保險學專業核心課程的課程思政育人教學改革研究

摘要：課程思政育人在當前高校教學中居于重要的核心地位，然而在高校保險學專業的校學現實中，盡管也不斷地進行課程思政實踐，但效果不佳，原因在于沒有找到保險學專業課程與思想政治教育的“融合點”。本文以7門課程為例，給出了“保險學專業核心課程”與“課程思政育人”的具體“融合點”，即《保險學原理》——全面依法治國、《風險管理》——和諧社會、《人身保險》——誠信精神、《財產保險》——廉潔自律、《保險經濟學》——中國特色社會主義經濟發展道路、《保險營銷》——逆行者精神、《保險精算》——道路自信，以期對保險學專業核心課程的課程思政育人教學改革研究提供參考。

關鍵詞：課程思政;思政育人;保險學專業

一、研究的背景

當前，課程思政育人在高校教學中居于重要的核心地位，《高等學校課程思政建設指導綱要》、《新時代愛國主義教育實施綱要》等也對高校的課程思政育人做出了重要引領。高校開展思想政治工作的基本遵循和行動指針已經明確，就是要將思想政治工作貫穿教育教學全過程，實現全程育人、全方位育人。要用好課堂教學這個主渠道，各科守好“一段渠”、種好“責任田”，各門課程與思想政治理論課同向同行，形成協同效應。

二、保險學專業教學中的現實問題

在高校教育的現實中，盡管也不斷的在專業課程中進行課程思政實踐，然而并未達到預期的效果，高校思政教育的影響效果主要仍是體現在傳統的思政課程中，究其原因主要是相關專業課的課程思政教學方式死板、教學內容過于單一，所以學生對思政教育沒有建立起興趣、參與度不高。必須找到專業知識與思想政治教育相融合的“點”，才是解決問題的關鍵。

本科層次的保險學專業是為適應我國保險業的需求而開設的，以培養能夠從事商業性保險業務的經營管理、核保核賠、資金運作、保險監管等實際工作以及科學研究工作的高級人才為目標，從屬于經濟學門類中的一個專業。由于“未來就業生存”等壓力的原因，保險學專業在現實教學過程中呈現出了明顯的偏實踐、偏技能，忽視思想政治教育的突出問題。

因此，必須要通過相關研究，找到“保險學專業核心課程”與“課程思政育人”的“融合點”，才能有的放矢的開展保險學專業課程思政育人。本文后續以保險學專業中通常被設置成核心課程的具體7門課程為例，給出作者所認為的具體“融合點”。

三、保險學專業各門核心課程與課程思政育人的“融合點”

（一）《保險學原理》——全面依法治國

《保險學原理》也稱為保險學概論、保險學基礎或保險學，課程主要闡述了保險學的基本理論與經營實務，既包括保險學的基本原理、市場與經營體系、監管體系、業務體系（財產險、人身險、再保險等）、學科體系（如保險精算、社會保險）等的理論知識，也包括保險行業實務操作的方法與技巧。作為保險學專業的總括，這一門課程往往是圍繞著保險法展開的，因為保險法所包含的八章內容“總則、保險合同、保險公司、保險經營規則、保險代理人和保險經紀人、保險業監督管理、法律責任、附則”同樣也是《保險學原理》課程的主要內容。

因此，在該課程中應當融入的思政教育內容應當是全面依法治國。依法治國就是依照體現人民意志和社會發展規律的法律治理國家，要求國家的政治、經濟運作、社會各方面的活動通通依照法律進行，而不是依照個人意志和主張治理國家。保險業作為有專門行業法規約束的行業，其每一項業務的開展都必須遵循相關法律的規定，況且保險業承擔著為經濟社會提供補償的重要作用，行業的運轉可以說關乎到國家經濟安全，更應當以法律嚴格約束。因此，在《保險學原理》課程的教學中必須突出依法治國這一特點。

