疫情后復(fù)工時(shí)期銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)及其防范策略

摘? ? 要：盡管新冠肺炎疫情突發(fā)為社會(huì)生活和經(jīng)濟(jì)發(fā)展都造成一定挑戰(zhàn)，但深化金融改革作為我國(guó)長(zhǎng)期堅(jiān)持的政策導(dǎo)向并不會(huì)受到疫情影響。在疫情逐漸得到控制的情況下，分區(qū)分級(jí)精準(zhǔn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)政策的實(shí)施，使得我國(guó)的生產(chǎn)生活秩序逐漸加速恢復(fù)正常。對(duì)于銀行業(yè)而言，能夠在應(yīng)對(duì)疫情的過程中把握機(jī)遇，積極防范應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)成為當(dāng)前需要重點(diǎn)關(guān)注的問題。

關(guān)鍵詞：疫情;復(fù)工時(shí)期;銀行業(yè);金融風(fēng)險(xiǎn);防范策略

疫情發(fā)生之后，銀行業(yè)也受到顯著影響，而這一情況下，需要銀行業(yè)能夠敢于承擔(dān)責(zé)任，堅(jiān)持底線思維，在及時(shí)做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)民生領(lǐng)域金融服務(wù)保障的基礎(chǔ)上，有效做好轄區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和防范工作，利用多項(xiàng)措施應(yīng)對(duì)疫情對(duì)銀行業(yè)造成的不利影響，充分守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

一、防范和化解特殊時(shí)期金融風(fēng)險(xiǎn)

新冠肺炎疫情使得多數(shù)企業(yè)尤其是抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足的企業(yè)面臨著生存危機(jī)，造成銀行的資產(chǎn)質(zhì)量承受著比較大的壓力，能夠防范和化解由于疫情而出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)成為特殊階段金融改革發(fā)展的需要，也成為當(dāng)前銀行業(yè)發(fā)展中的重要課題。銀行需要重點(diǎn)關(guān)注特殊行業(yè)的信貸質(zhì)量和疫情嚴(yán)重地區(qū)中小微企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況，在對(duì)自身存量客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況評(píng)估的情況下做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。銀行業(yè)要能夠積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，通常情況下，銀行貸款呈現(xiàn)出順周期發(fā)展的特征，在經(jīng)濟(jì)下行壓力增加的情況下，銀行的貸款也會(huì)收縮。而如果采取和宏觀調(diào)控政策相一致的措施，不僅能夠充分緩解企業(yè)的資金壓力，使得企業(yè)得以穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，也會(huì)對(duì)銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)防范提供必要支持。銀行業(yè)對(duì)因疫情影響而存在貸款逾期的企業(yè)采取展期和續(xù)貸及征信保護(hù)等相關(guān)措施。但在特殊時(shí)期，銀行對(duì)受困企業(yè)提供展期和續(xù)貸等金融服務(wù)并不是信貸標(biāo)準(zhǔn)的放松，如果認(rèn)識(shí)不清則容易對(duì)銀行自身經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生不利影響，也無法對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更為持續(xù)有效的支撐【1】。

在特殊時(shí)期，銀行防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)和有效實(shí)施金融改革，需要監(jiān)管部門提供一定的支持和引導(dǎo)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要引導(dǎo)銀行幫助民營(yíng)和中小微企業(yè)擺脫經(jīng)營(yíng)困難，并且適當(dāng)對(duì)重點(diǎn)地區(qū)放寬不良認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。在適當(dāng)提高監(jiān)管的容忍度的情況下，對(duì)銀行由于開展展期和續(xù)貸等服務(wù)而導(dǎo)致的指標(biāo)不達(dá)監(jiān)管要給予靈活性和階段性的寬松期，促使銀行業(yè)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

