農村金融發展對農村經濟增長的影響

張鑫

摘 要：我國是農業大國，農業是受到國家和政府高度重視的國民經濟基礎。在改革開放進入新發展階段的關鍵時期，黨提出了建設社會主義新農村的要求。農村經濟發展情況是國家農村金融發展的重要內容，農村經濟發展速度直接影響農村金融是否健康持續發展。本文以M省J地區農村金融發展和農村經濟增長之間的關系進行研究，探索找到影響農村金融影響農村經濟增長的關鍵之所在，以推動農村金融更好地發揮出推動農村經濟增長的重要作用。

關鍵詞：農村;金融發展;經濟增長;影響因素

資金是推動農村經濟發展的基石，國家和政府一直以來都利用金融和財政的雙輪驅動促進農村經濟的發展。進入新世紀以來，社會主義市場經濟條件下，農村金融作為市場行為，基于市場自由競爭的原則，采用多種措施為農村經濟發展提供資金。在農村市場經濟中，資金如何流動主要來源于市場收益率。但是政府也要看到，農業與生俱來的公共品屬性和競爭上的弱勢地位，仍然需要以財政行為來支持農業發展。M省J地區金融機構結合農村和農業特點創新推出了多種金融產品，較好地滿足了農村金融的發展需要。因此本文以該地區農村金融和農村經濟增長之間的影響因素進行研究，有助于政府更好地履行支農助農的責任，有助于資金更為流暢地向具有競爭力的農業產品、產業流動。

一、發展農村經濟對經濟發展的必要性及現狀

（一）發展農村經濟對經濟發展的必要性

農村經濟是國民經濟的重要組成部分，也是影響社會發展的重要物質經濟保障，其地位猶如壓艙石和主力軍，是國家最基礎的發展因素之一，一直以來國家都高度重視農村經濟的發展。農村經濟雖然經過這么多年的發展取得了一定的發展成效，但相較其他經濟發展情況，始終不盡如人意。農民經濟雖然有過良好的發展階段，但拉長研究時間發現，廣大農民和其他階層人們相比，始終處于較重的經濟壓力之下，購買能力偏弱，農村消費市場比較滯后。雖然國民經濟給予農村經濟以反哺，但農村經濟自身發展不跟上，始終難以迎來發展的春天。因此，加強農村經濟建設，增強農民群體的購買力，促進農村經濟的發展，增強農村經濟和國民經濟的粘合度、推動力，是促進社會和國家持續發展的重要課題。進入新世紀，國家在整體發展提速的背景下，更加關注和支持農村經濟的發展。針對農村經濟結構比較落后，社會資源利用率不高等情況，以農業和工業、政策等相互配合入手，出臺很多舉措優化調整農村經濟結構，大力推進城鎮化建設。在全國攻堅脫貧工作建設小康社會的當下，研究農村經濟，推動其發展是立在當下、供在千秋的大事。

（二）M省J 地區農村金融發展現狀

M省J地區地處我國太行山脈西部，是比較典型的農村地區，離城市距離遠，地下資源比較匱乏地面種植也不發達，是經濟發展比較落后的地區。進入新世紀后，國內社會經濟發展出現新變化，很多商業銀行轉變了發展策略和思維，在該地區除了保留一部分存款業務市場，大部分貸款業務都已經不再開展，農村金融網點數量日漸萎縮。通過調查研究數據表明，商業銀行在吸收了20%左右富裕農民的存款之后，只將資金的5%作為貸款發放給農民。資金凈流出在該地區農村金融領域是普遍存在的情況。而且銀行面向獨立農民發放的貸款服務越來越上，銀行的金融服務大部分只是為企業提供。金融機構為農民提供的金融服務產品種類數量減少，城鄉差異在金融發展上的差距越來越大。

二、農村金融對農村經濟增長的促進作用

（一）具有融資作用

農民獲得收入后，主要是用于儲蓄和消費。在農村金融市場萎縮的情況下，農民可選擇的金融產品數量少，因此收入主要是用來儲蓄。金融機構主要是通過提高農村儲蓄率，促進儲蓄向投資的轉化，促進農業發展的資本積累。在此過程中，主要的作用表現在三個方面：一是打通農村儲蓄者和農村資金需求者之間的信息阻礙，促進信息的傳播交流;二是調和解決農村儲蓄者和農村資金需求者之間的時間不對稱矛盾，讓其各取所需;三是在吸收存款、發放貸款的同時，為農民提供其他非金融服務，為農村儲蓄者和農村資金需求者承擔相應的風險。總的來說，農村金融的融資功能就是讓更多儲蓄金進入金融機構，從而形成規模資金給農村資金需求者提供放貸服務。

（二）具有提高資金使用率的作用

在不同地區、產業和市場主體的影響下，經濟增長的機會也各有區別。在一定時間區間，金融機構能讓需要資金獲得發展的農村合作社、農戶和鄉村企業獲得資金支持，讓沒有投資意向和投資機會的農村用戶的閑置資金存儲在金融機構里，從而促進區域內閑散資金的有效利用。此時利率是調節對資金需求和供給關系的主要手段。擁有閑散資金的農村客戶會把自己暫時不用的資金、其他地方投資收益率低下的資金轉移到金融機構收入比較高的金融產品中，獲取金融資產收益。同時，如果資金需求者能提出高于市場收益率的資金期待目標，其資金需求也會優先得到滿足。金融機構在金融市場的中介職能，較好地提高了農資金已的使用效率。

