城商行對地方經濟發展的作用研究及政策建議

姚夢雨 傅甜甜 焦玉瑩 王四雨

基金項目：河北金融學院大學生省級創新創業訓練計劃項目;項目名稱：河北省城商行支持工業企業資本配置效率研究（項目編號：S202011420017）

摘 要：自城商行成立以來，不斷發展壯大，經過發展歷程以后城商行顯然已經成為中國銀行體系中的重要組成部分，應當按照城商行的經營范圍和規模以及與地區經濟之間的聯系，給出它“扶持地方中小企業，為地方經濟發展出力”的定位。隨著經濟金融形勢的發展變化，地方金融與地方經濟相互扶持、相互依存、共同發展的關系越來越明顯。根據城商行的定位，主要研究城商行在地方經濟發展中發揮的作用及影響。

關鍵詞：城市商業銀行;地方經濟發展;政府干預

經過20余年的發展壯大，現今我國城市商業銀行已成長為銀行系統里不可缺少的一部分，城商行一直秉承“為當地中小企業提供金融扶持、促進當地地方經濟發展”的理念。我國城市商業銀行既給當地的居民提供金融服務、又給地方提供信貸資產，同時還推動了城鄉的普惠金融的發展。

一、城商行和地方經濟概述

（一）城商行發展概述

城商行是中國在特殊的歷史背景條件下形成的一個特殊的金融群體。為了給缺乏資金支持、處于發展初期的中小型企業提供資金層面的支持，幫助中小企業走出困難期，中央決定在城市信用社的基礎之上建立城市商業銀行。在城市商業銀行建立的二十多年里，不斷擴大規模，在全國各地增加布局網點，現在的城商行已經成為中國金融機構重要的組成部分之一。同時城商行的不斷發展壯大也為地方經濟的平衡發展和中小企業的發展有著促進和扶持的作用。城市商業銀行模式在全國的可復制發展意味著這一模式的成功，不斷有城市商業銀行開始并完成了股份制改革，通過各種管理模式消化不良資產，通過轉變經營模式取得各地老百姓的認可并獲得當地相當程度的市場份額，有著龐大的資金池。北京銀行、上海銀行在北上廣等一線大城市的大量資金和人口的加持下已經躋身銀行世界500強之列。由此說明城商行的發展迅速同時不斷帶動地區經濟的發展。

（二）城市商業銀行與當地經濟的發展

城商行與地方經濟有著密切聯系，兩者相互促進。一方面地方經濟的發展現狀決定了當地城商行發展的規模，現行的經濟產業結構深刻影響著地方金融資源的流向。另一方面，城商行對資源優化配置有著促進作用，可以推動著地方的經濟發展和轉型升級。城商行對于地方經濟有著提升其資本配置效率的強大作用。城商行的發展由此可以得出城商行支持地方經濟增長，進而促進當地金融行業發展，再通過金融發展反過來促進經濟增長。

二、城商行對地方經濟發展的支持作用

（一）城商行有穩定地方經濟發展平衡的作用

隨著我國城市商業銀行的不斷發展壯大，其對地方經濟的支持作用也日益顯著。我國城商行基本采取總分行制的形式，這樣一種經營體制的有利之處在于城商行能夠減少政府的財政性壓力，所以說在地方設立城商行對地區經濟的調控能力是非常顯著的。城市商業銀行作為社會資金的中轉站，能夠有效吸收社會閑置分散資金并通過借貸業務將其投入到社會發展的需要點，從而提高資金的利用效率和優化資源配置，從而起到穩定地方經濟發展、平衡經濟的作用。城商行一方面可以調節地方社會上閑置資金的配置，另一方面也可以促進中小企業的發展和轉型升級，所以綜合看來，城市商業銀行對地方經濟的穩定發展有著平衡和促進的作用。

（二）城商行能夠提高地方資本的配置效率

城市商業銀行提高地區市場資本配置效率的四種渠道分別是緩解信息不對稱、優化地區金融資源配置結構、提高儲蓄—投資轉化率和提升項目風險管理質量。城商行的專業定位是扶持中小企業，有效彌補金融市場空缺，并為中小企業提供金融服務，從而提高地方經濟的資本配置效率。因為城商行的發展很大程度上依賴于地方政府的行政資源和政策干預。政府干預力度和方法適當就會更大程度上提高城商行對于地方資本的配置效率。所以在我國政府宏觀經濟政策的引導下，城商行對于地方資本的配置效率才能更好地發揮。由于城商行的經濟體制特征，其對地方經濟和資本的配置效率有著很大推動作用。

