“一帶一路”背景下商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新問題探究

何奕潼 王天鑫

摘 要：近年來，隨著我國“一帶一路”倡議的提出，我國與沿線各國在商業(yè)以及進(jìn)出口貿(mào)易方面的往來日趨頻繁，國際貿(mào)易活動也逐步增加了在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的需求，一定程度上為商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開展提供了便利。然而不同于以往貿(mào)易融資，在“一帶一路”背景下，我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資在信用、匯率等方面仍然面臨著風(fēng)險。因此，本文結(jié)合“一帶一路”及國際貿(mào)易融資的相關(guān)概述，就“一帶一路”背景下我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新問題加以探析。

關(guān)鍵詞：“一帶一路”? 商業(yè)銀行? 國際貿(mào)易? 融資

中圖分類號：F125 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2020）09（a）--02

1 “一帶一路”概述

1.1 “一帶一路”倡議的內(nèi)容

“一帶一路”分別指由古絲綢之路沿線各國通過不斷強(qiáng)化溝通與合作，在共同發(fā)展的作用下建設(shè)而成的經(jīng)濟(jì)帶，以及由路上絲綢之路向海上拓展，并通過與東盟國家共同建設(shè)與發(fā)展，形成的海上絲綢之路。2013年9月，習(xí)近平總書記為強(qiáng)化我國與歐亞等多個國家的合作，提出了“一帶一路”新模式的合作倡議，旨在進(jìn)一步推動區(qū)域性共同發(fā)展的同時，增進(jìn)各區(qū)域之間的緊密聯(lián)系。

1.2 基于“一帶一路”倡議的國際拓展方式

從某種意義來講，在“一帶一路”背景下，各國若想實現(xiàn)同步發(fā)展，必須借助多樣化的國際拓展方式，進(jìn)一步強(qiáng)化沿線各個國家之間在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及進(jìn)出口貿(mào)易等方面的往來，從而更好地實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。具體來講，基于“一帶一路”倡議的國際拓展方式表現(xiàn)為以下幾種。

1.2.1 借助軟硬件實現(xiàn)市場共通

為有效解決“一帶一路”倡議下沿線各國之間的貿(mào)易壁壘問題，從而達(dá)到資本要素自由流動的目的，將硬件與軟件相結(jié)合，共同實現(xiàn)市場的聯(lián)通與共享極為必要。首先在軟件方面，沿線各國政府部門應(yīng)加強(qiáng)政策方面的溝通交流，達(dá)成統(tǒng)一意見，樹立合作共贏觀念;其次在硬件設(shè)施方面，應(yīng)不斷完善沿線各國的海、陸、空等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，注重各國資源運輸管道的改進(jìn)，以期將沿線各國在資源運輸方面的成本控制到最低。

1.2.2 內(nèi)外產(chǎn)業(yè)園引領(lǐng)合作

“一帶一路”沿線國家在發(fā)展水平方面具有一定的差異性，對于欠發(fā)達(dá)國家而言，其若想保持各國之間發(fā)展的平衡，不斷引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)和管理經(jīng)驗是當(dāng)務(wù)之急。在此背景下，產(chǎn)業(yè)園的發(fā)展對于欠發(fā)達(dá)地區(qū)內(nèi)部產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型大有裨益。此外，盡管我國在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、裝備制造以及工程承包等多個領(lǐng)域具有突出優(yōu)勢，但在海外投資方面仍然面臨著較大的風(fēng)險，再加上投資地區(qū)較為分散，很難形成規(guī)模效應(yīng)。因此，可以通過在海外建設(shè)國際產(chǎn)能合作基地，通過與其他國家的合作共同構(gòu)建公共服務(wù)平臺，來降低投資與開放的雙重風(fēng)險，該措施推動了中小企業(yè)在海外積極投資設(shè)廠，推動了集群效應(yīng)的發(fā)揮。

2 “一帶一路”背景下我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)

