我國金融業(yè)綜合統(tǒng)計分析框架研究

張宜博

摘要：本文圍繞我國金融業(yè)的統(tǒng)計工作展開論述，研究此方面綜合統(tǒng)計分析框架的構(gòu)建工作。文章對這一框架體系的構(gòu)建原則作以簡單概述，指出其應(yīng)以目標(biāo)為導(dǎo)向，并適度前瞻，同時分析金融業(yè)綜合統(tǒng)計的現(xiàn)狀，提出幾點優(yōu)化對策及建議。

關(guān)鍵詞：金融業(yè)? 綜合統(tǒng)計? 統(tǒng)計分析框架

一、引言

隨著金融危機暴露出的金融統(tǒng)計問題的出現(xiàn)，各國對金融統(tǒng)計高度重視。2018年國務(wù)院推出的金融業(yè)統(tǒng)計相關(guān)文件，是我國金融業(yè)統(tǒng)計革新的重要一步。雖然我國在此方面已經(jīng)取得一定的進展，但整體而言依然需要改進。本文就此方面的問題展開研究。

二、分析框架的構(gòu)建原則

（一）目標(biāo)導(dǎo)向

此方面綜合統(tǒng)計分析框架的構(gòu)建應(yīng)以其最終目標(biāo)為導(dǎo)向，這樣框架體系的可操作性、實用性將大大增強。例如，以貨幣政策為導(dǎo)向，以金融穩(wěn)定相關(guān)內(nèi)容為目標(biāo)進行這一框架的構(gòu)建以及相關(guān)指標(biāo)的確定，有利于后續(xù)統(tǒng)計工作的順利開展。

（二）適度前瞻

這一框架體系的構(gòu)建既要基于當(dāng)下，又要考慮未來。隨著信息化時代的快速推進，各行各業(yè)都在這一浪潮的推動下不斷革新，金融業(yè)亦是如此，因此，框架體系的構(gòu)建要觀察市場動態(tài)，進行適度前瞻，要做到超前性，這樣能夠確保這一框架體系的長久性與適用性。

三、金融業(yè)綜合統(tǒng)計的現(xiàn)狀

（一）缺乏完善的法規(guī)與機制

由于金融機構(gòu)種類繁多，各項信息數(shù)據(jù)的收集需要相關(guān)權(quán)力。目前，央行作為統(tǒng)計工作的主導(dǎo)者，其只具備直接采集各大銀行相關(guān)信息數(shù)據(jù)的權(quán)利，這是受國家法律支持和保護的[1]。然而，我國除銀行外大大小小的金融機構(gòu)的統(tǒng)計工作則被擱淺。因為我國此方面的法律不夠明確，要統(tǒng)計其他類型的金融機構(gòu)缺乏相關(guān)法律的支持和保護，這嚴重阻礙這一工作的順利開展。完善相關(guān)法律法規(guī)勢在必行。況且，隨著新型金融機構(gòu)的誕生，相關(guān)監(jiān)管相對薄弱，各部分的監(jiān)管較為模糊，有效監(jiān)管難以落實，這主要是相關(guān)法律法規(guī)的更新較為緩慢所致。另外，實際與理論存在較大差異，部分地區(qū)的央行在相關(guān)數(shù)據(jù)的采集方面理論上可實現(xiàn)共享，但實際卻需要進行協(xié)調(diào)溝通，需要耗費一定的時間和精力，而且，數(shù)據(jù)的可靠性、真實性無法得到全面保障，這主要是缺乏此方面法律法規(guī)的支持與保護。因此，完善此方面的法律法規(guī)勢在必行。

（二）統(tǒng)計工作覆蓋不夠全面

我國金融統(tǒng)計工作覆蓋面不夠，此方面的統(tǒng)計工作的主要指標(biāo)只包含資產(chǎn)負債表和損益表，涉及的相關(guān)機構(gòu)也只是一些傳統(tǒng)的金融性機構(gòu)，如，銀行、證券等等。此方面的統(tǒng)計工作主要有以下問題：第一，業(yè)務(wù)涉及范圍窄。該行業(yè)的統(tǒng)計工作涉及的相關(guān)業(yè)務(wù)僅僅停留在表內(nèi)，較為生硬死板，對于一些涉及金融的表外業(yè)務(wù)則未覆蓋，同時，對享用的市場、機構(gòu)之間的橫跨業(yè)務(wù)也未實現(xiàn)覆蓋。更談不上對相關(guān)性創(chuàng)新型業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的統(tǒng)計[2]。總之，其業(yè)務(wù)涉及范圍較窄，在如今龐大的市場體系中不具有說服力，整體統(tǒng)計效果不佳;第二，機構(gòu)涵蓋不全面。在良好的發(fā)展環(huán)境下，市場不斷涌入新型金融機構(gòu)，而統(tǒng)計工作的相關(guān)法律、標(biāo)準(zhǔn)更新不及時，未及時將這些新興機構(gòu)納入統(tǒng)計范疇。而且，這些金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)涉及面廣，業(yè)務(wù)類型多而雜，風(fēng)險也相對較高，沒有與之相對應(yīng)的統(tǒng)計手段，導(dǎo)致其仍未被納入統(tǒng)計范疇。