二、重塑銀行發(fā)展體系和服務(wù)模式

新型冠狀病毒肺炎疫情在推動(dòng)銀行加速發(fā)展非接觸式服務(wù)及廣泛開展線上業(yè)務(wù)的情況下，也能夠使得銀行業(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系更加密切，在疫情后復(fù)工階段，銀行線上化的發(fā)展趨勢(shì)受到關(guān)注和重視，同時(shí)對(duì)金融科技的應(yīng)用速度會(huì)更快，但是，這對(duì)銀行業(yè)的數(shù)字化發(fā)展及全渠道客戶體驗(yàn)程度的提升也提出新的挑戰(zhàn)。其認(rèn)為這一過程中銀行業(yè)需要增強(qiáng)和其他金融科技企業(yè)及第三方平臺(tái)的合作程度。由于銀行與第三方平臺(tái)的關(guān)系逐漸密切，使得銀行能夠獲得客戶的時(shí)候更加便利，在對(duì)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)畫像和準(zhǔn)確定位的情況下實(shí)施客戶的信用分級(jí)和打分工作。此次疫情在一定程度上改變公眾觀念和行為，也催生出非接觸式服務(wù)方式，這也就對(duì)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念及風(fēng)險(xiǎn)管理等方面都提出更高的要求，也為銀行業(yè)的發(fā)展帶來更多的發(fā)展機(jī)遇。銀行業(yè)未來應(yīng)該踐行開放銀行的相關(guān)理念，能夠做到深化跨界合作，為其更好地融入多種場(chǎng)景。且對(duì)于金融管理部門而言，應(yīng)充分加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，對(duì)相關(guān)監(jiān)管規(guī)則及要求加以修改完善，為銀行發(fā)展體系和服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變提供更好的制度支持和發(fā)展環(huán)境。

三、及時(shí)啟動(dòng)監(jiān)管綠色通道

從監(jiān)管的角度方面出發(fā)，金融監(jiān)管部門可以在進(jìn)行不良貸款率等監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整及明確“兩增兩控”考核要求的情況下，有效為銀行業(yè)在疫情特殊時(shí)期服務(wù)中小微企業(yè)創(chuàng)造較好的條件。在有效采取多方面措施的情況下能夠進(jìn)一步降低銀行資金成本，充分拓寬各類銀行尤其是中小銀行的負(fù)債來源，使得銀行業(yè)為受困企業(yè)提供優(yōu)惠利率的主觀能動(dòng)性更強(qiáng)。銀行業(yè)復(fù)工之后，其在降準(zhǔn)和降息等方面仍有空間，在引導(dǎo)LPR利率下行的基礎(chǔ)上充分降低企業(yè)融資成本。綠色通道能夠加強(qiáng)監(jiān)管彈性，這對(duì)于受疫情影響的公眾企業(yè)的監(jiān)管方面的擔(dān)憂可以有效免除，促使企業(yè)投入防控疫情戰(zhàn)斗中，也說明金融發(fā)展方面受到更多的支持和幫助，引導(dǎo)更多的社會(huì)資金流向生產(chǎn)抗疫物資的企業(yè)方面，銀行業(yè)在這一過程中，有效使得銀行貸款等融資渠道建立且能夠充分在“綠色通道”框架內(nèi)得到落實(shí)，不斷滿足相關(guān)企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)方面的需求，充分緩釋了資金鏈和違約風(fēng)險(xiǎn)，避免金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

結(jié)束語

突發(fā)疫情下，銀行復(fù)工之后，需要加強(qiáng)應(yīng)急管理工作的有效落實(shí)，根據(jù)相關(guān)法規(guī)能夠及時(shí)妥善處置各類突發(fā)事件，且各級(jí)金融管理部門也要對(duì)所轄金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)進(jìn)行研判，根據(jù)相關(guān)結(jié)果采取有效的金融風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)手段加強(qiáng)輿情監(jiān)控，密切監(jiān)測(cè)和積極控制涉眾金融風(fēng)險(xiǎn)，防止出現(xiàn)人群聚集的情況。且貴州省銀行業(yè)在做好疫情防控的情況下，也要切實(shí)增強(qiáng)資金調(diào)劑的能力及資金歸集力度，充分發(fā)揮出大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，除了一些必須現(xiàn)場(chǎng)處理的業(yè)務(wù)或涉密工作之外，銀行業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)及工作處理都能夠利用線上辦公的方式進(jìn)行，也能夠保障疫情防控工作資金需要和群眾的基本金融需求，避免出現(xiàn)銀行業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)不良的現(xiàn)象，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生加強(qiáng)抵御和防控【2】。

參考文獻(xiàn)：

[1]王一捷.銀行業(yè)潛在金融風(fēng)險(xiǎn)及其防范對(duì)策[J].吉林金融研究，2018（05）：27-31.

[2]張予希.銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)分析與防范研究——以保定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為例[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2018，39（15）：134-136.

作者簡(jiǎn)介：張瓊瑩（1980.2-），性別：女， 籍貫：天津靜海， 最高學(xué)歷：國(guó)際經(jīng)濟(jì)法碩士，職稱：中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，單位：國(guó)家開發(fā)銀行貴州省分行