2.1 “一帶一路”背景下我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

“一帶一路”倡議對多極化世界貿(mào)易秩序的實現(xiàn)、資源范圍的不斷擴(kuò)大、市場之間合作的加強(qiáng)以及國土安全保障的建設(shè)均作出了巨大貢獻(xiàn)。目前，各商業(yè)銀行應(yīng)該積極響應(yīng)國家的“一帶一路”倡議，在此背景下，結(jié)合自身特點與發(fā)展需求，落實并貫徹國家的重大戰(zhàn)略部署，創(chuàng)新金融產(chǎn)品并提供有針對性的金融服務(wù)。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)工商銀行目前支持與“一帶一路”相關(guān)的項目近360個，合計貸款金額達(dá)到近950億美元。國內(nèi)重大戰(zhàn)略與項目包括“四大板塊”等新增了近2110億元，達(dá)到公司貸款總量的一半以上;境外機(jī)構(gòu)涵蓋45個國家與地區(qū)，共有400多家企業(yè)，支持相關(guān)項目50項，合計貸款金額達(dá)到100多億美元。“一路金融”成為招商銀行目前推行的服務(wù)項目，有利于為整個供應(yīng)鏈以及國內(nèi)與境外貿(mào)易提供一站式的金融服務(wù)，目前全球有2000多家銀行、信保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)之間建立了合作關(guān)系。位于上海絲綢之路核心區(qū)域的興業(yè)銀行，承銷了首批支持“一帶一路”倡議的中期票據(jù)并已發(fā)行，東南國際航運中心開展項目建設(shè)將獲得該票據(jù)發(fā)行所獲取的資金支持。由上述數(shù)據(jù)可見，國內(nèi)各大商業(yè)銀行正如火如荼地結(jié)合自身的優(yōu)勢，開展項目計劃，緊緊抓住“一帶一路”倡議帶來的機(jī)遇，制定相應(yīng)的應(yīng)對策略，不斷與時俱進(jìn)，把握發(fā)展的好時機(jī)。

2.2 “一帶一路”背景下商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)面臨的挑戰(zhàn)

2.2.1 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)形式單一

“一帶一路”倡議的提出與全方位實踐以及全球經(jīng)濟(jì)形勢的好轉(zhuǎn)，市場上的融資需求越來越多樣化，為了更好地滿足融資需求，國際貿(mào)易融資方式的多元化勢在必行。我國發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的時間較晚，各方面仍然存在不足，例如金融服務(wù)不及時、產(chǎn)品創(chuàng)新程度不高、產(chǎn)品內(nèi)容形式單一等，面對國內(nèi)外大型企業(yè)在進(jìn)行礦產(chǎn)、基礎(chǔ)建設(shè)等具備生產(chǎn)、運輸上存在困難以及價值較高等特點的業(yè)務(wù)合作時，無法提供與之相適應(yīng)的金融產(chǎn)品，從而影響了我國商業(yè)銀行的盈利。

2.2.2 國際貿(mào)易融資資金缺口大

接受投資企業(yè)的資金狀況影響著銀行的投資選擇，即資金狀況良好的企業(yè)會成為銀行優(yōu)先考慮的投資對象。例如，一些大中型企業(yè)在經(jīng)營方面相對于小型企業(yè)更加成熟，資金方面也更為充沛，因此銀行會選擇與這類企業(yè)展開合作。以國際市場為例，大中型企業(yè)的產(chǎn)品價格往往會低于中小企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品價格，中小企業(yè)為了獲取一定的市場份額，會主動壓低交易價格，作出讓利行為，這對于中小企業(yè)的資金流動是十分不利的，資金流動變緩導(dǎo)致中小企業(yè)對投資的需求更加強(qiáng)烈，使其陷入惡性循環(huán)，最終因無法獲取銀行的投資而陷入經(jīng)營困境，無法滿足客戶的金融產(chǎn)品需求。

2.2.3 缺乏專業(yè)的國際金融技術(shù)人才

貿(mào)易金融工作因極具復(fù)雜性和專業(yè)性，因此對從業(yè)人員提出了較高的要求，國際金融貿(mào)易工作的開展相較于國內(nèi)而言，除了要具備基本的金融知識和專業(yè)技術(shù)外，還需要掌握許多知識和技能，包括國際金融知識、與金融行業(yè)相關(guān)的法律知識、相關(guān)國家的語言、一定程度的計算機(jī)應(yīng)用技術(shù)等。隨著“一帶一路”實踐的繼續(xù)深化，商業(yè)銀行在開展國際金融業(yè)務(wù)時亟需具備上述知識和技能的復(fù)合型人才，為了提高我國商業(yè)銀行國際金融貿(mào)易在金融市場上的競爭力，需要加緊培養(yǎng)復(fù)合型人才的步伐。