（三）多樣化的金融機構(gòu)存在差異性

多元化的金融機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)多樣化態(tài)勢，各方面的標(biāo)準(zhǔn)也有所差異，如，會計科目設(shè)置的相關(guān)定義、種類劃分、數(shù)據(jù)的計算等各方面的標(biāo)準(zhǔn)存在差異，這就導(dǎo)致部分地區(qū)核心指標(biāo)及相關(guān)數(shù)據(jù)無法精細化。而且，各機構(gòu)之間的部分指標(biāo)含義模糊，相關(guān)依據(jù)存在差異，從而導(dǎo)致此方面的數(shù)據(jù)信息失真。另外，大量的新型機構(gòu)缺乏全面、系統(tǒng)的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，只有單一的業(yè)務(wù)包含數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)用于統(tǒng)計工作不具備說服性。而且，由于各機構(gòu)之間的差異性，相關(guān)數(shù)據(jù)無法進行橫向?qū)Ρ龋@就為統(tǒng)一化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的統(tǒng)計指標(biāo)出了一道難題，既要將這些金融機構(gòu)進行統(tǒng)一化的管理，又要凸顯各自的特色，這需要各方面共同努力，制定科學(xué)合理的標(biāo)準(zhǔn)，促進統(tǒng)計工作的順利開展。

四、優(yōu)化對策及建議

（一）完善相關(guān)法律法規(guī)

我國金融機構(gòu)種類多、數(shù)量大，數(shù)據(jù)的統(tǒng)計工作相對較為艱難，況且，部分法律法規(guī)不健全，導(dǎo)致統(tǒng)計工作不能實現(xiàn)全覆蓋。因此，要對現(xiàn)有銀行法與金融管理的相關(guān)法律進行優(yōu)化和完善，給予央行這一國家最高金融機構(gòu)絕對的權(quán)利，使其有權(quán)利對現(xiàn)有的各類金融機構(gòu)進行相關(guān)的監(jiān)管工作，實現(xiàn)金融統(tǒng)計全覆蓋。確保央行在相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計時受法律支持、受法律保護、受法律監(jiān)管[3]。另外，還要擴增監(jiān)管協(xié)調(diào)機構(gòu)，這一機構(gòu)要涉及全國范圍內(nèi)大大小小的金鉤機構(gòu)，不僅是線下機構(gòu)，還包含線上金融機構(gòu)，覆蓋面相當(dāng)廣泛。借助信息化技術(shù)構(gòu)建協(xié)調(diào)共同新平臺，以網(wǎng)絡(luò)為載體，借助其快速、準(zhǔn)確的特點，強化各金融機構(gòu)、各相關(guān)部門之間的溝通與交流，便于金融統(tǒng)計工作的順利進行。

（二）拓寬統(tǒng)計范疇

由于我國金融機構(gòu)以及相關(guān)機構(gòu)數(shù)量過于龐大，要制定完整且全面的流量表，以及時了解各金融機構(gòu)的資金交易情況，這是十分龐大的一項統(tǒng)計工作，需要對原有的統(tǒng)計范圍進行擴增和完善，以便將全國大大小小的機構(gòu)均納入統(tǒng)計范疇，提升統(tǒng)計的全面性。擴增和完善工作具體可從以下兩方面著手進行：第一，細化分類工作。相關(guān)部門需要對全國各類金融機構(gòu)進行詳細分類，便于后續(xù)統(tǒng)計工作有針對性地展開。同時，金融業(yè)務(wù)的檢測工作不僅要涉及先前統(tǒng)計的還要關(guān)注先前未涉及的以及新出現(xiàn)的，實現(xiàn)全面監(jiān)測。在監(jiān)測工作中，要重點關(guān)注各機構(gòu)之間的交叉業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)機構(gòu)與傳統(tǒng)機構(gòu)、傳統(tǒng)機構(gòu)與新型機構(gòu)、新型機構(gòu)與新型機構(gòu)等等，這是統(tǒng)計的難點，亦是重點。另外，要關(guān)注各機構(gòu)的創(chuàng)新型業(yè)務(wù)，避免疏漏，實現(xiàn)跨機構(gòu)統(tǒng)一的全面監(jiān)測;第二，完善統(tǒng)計體系。隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國出現(xiàn)了大量的以金融為載體的新型機構(gòu)，如，貸款機構(gòu)、交易所、租賃公司、金融控股企業(yè)、基金機構(gòu)等等，這些新型機構(gòu)在傳統(tǒng)統(tǒng)計體系中并不涉及，傳統(tǒng)統(tǒng)計體系涉及面較窄，已不適合當(dāng)下社會金融體系，因此，需要完善統(tǒng)計體系，將上述這一系列新型機構(gòu)均納入統(tǒng)計范疇，實現(xiàn)全面統(tǒng)計。

