互聯網金融驅動實體經濟創新發展的戰略研究

周輝艷

摘要：近些年互聯網金融在我國得到了快速發展，對實體經濟的創新發展起到了積極的促進作用。本文首先分析了我國實體經濟發展中存在的問題，然后重點討論了互聯網金融與實體經濟之間的關系以及互聯網金融驅動實體經濟創新發展的策略。

關鍵詞：互聯網金融;實體經濟;創新發展

實體經濟是我國國民經濟中不可或缺的重要組成部分，直接影響我國國民經濟的健康穩定發展。但是目前我國實體經濟發展中存在若干問題，在很大程度上限制了其進一步發展。互聯網金融作為一種全新的金融發展模式，其出現為實體經濟的創新發展帶來了新的契機。因此本文探討互聯網金融驅動實體經濟創新發展具有積極的現實意義。

一、我國實體經濟發展中存在的問題分析

（一）融資渠道有限導致實體經濟發展中存在嚴重的資金缺乏問題

中小微企業是我國實體經濟發展中的重要組成部分，但是這些企業絕大多數為輕資產公司，管理不完善，信息披露不及時，導致這些公司難以從商業銀行等金融機構獲得貸款支持。統計數據顯示目前我國中小微企業融資缺口高達30萬億元人民幣。近些年在我國金融行業發展中銀行對于中小微企業的貸款門檻不斷提高，進一步加劇了中小微企業的融資困境。此外，我國企業的正常回報率為10%，但是銀行貸款利息整體高達15%，導致中小微企業融資成本過高。整體來說，我國金融資源的配置問題以及資金價格問題在很大程度上降低了金融機構服務實體經濟的能力。

（二）實體經濟外部發展環境不斷惡化

進出口貿易是我國實體經濟發展的重要推動力，但是受2008年世界金融危機的影響世界經濟尚未完全恢復，這在很大程度上限制了我國實體經濟的發展。對于發達國家來說，一方面其較高的國家債務規模以及較弱的可持續取代能力，難以進一步基于寬松的財政政策來擴大需求;另一方面受到發達經濟體高度流動性的影響，其量化寬松政策難以產生持續性的增長動力[1]。同時目前國際上很多國家為了促進國內經濟的發展，實施貿易保護措施，并運用匯率干預來限制我國對外貿易的發展。國際經濟發展形勢的惡化以及國際貿易保護主義的抬頭，在很大程度上限制了我國對外貿易行業的進一步發展，進而對國內實體經濟的發展產生了不良影響。

（三）經濟結構有待于轉型升級

目前我國實體經濟發展形勢嚴峻，在很大程度上取決于我國過去的經濟發展模式已經難以適應新時代背景下經濟的發展需求。受到環境和資源雙重限制的影響，我國傳統的經濟發展模式難以有效消除產能過剩問題，難以為經濟發展注入新的活力。因此在新常態背景下，我國傳統經濟結構有待于進一步優化調整，傳統經濟發展模式需要進行轉型升級。目前我國經濟正處于轉型升級的關鍵階段，社會資源正在進行重新分配。在這種情況下實體經濟發展需要有效應對國際經濟形勢的惡化，同時又要積極適應國內經濟新常態，因此在發展過程中面臨嚴峻的挑戰

二、互聯網金融與實體經濟的融合關系分析

（一）實體經濟是互聯網金融發展的基礎

互聯網金融的產生是金融行業和科學技術發展到一定階段的必然產物，但是互聯網金融發展過程中所需要的所有物質條件均來自實體經濟。只有在實體經濟基礎上，互聯網金融才能夠得以進一步發展。隨著實體經濟規模的不斷擴大，社會融資需求將會進一步增加，而社會融資需求的增加又會促進互聯網金融的進一步發展。如果經濟形勢發生惡化，實體經濟增長乏力，這種不良形勢將會傳染到互聯網金融行業，限制互聯網金融的健康穩定發展。因此實體經濟的健康狀況從根本上決定了互聯網金融行業的發展。基于此，要想保障互聯網金融行業的健康穩定發展，需要保障實體經濟處于良好的發展狀態。

（二）互聯網金融對實體經濟發展具有促進作用

互聯網金融的發展有助于促進傳統金融服務的普惠化和民主化，促進傳統金融能夠更多的服務中小微企業以及個人用戶，因此對于實體經濟的發展具有積極的促進作用。整體來說，互聯網金融對實體經濟發展的促進作用主要體現在如下三個方面，一是互聯網金融流動性高以及利潤新高，可以更好的吸收社會閑散資金，有助于降低中小微企業以及個人用戶的融資成本，為實體經濟的發展提供資金支持[2]。二是互聯網金融可以為中小微企業提供一攬子金融服務，可以更好滿足中小企業的對于金融服務的需求，有效彌補傳統金融服務的不足。三是互聯網金融具有先進的技術優勢，其基于云計算、人工智能以及大數據技術等先進技術，具有強大的數據收集處理和分析能力，可以開展更為準確的信用等級評估，促進企業垂直細分化發展。

