農村經濟發展的金融支持問題對策

賀蕓

摘要：金融支持是促進農村經濟發展的關鍵力量，在促進農村區域的金融市場發展方面也發揮了突出的作用。從前期的發展狀況來看，農村經濟建設和發展均需要大量的資金作為支持，要想推動農村經濟的高效發展就必須加大對農村經濟的扶持力度，推出多種政策增強金融機構對農村經濟的支持力度。但從金融支持農村經濟的實際情況來看，其中還存在諸多問題，為提升農村經濟的發展水平，需要積極探索其中存在的問題，并且找出對應的解決對策。

關鍵詞：農村;經濟發展;金融支持

金融支持指的是，具備資源的機構，采取特定的金融服務手段，對經濟活動提供支持的過程。實際發展中來看，經濟發展水平與金融支持存在密切的聯系，一些金融支持力度較大的區域，經濟發展速度也相對較快。反之，金融支持力度不強的區域，經濟發展也會相對滯后，其中表現最為突出的就是農村區域的經濟發展狀況，由于缺乏金融支持，致使經濟發展較為遲緩。特別是在進行新農村建設時，農業生產和經濟結構也發生了較大的變化，此時對資金的需求量增大，如缺乏金融支持便會阻礙新農村的建設與發展。因此，需積極改進農村經濟發展中的金融支持問題。

一、農村經濟發展存在的金融支持問題

（一）農村金融體系不健全

在市場經濟體系日趨健全的基礎上，農村經濟發展也取得了一定的進展。較以往相比，市場化水平顯著提升。基于此，對于金融服務也提出了更加多樣的要求。而實際上，當前的農村金融服務機制還不夠完善，涉及范圍較小，金融體系也不夠健全，并不能為農村經濟的發展提供有力的金融支持。在農村金融支持方面的問題主要體現在金融服務創新力度不強方面，僅限于對短期融資活動的支持，在長期資金支持方面的服務能力較差。可見，在農村區域中的金融服務周期性較差。我國在認識到金融服務方面的問題后，推出了對應的政策，以期能夠促進金融服務工作的改革，但實行后的改善效果甚微，雖然金融服務機構的覆蓋面有所提升，機構數量也有所增長，但在金融體系方面存在的問題依舊明顯，特別是在保險方面，還存在很多不利因素，這些均制約了我國農村經濟的健康發展。引發此類的問題主要原因是，農村村落較為偏遠，且農戶分散，部分村落還未通車，致使金融機構無法順利建成，這必定會影響農村的金融支持水平。

（二）農村信用體系嚴重缺失

與城市相比，農村的信用環境相對較差，這也是影響金融支持的關鍵性因素之一。受到農村信用環境影響，貸款難問題已經成為農村的常見現象，這主要是由于農村的信用體系缺失，沒有可靠的擔保，致使支農風險加大。相關研究顯示，農戶的信用意識普遍偏低，常見躲債和賴債的現象，對農村的信用環境造成了極大的影響。此類問題的產生，必定會使金融機構失去支農的意愿，大部分金融機構為了降低風險問題，會盡量控制對農戶的金融服務力度。此外，農戶的抵押擔保資源有限，要想從金融機構獲得貸款，就必須提供有效的抵押，這也是導致農戶貸款困難的主要原因之一[1]。針對此類問題，部分金融機構推出了小額貸款的服務，僅需對農戶信用進行綜合評定后，便可獲得少量的貸款，此種金融服務在短時間內取得了良好的金融支持作用，但由于貸款資金有限，并未對農村經濟發展帶來較大的影響。

（三）可供農戶選擇的金融產品偏少

農村金融與城市金融的主要差異在于，金融市場的環境較為復雜，且金融產品類型偏少。在農村區域的金融機構僅能提供存貸款服務、代理服務等。在金融服務方面，注重對種植業和養殖業的金融投入。各地區網點也未開通信用卡和網上支付等業務，導致金融機構的資金運轉相對緩慢。此種背景下，農戶很難獲得對應的金融服務，信用社的業務水平也會受到影響。因農民無法依靠金融機構獲得資金支持，對農業的生產效益也會構成影響，進而危及農村經濟的良性發展。

二、金融支持問題的成因分析

（一）政策扶持偏弱

為促進農村經濟的發展，各國對農村金融的支持力度普遍偏大，同時為了降低金融風險問題的發生率，制定了對應的風險補償計劃。從我國的政策現狀來看，對農村金融的扶持還有待提升，金融機構在支農時，存在自行貼息的現象，對機構自身的經濟效益造成了一定的影響，這無疑會影響金融支持的力度。此種狀況下，一些商業性的金融機構會轉變支持方向，將本該支農的資金用于支持其他金融市場，導致農村金融市場發展遲緩[2]?？梢姡瑸榱舜龠M新農村建設，增強農村經濟的發展實力，政府部門需要加大對農村金融的政策支持。

