大學生信貸消費影響因素實踐研究

鄭慧 范建祥

內容摘要：信貸消費作為近年來新興的消費方式，逐漸進入大學校園，大學生作為一類特殊群體，自我意識成熟初期，價值觀尚未成熟，想要享受物質生活，過分攀比，迷失了自我，致使不良信貸消費實踐屢屢發生。本文通過問卷調查的方式，對目前大學生信貸消費的現狀做了調查。

關鍵詞：大學生 信貸消費 信用危機

大學生這類特殊的消費群體，剛剛接觸社會，價值觀不穩定和社會經驗的缺乏，使其在消費過程中迷失自我，為大學生的生活和學習造成嚴重影響，不利于大學生的健康成長。

一.信貸消費的影響

1.信貸消費的積極影響

信貸消費作為一種以信用為擔保的消費模式，為大學生的日常生活帶來了巨大的方便。首先，大學生利用分期付款消費，在提高生活質量的同時，大大降低了其經濟壓力;其次，大學生通過信貸消費，可以增加其創業的積極性，促進社會進步;最后，信貸消費的經歷，對其進入社會后的信用價值帶來促進作用。

2.信貸消費的消極影響

信貸消費的積極影響是不可否認的，但同時，信貸消費給大學生帶來的消極影響也是非常嚴重的。首先，大學生由于其判斷能力有限，其信貸消費容易盲目沖動;其次，個別大學生的信貸消費脫離實際，重物質輕精神，導致消費失衡;最后，信貸的門檻低程序簡單化降低了大學生風險意識。

二.大學生信貸消費現實問題分析

1.問卷分析

此次調查一共發出網絡問卷1050份，回收有效問卷1015份。其中有219份問卷沒有各種信貸消費經歷的同學，剩余796份。通過分析796份有效報告，分析如下：

（1）信貸消費方式逐漸被接受

大學生信貸使用情況，61.44%的大學生有使用信貸消費的經歷，38.56%的大學生未使用過。深入分析發現，44.85%的同學主要使用的信貸產品是螞蟻花唄;有16.59%使用信用卡，還有36.43%同時使用兩者。只有8.16%的同學去申請過銀行的信用貸款。調查發現，還是有相當一部分同學使用信貸消費。雖然不是每個想過的大學生都進行了信貸消費，但是這在一定程度上說明了信貸消費是一種趨勢，是一種潮流，所以對于如何正確的引導學生進行信貸消費也就顯得越來越必要。

（2）信貸消費重物質輕精神

借貸金額方面（按每個月來統計）35.55%的同學在1000元以內;35.68%的同學在1000元到3000元之間;18.22%的同學在3000元到5000元之間;7.29%的同學在5000元到10000元之間;僅有3.27%的同學金額超過了10000元。從數據中可以看出，大部分同學參與的是5000元以下的信貸消費。

（3）大學生風險意識缺乏

針對大學生信貸消費是否考慮逾期不還的后果，有32.43%的同學選擇是，有63.25%的同學選擇否，數據顯示，部分大學生只考慮到眼前的消費而不顧事后的發展，更沒有還款計劃，信貸消費的風險意識比較缺乏。

三.大學生信貸消費現狀的原因分析

1.缺乏風險防范意識

2.忽略信貸體系、流程

3.輕信不良網絡信貸

四.提高大學生信貸消費的對策分析

提高大學生信貸消費，需要學校、社會、家庭和個人等多方面的共同努力，引導其正確的消費觀。

1.加強科學消費的輿論指導

科學消費的開展是科學信貸消費觀形成的重要基礎。通過本次調查問卷的分析及總結發現信貸認知、物質主義傾向、營銷刺激是大學生不良信貸風險消費形成的最主要影響因素。加強科學消費的輿論指導，首先，需要加強社會主義核心價值觀的引導，傳遞科學正能量，引導大學生合理消費;其次，可以通過社會輿論媒體傳播科學消費信息，由于輿論媒體具有信息量大、更新速度快、傳播路徑廣的特點，更容易被大學生接受。

2.提高自我風險防范意識

大學生的金融方面的知識是稍微有些缺乏的，通過調查數據更能體現這一點。提高自我風險防范意識，首先，需要大學生首先要提高自我風險防范意識，自覺培養理財的能力和意識，樹立正確理性的消費觀，時刻關注網絡貸款存在的問題，妥善保護好個人信息，拒絕違法校園貸活動。

參考文獻

[1]陳思鳳，石巖，楊春晨.大學生校園貸的問題及法律對策研究[J].現代經濟信息，2018（14）：329-331.

[2]曾麗，劉惠平.大學生網絡貸款的現狀分析與對策研究[J].中國校外教育，2018（11）：87-88.

（作者單位：上海應用技術大學）