踐行新發展理念 譜寫金融新篇章

孫爽 周君勃

楔子：“寧夏川，兩頭子尖，東靠黃河西靠賀蘭山，金川銀川米糧川。”一首民謠唱出了在黃河水灌溉下形成的西北著名大糧倉——寧夏平原，寧夏也因此擁有了“塞上江南”的美譽。2020年6月中旬，習近平總書記來到了這片神奇的熱土，深入社區、農村、防洪工程和農業產業園區，就統籌推進常態化疫情防控和經濟社會發展、鞏固脫貧攻堅成果、加強生態環境保護、推動民族團結進步進行了深入調研。

作為支撐實體經濟發展的重要載體，寧夏金融系統以普惠金融助推脫貧攻堅，以綠色金融筑牢生態屏障，為在常態化疫情防控中全面推進復工達產、穩步回升工業生產、加快復蘇市場消費、促進全區經濟持續向好做出貢獻。

習近平總書記在2020年赴寧夏調研時，進一步闡述了“創新、協調、綠色、開放、共享”五大發展理念。面對寧夏回族自治區“經濟結構矛盾突出、資源環境約束趨緊、增長動力后勁不足、質量效益仍然偏低”的現狀，寧夏金融系統是如何踐行五大新發展理念的呢？本刊專訪了寧夏回族自治區地方金融監管局黨組書記、局長吳瓊，從地方視角見證寧夏金融業為促進當地經濟社會發展，防范金融風險做出的努力。

普惠金融，打造精準扶貧的寧夏模式

“提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，是發展普惠金融的出發點和落腳點”吳瓊說。近年來，寧夏金融系統始終堅持把全面建成小康社會作為工作的重中之重，將普惠金融與金融精準扶貧相結合，探索出了一條以“信用+產業+金融”為核心內容的普惠金融之路，形成了推動普惠金融發展的“寧夏實踐”。

助力決勝脫貧攻堅。寧夏金融業始終把金融助推脫貧攻堅作為發展普惠金融的重要任務，鼓勵支持金融機構下沉服務重心，創新推出“千村信貸”“國開惠民”“金穗惠農通”“好借好還”“扶貧保”等多款信貸和保險產品，加大對西吉縣和脫貧摘帽縣、掛牌督戰村、貧困戶金融支持力度，將信貸資金與扶貧產業項目緊密結合，鞏固提升脫貧成果。持續發揮“一行一縣”“一司一縣”“一保一縣”作用，引導金融機構加強對重點區域、重點群體的支持，鞏固成果防返貧。鼓勵金融機構對標國家推進農業農村現代化的任務舉措，提前研究制訂分類推進鄉村振興實施方案，精準對接項目及產業，把脫貧攻堅與鄉村振興有效銜接，建立健全金融有效支持鄉村振興的政策體系和服務體系，推動脫貧摘帽地區走向全面振興、共同富裕。截至2020年8月末，全區金融精準扶貧貸款余額為507.3億元，扶貧小額信貸余額為66.3億元，建檔立卡戶貸款覆蓋率達73.3%。

助力重點產業發展。寧夏金融業主動調整信貸投放方向，加大對自治區確定的重點產業、優勢產業、新興產業的支持力度，加大對產業龍頭、就業大戶、科技型企業的支持力度。截至2020年8月末，全區涉農貸款余額為2345.3億元，較年初增加176億元;戰略新興產業貸款余額為471.1億元，工業企業技術改造貸款余額為228.5億元;扶貧開發項目貸款余額35.6億元。

助力重大項目建設。圍繞全區重大項目特別是具有支撐帶動作用的重點項目、基礎設施補短板項目、新基建項目、老舊小區改造項目、生態環保項目加大信貸投入，保障資金需求。截至2020年8月末，全區中長期貸款余額為4785.3億元，同比增長6.3%;全區工業貸款余額為2278.2億元，同比增長9.3%;基礎設施領域貸款余額為848.4億元，同比增長4.9%。

助力民營和小微企業發展。寧夏金融業持續優化和改進民營及小微企業金融服務，推動落實小微企業主辦銀行服務指引，督導主辦銀行為企業量身定做綜合性金融服務方案，幫助企業化解資金鏈風險，助力民營和小微企業健康發展。截至2020年8月末，全區普惠小微主體授信23.3萬戶、貸款余額為686.8億元，同比分別增長11.9%和10.7%，單戶授信1000萬元以下的小微企業信用貸款占比為14.6%。創新信貸產品和服務模式，提升服務的有效性和針對性，研發“小微通”“銀稅貸”“政采貸”等特色產品，靈活滿足企業融資需求，積極發揮保險增信作用，推出“政銀保”“股貸保”等業務模式，破解小微企業抵（質）押物不足的痛點和難點問題。

