特色創新，爭當一流

魯開源

剛剛過去的2013年，山西銀行業面臨經濟加速下行、企業低質低效、市場化改革提速、經濟風險向銀行轉移、流動性趨緊、監管力度增強、銀行經營形勢嚴峻的重重困境。這種情況下，山西中行眾志成城、艱苦奮斗渡過難關。面對2014年新一年新形勢，在中行總行“擔當社會責任，做最好的銀行”戰略目標的指導下，山西中行因地制宜，特色經營，致力于成為山西地區最好的銀行。本刊記者特別采訪了中國銀行山西省分行的行長鄭國雨，以期對我國銀行分支行經營管理帶來一些啟示。

《銀行家》：2013年在山西銀行業面臨內外環境復雜的情況下，山西中行仍取得了驕人的成績，請問在過去一年，山西中行業績和利潤的增長點主要來自哪些方面，并做了哪些經營安排來應對經濟形勢變化？

鄭國雨：中國銀行山西省分行去年取得了較好的成績，主要得益于四點：一是業務規模穩步擴大，各項存款突破2000億元；二是資產質量持續改善，不良率首次控制在1.5%以內；三是非利息收入快速增長，增長率達到30%；四是特色業務保持領先。國際結算和跨境人民幣市場份額、業務市場份額繼續領跑省內同業。面對經濟形勢的復雜變化，2013年年初，我們就確定了全年的工作重點：增收節支創效益、拼搶市場擴規模、轉變方式調結構、防控風險保安全。為此我們通過網點轉型、機制建設、管理達標升級、改進工作作風等措施，在全體員工的共同努力下，最終實現了經營效益的穩健增長。

《銀行家》：在面臨地方性銀行擴張加劇、銀行間競爭愈演愈烈的處境，山西中行如何吸引客戶在競爭中求生，與其他銀行相比，競爭力和吸引力在哪些方面？

鄭國雨：中國銀行山西省分行的優勢主要體現在以下幾個方面：第一，中國銀行目前有102年的歷史，是一家百年老店，持續經營百年的金字招牌就是我們的最大優勢。第二，中國銀行是一家國際化程度最高的商業銀行，網點遍布全球；也是一家綜合經營的商業銀行，在山西省內設有中國銀行山西省分行、中銀保險山西分公司、中銀證券太原分公司，另外，中銀投資公司是晉豫魯鐵路出口通道有限公司的主要股東，中銀國際是山西省政府的顧問單位，中銀基金在山西地區的年銷量全國排名第二，我們可以發揮全球化和多元化優勢，支持山西企業“走出去”，幫助山西招商引資。第三，我們連續8年獲得“山西金融行業首選品牌”，連續3年獲得政風行風先進單位，應該說我們在山西有著很好的客戶基礎和群眾基礎，這是我們的立行之本。目前銀行的產品趨于同質化，要想獲得相對優勢，比拼的是品牌、服務、效率、創新、責任，恰恰這幾點都是我們山西中行的優良品質。

《銀行家》：與中行其他省分行相比，山西中行的主要特色有哪些？

鄭國雨：我們地處山西，經營特質與系統內的兄弟行比，有很明顯的地域特色，主要特點一是資產結構與山西的主流行業吻合，主要集中在煤、焦、鋼、鐵等領域；二是金融創新的文化秉承了晉商的優良傳統，近年來，我們在資金業務、同業業務、投資銀行業務等創新業務方面快速發展；三是惠民金融業務成為我們的發展重點。中國銀行在網點數量上，與其他國有大行有一定的差距，但是我們通過POS機取款、代理點取款等措施，很好地彌補了我們的不足，在社?？?、校園卡、診療卡等領域取得了很好的業績，也形成了一定的相對優勢。

《銀行家》：山西中行致力于“擔當社會責任，做最好的銀行”，在您看來，最好的銀行體現在哪里？山西中行致力于成為山西省最好的銀行，具體在哪些方面做出了努力？

鄭國雨：我認為要成為山西地區最好的銀行，有以下幾個評判標準：一是品牌的知名度和美譽度是否領先同業；二是業務的效率和效益是否具有標桿意義；三是服務的質量和水平是否能引領市場；四是文化的準則和內涵是否得到認同。我們將從以下幾方面努力，來實現“最好銀行”的美好愿景：第一，樹立信心，科學規劃，堅定不移地推進最好銀行的建設。第二，去蕪存菁，揚長補短，培養簡單清晰的企業文化。第三，改進作風，科學管理，形成精細高效的管理體系。第四，績效導向，培用結合，打造具有極強戰斗力的專業隊伍。第五，更新理念，創新方式，建立引領市場的服務體系。第六，調整結構，效益優先，提升集約式的發展水平。

《銀行家》：山西中行在網點轉型和業務產品創新方面采取了哪些措施，在服務中小企業上有哪些心得？

鄭國雨：網點轉型工作依舊是我們2014年的工作重點。今年我們的網點轉型的目標是：“擴大全功能大型網點數量，鼓勵建立一批特色網點，徹底消滅低產網點，加快產品下沉，加快隊伍轉型。”為此，我們采取以下幾點措施：一是加快網點建設，我們將以網點價值貢獻為核心指標，建立網點的“賽馬”機制，集中優勢資源，打造一批富有市場競爭力的大中型全功能網點；二是加快重點產品下沉，要研究落實業務下沉的各類配套政策措施，加快建立產品下沉時效、驗收和考核機制，并加快機制落地；三是加快隊伍轉型，要加快網點專業隊伍標準化管理進程，完善網點客戶經理的配置及培訓、轉培訓及培訓驗收工作，不斷提升網點專業隊伍的整體素質及業務服務水平。

