金融助小康　富滇銀行有“門路”

陳柯宇

8月10日上午，由云南日報報業集團、富滇銀行主辦，云南網承辦的“富民興滇 幸福小康”2020年全國重點網絡媒體云南行大型采風活動在富滇銀行總行正式啟動。

本次活動中，全國30家重點網絡媒體記者到昆明市，大理白族自治州大理市、賓川縣等地，圍繞銀行業助力脫貧攻堅與鄉村振興的有效銜接、金融機構服務地方經濟、助推云南脫貧攻堅等情況進行實地走訪。

小細節 大作用

走進位于昆明市國防路141號的富滇銀行國防支行，大廳中兩棵綠色的“大樹”和周邊賞心悅目的綠色植物，讓人心情倍感舒暢。“我們想打造綠色化辦公的環境，讓顧客放心、舒心。”富滇銀行昆明國防支行副行長王斌說，“在日常服務中，昆明國防支行始終堅持用‘工匠精神打造一家有溫度的銀行，力求讓每一位到訪客戶都有‘家的感覺，在我們的接待室里，很多客戶還會過來拍攝全家福，他們都把這當家了。”

富滇銀行昆明國防支行營業部以“更親、更近、更可靠”的服務理念為宗旨，用心提供安全、高效的金融服務，旨在成為一家有溫度的銀行，力求讓每一位前來的客戶有賓至如歸的感覺。據悉，2018年至今，該營業部在每季度的服務質量評比中均居12家網點前三名，至今無一有效投訴。

同樣令人耳目一新的還有位于大理的富滇銀行大理分行營業大廳。這個充滿大理“風花雪月”元素的大廳環境和廳內的工作人員、機器人、自助系統等現代化智能便民服務設施協同工作的場景讓人眼前一亮。這些配套設施大大提高了銀行工作效率，同時也提高了客戶體驗度。這里雨傘、嬰兒車、老花鏡、報刊雜志、飲用水等一應俱全，還專門配備了手語、特色語種服務，甚至還有專門的寵物站，愛心服務內容多達18項。對于服務細節細致入微的把控，讓簡單的金融服務變得“不簡單”。

大理支行最吸引眼球的還有幾塊展板，展板上匯聚了富滇銀行“三金”業務的“精華”。“三金”指的是富滇銀行大理分行在服務地方經濟過程中推出的3項特色貸款：金果貸、金蔬貸、金旅貸。

“金果貸”結出金果果。據了解，2013年8月，“金果貸”作為全國首個以水果為抵押物的金融產品正式啟動，該產品不僅開創新途徑，進一步打通銀行服務“三農”融資通道，同時還增強了果農們借助金融力量增收脫貧的內生動力。“金果貸”通過產業發展帶動貧困群眾就業增收，變“輸血”為“造血”，真正發揮了金融機構在促進果農增收、產業升級、鄉村振興的作用。

“金旅貸”把最美“風花雪月”帶出去。大理蒼山洱海以其獨有的魅力，每天都吸引著眾多的中外游客紛至沓來。為有效促進地方經濟發展，強化旅游金融服務，富滇銀行大理分行于2016年針對旅游金融進行產品開發，成功向市場推出創新旅游金融產品“金旅貸”。該產品解決了旅游業經營者融資難的問題，創新地采用了經營權質押的方式進行擔保，有效滿足了旅游業經營者的融資需求。

“金蔬貸”為蔬菜產業插上“翅膀”。大理州彌渡縣素有“蔬菜之鄉”的美譽，如今，蔬菜產業已經成了當地助農增收的重要引擎。2015年8月，富滇銀行突破傳統的授信擔保方式，有針對性地對彌渡縣蔬菜種植戶推出專屬融資產品“金蔬貸”，有效解決了蔬菜產業發展中面臨的融資難、貸款難問題。

助力生產刻不容緩

力角鎮位于賓川縣城以北，人口約37000多人。該鎮是富滇銀行投放普惠金融產品——“金果貸”的主要鄉鎮，同時，也是富滇銀行普惠金融服務站的設立點。

走進這個小小的普惠金融站，眼里盡是等待辦理業務的農戶和富滇銀行工作人員忙碌的身影。

“來到我們這里的農戶，不少需要手把手地教他們使用手機在線辦理‘金果貸”賓川富滇銀行普惠金融站客戶經理冉政粉告訴記者。自2020年5月14日推出線上辦理“金果貸”業務以來，很多農戶有資金需求，但是對于線上操作申請貸款并不熟悉，只好來到普惠金融站里尋求幫助。

