互聯網金融對傳統金融的影響探析

1 引言

互聯網金融模式繼承了傳統金融模式的優點，以互聯網作為載體，推出了平等、開放的新平臺，為金融業注入了新活力，傳統金融模式應盡快轉變模式，提高自己的競爭力。

2 互聯網金融概念

互聯網金融是傳統金融業與互聯網科技相結合的新模式，在互聯網金融模式下，人們可以通過互聯網技術實現資金融通、網上交易、網上融資等活動。目前金融市場中推出了各類型的線上app，支持客戶進行線上支付。

3 互聯網金融發展現狀

從互聯網金融萌芽至今主要三個轉折點：一是把金融機構業務逐步互聯網化；二是互聯網技術于金融行的深入融合；三是打開了互聯網金融發展的新形式。新形勢下的互聯網金融有下特點：

3.1 網上支付業務量劇增。互聯網金融擺脫了時間、空間的限制，資金只能通過線上進行流通，為移動支付提供了發展機會，隨著互聯網金融的繁榮，網上支付的業務量劇增，數據顯示2018年移動支付的總金額為166.1萬億元，移動支付產品的普及率還在逐年增加。

3.2 線上理財市場活躍。互聯網金融模式下現金逐漸退出人們的視線，取而代之的是電子貨幣，截至2018年6月，線上理財人數已超過1.69億，各平臺先后推出了自己的線上理財產品，例如阿里巴巴的余額寶，目前已經有4億多人在使用。百度旗下也推出了百度錢包等產品，百度金融還創造性的提出了“百度百發”項目，吸引了眾多網上投資者。

3.3 網絡借貸款平臺層出不窮。互聯網金融模式下，也改變了傳統的借貸模式，網絡借貸正在迅猛發展，各種P2P網絡借貸平臺層出不窮。截至2016年年底，P2P網絡平臺的數目超過四千家，網貸平臺的交易額也是逐年增加。P2P網絡借貸平臺雖是發展迅速，但缺乏監管，平臺的安全性沒有保障，魚龍混雜，許多平臺因經營不善而倒閉。

4 互聯網金融沖擊了傳統金融業

4.1 使傳統金融業進入“脫媒化”趨勢

在傳統金融模式下，交易雙方只能通過金融機構開展工作，金融機構作為中介發揮了重要作用。但在互聯網金融模式下，金融平臺通過大數據、云計算等進行分析，可以在線上完成信息甄別、匹配等活動，此時交易雙方不再需要中介進行溝通，傳統金融業逐漸“脫媒化”。

4.2 動搖了傳統金融業的客戶基礎

互聯網金融模式下，出現了許多線上交易平臺，人們不必專門再去銀行辦理業務，線上平臺便可完成，這必然會使傳統銀行流失一部分客戶。且隨著互聯網覆蓋率的不斷升高，越來越多的人選擇更為便捷的線上支付。

4.3 減少了傳統金融業的收入

傳統金融行業的收入主要來源于金融借貸業務。在互聯網金融模式下，許多工作可以通過信息技術，利用云計算來完成，減少了人工成本。互聯網借貸平臺的出現使銀行貸款業務有所下降，網上借貸平臺為小微企業供了新的融資渠道，網上融資比在銀行進行融資更為簡單，沖擊了傳統銀行的借貸業務。

4.4 使傳統銀行支付功能減退

互聯網金融模式下出現了許多移動支付平臺，比如支付寶、云閃付等，移動比攜帶現金更為方便，現在人們衣食住行各個方面的支出都可以通過網上支付來完成，可以線上繳納水費、電費等，出行時可以選擇互聯網購票，傳統銀行的支付功能在逐漸減弱。

5 面對現狀傳統金融業應及時做出改變

5.1 不斷推陳出新，開展網上業務

金融行業與互聯網行業在不斷融合，金融行業未來發展需要依靠互聯網，傳統金融行業應分析出互聯網金融業的優勢，找出自身不足，及時推陳出新，推出線上平臺，開展網上金融業務，引進信息技術人才，建立客戶數據庫，明確客戶需求，優化自身服務，逐漸縮小與互聯網金融行業的差距。

5.2 立足自身優勢，及時更新產品

目前傳統銀行的金融產品相對固定，產品更新較慢，工作人員要加速研發產品研發，縮短新產品的上架周期，為顧客提供高質量產品。與互聯網金融相比，傳統銀行在口碑、信譽度、資金實力方面相比具有優越性，銀行可結合自身的優勢與電商平臺開展合作，實現共贏。

5.3 掌握核心技術，搶占市場先機

互聯網金融的發展離不開網上支付技術手段，目前用戶在網上交易時通常都是使用支付寶或微信進行支付的，各商業銀行應重視移動終端支付平臺的研發，盡快推出自己的金融支付APP，并積極在金融市場進行推廣，搶占市場先機。

6 結語

互聯網金融的出現打破了傳統金融行業的思維模式，為傳統金融業注入了活力，為人民生活提供了很多便利，打開了金融行業發展的新局面。互聯網金融模式雖然給傳統金融模式帶來了一定的沖擊，但是給傳統金融行業提供了轉型升級的機會，為傳統金融行業的發展提供了借鑒，傳統金融行業應抓住機遇，迎接挑戰，開拓傳統金融行業的新局面。