綠色金融，筑牢生態保護屏障

“充分挖掘綠水青山的經濟效益，是應對風險挑戰、實現高質量發展的長久之策。”吳瓊向記者介紹道。十五年前，習總書記提出了“綠水青山就是金山銀山”的理念。隨著時代的發展和各地生動的實踐，這一理念歷久彌新，愈益彰顯出強大的生命力。把綠水青山變成金山銀山，這是時代的呼喚、責任的擔當。寧夏作為西北地區重要的生態安全屏障，承擔著維護西北乃至全國生態安全的重要使命，更要走出一條生態優先、綠色發展的路子，形成包括綠色消費、綠色生產、綠色流通、綠色金融等在內的完整綠色經濟體系。

加大綠色金融的支持力度。寧夏地方金融監管局全面貫徹落實中央和自治區關于大力發展綠色金融的有關精神，出臺加快發展綠色金融的政策文件，引導銀行業金融機構加大綠色信貸重點保障力度，擴大綠色債券發行規模，鼓勵上市公司和發債企業披露環境信息，推進環境污染強制責任保險、環保技術裝備保險等業務發展，加快推進生態立區戰略。引導銀行業金融機構聚焦綠色產業，重點圍繞枸杞、葡萄酒等特色農業，支持生態農業發展和美麗鄉村建設;同時，還圍繞再生能源及清潔能源領域、工業節能節水環保等項目，支持循環經濟發展和工業轉型升級。

持續推進綠色信貸發展。寧夏地方金融監管局引導金融機構通過專設綠色金融網點機構、創新綠色金融產品、改進綠色信貸管理等措施。推動完善企業環保信息共享機制，引導銀行機構將監管部門發布的環保信息嵌入信貸管理全流程。建立綠色信貸評價機制，將全自治區主要銀行機構納入評價范圍，多維度評價綠色信貸開展情況及對綠色金融發展的貢獻度，促進綠色信貸的較快發展。截至2020年8月末，全區綠色信貸余額為771.1億元，同比增長2.7%。

借力資本市場壯大綠色產業。2016年銀星能源定向增發、2017年嘉澤新能成功主板上市、2018年達力環保香港上市、2019年寶豐能源成功上市、2020年凱添燃氣成功入選新三板精選層，嘉澤新能公開發行可轉換債……近年來，寧夏多家能源類企業在資本市場紛紛亮相，通過境內外資本市場，獲取資金推進光伏電站、風電場、污水處理等各類綠色環保項目建設。

鼓勵金融機構創新綠色金融產品。2018年財政安排專項資金3000萬元用于科技成果轉化貸款貼息和科技貸款風險補償，累計撬動銀行貸款62億元，支持約700家科技型企業創業。積極推動農業保險創新，24類52種特色農業保險涵蓋重點致富產業，其中新型險種占75%，農業保險承擔風險總額為117.89億元。推動開展環境污染責任保險試點工作，2019年全區共有9家環境污染責任保險參保企業，累計保費達54.8萬元，提供風險保障3000萬元。鼓勵符合發債條件的企業發行綠色債券，對民企發行的債券給予每年2%的貼息;引導轄區金融機構發揮寧夏回族自治區風電等碳減排資源優勢，創新碳金融產品。

疫情防控，金融業勇擔當、敢作為

突如其來的疫情對經濟發展造成了很大沖擊。吳瓊向記者介紹：“疫情對我區文化旅游、住宿餐飲、交通物流、勞動密集型制造業等行業影響較大。如何切實幫助企業走出困境是金融業面臨的迫切任務。”

推出復工達產政策。為應對疫情，寧夏地方金融監管局制定印發了金融系統全面落實“六保”任務實施方案，先后起草和配合自治區政府及有關部門出臺了促進中小微企業健康發展18條、促進經濟平穩運行21條財政政策措施等文件，從發放中長期貸款和信用貸款、鼓勵降低擔保費用、取消反擔保措施、降低貸款利率等方面給予企業金融支持。爭取自治區財政設立300萬元保費補貼，支持保險機構擴展理賠責任，以自治區內共保體的形式，為制造業企業提供1億元復工達產保險。同時，組織召開“金融+”融資對接、“重大項目融資對接五市行”“證券服務市縣行”等活動30余場，政銀企面對面解讀服務溝通，有效推動了各項復工達產政策的落地生效。

