金融企業風險管理現狀及未來發展方向

李何

摘? 要;隨著我國的改革開放和經濟水平的不斷提升，極大地促進了金融企業的發展，但金融風險發生的概率也隨之上升。在金融行業內，金融風險管理是必不可少的一個環節，金融環境的安全問題不僅關系到每一個企業的生存和發展，還影響著國家的切身利益。必須不斷完善金融風險管理政策，認真分析當今社會存在的金融風險問題，做好有效防范，將利益最大化，才能確保我國金融企業穩定發展，在目前激烈的市場競爭環境下立于不敗之地。本文主要從金融企業風險相關概述、管理現狀以及未來發展三個層面進行論述，旨在更好地推動我國金融企業風險管理水平的提高。

關鍵詞： 金融企業;風險管理;未來發展

一、引言

在以往，我國的金融企業一直處于被保護狀態，在成熟的市場監管體制下，并沒有因為兩次世界金融危機而受到太大影響，未出現衰敗的景象。但由于對外開放，越來越多的國外金融企業進入國內市場，使得我國金融行業必須在激烈的市場競爭環境下尋找積極的改善辦法與解決措施。同時金融市場存在的諸多不確定因素，可能導致金融風險出現，使金融企業受到損失。金融風險管理是金融企業發展的前提與基礎，只有逐步完善金融風險管理并針對所存在的問題制定完善的解決措施，提出相關建議，才能盡可能地避免金融風險的發生，增強企業凝聚力，促進金融產業的進一步發展。

二、金融企業風險論述

（一）金融企業風險的意義

是指金融企業在發展中遇到不可預知的變化而對企業造成不確定的損失，市場、運營、名譽等都是金融企業較容易遭受的風險。由于市場經濟的迅速發展，使得金融企業風險不再是單獨存在的，風險之間互相碰撞摩擦會產生新的風險，風險之間存在著不可分割的聯系。

（二）金融企業風險特點

首先金融企業風險存在差異性，面對不同的風險，企業要采取不同的處理方式。其次是它的分解性特點，由于金融企業的風險多種多樣，無法預測，企業面對風險的來臨可以對其實行分解對策，并針對性地進行管理。可以讓保險公司承擔相應的責任，盡可能地削弱風險對金融企業自身造成的影響，實現穩定發展。最后是金融企業風險帶來的影響具有兩面性，產生金融企業風險的主要原因之一是經濟因素的變化，然而這個因素的變化產生的影響是兩面性的，既有利也有弊，它既可以促進企業生產的運行，也可以阻礙企業經濟的發展。

（三）金融企業風險形成原因

一是外在原因，金融企業的市場因素，利率、匯率和證券價格等是帶來風險的原因。我國在金融分析中缺乏好的預測方法，各企業調查的最終結果都不一致，但實際上我國金融企業的分析能力都不太強，如果直接采用這些市場上的調查結果，可能會耽誤企業的發展并使企業面臨更大的風險。因此，應進一步優化對金融企業風險的預測，加強風險管理。同時，環境和政治因素也限制了金融企業的發展，在經濟全球化和經濟持續發展的環境下，一些經濟體之間聯系的建立，使得金融企業的風險也在不斷增加。

二是內在原因，企業的業務管理和內部控制制度是產生風險的主要原因。業務管理涉及內部管理體系和財務管理體系，應不斷完善內部管理體系，提高財務管理水平。如果財務管理體系不能起到一定的作用，將會阻礙企業資金的運轉，造成不必要的損失。同時，必須重視財務信息的真實程度，否則將會影響企業的發展。錯誤或真實程度低的財務信息會影響企業對于風險的預測，從而增加風險發生的概率。再加上缺乏成熟的預警系統，財務風險一旦發生，企業就會面臨倒閉的危機。企業財務部門的核心是財務人員，對其能力和素質必須要作較高要求，否則將直接影響財務安全，阻礙企業發展。

三、金融企業風險管理現狀

（一）金融企業風險管理體系不完善

我國目前有關金融業務的監督管理體系還不完善，它主要針對的是一些傳統的金融業務，而對于近幾年剛剛興起和發展起來的互聯網金融企業，還缺乏專門的法律法規和有關部門進行監管，再加上金融企業自身監管制度不完善，現存的風險難以得到有效的評估、控制和避免。一些金融企業制度的改革只注重補充、減少或變遷，對金融體制和組織結構的創新意識有待增強，導致現存的金融監管體制有待進一步完善，現行的信貸資金管理只注重發展其業務，沒有獨立的金融風險管理體系。

（二）平臺風險防范意識差

在互聯網時代的背景下，網絡技術逐步滲入金融企業管理的各個環節。經過分析可知，金融業務與互聯網的結合，一方面可以有效提高業務的效率，另一方面也會給資金安全帶來一定的安全隱患。同時，到目前為止網絡技術解決安全問題的能力也很差，這無疑會進一步增加平臺風險。許多的互聯網金融企業都過于依賴自己的平臺，很多有關財務的重要問題都是在互聯網上完成，比如貸款支付結算和保險有價證券。無論是信用端還是財富端，很多公司都沒有專業的風險控制人、缺乏專業化水平強的管理人才以及切實可行的互聯網風險管理方法，這是互聯網金融的一大缺陷，過于注重營銷，而忽略了后期風險。如果某一個環節出現問題，其他環節也會相繼淪陷，其平臺和技術的脆弱性將直接暴露出來。