“賓川農戶比較淳樸，雖然有種植水果的經驗，但缺少資金。得知行里推出‘金果貸之后，我和同事第一時間走訪村鎮農戶，為他們上門服務，因為這對種植果樹的農戶太重要了。”作為一個賓川人，冉政粉2017年大學畢業以后選擇回到家鄉工作，作為銀行與農戶之間的紐帶，她努力把“金果貸”交到每一位需要的農戶手中。

“推廣初期我們也遇到了很多困難，‘小銀行‘不正規‘怕倒閉是很多農戶對我們的誤解，剛開始時并不順利。幸好，我們沒有放棄，堅持一地、一村、一戶上門宣講，再加上我們有國有銀行背景，在長期的走訪宣傳、金融合作之下，賓川農戶逐漸認可了我們。”在冉政粉團隊推廣“金果貸”之前，賓川的農戶需要貸款種植水果，往往面臨農戶貸款難、額度低的問題。賓川種植的果樹主要是柑橘和葡萄，其中，葡萄的種植成本很高，一畝地一年需要1萬多元的投入，如果不貸款，不少農戶根本沒有本錢種植。

“我們的‘金果貸，只要農戶用水果權證抵押和征信記錄就可以得到1萬元至300萬元的貸款。”冉政粉的父母也種植葡萄，在得知“金果貸”的消息時，她家立刻向富滇銀行貸款了30萬元，這筆貸款讓她家原有的4畝葡萄種植地擴展到了28畝，種植收益明顯提高。

“賓川這些年變化很大，之前賓川只種一些基礎農作物，很多人家里一年的收入也僅夠維持生計。現在不少人家開上了小車，蓋起了樓房，生活條件好了很多。”冉政粉一臉開心地說到家鄉的變化。“我們身處的這個普惠金融服務站，它在今年5月23日剛剛建立，目的就是為了讓農戶在家門口就能辦理金融服務。如今，大家都夸我們富滇銀行是‘云南人自己的銀行。”

7年來，富滇銀行累計在力角鎮投放貸款超過8億元，有力促進了當地的脫貧攻堅與鄉村振興。

創新“貸”來新風貌

循著蜿蜒曲折的山路一路前行，記者到達了大理市太邑彝族鄉。

“太邑鄉有人口2550戶，9436人，這里貧困戶太多了！”太邑鄉副鄉長李橋進介紹道，“我們能有現在的生活，真的很感謝幫扶我們的富滇銀行，他們投入了近2000萬元幫助我們脫貧，從2013年以來，我們的生活一直都在變得更好。”。作為大理市唯一一個貧困少數民族鄉，去年，全鄉建檔立卡貧困戶565戶2411人已全部脫貧。

“之前的日子過得很苦，家里農活、家務、養老全靠我一個人”今年57歲的李秀英無奈地告訴我們，她一直居住在太邑鄉大坪地村，在過去的日子，村子里很多和她一樣的女性，家庭經濟都仰仗男人外出打工的收入，每逢生病，家中便無比拮據。

直到2016年5月，富滇-格萊珉扶貧貸款項目第一次進入大坪地村，銀行工作人員主動到李秀英家中為她辦理貸款手續，李秀英才看到了希望的曙光。那一年，她一次性貸款2萬元。先是買了幾頭豬仔，又用一部分資金種植花椒、滇重樓等，當年收入就達到一萬元以上。隨后兩年，嘗到甜頭的李秀英又分別貸款2萬元，繼續擴大種植、養殖產業，小日子越過越紅火，一步步走上了幸福路。

如今，她的年收入已經超過了在外打工的丈夫。提起這些變化，李秀英說，“我們村7戶得到‘格萊珉的幫助，如今我們婦女也頂起了半邊天，更重要的是家里的日子越過越紅火了。”

