商業銀行支持新型城鎮化相關建議

曹銳

摘 要：新興城鎮化進程為社會各界帶來無限的發展機會，基礎設施建設、產業結構調整、農業現代化建設、新型工業園區建設等，從實體經濟到金融服務業，都蘊藏著廣闊的發展機遇。以金融創新探索和推動新型城鎮化與工業化、信息化、農業現代化相結合，統籌考慮，協調推進，實現綠色、低碳發展等問題是金融機構全面貫徹和落實國家新型城鎮化建設發展戰略的重要任務。在新一輪推進的以土地、戶籍、財稅和投融資體制綜合配套改革為根本推動力的新型城鎮化進程中，金融機構充分發揮投融資主力作用，不僅是推動未來中國中長期轉變發展方式、擴大國內需求的戰略需要，也是解決中國當前面臨的“穩增長與調結構”等多重目標困境，打造中國經濟升級版的有效手段和歷史使命。因此，商業銀行應適應國家實施城鎮化戰略的要求，找準市場定位，及時出臺相關政策，加快服務城鎮化建設的綜合服務方案設計及專項營銷策略，充分發揮城鎮化建設中商業銀行的積極作用。

一、進一步完善金融組織體系，提高金融服務覆蓋面

進一步完善新型城鎮的金融組織體系，形成政策性金融、商業性金融、民營性金融等多種形式并存的金融服務格局，不斷提高城鎮建設的金融服務覆蓋面。隨著新型城鎮化過程中農業人口的逐步城鎮化轉移，農村銀行業將受到影響，農村銀行服務對象逐步發生變化，機構不斷增多而個人逐步減少。同時考慮到未來科技創新引發的金融變革以及普惠制融資安排下同業競爭的加劇，傳統的以增設人工網點為主的外延式發展模式將不可持續。因而商業銀行在穩步擴張新網點至地市、縣域和大城市郊縣的同時，應注重網點內部勞動組合、功能布局的整合調整，同時加強電子渠道建設，全面推動網點由被動交易向主動營銷型轉變，切實創新和提升渠道競爭能力。

二、加大城市建設金融支持，推動多維城鎮化進程

在繼續加大對城鎮道路改造、供水供氣、物流網絡等基本建設金融支持力度的同時，進一步創新金融服務和融資產品，增加環境保護、居民服務、文化教育、醫療衛生、社會保障等領域的資金投入，努力提升城鎮化的“軟件”水平。加大城市集群化發展的金融支持力度，完善城市群的金融體系和結構，實現金融資源的城鎮之間共享，加大對城鎮群之間的道路干線、運輸管道等金融支持力度，提升城市群的集聚作用和輻射能力。針對不同特色城鎮，有側重點地給予差別化金融支持。加大綠色信貸投入，創新金融產品，支持生態化城鎮發展。

三、改善產業結構優化升級的金融服務，推動產業城市化進

加大對戰略性新興產業、產業轉移和工業園區的金融支持，為不同類型企業量身定制服務方案，從信貸、結算、理財等方面開展“一站式”服務，創新服務產品，提升服務層次，滿足企業多樣化、個性化的金融需求。加大對城鎮特色產業、中小企業的支持，積極開展中小企業股權質押貸款、應收賬款質押、倉單質押等品種，加大對符合國家產業政策、就業吸納能力強的中小企業的貸款支持力度。加大農業現代化支持，大力運用林權抵押貸款、訂單農業貸款等信貸新模式，支持新型城鎮農業產業化龍頭企業擴大生產、提升品牌效應。

四、加大人口轉移和轉換的金融支持，推動城市化進程

一是支持新增城鎮人口的住房需求。從供給上，加大城鎮保障房建設的金融支持力度，對保障房建設的信貸投入在規模、利率優惠、審批等方面予以傾斜;需求上，在風險可控的前提下，降低住房信貸門檻，嚴格執行差別化住房信貸政策，努力滿足新增城鎮人口的首套住房剛性需求。二是滿足轉移人口提升自我、實現自我的金融需求。加大城鎮轉移人口在教育、職業技能培訓等方面的金融支持力度;支持城鎮居民就業創業，靈活運用促進就業小額擔保貸款、農民工創業貸款、扶貧貼息貸款、聯保貸款等模式，扶持城鎮失業和就業困難人員創業就業。三是改進城鎮金融服務體系。商業銀行應注重發掘居民多元資產配置需求，積極推出特色個人金融服務。尤其應注重以資產管理業務、私人銀行業務為重要抓手，加大新型產品創設力度，主動滿足新的金融需求，從而在業務創新的過程中推動實現自身的轉型與跨越

五、完善配套機制和政策措施，為金融支持新型城鎮化建設創造良好外部環境

一是完善產業發展規劃，提高城鎮產業集群度，特別是合理布局高級制造業、第三產業等，提高規模生產和效益，吸引金融資源集聚新型城鎮化建設。二是加大財政投入，通過完善財政分配體制，提高各級財政在周期長、回報慢的項目建設中的投入比例，充分發揮預算資金的引導作用。三是提高行政服務效能，政府職能部門要在土地審批等行政許可方面簡化程序，降低相關費用，為投資主體提供便利。四是規范發展城鎮建設投融資平臺，充分發揮投融資平臺在發行新型城鎮建設債券、對基礎設施資產進行證券化等方面的作用，加快資金周轉、分散投資風險。五是出臺財稅激勵措施，如以貸款貼息、稅收減讓等方式，對信貸風險損失給予補償，鼓勵和引導包括外資在內的各類資金加大對新型城鎮化建設的投入

六、加強新領域新風險的管控

正如一枚硬幣都有正反兩面一樣，新型城鎮化過程中，商業銀行拓展新興業務、創設新型產品的金融風險也在加大。由于創新業務多是風險的發生源，在新型產品的創設和發行中往往是信用風險、合規風險、操作風險同時并存，因而商業銀行應堅持在發展中管控好各類風險。