（二）城鄉金融市場的發展實力懸殊

城鄉金融市場本該屬于一個完整的體系，但在長期發展的過程中，金融支持過于傾向城市經濟發展，使得城鄉金融市場的發展差距逐漸拉大，形成了當前這種相對獨立的發展狀態，此類現象會對資金的良性運轉帶來極大影響。目前，城市金融市場的競爭逐漸激烈，金融服務以及金融組織也取得了階段性的發展。反觀農村區域的金融市場，還存在金融組織規模小，金融業務涉及范圍小等問題。本身適應農村經濟發展的金融組織就偏少，在金融監管制度發生改變的情況下，部分金融組織被削弱或者合并，這也是制約農村金融發展和經濟發展的關鍵性因素。

（三）農村信用體制未實現快速變革

信用社屬于農村金融服務中的中堅力量，在支農中發揮了重要的作用。而在發生體制改革后，由于未能快速完成變革，導致信用體制中出現多目標的現象，其中的部分發展目標還會產生沖突，這很難不對農村經濟發展造成影響。改革過程中的信用體制目標包括，支持“三農”發展目標、社員服務目標、商業盈利目標以及可持續發展目標等。農村信用體制發展中，很難同時實現上述目標，且目標與目標之間還存在相互作用和相互制約的關系，這將對農信社的績效帶來一定程度的影響。由微觀層面來看，農信社與農戶之間的實質性聯系較少，但實際上，在為農戶提供貸款服務時，將會受到產權問題、法人問題和所有權問題的影響而引發一系列金融風險。

三、金融支持農村經濟發展問題的解決對策

（一）健全農村金融體系

為了增強金融機構對農村經濟的支持力度，先要實現對農村金融體系的創建，即強化各個金融機構的服務職能，為其樹立統一的發展目標，將農業經濟作為金融支持的主體，不斷創新金融業務產品，為農戶提供更多可供選擇的金融產品。針對信貸機制不健全的問題，可以結合當前的農村經濟發展現狀以及支農現狀，補充和完善信貸制度，為支農活動的健康發展保駕護航。此外，金融機構還需發揮自身的職能作用，對涉農資金進行正確引導，確保該類資金的合理分配?？紤]到支農過程中的風險因素偏多，為達成降低支農風險的目標，可以建立對應的保險機制，通過制度保障來控制風險問題。政府方面可以在此方面加大投入，引入商業保險機構參與其中，營造安全的金融服務環境[3]。

（二）構建完善的農村擔保體系

針對農村擔保體系不健全所導致的農戶貸款難問題，可以采取以下措施加以解決。即政府方面帶頭建立農村信用擔保機構，并且利用政策引導商業性的擔保機構參與其中，為農戶提供有力的擔保服務。此外，為了消除金融機構對農民貸款的偏見，政府方面也可專門成立貸款擔保機構，并且在其中設立保障基金，為農戶貸款提供相應的擔保服務。農民信用意識不強是造成貸款困難的主要原因之一，也可以加大對誠信和信用的宣傳力度，積極開展誠信建設工作，努力提升農戶的誠信意識，增強其對信用的正確認識，為農村金融支持工作的開展提供保障。

（三）推出更多農村金融產品

金融支持是促進農村經濟發展的關鍵力量，但由于金融產品單一，難以為農戶提供全面的金融支持服務。因此，需要結合農村經濟發展的需求以及農戶的資金使用需求，創造出更多適合農村經濟發展的金融產品，以期通過增加產品數量和擴大金融服務為農業生產提供更多的資金支持。結合當前的農業生產需求，可以創建出周期性較強的貸款服務，拓寬貸款服務范疇，將金融支持覆蓋全部農業生產活動，這對于促進新農村的建設也具有積極作用。

（四）控制農村資金外流

對于農村區域所設立的金融機構數量進行合理控制，并且對其資金流向加以控制，使其將金融服務和貸款服務傾斜于農戶和農業生產活動，謹防資金外流的現象發生，從根源上改善農村金融支持小的問題。

新農村的建設需要大量的資金作為支持，但農村區域的既有資金難以滿足新農村建設的需求，因此，需要采取有效的措施提升金融機構對農村經濟發展的支持力度。上文中提出了健全農村金融體系、構建完善的農村擔保體系、推出更多農村金融產品和控制農村資金外流幾點對策，希望可以有效改善金融支持問題，保障農村經濟的高效發展。

參考文獻：

[1]黃蕊，周航凱，姜麗佳.鄉村振興背景下農村金融研究——以浙江省為例[J].現代管理科學，2019（6）：73-75.

[2]劉利娟.推動農村金融機構服務于農村經濟的對策[J].管理學家，2019（1）：37-38.

[3]唐德才，張燕，石宇.我國農村產業融合的現狀、問題及發展路徑[J].江蘇農業科學，2019，47（19）：1-5.