落實貸款新增計劃。全自治區信貸運行整體呈現出穩中有升的良好態勢。截至2020年8月末，全區人民幣貸款余額為7672.2億元，同比增長6.4%。特別是自治區做出2020年新增600億元貸款部署要求后，寧夏地方金融監管局調研協商制定分解指標，各銀行機構主動認領任務，細化年度貸款增量計劃，積極爭取總行信貸規模和政策支持。各銀行機構為29個國家級防疫防控重點企業新增貸款89.9億元，為52家自治區疫情防控重點保障企業新投放貸款61.1億元。推動寧夏銀行、石嘴山銀行和黃河農商行三家地方銀行，對商業綜合體中的小微企業、個體工商戶，開展無抵押無擔保信用貸款試點。

幫助企業紓難解困。各銀行對受疫情影響較大的行業新發放貸款493.7億元。為推動應收賬款融資業務擴面增量，全區金融機構利用應收賬款融資服務平臺累計實現融資383億元。成功幫助協調重點企業轉貸55.2億元、延期支付利息14.2億元、流動資金貸款2.5億元，協調推動解決大地化工、寧鋼集團、寧夏紅寶集團、銀川建發集團等企業展期續貸、延期付息、減息等實際困難。各政府性擔保機構為2859戶企業實施延期還本75.4億元，1724戶企業延期還息8.85億元，基本做到能延盡延。寧夏股交中心及時開辟復工復產可轉債發行“綠色通道”，推動各地市金融局、政府性融資擔保機構對接有發債需求的企業，協調提供擔保增信，共發行四板市場復工達產可轉債2600萬元。

大力推進減費讓利。2020年以來，全區銀行機構為1.1萬戶企業減收各類費用8654.4萬元，其中3家地方銀行減收達5500萬元。全區政府性擔保機構全部落實單戶500萬元以下擔保費率降至1%、500萬元以上擔保費率降至1.5%以內的政策要求，惠及小微企業4718戶、55.1億元;另為3199戶小微企業免收擔保費，為2.3萬戶小微企業免收再擔保費。同時，各銀行機構深挖讓利潛力，最大限度讓利企業，2020年上半年全區企業一般貸款加權平均貸款利率為4.93%，較1月下降0.23個百分點，其中小微企業貸款加權平均利率為5.47%，下降0.25個百分點。

支持實體經濟，優化金融服務供給

為企業提供綜合性融資服務。2020年4月以來，寧夏地方金融監管局分別設立了企業續貸服務協調中心、企業首貸服務協調中心和企業信用修復人民調解委員會，通過三大中心（委）的協調運作，為企業提供全生命周期的融資服務。采用“線上+線下”辦公模式，實行小前臺、大后臺服務機制，前臺配設工作人員辦理接待咨詢、需求登記、轉辦申請事項，后臺配設18家銀行及擔保、法律、審計等金融中介組織聯絡員，不定期進行融資協調、舉辦講座、組織專家會診，增強企業融資和管理能力。截至目前，已召開座談及視頻協調會43場，對外直播宣傳13場，企業信用修復調解會16場，編寫成功案例35個，成功辦理首貸續貸業務45筆，累計金額達6.7億元，為企業降低助貸成本667.1萬元，節約銀行利息成本208.8萬元;企業信用修復人民調解委員會成功調解13家，涉及金額4.7億元，顯著提高了綜合性服務的效率。

有效發揮地方金融組織作用。寧夏地方金融監管局組織召開全區金融系統全力支持經濟平穩發展，疫情常態化下銀行業、證券期貨業、保險業支持實體經濟發展，融資擔保政策落實，小額貸款公司支持小微企業復工達產等系列會議。出臺政策，鼓勵小貸公司、擔保公司、典當行等地方金融組織通過設置寬限期、減免違約金、降低擔保費率、取消反擔保等方式，支持暫時遇到困難的中小微企業渡過難關。及時回應企業轉貸需求，向社會公布全區助貸機構名錄及貸款利率，接受社會監督。截至2020年8月末，全區125家小額貸款公司存量貸款45.5萬筆、余額51.7億元;63家融資擔保機構在保戶數1.7萬戶、余額191億元。

建立金融服務“聯絡員”機制。金融服務聯絡員機制就是通過聯合金融機構和政府相關部門的力量，聚焦實體經濟需要，及時掌握企業訴求，有效解決企業與銀行、政府部門等機構之間信息不對稱和融資難題，通過專人、專業、專責服務，縮短信息傳遞過程，減少決策鏈條，及時解決問題，建立政、銀、企的命運共同體。目前，全區已啟動建立覆蓋城鄉的金融服務“聯絡員”制度，對各類企業、重大項目、三農領域融資給予精準性對接、網格化聯絡，重點指導做好政策傳導、融資協調、督辦落實、跟蹤報告等工作。對全區貸款余額3億元以上的67家民營企業和銀川市62家商業綜合體，由局領導和處級干部分片包抓，每周定期動態跟蹤并協助解決融資困難和問題。