（三）具有推動農業生產率、促進農業科技進步的作用

比較成熟和發達的農村金融體系，能為農業生產率的提高和農業科學進步提供強有力的資金支撐，能有效解決農業發展中遇到的資金阻礙，能通過優化資源配置，幫助農業技術在更為廣泛的地區進行推廣應用和不斷發展。

三、村金融支持農村經濟增長的路徑創新

從上面農村金融支持農村經濟增長的作用，結合M省J地區的農村金融發展情況，急需打破現有僵局，謀劃新的經濟發展思路，以農村金融的創新實踐推動該地區的鄉村振興和供給側結構性改革取得新的成效。要實現該地區農村金融對農村經濟增長的支持，可以從以下路徑上進行探索實踐：

（一）在資本積累上進行路徑創新

資本積累的增長率就等于經濟增長率。在農村資本積累的增長，主要是來源于儲蓄的增加、投資的增加，這同時需要通過優化同等投資下的產出，獲得更好的資源配置。在具體實踐中，M省J地區的農村金融機構要在增加農村儲蓄量，加快農村儲蓄向農村投資的轉化投資率上下功夫，讓農村資本積累形成良性循環。

（二）在技術進步上進行路徑創新

社會經濟學的內生經濟增長理論中，提出金融對技術進步的支持，能有效推動經濟的增長。金融市場和金融機構的重要功能是分散風險。M省J地區農村金融市場中，農戶、農企等經濟主體，要在獲得充足的資金之后，選擇專業化、生產力等水平較高的技術來實現自己的發展目標，從而推進經濟增長。

（三）在人力資源上進行路徑創新

人力資源資本的積累，是推動農村經濟增長的重要基礎。M省J地區的金融機構要幫助農村經濟主體獲得更多高質量、能力強、技能好的人力資源，促進現有勞動力資源在當地市場上增強競爭力，提高參與市場發展的潛力和動力。要幫助當地農村勞動力提高素質和能力，幫助農民群體獲得更多增加收入的機會，從而為農村金融的吸收存款等帶來促進作用。

四、農村金融支持農村經濟增長的優化建議

M省J地區是地處我國西北地區的省份，農村經濟的發展情況這些年在內外部環境的變化下，發展情況不容樂觀。J地區為解決農村金融市場小、規模小的問題，在農村創新了多種金融產品創新。這些創新金融產品，促進了農村金融市場的繁榮。如面向普通農戶，開展灘涂、林業等資源型質押貸款，從而解決農民創業貸款難的問題。面向農村的鄉鎮企業，創新開展了訂單農業貸款、農業項目融資、農業技術貸款等，幫助鄉鎮企業獲得自己促進持續發展和長遠發展。政府建立了農村金融市場的風險分擔機制，利用政府的財政對農村的補助資金，讓鄉鎮等各級金融機構共同和農村經濟體進行金融風險分擔。在農村金融創新的推動下，該省的農村經濟發展速度有了提高，相比上一年經濟增長率提高了0.5個百分點。為進一步推動農村金融對農村經濟增長的作用，建議從以下兩個方面繼續進行探索。

（一）建立健全適應農村經濟增長需要的農村金融組織體系

要依托國有商業銀行，對農村金融結構進行改革調整，促進農村金融體系建設。對農村國有商業銀行的股權股份改革不僅僅是為了增強銀行的自我領導能力，也是要將權力下放給農民，幫助農民捍衛自己的金融權力。農村各級政府要高度重視農村金融工作，結合實際制定適應經濟發展需要的農村金融政策，幫助金融改革更有權威和效果。

（二）加快農村金融機構主要組成部分的農村信用社改革

要進一步理順理清產權關系，讓農村信用社服務“三農”的作用更好發揮。加大對農村監督信用體系的建立力度和速度，按照依法治國、推進法治化建設的需要，對農村金融領域的信用不良行為進行整治。國家郵政系統要發揮其網點在農村覆蓋率高的優勢，建立健全支農機制，通過提高服務水平、拓寬服務范圍、豐富金融產品等方法，不僅發揮直接支農的作用，也要發揮出引導其他金融機構投身“三農”建設的作用。

（三）建立健全農村金融機構的各項功能

在農村信貸上，要大力支持農業特色產業、綠色農業產業發展，以出產能、補短板、調結構為目標，面向農村農戶等經濟體，擴大服務半徑，加密服務頻次滿足鄉村經濟發展中多樣化的金融業務需要。在辦理貸款流程上，要為農戶多考慮，提高放貸效率、縮短貸款發放時間。要對農業生產經營的龍頭企業給予優惠政策，幫助龍頭企業帶動所在地區農村經濟的發展質量和規模。農村地區是金融經濟發展比較落后的地區。各級政府和金融機構要圍繞建設社會主義新農村的目標，加大政策支持和財政支持力度，不斷建立完善農村金融體系和功能，增強農業金融的風險抗擊能力和承擔能力，促進農村經濟走上持續發展的良性軌道。

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作者簡介：張鑫（1991-），男，遼寧省本溪市人，中國農業銀行股份有限公司長春培訓學院，碩士，中級經濟師，人力資源部經理。研究方向：農村金融。