(fēng)險，因此國際貿(mào)易融資過程與風(fēng)險控制存在一定的矛盾性，但要取得國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新發(fā)展就需要直面困難，柔化矛盾。我國現(xiàn)階段國際貿(mào)易融資發(fā)展較為落后的主要原因有兩點：首先，我國的融資對象較為單一，商業(yè)銀行在開展融資業(yè)務(wù)時主要與大中型企業(yè)合作，但卻限制了中小型企業(yè)的發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資在我國的發(fā)展速度降低;其次，我國的貿(mào)易融資風(fēng)險控制手段和方法較為落后，無法實施對風(fēng)險的及時控制。

為順利實現(xiàn)國際貿(mào)易融資，我國各大銀行充分借鑒證券市場的成功經(jīng)驗，有效促進(jìn)管理工作的高效性、規(guī)范性。同時，能夠以當(dāng)前市場基準(zhǔn)為衡量標(biāo)準(zhǔn)，來評估和判斷貸款表現(xiàn)，實現(xiàn)了結(jié)算方法與國際貿(mào)易融資的有效融合。伴隨著國際貿(mào)易融資的不斷深化，各企業(yè)的抵押貸款的比重持續(xù)上升，而信用貸款的比重則呈下降趨勢，進(jìn)一步拓展和豐富了可用于抵押貸款的物產(chǎn)品類。

三、融資創(chuàng)新的建議

要進(jìn)行融資創(chuàng)新需要結(jié)合我國在國際貿(mào)易融資上的傳統(tǒng)方法的優(yōu)點以及對未來發(fā)展的預(yù)期，吸納性的接受其他國家的先進(jìn)經(jīng)驗，結(jié)合我國當(dāng)前國情和需要，在實踐中不斷驗證與改善，將傳統(tǒng)因素與吸納因素有機(jī)相結(jié)合，共同促進(jìn)國際貿(mào)易融資迸發(fā)新的活力，促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展，獲得良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。

（一）加強(qiáng)意識，科學(xué)結(jié)算

要進(jìn)行對于國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新，首先要進(jìn)行意識建設(shè)，意識很大程度上決定了人的行為，對于相關(guān)人員在國際貿(mào)易融資意識上的加強(qiáng)比強(qiáng)制性的規(guī)章要求更為行之有效。意識建設(shè)的對象主要是我國商業(yè)銀行的相關(guān)管理人員，要讓管理人員充分認(rèn)識到新的時期對國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新銀行是重要的環(huán)節(jié)，在進(jìn)行創(chuàng)新的過程中要對商業(yè)銀行的相關(guān)工作人員實施有效的綜合素質(zhì)培訓(xùn)，使得相關(guān)人員了解相關(guān)國際金融知識，對于國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的操作技能，科學(xué)的結(jié)算方式和職業(yè)道德培訓(xùn)，將管理人員的監(jiān)督管理工作落實到位。

（二）強(qiáng)化預(yù)測，加強(qiáng)防范

通過前面的討論我們知道國際貿(mào)易融資具有種類較為復(fù)雜的各類風(fēng)險，但風(fēng)險是可以通過一定的手段預(yù)測和預(yù)防的。要實施對風(fēng)向的準(zhǔn)確預(yù)測，有效預(yù)防就要落實相關(guān)的預(yù)測方法和防范措施。

現(xiàn)階段，我國缺乏科學(xué)的分析與控制風(fēng)險的措施，要管控國際貿(mào)易融資風(fēng)險就要：各銀行的風(fēng)險管控部門對國家風(fēng)險根據(jù)一定的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識展開科學(xué)合理的判斷，由一定的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理及模型展示國家經(jīng)濟(jì)因素的風(fēng)險，經(jīng)過專業(yè)人員的分析后展開風(fēng)險預(yù)測，根據(jù)所預(yù)測的風(fēng)險指數(shù)結(jié)果規(guī)定相關(guān)銀行的貸款金額起點，開展動態(tài)管理。

（三）專項評審，規(guī)范操作

對于國際貿(mào)易融資風(fēng)險的有效控制需要建立專項評審授信體制，利用經(jīng)濟(jì)學(xué)的專業(yè)知識以及技術(shù)手段與相關(guān)銀行協(xié)調(diào)配合，分析風(fēng)險權(quán)重并進(jìn)行一定標(biāo)準(zhǔn)的分類工作，加強(qiáng)專業(yè)技術(shù)手段的業(yè)務(wù)操作有效監(jiān)管，精確審核貿(mào)易融資產(chǎn)品風(fēng)險控制，最大程度降低風(fēng)險。

不僅如此，還需要針對貿(mào)易融資的供應(yīng)鏈等方面構(gòu)建業(yè)務(wù)模式，實時關(guān)注優(yōu)化需求，推進(jìn)國際貿(mào)易融資的相關(guān)供應(yīng)鏈的完整性，能夠及時提供貿(mào)易以及融資服務(wù);同時，相關(guān)工作人員的業(yè)務(wù)能力也是重要的一個方面，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對相關(guān)操作人員的要求較高，因此在銀行進(jìn)行人才選拔時要選擇具有相關(guān)金融經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)知識的人才進(jìn)行相關(guān)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)工作，加強(qiáng)對相關(guān)工作人員的 培訓(xùn)，充分了解融資環(huán)境，熟練地掌握融資業(yè)務(wù)技能，滿足客戶的融資服務(wù)需求，提高工作能力，有效降低國際貿(mào)易融資風(fēng)險。

四、結(jié)束語

對于國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新以及風(fēng)險的控制需要相關(guān)人員專業(yè)的業(yè)務(wù)能力，有效地創(chuàng)新方針，結(jié)合實際落實到位，加強(qiáng)完善規(guī)范化操作，促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資以及相關(guān)風(fēng)險控制能夠獲得新的突破，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]張能為.國際貿(mào)易融資創(chuàng)新及風(fēng)險控制對策研究[J].新商務(wù)周刊，2019，000（008）：120.

作者簡介：匡宇，男，學(xué)歷，研究生，現(xiàn)為對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院在職人員高級課程研修班學(xué)員。研究方向：金融學(xué)。