商業銀行困境分析應對

高旭 陳羽 楊柳

摘要：隨著時代的進步，商業銀行經營內容、組織方式、功能發生巨變，經濟全球化、金融自由化趨勢也對商業銀行造成了巨大影響，部分商業銀行出現內部機構冗雜、規模偏小、資本不足，甚至資不抵債，同樣外部面臨來自各方面的挑戰。文章即對商業銀行面臨的內部和外部風險進行研究。

關鍵詞：金融科技;挑戰;綠色金融

國際金融市場危機時代的全球經濟失衡調整，金融監管日益加強、綠色經濟也將給商業銀行帶來巨大挑戰。受環境與政策的影響，商業銀行的生存面臨挑戰，只有順應時代潮流，商業銀行才能經久不衰。

一、商業銀行面臨的問題

（一）內部原因

1. 包袱巨大，資本不足

以往我國監管部門對銀行業未實行嚴格的資本監管，導致資本充足率不足，且商業銀行自組建以來，始終存在規模過小，資本金缺乏，高層次人員比例小，內部制度不嚴，雖然近年來，國家對銀行業監管日益加強，商業銀行不良貸款率明顯下降，但截至2003年6月月末，全國城市商業銀行不良資產總額仍在1000億元以上，其中不良貸款比例占到16.53%。總的來說，商業銀行主要有流程控制風險、業務操作風險、員工道德風險等，目前只有對商業銀行面臨的各類風險從本質上進行識別、評估、控制、監測和報告，才能降低其風險帶來的直接或間接損失，促進我國金融秩序穩定和商業銀行穩步發展。

2. 業務單一，結構不合理

金融科技是指以科技水平來促進金融業的創新，其目的在于運用現代科技成果促進金融產品的經營模式、業務流程的創新與發展，推動金融發展提質增效。……