3 “一帶一路”背景下商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新策略

3.1 開拓國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展渠道

“一帶一路”倡議的踐行以及我國國際貿(mào)易工作的順利開展，使我國商業(yè)銀行通過不斷調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略、改善服務(wù)以及豐富產(chǎn)品的形式在國際金融貿(mào)易市場中也占據(jù)了一定的份額。但與國外在開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)已具備成熟經(jīng)驗的銀行相比，仍顯不足。以“一帶一路”倡議的實踐過程為例，在踐行該倡議的過程中，所開展的類似于礦產(chǎn)、基礎(chǔ)建設(shè)等項目需要大量資金支持，同時完成這些項目需要較長的一段時間，國內(nèi)商業(yè)銀行在為這些項目提供資金時需要使用個性化的融資方式和渠道來提供更好的服務(wù)。因此，在進(jìn)行經(jīng)營戰(zhàn)略的制定時，商業(yè)銀行首先需要對自身當(dāng)前業(yè)務(wù)情況進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)自身的不足之處，不斷提升自己的融資專業(yè)水平、創(chuàng)新產(chǎn)品的形式、開展個性化的融資服務(wù)。其次還可以吸收國外銀行在開展融資業(yè)務(wù)時的經(jīng)驗，加強(qiáng)技術(shù)和管理方面的合作，提升自身的形象，吸引更多的客戶。

3.2 注重貿(mào)易融資資金供需結(jié)構(gòu)的調(diào)整

國內(nèi)大中型企業(yè)以及小型企業(yè)在“一帶一路”倡議的踐行過程中，出口量迅速攀升。不僅大型企業(yè)在融資方面有著較大的需求，中小型企業(yè)在開展出口業(yè)務(wù)的過程中對國際貿(mào)易融資也表現(xiàn)出了極大的需求，針對大型企業(yè)和中小型企業(yè)不同的發(fā)展模式，單一的融資模式已不適應(yīng)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形式。因此，產(chǎn)品的更新和服務(wù)平臺的構(gòu)建以及根據(jù)不同企業(yè)發(fā)展的特點與需求，推出具有針對性的融資產(chǎn)品是商業(yè)銀行當(dāng)前的發(fā)展方向。為了吸引更多的客戶選擇商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品，可以開展與第三機(jī)構(gòu)的合作，為客戶在選擇金融產(chǎn)品時提供更多的保障和信心，尤其是中小企業(yè)在選擇銀行時會存在較多的顧慮，為了提高小型企業(yè)的信賴度，需要商業(yè)銀行不斷平衡資金發(fā)展模式。

我國商業(yè)銀行除了從內(nèi)部積極進(jìn)行調(diào)整之外，為了更好地應(yīng)對“一帶一路”所覆蓋到的國家和地區(qū)，因為經(jīng)濟(jì)發(fā)展、政治制度、思想觀念等方面帶來的各種不確定因素，國家還應(yīng)該作為幫扶商業(yè)銀行開拓業(yè)務(wù)的外部力量，在政策和資金上對商業(yè)銀行給予強(qiáng)有力的支持，為我國商業(yè)銀行在開展國際金融貿(mào)易業(yè)務(wù)時提供助力。

3.3 加強(qiáng)專業(yè)化人才隊伍的建設(shè)

人才資源對于當(dāng)前的任何一個企業(yè)而言都是必不可少的，企業(yè)要實現(xiàn)收益的增長以及可持續(xù)性發(fā)展，在管理、生產(chǎn)、營銷等各個方面均需要配備專業(yè)的人才隊伍。如前所述，復(fù)合型人才的缺失是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行要發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的首要阻礙。同時“一帶一路”倡議的開展，對于人才的需求更加強(qiáng)烈，對此國家應(yīng)該在人才培養(yǎng)方面制定詳細(xì)的方案，通過一些福利政策吸引更多的人才加入，讓國內(nèi)的商業(yè)銀行擁有與國外銀行競爭的機(jī)會和資本，提高國際影響力，并在國際市場中擁有一定的市場份額。

除了國家的幫扶政策外，商業(yè)銀行要開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，要加強(qiáng)內(nèi)部工作人員的培訓(xùn)工作，包括相關(guān)的法律知識、語言、金融知識、計算機(jī)技術(shù)等方面的技能。其中語言是開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的基本技能，為了向“一帶一路”覆蓋地區(qū)的客戶推薦產(chǎn)品，商業(yè)銀行的工作人員用當(dāng)?shù)氐恼Z言能更好地促成雙方的合作，提高效率以及增加收益。為了使工作人員自主地、積極地開展技能的提升工作，可以制定一些激勵制度和考核制度。與此同時，與一些高校合作也是商業(yè)銀行在未來發(fā)展中的一種方向，專業(yè)的培養(yǎng)和定向的輸送人才可以使商業(yè)銀行的人才隊伍更加龐大，緩解開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時人才缺乏的局面。

4 結(jié)語

總之，對于商業(yè)銀行來說，其若想在“一帶一路”背景下有效進(jìn)行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展，不斷開拓國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展渠道，大力進(jìn)行貿(mào)易融資資金供需結(jié)構(gòu)的調(diào)整，并建立專業(yè)化的國際人才團(tuán)隊等是當(dāng)務(wù)之急。

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