打造金融產業鏈實現商業銀行業務綜合化經營

文 / 嚴春華，江蘇銀行股份有限公司鹽城分行

0 引言

商業銀行業務綜合化經營通常是指商業銀行以傳統業務為支撐，進而實現集銀行、證券以及保險等多樣金融產品全面融合的服務平臺。之所以致力于打造全新的金融產業鏈，是因為與單一化經營相比，綜合經營的抵抗風險能力更強，同時與資本的市場化提速有共通之處，可以提升銀行的核心競爭力。

1 打造金融產業鏈實現商業銀行業務綜合化經營的趨勢和優勢

打造金融產業鏈實現商業銀行業務綜合化經營是我國的金融環境所趨，從目前來看，我國的商業銀行大多處于以下三種金融環境，即混業經營常態化、利率趨于市場化以及客戶需求多元化。因此，仍按照傳統的經營方式，很容易拉低金融資源的配置效率，若不及時的做出產業鏈調整，不僅傳統業務會出現萎縮，甚至影響商業銀行在金融產業的市場比重。由此可以看出，打造金融產業鏈、實現商業銀行業務綜合化經營是金融環境發展大勢所趨。

打造金融產業鏈實現商業銀行業務綜合化經營的優勢主要體現在以下三個方面：首先是資產配置的優勢。商業銀行可以充分利用自身豐富的投資經驗，做好利率走勢判斷和債券配置；其次是客戶資源的優勢。網點全球化本身就意味著客戶資源的充足和高度的客戶黏性，這都是轉型的基本要素；最后是綜合化經營的優勢。如今的商業銀行，因受益于早期布局，其綜合化經營的種種新生力量已初具模型，甚至可以為服務客戶提供相應的產品和工具。

2 打造金融產業鏈實現商業銀行業務綜合化經營的舉措

2.1 引進金融人才，促進業務發展

金融人才的加速聚集能夠有力推動商業銀行業務綜合化經營向高質量發展。因此各地要高度重視金融人才的引進，發揮其助推作用，充分利用專業的財務管理和投資分析，找準市場定位并提供相應的理財服務。鑒于此，要強力推進引員政策，不斷優化專業技術人才隊伍結構，主要圍繞以下三個方面：首先，控制總量，有效提高增量，滿足人才缺口的需求。其次，合理布局，科學配置人才，做好事業留人、待遇留人等方案。最后，建立有效的激勵機制，提高價值認同感。

2.2 多家聯手推動混合金融服務

商業銀行應主動與證券公司、產權交易所等單位建立合作關系，實現多家聯手，共同推動混合金融服務。作為模塊單位，各自應履行自身的任務，例如，證券交易所要力求為中小型企業提供多維度、系統化、專業化的培訓項目，并為企業上市改制出謀劃策，協調落實政府職能的有關要求。產權交易所則應將重點放在股權登記、鑒證服務等配套服務上。信托業要聚焦企業融資活動以及股權分布等環節業務上。通過多家聯手推動混合金融服務，有利于發揮自身優勢，彌補業務功能的不足，進而實現商業銀行的混業經營。

2.3 加強與PE及政府引導基金的合作

PE是Private Equity的縮寫，是一種解決企業融資難題的金融工具。從結構上來說，該工具集顧問和托管服務于一體，通過PE融資支持、PE管理支持以及PE托管支持等板塊，最終合理匹配投、融資環境。立足于PE及政府引導基金的合作，不僅能夠實現金融產業鏈的整合，還能夠從多環節把控入手，將初創、發展、成熟等銀行業務的生命周期進行優化，是一個合作共贏的平臺，開展業務既專業又便捷。

2.4 健全資金募集的監管服務

商業銀行募集資金的相關業務，通常會受到前期規劃、項目進展、市場環境變化等方面的制約，甚至還會出現募集資金被閑置的現象。而為了發揮募集資金的效益，實現商業銀行和企業融資的共同受益，則一定要健全資金募集的監管服務。基于此，要從保護投資者及相關當事人的合法權益出發，一方面突出風險防范和投資者權益保護的聯動效應，另一方面要堅持過程監管，認真落實國家有關資金募集的規定，促進商業銀行的合規運營，進而使金融行業健康有序發展。

2.5 積極探索多種綜合化經營模式

從現階段我國商業銀行業務擴展的發展來看，商業銀行的綜合化經營主要集中體現在兩種模式上，一是以金融產品為載體的樣態，二是通過設立非銀行金融機構的樣式，以上兩者都得到了金融市場的長期驗證，但未來關于綜合化的經營業務仍有進一步完善的空間，當然這需要與市場的高度結合、對新的金融產業有充分的判斷，類似于租賃服務、互聯網金融等。總之，要積極探索多種綜合化經營模式，以此不斷強化核心競爭力。

3 結論

對打造金融產業鏈實現商業銀行業務綜合化經營的發展方向進行分析，不但要進行理論層面的研究，還要結合市場環境，有針對性的解決發展難題。目前，我國的金融產業鏈條正在大力推進并不斷改善，但仍有很大的進步空間，未來要細化業務舉措，促進金融體系的形成，為我國的宏觀經濟發展做好基礎性保障。