金融業積極聚合各種資源。通過發揮銀行、保險、基金、擔保等各類金融工具的組合效應，以金融工具鏈支持產業鏈，實現金融業與自治區新型煤化工、先進裝備制造及草畜、蔬菜、枸杞、葡萄等優勢特色產業和現代物流、信息產業、文化旅游等新興產業的融合，科學高效配置金融資源。寧夏地方金融監管局牽頭建成企業融資服務平臺，通過工商、稅務、法院、國土、房管、電力、環保等各類信息的整合，解決銀企信息不對稱問題。運用政府產業基金，撬動更多資本形成服務“寧商回寧創業”強磁場，舉辦外地寧夏籍企業家座談會，征求回寧創業意見，出臺金融支持寧商回寧創業政策支持文件，創辦寧商回寧創業網站。拓寬知識產權、應收賬款等抵質押范圍，引導企業加大對股權融資、融資租賃、商業保理等融資方式的運用。進一步培育在資本實力、業務規模和風險管控等方面優勢突出的龍頭機構，加強與國家融資擔保基金的合作，切實發揮增信分險、規范引領作用。

防控風險，監管改革任重道遠

2017年全國金融工作會議后，原地方金融工作局改為“地方金融監管局”，監管的主體地位進一步強化，形成了中國金融監管體系中的“地方金融監管框架”。據吳瓊介紹，“寧夏地方金融監管局于2018年更名，加掛寧夏金融工作局牌子，承擔著地方金融監管與改革發展穩定的職責”。

防范化解金融風險。近年來，寧夏金融機構堅持防范化解金融風險與金融領域掃黑除惡專項斗爭同步推進，妥善化解各類重點企業、高風險地方中小法人銀行等重點領域、重點行業風險;出臺支持金融機構加快不良資產處置的意見，為金融機構輕裝上陣、支持實體經濟發展營造良好的金融生態環境。截至2020年8月末，全區銀行業機構不良貸款率為3.93%，較年初下降0.14個百分點。組建債委會89家，用信余額為903.4億元，累計幫扶企業177戶，弱化風險金額127.6億元，通過展期、再融資、調整期限等形式續貸160.7億元，其中債轉股落地1家，金額為25.8億元。組織開展“掃樓”行動，對全區5市重點寫字樓入駐企業名稱中含“投資理財”“資產管理”“科技金融”等字樣的企業進行全面摸底排查，對涉嫌從事非法金融活動的企業，通過約談主要負責人，責令關閉或轉型等方式予以處置。不斷加大“現金貸”“套路貸”“校園貸”專項整治力度，持續開展互聯網金融風險整治工作，分四批取締30家機構P2P網絡借貸業務，并關閉平臺網站、下架App等，推進網貸機構市場出清;編印發放“校園貸”“套路貸”防范手冊約15萬冊，實現大學生人手一冊，開展“校園貸”訪談式教學20場次，實現區內高校全覆蓋。

監管立法加快進行。加快健全完善地方金融監管制度體系，確保金融監管有法可依，寧夏地方金融監管局成立了《自治區地方金融監管條例》起草領導小組和工作專班，學習借鑒山東、河北等省市工作經驗，結合寧夏地方金融監管實際起草了地方金融監管條例草案，以強化地方金融監管為重點，防范系統性金融風險為底線，完善中央與地方監管職責分工，補足監管法規短板，規范金融行業秩序，實現防范化解金融風險和促進金融發展的雙重目標。同時，也在加快完善地方金融監管制度體系，先后制定了區域性股權市場監管細則、融資擔保公司監督管理細則等一系列監管辦法和措施，通過設立“人才貸”、建設金融人才庫、強化掛職交流和業務培訓、配備配齊各類執法設備等方式，多渠道壯大監管隊伍，補齊監管能力不足的短板，提升監管質效。

結語

實體經濟是金融的根基，金融是實體經濟的血脈;實體經濟根深蒂固，金融才能枝繁葉茂。近年來，寧夏金融監管局在創新上求突破，在協調上下功夫，在綠色發展上用實招，在開放上搶機遇，在共享中見成效，切實解決群眾關心的身邊事，補齊民生保障的金融短板，為地方經濟發展注入了強勁的金融力量。

六盤山、賀蘭山，郁郁蔥蔥;滾滾黃河水，奔涌向前。兩山一河間，寧夏金融系統正在新發展理念的引領下，奮力譜寫美麗新寧夏的優美畫卷。