互聯網金融下的商業銀行效率探微

魏競爭

【摘要】近年來，我國互聯網金融產業發展迅速，商業銀行的發展面臨著巨大的挑戰，同時也擁有很好的機遇。互聯網金融尤其對商業銀行效率產生了諸多影響，而對這些影響的合理分析，有助于幫助商業銀行進行業務優化和改革。本文首先從技術溢出、行業競爭以及人才流動等方面，分析了互聯網金融對商業銀行效率產生的影響。再基于互聯網金融背景，對商業銀行提高效率的措施進行探討。

【關鍵詞】互聯網金融 ?商業銀行 ?效率

隨著信息技術和互聯網技術的不斷發展，互聯網金融正在逐步改變人們的生活方式，并給傳統商業銀行形成了一定的沖擊。在線上支付、線上借貸、線上信用消費越來越熱門的情況下，商業銀行在業務效率方面的劣勢逐步顯露。對此，商業銀行要積極應對互聯網金融帶來的挑戰，并抓住其在技術、經營模式等方面帶來的機遇，做好業務效率優化。

一、互聯網金融對商業銀行效率產生的影響

（一）技術溢出作用方面

互聯網金融是基于現代化技術而發展起來的，互聯網金融在技術方面的應用經驗，可以給商業銀行的發展提供技術支持。商業銀行的發展，可以借助互聯網金融的技術優勢，發揮技術溢出的作用。基于這類先進的技術，可以支持商業銀行進行管理理念和技術手段的升級和優化，促使銀行效率的提升。互聯網金融的技術溢出作用，可以促進商業銀行拓展金融服務，同時提高風險規避能力。

（二）行業競爭作用方面

如今互聯網金融產業飛速發展，商業銀行面臨著業務、服務等方面的沖擊，雖然互聯網金融在技術方面給予了商業銀行技術支持，但是其本身也給商業銀行帶來了巨大的市場競爭。比如，線上第三方支付和結算量的大幅度提升，導致銀行支付、結算量的減少。同時，線上借貸平臺的出現，吸納了大量的社會閑散資金，憑借更低的借貸門檻，給商業銀行的借貸業務帶來了很大的影響。而更為關鍵的是，線上金融、借貸業務機構的經營，不需要大量的實體門店，經營成本更低，更進一步降低了商業銀行的競爭實力，影響其經營效率。

（三）人才流動因素方面

互聯網金融行業的迅速發展，在效益以及發展前景方面對人才的吸引力更大，商業銀行面臨著人才儲備不足、人才吸引力降低的情況。在這樣的情況下，商業銀行主動求變，對經營模式、業務模式進行優化和調整。近年來，掌握互聯網、金融知識技術的人才逐步在互聯網金融和商業銀行平臺之間流動，對提高相關產業的進步有積極的意義。

二、在互聯網金融背景下提高商業銀行效率的對策

（一）促進業務轉型升級

商業銀行要深入研究互聯網金融背景下相關技術和產業的發展狀態，對互聯網金融的相關先進理念和經驗進行學習，與自身成熟的經營模式進行結合。然后，通過對先進技術的學習和引進，構建基于商業銀行的在線融資平臺。同時，可以利用商業銀行在社會信譽等方面的優勢，針對中小企業、民營企業的融資意愿，提供針對性的融資支持。同時，可以構架互聯網金融和實體業務有機結合的模式，優化服務機制，提高客戶體驗，逐步實現業經營業務機制的轉型。

（二）重視現代技術的研發實踐

商業銀行應當深刻認識到自身在技術方面的劣勢，加大對互聯網金融乃至現代銀行服務相關技術的研究，同時與互聯網金融平臺開展技術合作。在此基礎上，將互聯網金融技術、信息化技術以及大數據技術應用于商業銀行的經營、管理之中，發揮現代技術價值。例如，可以通過大數據技術體系，對潛在客戶信息進行挖掘，獲取各方面的客戶資源，并獲取優化服務機制的相關依據。

（三）重視經營管理質量的提升

在互聯網金融背景下，商業銀行要認識到金融行業發展現狀和趨勢，對自身經營管理質量進行優化。在此基礎上，與優秀的互聯網金融平臺經營管理團隊進行交流，學習先進的經營管理制度，提升銀行的業務經營管理質量。基于這種業務經營管理模式的優化改革，建立幫助商業銀行可持續發展的戰略機制。同時，商業銀行還要建立有吸引力的人才培養競爭機制，加強與互聯網金融平臺的人才交流，建立有競爭力的現代化管理服務團隊。商業銀行通過高素養的業務服務團隊，逐步推出多種個性化服務項目，提高商業銀行的競爭力，推動銀行健康發展。

三、結束語

綜上所述，互聯網技術、信息技術以及大數據技術的發展，促進互聯網金融產業的迅速發展，給商業銀行的發展帶來了較大的沖擊。商業銀行需要深入研究互聯網金融的發展現狀、進出和發展趨勢，對在技術、人才資源等方面的影響因素進行研究。同時，利用業務轉型、技術優化以及管理機制優化等方式，推動商業銀行的轉型發展，提高其業務經營效率和市場競爭力，逐步走出一條可持續發展的道路。

參考文獻：

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