在產品創新方面，去年我們的“手機取款”業務獲得總行創新一等獎，投行和資金領域也有很好的創新成果。這充分說明山西省分行的創新能力并不弱。關鍵是敢不敢想，肯不肯動手去做。今年我們將繼續加強業務模式創新，深入挖掘客戶需求，有效組合產品，為客戶提供高效的金融服務。在堅持自我創新的基礎上，要積極推廣運用總行的創新產品項目，結合實際，進行差異化組合，提高服務的靈活性。

在中小企業服務方面，我們著力打造供應鏈融資、中銀信貸工廠和個人經營貸款三大品牌，通過堅持不懈的努力，2013年，我們的供應鏈融資增長91.62%，新模式中小企業貸款增長143%，個人貸款增長98.15%，盡可能為山西地區中小企業提供更多的支持。

《銀行家》：風控管理一向是銀行的重中之重，面對經濟形勢的不確定性，山西中行在經營過程中是如何平衡風險和收益之間的矛盾的？endprint

鄭國雨：經濟形勢的不確定性，確實給我們的風險管理帶來了新的挑戰。2013年，個別企業出現了一些風險隱患，但是我們通過審慎的風險管理原則，很好地化解了這些風險，具體有以下幾點措施：一是強化信用風險管理。建立大風險管理模式，優化授信指引，建立“八縱兩橫”的盤存方式，全面覆蓋信貸業務產品，確保授信資產的安全性。二是提高操作風險管控水平。2013年，我們通過G-MAP系統，運用監控錄像查看、憑證影像查詢、電子報表檢索等手段，提高專項調查和常規核查的質效，構建“流程+系統+現場”的管控模式。三是狠抓案件防控工作。2013年，我們積極開展“晨會案防一分鐘”、非法集資排查及新版“雙十禁”學習宣講等活動，全行員工的防案意識有了很大程度的提高。

《銀行家》：如何看待互聯網金融對傳統銀行業務的影響，就銀行經營第一線而言，如何應對這種挑戰？

鄭國雨：互聯網金融正在改變著傳統金融的格局，它的業務邏輯、業務模式和管理模式已經形成，對銀行業務尤其是零售銀行業務產生了影響?；ヂ摼W金融剛剛起步就日新月異，隨著云計算、大數據等技術的快速發展，互聯網金融的發展模式也會逐漸變化。我們需要主動迎合時代的變革，樹立互聯網思維，將銀行經營理念和開放的互聯網相結合，通過人才引進、模式創新、數據管理、機制建設等方式，來推動銀行業的轉型升級。

為了適應互聯網金融的發展，中國銀行總行將網絡銀行建設作為一項重要的戰略來推動，在技術上堅持“開放平臺+智能終端+大數據”的方式，在業務模式上堅持“電子商務+金融服務”的路徑，聚集客戶、聚集數據、聚集信息，最終為客戶提供高效的金融服務。

互聯網金融充滿著機遇，也充滿著挑戰。我們將高度重視，廣泛借鑒，加強合作，推動中國銀行網絡銀行的發展。

《銀行家》：您認為2014年中國銀行業面臨的挑戰主要來自哪些方面，這些挑戰具體到山西銀行業又有哪些新特點，山西中行準備如何應對？

鄭國雨：2014年是改革深化之年，黨的十八屆三中全會，吹響了全面深化改革的號角，對中國未來的走向具有重大而深遠的影響。市場化改革更深，經濟轉型更快，直接風險更大，金融競爭更強，銀行業面臨很多新情況、新問題、新機遇和新挑戰。其中主要的挑戰：一是經濟運行帶來的不確定性；二是利率市場化帶來的影響；三是產業結構調整對銀行風控能力的影響；四是互聯網金融對銀行經營模式的影響。

具體到山西省而言，我們面臨的挑戰更多，還包括：一是存貸款增量萎縮對我行傳統存貸款業務發展的考驗；二是各類融資業務大幅增長對我行新興業務創新與發展的考驗；三是風險事件屢有發生對我行風控能力的考驗；四是銀行業競爭加劇對我行競爭能力的考驗；五是惠民金融發展迅猛對我行業務模式的考驗。

面對這些挑戰，2014年，我們將繼續以經濟效益為中心，以綜合經營、結構調整為主線，以防控風險、網點轉型、機制建設為保障，以支持地方經濟和服務民生為責任，創新攻堅，克難前進，實現質量、效益和發展的全面進步。

《銀行家》： 2014年，山西中行的主要目標和工作重點是什么？

鄭國雨：2014年，我們的經營目標確定是：“經營效益穩步提高，業務規模穩步增長，資產質量保持穩定?！睘榱诉_到這個目標，我們將堅持以支持山西地方經濟建設和民生服務為己任，以效益為中心，以創新為引擎，千方百計突破存款增長瓶頸，堅定做大客戶基礎的信心和決心。通過強化綜合經營來形成中間業務新的增長點；通過堅持差異化經營來推動業務結構快速調整，最終實現全年的工作目標。endprint