（三）優(yōu)化核心指標(biāo)及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)

由于我國金融機構(gòu)以及與其相關(guān)機構(gòu)較多，此項工作的完善短時間內(nèi)無法實現(xiàn)全覆蓋，因此，要找出核心、找到關(guān)鍵，在短時間內(nèi)對核心指標(biāo)及相關(guān)體系進行優(yōu)化和完善，這能夠快速提升統(tǒng)計工作的質(zhì)量。通過對相關(guān)機構(gòu)的核心指標(biāo)與其他指標(biāo)的關(guān)系進行細致研究，借此對核心指標(biāo)的相關(guān)屬性進行優(yōu)化和完善，以增強其普適性[4]。另外，要推進此方面統(tǒng)計工作的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、統(tǒng)一化，并有效落實，這需要從多方面著手實施，建立相關(guān)機構(gòu)、相關(guān)部門對相關(guān)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理，并運用合適的工具以及產(chǎn)品實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化管理，各方面相互協(xié)作，形成全面、統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)計體系。

（四）實現(xiàn)多樣化數(shù)據(jù)采集

信息時代的數(shù)據(jù)獲取方式更加多元化，相關(guān)部門需要借助這一優(yōu)勢，擴增信息獲取途徑，除相應(yīng)的監(jiān)督管理部門和主要負責(zé)部門之外，從多個方面、多種渠道進行數(shù)據(jù)信息的獲取，進行相關(guān)的統(tǒng)計工作。具體如下：第一，市場。如今的就金融市場相當(dāng)廣泛，其大量的信息數(shù)據(jù)可以為統(tǒng)計工作提供支撐。如，銀行市場、股票證券市場、保險市場等等，都可以作為數(shù)據(jù)采集的目標(biāo)對象;第二，央行內(nèi)部數(shù)據(jù)。央行作為我國金融重要部門，其內(nèi)部包含大量的數(shù)據(jù)信息，可供統(tǒng)計使用。如，征信情況、信貸相關(guān)信息、跨境資本相關(guān)信息等等，都可以作為統(tǒng)計信息的重要渠道;第三，市場相關(guān)機構(gòu)的研究性報告。現(xiàn)如今，大量的金融機構(gòu)衍生出一系列相關(guān)研究機構(gòu)，專門針對這些金融機構(gòu)，其定期會進行數(shù)據(jù)的公開，涉及面相對廣泛，可作為統(tǒng)計數(shù)據(jù)的重要來源。如此多元化的信息獲取，為相關(guān)機構(gòu)的監(jiān)測提供更全面、多樣化的信息，統(tǒng)計范圍更廣，彼此還可以相互印證，增強了統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實性。

五、結(jié)束語

總之，在這一框架體系的構(gòu)建過程中要以目標(biāo)導(dǎo)向，并適度前瞻。通過完善相關(guān)法律法規(guī)、拓寬統(tǒng)計范疇、優(yōu)化核心指標(biāo)及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、實現(xiàn)多樣化數(shù)據(jù)采集等一系列措施改善此方面統(tǒng)計的現(xiàn)狀。

參考文獻：

[1]榮剛，朱清，歐陽秋.構(gòu)建金融業(yè)綜合統(tǒng)計分析框架的國際經(jīng)驗與啟示[J].金融縱橫，2018（10）：71-76.

[2]張建平.金融業(yè)綜合統(tǒng)計框架下的社會融資規(guī)模賬戶研究——區(qū)域分析框架與實際應(yīng)用[J].吉林金融研究，2015（06）：6-14.

[3]盧麗娟，張佳佳，張偉.金融業(yè)綜合統(tǒng)計監(jiān)測分析框架研究[J].華北金融，2015（03）：45-50+55.

[4]黃瀟，黃茂珂.我國金融業(yè)發(fā)展效率的地區(qū)差異及影響因素——基于NSBM-TOBIT兩階段分析框架的實證研究[J].西部論壇，2017，27（03）：45-56.

作者單位：北京市懷柔區(qū)政務(wù)服務(wù)局