（三）信用管理體系和相關法律制度不完善

我國許多金融企業的信用管理體系建設還不完善，雖然我國已經建立了個人信用體系，但是由于管理制度有限，并且與其他金融企業的信用管理體系不兼容。盡管我國已經制定了控制金融風險的法律法規和金融風險產生后的應對方法，但對于金融監管中發現的非法經營活動的法律解釋尚未完善，只能參考其他國家的處罰措施，沒有明確對投資者損失的賠償責任。經過調查發現，一些金融企業還存在信用管理和制度上的問題，嚴重制約了其風險管理的質量和水平。由此可知，對于金融企業而言，信用管理和相關法律制度不健全也是其在風險管理過程中面臨的主要問題。

（四）單一的金融業務

國際金融市場上的金融企業業務多種多樣，企業整體發展趨勢都向著多元化的道路邁進，開展的范圍也涉及全國各個地域。而目前，我國的金融企業仍在延續傳統的經營模式，理財產品單一，業務發展不完善，其主要的存貸款業務也已經不能滿足大多數投資者的需求了。隨著互聯網的不斷發展，越來越便利，大多數人會選擇在第三方平臺支付各項生活費用以及投資各項理財產品，第三方平臺的不斷發展給金融企業帶來巨大壓力。

四、金融風險管理未來發展

（一）提升金融風險意識

金融企業要想更好地防范金融風險帶來的利益損失，就必須提升對金融風險的認知，樹立較強的風險管理意識，正確觀察分析周邊的風險因素，并作出準確的預測和評估，為此后可能發生的風險制定安全合理的解決措施。金融企業應提高金融防范意識，加強對風險預警體系的建設，加大對金融活動的監督與審查，完善金融風險預警機制，盡量避免金融風險的出現。同時，加強監管可以促進我國經濟快速穩定發展，實現整體經濟目標。要重視我國金融風險管理體系中存在的種種問題，加大對違法部門的監督管理力度，加強金融企業風險管理體系的建設與改革，努力創造一個和諧健康的金融環境。

（二）完善信用管理體系，發展多樣性業務

如今處于互聯網時代，伴隨著互聯網的飛速發展，金融企業應該積極利用網絡上的信息資源，來改善其信用管理體系。企業可以對客戶的信用動態進行監控，收集并匯總信用狀況，對客戶的信用等級進行分類，從而進行更好的控制，減小損失。通過在內部建立客戶的網絡監控系統，企業也可以做好各項應收和支出的核算工作，確定各項賬款的來源和方向，及時有效地對各種票據進行日常管理。并通過網絡對客戶群體進行分析，從而有針對性和有創造性地推出相關業務。

（三）強化監管力度

今后，企業除了要有效地預防和控制金融風險外，還必須加強對以下三個方面的監督。首先，要制定合理有效的金融風險管理目標，做好企業的業務管理和控制，對于費用支出應進行嚴格計算，分析收入與成本之間的關系，進行合理的防控。在規避風險的基礎上，盡可能消除不必要的隱患，積極承擔相應的責任。其次，在制定合理有效的金融風險管理目標時，可以建立專門的監督管理部門，全面控制風險的發生。此外，金融風險管理部門應獨立運作，時刻監控各類企業人員的交易賬單，并對一些不合理的賬目進行記錄，對可能產生的風險進行客觀分析。管理人員還應根據不同的風險類型采用不同的控制計劃，明確相關人員的責任。最后，應對比實際風險情況與金融風險管理目標，分析影響的宏觀因素，工作人員可以根據之前制定的風險預警體系對風險發生時的管控效果，準確衡量并判斷未來會產生的金融風險。為更好地建立預警機制，對風險進行量化和評估，進行專門的預防和控制，我國金融企業可以借鑒西方發達國家的經驗，來確保企業的正常運營和我國國民經濟的健康長期穩定發展。

（四）完善法規制度，提升信息透明度

目前，我國必須加強證券、保險等領域的法律法規制定，完善相關法律的監督管理制度，對于市場上的虛假信息加大打擊力度，盡可能防止市場欺詐行為的發生，并維護市場投資者的合法權益，這樣才能使我國金融市場實現健康穩定的發展。隨著經濟全球化的發展，我國金融市場與國際金融市場的融合已成為未來金融發展的主要方向，這也表明我國金融企業的風險管理將逐步走向國際化。因此，我國金融企業也要加強國際交流，時刻注意國際金融的未來發展方向，嚴格審查進入我國的金融企業，有效避免金融風險的出現。

五、結語

金融風險管理工作具有極其重要的意義，對企業的發展和生存起著決定性作用。金融風險的形成不僅有外部因素，還有內部因素。企業除了要提高對于金融風險的認知，還要增強金融風險管理意識，強化內部資金管理，加強政府監管，規范金融市場，完善相關法律法規，削弱金融風險對企業的影響，使金融企業可以持續穩定發展。此外，企業還應創新金融風險管理方式，合理規避風險，提高自身的經濟發展水平實現利益最大化。

（作者單位為中國人民大學統計學院）

參考文獻

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