（二）《風險管理》——和諧社會

保險學專業中的《風險管理》是關于經濟單位通過對風險的識別、估測、評價，并選擇適當的風險處理技術，對風險實施有效的控制和妥善處理風險所引起的損失，期望達到以最小成本獲得最大安全保障的課程。該課程原理告訴我們，風險是不可能被百分之百完全消除的，但是可以對風險實施有效的控制和妥善處理風險所引起的損失。

風險管理的原理與和諧社會的思想在本質上是契合的，社會是復雜的體系，充滿著各種各樣的矛盾，客觀上不可能百分百的完全調和所有矛盾，能夠做到彼此和諧共處就是最佳的解決狀態，而風險管理所追求的，也正是通過優化組臺風險管理技術，將風險損失降低到最低，使得全民和諧、安居樂業。因此，《風險管理》課程教學中要強調服務大局、勇擔責任、團結協作、為民分憂的和諧社會精神教育，要突出對學生社會責任感、大局觀和互助精神的培養。

（三）《人身保險》——誠信精神

《人身保險》是關于人壽保險、意外傷害險、健康險等以人的身體健康及生命為標的一類保險的理論與實務的課程。當前市場上有各種類型的人身保險紛繁復雜，如分紅險、萬能險、投連險、返還保費功能險等等，人身保險的一個重要原理告訴我們：（人身）保險是在“生前利益”與“身后利益”之間做取舍，也就是在追求“投資回報、養老金”與“給子女留保障” 之間做取舍。以某款萬能險為例，假設一個23歲的女性同樣是年繳4000元保費累計繳10年，若保額選8萬元，則她60歲的時候保單有現金價值14.13萬元;若保額選40萬元，則同樣在60歲時保單現金價值只有6.55萬元。可見第一種情況保額小，也就是留給子女的保障少，但是自己養老的錢（現金價值）就多。第二種情況保額大，即給子女的保障多，但是自己的養老錢就少。

在人身保險推銷的現實操作中，一些營銷員往往基于自身傭金收益的考慮、及迎合客戶追求高投資回報的心理，向客戶推薦一些投資回報率高但是保障性差的產品，例如客戶明明需要的是健康保障但卻誘導其購買某款分紅險（假設這款分紅險的死亡保障僅僅只能返還保費），這是典型的不誠信行為。誠信教育非常重要，在《人身保險》課程中必須加強對學生的教育，防止學生未來在做營銷員時，利用所擁有專業優勢去誘導客戶做出不利己的決定來滿足營銷員個人私利。

（四）《財產保險》——廉潔自律

《人身保險》是關于以各種實物財產（非人身）為標的一類保險的理論與實務的課程。與人身保險有很大不同的是，財產保險遵循補償原則，即被保險人所獲得的保險賠付只能使其經濟利益恢復到原來水平，不能得到額外收益。而人身保險遵循的給付原則，即多繳多得、少繳少得、不繳不得，可獲額外紅利。然而現實中，財產保險是騙保行為的重災區，特別是 “利用保險修車”成為車險領域潛規則，一些保險查勘員為了車主給的蠅頭小利，配合偽造車輛損失事故或增大勘定損失程度。

要在課程授課中讓同學們知道“廉潔自律無小事”，黨中央“八項規定”出臺以后，全國各地一次又一次吹響了反腐倡廉的集結號，懲治腐敗一直保持著高壓態勢，有案必查、有腐必懲，堅持“老虎”、“蒼蠅”一起打。因此，君子可愛財，但要取之有道，幸福應當是奮斗出來的，勿以惡小而為之。

（五）《保險經濟學》——中國特色社會主義經濟發展道路

《保險經濟學》亦稱宏觀保險學，是從經濟學理論的角度研究保險現象產生、發展、變化的客觀過程，并揭示其與宏觀經濟運行的有機聯系規律的課程。在授課過程中，要讓學生認識到不同國家和地區經濟發展都有不同的發展模式，如俄羅斯為代表的激進轉型模式、以美英為代表的自由市場經濟模式、以日韓為代表的東亞模式、以墨西哥、阿根廷等為代表的拉美模式等等。對我國而言，中國特色社會主義經濟發展道路是一條適合中國國情的道路，我們因此取得了巨大的經濟成就。保險業的發展同樣輝煌，從上世紀我國改革開放全面恢復內地保險業務以來，短短四十余年，如今我國在人身險、財產險、整體保險業三方面的保費收入水平均位居全球第二、實現了保險業的“三亞”。因此，在《保險經濟學》授課過程中，要讓學生感充分受到中國特色社會主義經濟發展道路的優越性，認可這一正確的發展道路。

