互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的影響探析

1 引言

互聯(lián)網(wǎng)金融模式繼承了傳統(tǒng)金融模式的優(yōu)點(diǎn)，以互聯(lián)網(wǎng)作為載體，推出了平等、開(kāi)放的新平臺(tái)，為金融業(yè)注入了新活力，傳統(tǒng)金融模式應(yīng)盡快轉(zhuǎn)變模式，提高自己的競(jìng)爭(zhēng)力。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融概念

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)科技相結(jié)合的新模式，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，人們可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、網(wǎng)上交易、網(wǎng)上融資等活動(dòng)。目前金融市場(chǎng)中推出了各類型的線上app，支持客戶進(jìn)行線上支付。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

從互聯(lián)網(wǎng)金融萌芽至今主要三個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)：一是把金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)逐步互聯(lián)網(wǎng)化；二是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)于金融行的深入融合；三是打開(kāi)了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新形式。新形勢(shì)下的互聯(lián)網(wǎng)金融有下特點(diǎn)：

3.1 網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)量劇增。互聯(lián)網(wǎng)金融擺脫了時(shí)間、空間的限制，資金只能通過(guò)線上進(jìn)行流通，為移動(dòng)支付提供了發(fā)展機(jī)會(huì)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的繁榮，網(wǎng)上支付的業(yè)務(wù)量劇增，數(shù)據(jù)顯示2018年移動(dòng)支付的總金額為166.1萬(wàn)億元，移動(dòng)支付產(chǎn)品的普及率還在逐年增加。

3.2 線上理財(cái)市場(chǎng)活躍。互聯(lián)網(wǎng)金融模式下現(xiàn)金逐漸退出人們的視線，取而代之的是電子貨幣，截至2018年6月，線上理財(cái)人數(shù)已超過(guò)1.69億，各平臺(tái)先后推出了自己的線上理財(cái)產(chǎn)品，例如阿里巴巴的余額寶，目前已經(jīng)有4億多人在使用。百度旗下也推出了百度錢包等產(chǎn)品，百度金融還創(chuàng)造性的提出了“百度百發(fā)”項(xiàng)目，吸引了眾多網(wǎng)上投資者。

3.3 網(wǎng)絡(luò)借貸款平臺(tái)層出不窮。互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，也改變了傳統(tǒng)的借貸模式，網(wǎng)絡(luò)借貸正在迅猛發(fā)展，各種P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)層出不窮。截至2016年年底，P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的數(shù)目超過(guò)四千家，網(wǎng)貸平臺(tái)的交易額也是逐年增加。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)雖是發(fā)展迅速，但缺乏監(jiān)管，平臺(tái)的安全性沒(méi)有保障，魚(yú)龍混雜，許多平臺(tái)因經(jīng)營(yíng)不善而倒閉。

4 互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊了傳統(tǒng)金融業(yè)

4.1 使傳統(tǒng)金融業(yè)進(jìn)入“脫媒化”趨勢(shì)

在傳統(tǒng)金融模式下，交易雙方只能通過(guò)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展工作，金融機(jī)構(gòu)作為中介發(fā)揮了重要作用。但在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，金融平臺(tái)通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等進(jìn)行分析，可以在線上完成信息甄別、匹配等活動(dòng)，此時(shí)交易雙方不再需要中介進(jìn)行溝通，傳統(tǒng)金融業(yè)逐漸“脫媒化”。

4.2 動(dòng)搖了傳統(tǒng)金融業(yè)的客戶基礎(chǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，出現(xiàn)了許多線上交易平臺(tái)，人們不必專門再去銀行辦理業(yè)務(wù)，線上平臺(tái)便可完成，這必然會(huì)使傳統(tǒng)銀行流失一部分客戶。且隨著互聯(lián)網(wǎng)覆蓋率的不斷升高，越來(lái)越多的人選擇更為便捷的線上支付。

4.3 減少了傳統(tǒng)金融業(yè)的收入

傳統(tǒng)金融行業(yè)的收入主要來(lái)源于金融借貸業(yè)務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，許多工作可以通過(guò)信息技術(shù)，利用云計(jì)算來(lái)完成，減少了人工成本。互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)的出現(xiàn)使銀行貸款業(yè)務(wù)有所下降，網(wǎng)上借貸平臺(tái)為小微企業(yè)供了新的融資渠道，網(wǎng)上融資比在銀行進(jìn)行融資更為簡(jiǎn)單，沖擊了傳統(tǒng)銀行的借貸業(yè)務(wù)。

4.4 使傳統(tǒng)銀行支付功能減退

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下出現(xiàn)了許多移動(dòng)支付平臺(tái)，比如支付寶、云閃付等，移動(dòng)比攜帶現(xiàn)金更為方便，現(xiàn)在人們衣食住行各個(gè)方面的支出都可以通過(guò)網(wǎng)上支付來(lái)完成，可以線上繳納水費(fèi)、電費(fèi)等，出行時(shí)可以選擇互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)票，傳統(tǒng)銀行的支付功能在逐漸減弱。

5 面對(duì)現(xiàn)狀傳統(tǒng)金融業(yè)應(yīng)及時(shí)做出改變

5.1 不斷推陳出新，開(kāi)展網(wǎng)上業(yè)務(wù)

金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)在不斷融合，金融行業(yè)未來(lái)發(fā)展需要依靠互聯(lián)網(wǎng)，傳統(tǒng)金融行業(yè)應(yīng)分析出互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的優(yōu)勢(shì)，找出自身不足，及時(shí)推陳出新，推出線上平臺(tái)，開(kāi)展網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)，引進(jìn)信息技術(shù)人才，建立客戶數(shù)據(jù)庫(kù)，明確客戶需求，優(yōu)化自身服務(wù)，逐漸縮小與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的差距。

5.2 立足自身優(yōu)勢(shì)，及時(shí)更新產(chǎn)品

目前傳統(tǒng)銀行的金融產(chǎn)品相對(duì)固定，產(chǎn)品更新較慢，工作人員要加速研發(fā)產(chǎn)品研發(fā)，縮短新產(chǎn)品的上架周期，為顧客提供高質(zhì)量產(chǎn)品。與互聯(lián)網(wǎng)金融相比，傳統(tǒng)銀行在口碑、信譽(yù)度、資金實(shí)力方面相比具有優(yōu)越性，銀行可結(jié)合自身的優(yōu)勢(shì)與電商平臺(tái)開(kāi)展合作，實(shí)現(xiàn)共贏。

5.3 掌握核心技術(shù)，搶占市場(chǎng)先機(jī)

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展離不開(kāi)網(wǎng)上支付技術(shù)手段，目前用戶在網(wǎng)上交易時(shí)通常都是使用支付寶或微信進(jìn)行支付的，各商業(yè)銀行應(yīng)重視移動(dòng)終端支付平臺(tái)的研發(fā)，盡快推出自己的金融支付APP，并積極在金融市場(chǎng)進(jìn)行推廣，搶占市場(chǎng)先機(jī)。

6 結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)打破了傳統(tǒng)金融行業(yè)的思維模式，為傳統(tǒng)金融業(yè)注入了活力，為人民生活提供了很多便利，打開(kāi)了金融行業(yè)發(fā)展的新局面。互聯(lián)網(wǎng)金融模式雖然給傳統(tǒng)金融模式帶來(lái)了一定的沖擊，但是給傳統(tǒng)金融行業(yè)提供了轉(zhuǎn)型升級(jí)的機(jī)會(huì)，為傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展提供了借鑒，傳統(tǒng)金融行業(yè)應(yīng)抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，開(kāi)拓傳統(tǒng)金融行業(yè)的新局面。