三、互聯網金融驅動實體經濟創新發展策略

（一）嚴格互聯網金融市場準入標準

要想改變當前互聯網金融行業良莠不齊的現象，首先應該嚴格互聯網金融市場準入標準，避免資質較低的企業進入互聯網金融行業，同時應該建立健全市場退出機制，有效提高金融投資者的信心。一是采用牌照制，一方面有效提高互聯網金融平臺統計管理效率，另一方面提升進入平臺的資質水平。關于牌照的發放具體可以參照P2P網絡借貸平臺的信用評級。二是設置最低的注冊資本金制度，有助于提高互聯網金融機構應對風險的水平和能力，保護投資者的合法權益。三是建立健全風險防控體系，具體應該從風險準備金制度以及平臺風險防控團隊來構建風險防控體系。

（二）優化實體經濟發展的互聯網金融政策環境

互聯網金融雖然具有顯著的互聯網特征，但是其本質仍然屬于金融的范疇，因此互聯網金融的發展應該始終以服務實體經濟作為最終發展目標。為了更好發揮互聯網金融在實體經濟發展中的重要作用，需要對互聯網金融的發展進行規范和引導，這就需要對互聯網金融政策環境進行優化和完善。一是加強領導層對于互聯網金融深刻內涵的了解和認知，促使領導層認識到互聯網金融對于經濟發展的重要意義。二是在我國經濟轉型升級階段應該加強金融模式對實體經濟適應性研究，通過優化政策環境來促進互聯網金融結構更好適應實體經濟的發展。三是從國家層面制定互聯網金融發展戰略以及產業政策，從頂層設計的角度促使互聯網金融能夠更好符合時代經濟發展的要求。

（三）政策引導互聯網金融資金流向實體經濟

目前在我國實體經濟發展中資金短缺是最為主要的問題。為了給實體經濟發展提供充足的資金支持，應該從國家政府層面向實體經濟給予定向財政補貼或者稅收優惠，從而引導互聯網金融在發展過程中進行資源優化配置，促使互聯網金融領域的資金不斷流向實體經濟，特別是為中小微企業提供充足的資金支持[3]。在具體實施過程中，應該對補貼對象進行數量限制，重點扶持那些以中小企業為主要服務對象的企業，并基于企業的注冊資本以及交易規模給予相應的補貼或獎勵。同時應該加快完善各項配套政策，對互聯網金融服務實體經濟的效果進行有效評價，不斷提升互聯網金融服務實體經濟的效率和質量。

（四）利用大數據走垂直細分路線

目前我國互聯網金融依然處于初期發展階段，隨著互聯網金融的不斷發展市場競爭日益激烈，互聯網金融只有在發展過程中打造差異化優勢才能夠在激烈的市場競爭中有效提升核心競爭力。互聯網金融垂直細分發展是其顯著的優勢，既可以提升對實體經濟的服務質量和服務效率，還可以有效提升互聯網金融機構的風險防控水平。首先互聯網金融充分利用各種先進的網絡信息技術，更好了解客戶對于金融服務的需求，從而開展針對性的金融服務和金融產品創新，通過金融產品的多樣化來更好滿足不同類型不同目標客戶群體對于金融服務的需求。并且在該過程中實現精準營銷，降低金融服務成本。其次，互聯網金融通過垂直細分發展形成金融業務的多元化，可以有效分散金融風險。同是通過長期對特定行業的持續關注，有助于加深對該行業的理解和認知，在業務開展過程中可以形成更加行之有效的風險防控體系。

（五）不斷完善互聯網金融監管機制

互聯網金融在我國的快速發展對我國金融行業以及國民經濟的整體發展起到了積極的促進作用，同時互聯網金融所遭遇的法律風險以及財務風險也在不斷累積，這為我國國民經濟的發展埋下了重大的風險隱患。在互聯網金融發展中應該加強監督管理。一是完善我國互聯網金融相關法律法規，可以充分學習國際先進經驗，并基于我國具體國情進行針對性借鑒 [3]。二是開展互聯網金融常態化監管，要嚴格互聯網金融準入以及退出制度，避免一些資質較低的機構進入到互聯網金融領域。同時要加強互聯網金融平臺相關信息的及時真實披露，讓互聯網金融投資者能夠及時了解相關信息。三是整合監管主體，在國家相關金融部門的主導下對各監管主體進行整合，有效避免產生重復監管以及監管空白的問題。特別是對于那些責任不明的金融機構和金融產品在監管過程中要進行責任分配，有效確保互聯網金融的監管能夠實現全覆蓋。

四、結束語

基于以上分析，互聯網金融在我國實體經濟創新發展中具有重要的作用。因此應該采取有效措施對我國互聯網金融的發展進行規范和引導，不斷提升互聯網金融服務實體經濟發展能力，提高風險防控水平，更好發揮其在驅動實體經濟創新發展中的重要作用。

參考文獻：

[1] 郭建輝. 我國互聯網金融發展的內生邏輯、驅動因素與金融功能效應[J]. 稅務與經濟， 2018（1）：39-45.

[2] 陳慶洋. 中國互聯網金融驅動實體經濟發展的對策研究[J]. 現代經濟信息， 2018（10）：322-323.

[3] 周英楠. 互聯網金融如何促進我國實體經濟發展[J]. 商訊， 2018， 142（09）：80-81.