據悉，李秀英參與的“格萊珉”模式與傳統貸款有所不同，不需要擔保和抵押，貧困婦女只需要提供身份證、戶口本就能申請，待銀行項目部核查后即可成功獲得貸款。項目貸款周期為50周，以周為單位每周等額還款，項目部工作人員會每周定時到會員約定的地點收款。項目推出后，部分貧困農戶找到了適合自己的致富門道，包括彝族刺繡，種植核桃、中草藥、野生菌，飼養豬牛羊等。其中，在大坪地村成功發放首批扶貧貸款10.2萬元內，獲得貸款的7戶農戶中，有4戶是建檔立卡貧困戶。

據介紹，富滇-格萊珉扶貧貸是與曾獲諾貝爾獎的孟加拉格萊珉小額信貸合作，大理是這個模式在中國的首落之地。為幫助貧困群眾樹立創富脫貧的信心，讓“輸血式”扶貧向“造血式”扶貧轉變，太邑鄉建立組織體系，形成貧困家庭小組和社區互助合力。其中，設定5人為1小組、2組以上組建中心。每周工作組召開中心會議，落實資金使用和歸還情況，并向農戶提供技術、信息服務咨詢。農戶之間通過交流致富信息，形成知識和技術共享。此外，為把扶貧與扶志、扶智有機結合，會員需遵守“六條格萊珉公約”，勤奮工作、團結紀律;參加中心會議;保證下一代的教育;使用衛生廁所，保證家庭內外環境整潔;每年要參加一次體檢，并保持良好的健康習慣;節約資源，愛護環境。自“六條格萊珉公約”發布后，村容村貌和生活習慣有了較大改善。

據相關人員介紹，富滇銀行自2016年5月26日開始在太邑村啟動富滇-格萊珉貸款以來，截至目前，已在全鄉投放“富滇-格萊珉”小額扶貧貸款1，432.5萬元，扶持335戶農戶發展生產，其中：向135戶建檔立卡貧困戶發放貸款583萬元。為進一步減輕農戶經濟負擔，富滇銀行采取利息獎補的方式，對積極發展生產、搞活家庭經濟的會員農戶家庭獎補利息56.21萬元，其中：向建檔立卡貧困戶獎補利息27.05萬元。在格萊珉扶貧貸款惠及355戶太邑彝族鄉家庭中，還款率達到100%。得到經濟支持的女性，改變了她們的傳統思想，通過自身的努力為將來的生活、生產增添了更多的希望。

如今的大坪地村，家家戶戶通水、通電、通網，過上了現代化的生活。

金融扶持到身邊

窺一斑而見全豹。從采訪的幾個點中，記者看到了富滇銀行金融助力脫貧攻堅取得的實績。

戰斗在脫貧攻堅一線的富滇銀行，堅持“從全局謀劃一域，以一域服務全局”，把富滇銀行發展融入全省發展全局。近年來，云南省金融支持脫貧攻堅的力度不斷加大，形成并運用“扶貧再貸款+匹配貸款+優惠利率+利差補貼”“扶貧再貸款+政府+企業（合作社或大戶）+貧困戶+保險”等新模式，極大地提升了金融系統的扶貧能力。與此同時，富滇銀行依托品牌和渠道優勢，積極在貧困地區、金融服務薄弱的區域設立分支機構和鄉村普惠金融服務站，為省內經濟金融建設相對落后區域帶來資金融通便利，助力金融精準扶貧、精準脫貧。目前，該行在省內國家級貧困縣共設立26家分支機構，在全省27個深度貧困縣設立分支機構10家，覆蓋7個深度貧困縣，在“三區三州”云南地區設立怒江分行、香格里拉分行和香格里拉飛馬支行。確立香格里拉分行為“富滇銀行深度貧困地區金融精準扶貧示范行”，昭通威信支行為“富滇銀行革命老區金融精準扶貧示范行”。通過建設普惠金融服務站，提升了富滇銀行金融服務“鄉村振興”能力和水平。

截至2020年6月末，在全省88個貧困縣區貸款余額191億元，較年初增加34億元，增幅22%。普惠金融貸款余額62.36億元，較年初增長9.71億元，貸款增速18.45%（較全行增速10.33%高8.12個百分點）;普惠金融貸款戶數52，429戶，較年初增長34，771戶。