（六）《保險營銷》——逆行者精神

狹義的《保險營銷》課程是關于保險推銷技巧的科學，即以適當的營銷手段轉移到有保險需求的消費者手中，并使消費者滿意，以實現保險公司的經營目標。保險是公認的“世界上最難賣的商品”，因為保險是被動需求商品，并且學界專家也公認對于保險產品而言面對面推銷方式不可能被機器取代。原因在于保險產品的銷售會觸及生老病死等忌諱事項，并且人們對風險有天生的僥幸心理，且（壽險）保險產品專業性強、必須要當面講解。因此，不經過營銷員在準客戶身邊反復多次“激勵”，購買保險的行為就不會發生。

并且由于提及生老病死也讓人反感，加之當前行業競爭激烈，營銷員可謂是頂著罵名為人民提供保障，“一人干保險、全家都丟臉”的戲言就是種寫照。作者調研過的一位資深營銷員感悟到：“為什么不被理解我還一直堅持那么多年？當看到一份份理賠金送到客戶面前，客戶流露出那種渴望與感謝心情、甚至有的跪下來感謝你，你就能體會得到保險就是一種使命、保險很偉大”。保險營銷工作與當前時代大力弘揚的逆行者精神內涵是一致的，《保險營銷》課程授課中要體現出保險營銷工作中愛崗敬業、不懼得失、義無反顧、風雨大愛等品質。

（七）《保險精算》——道路自信

《保險精算》是利用現代數學方法，對各種保險經濟活動進行分性、估價和管理的一門綜合性應用課程。在授課過程中發現，部分學生認為當前歐美的保險監管體系（歐盟Solvency II、美國RBC）似乎比中國（中國風險導向償付能力體系、簡稱“償二代”）更為先進，這樣認為的原因僅僅是因為歐美保險業發展歷史更長經驗更豐富，或其計算方法更復雜。事實上國際上保險業償付能力監管標準并不統一，適合自身的才是最好的。中國“償二代”優點很多，例如一是統一監管、充分考慮了新興市場的監管要求、風險導向兼顧價值等，是立足于新興保險市場發展實際、同時又是一套國際可比的償付能力監管體系，在監管理念、監管框架和監管標準等方面，符合國際資本監管的改革方向，與國際上其他的監管模式可對話、可比較、可互認。當前，我國也在東南亞等地推廣“償二代”體系、不斷擴大了影響力。因此，在《保險營銷》課程授課中要杜絕“國外的就是更好的”這一不正確思想，充分做到“道路自信”。適合的才是最好的，“西方標準”并不能等同于“全球標準”，“中國標準”同樣也是能經得起實踐考驗的、全球領先的標準。

參考文獻：

[1]陸峰.基于聚類分析的我國壽險公司開拓東盟市場策略[J].保險研究，2015（2）：39-49.

[2]孫波.課程思政在《金融基礎》課程中的實踐探索[J].商業經濟，2019（9）.

[3]陸峰.“一帶一路”下中國—東盟自貿區保險業的發展目標定位[J].當代經濟管理，2016（10）：89-97.

[4]陸峰.基于經濟安全視角的中國與東盟跨境保險合作發展研究[J].北方經濟，2020（2）：35-37.

[5]李鵬.“課程思政”在《風險管理》課程的實施路徑[J].智庫時代，2019（35）.

作者簡介：

陸峰，廣西財經學院講師，中國（海南）改革發展研究院博士后。

基金項目：廣西財經學院“三全育人”示范項目（培育）《保險學專業核心課程思政育人的實踐》;2020年度《金融學》廣西本科高校特色專業及專業群建設金融學一流課程及課程群建設項目《人身保險》。

作者單位：廣西財經學院