（三）城商行已經成為解決中小企業融資難的重要手段

城商行是解決地方中小企業融資難的重要手段，因為城商行可以有效吸收社會閑置分散的資金，進而通過借貸業務進行貸款的發放，從而起到扶持地方中小企業的發展作用。隨著我國宏觀經濟的不斷發展，中小企業的數目越來越多，其發揮的作用也是越來越大。中小企業創造的價值相當于國內生產總值的61%左右，不過由于其自身融資能力有限，獲得的政府支持資金也極其有限，中小企業很難通過這些方式發展壯大。所以中小企業需要通過城商行的扶持發展壯大自己的業務，才能更好地為地方經濟創造價值，同時城商行還推動著地方經濟和中小企業向綠色經濟、綠色金融的方向不斷發展。

三、城商行支持地方經濟發展的對策建議

（一）立足自身定位，為地方經濟發展助力

城商行的天然職責是服務地方中小企業經濟發展，因此城商行必須堅持自身定位，服務地方經濟發展，通過立足于該定位進行市場的差異化服務經營，發展城商行中的精品業務。由于資源的有限性，每個人、每個企業、每個地區對于資源的擁有和利用都不盡相同，所以應當開拓多種業務，從而增加社會閑散分散資金的吸收和聚攏。對于地方經濟來說，城商行的定位和職責相當于為中小企業架起了資源利用的橋梁。比如借貸業務，城商行通過借貸業務為中小企業進行金融扶持，為他們提供貸款，從而提高中小企業的經營規模和業務范圍，提升中小企業的競爭力，從而推動當地經濟的整體發展。

（二）依據地方特色和需求打造個性化金融服務

隨著當今社會經濟水平的不斷發展，越來越多人注重對于品質和服務的追求。城商行的產品品質和服務體驗也不例外，當地的城商行客戶對于金融服務和各種理財產品的需求是帶動該地地方經濟發展的重要一環。因此除了滿足地區人民的基本金融服務需求之外，未來的金融服務應當使用更便捷、更高效、更個性化的途徑，每一位客戶的需求不盡相同，需要城商行進行不斷調整和升級在金融服務和金融產品方面。當然這一點也就是金融創新，促使其金融服務和城商行的發展趨向綠色化、科技化是當代社會每個人和每位消費者的訴求。因此，對于城商行來說應當不斷提升自身水平，開拓科技金融、綠色金融的服務范圍。

（三）建立與政府的良性互動關系

在減少政府對城商行的干預的同時。城市商業銀行應當通過自己的經營發展來實現其利潤的最大化目標，提高效益和資源配置效率，在市場化道路進程中城商行的市場化經營將為政府提供資金回報，也更好地支持發展地方經濟。城商行的發展壯大與政府有著密切聯系，如若政府實施的干預措施對地方經濟產生了促進作用，則會倒逼其影響城商行的發展壯大，進而也會增加城商行對中小企業的支持力度，最大限度上促進經濟發展和資源配置效率的提升，因此城商行的自身經營發展要和政府建立良性互動關系。

（四）加強與政府間合作

目前為止，許多城商行暫未實現區域內合作，考慮與政府戰略為契機，加強與政府間的合作，城商行未來即可通過業務方面的合作，建立強大的風險同盟，利用資源共享等方式來探索實現跨區域的同業合作，在新常態經濟形勢下，要想自身穩定發展城商行就要加強各界各行業間的合作。因此城商行為適應目前經營環境，依托當地政府戰略探索合作發展，通過同業合作城商行建立風險同盟從而分擔風險，降低損失。也可尋求其他城商行的扶持，既能實現資源共享、優勢互補，又能提高經營水平和競爭實力，實現資源共享，互利共贏。這在一定程度上不僅提升了政府的經濟發展水平，同樣也發展壯大了城商行的經營規模和范圍，從而實現雙贏發展。

（五）加大對中小企業的扶持力度

城市商業銀行對于中小企業的發展起著至關重要的作用。城商行的最初市場定位與中小企業息息相關，在地方經濟中，城商行同樣也發揮著重要作用。城商行對于中小企業的規模擴大、業務范圍擴大都有著扶持作用，并為其提供多種金融服務和資金扶持。可以說中小企業的發展壯大離不開城商行。由于中小企業自身發展的局限性以及規模的有限性，其他銀行、金融機構很大程度上會減少對其發展的扶持和投資幫助，因此這為城商行扶持中小企業提供了機會，當然，城商行的發展和中小企業的發展壯大對于當地經濟發展都有著重要影響。中小企業的發展壯大和城商行對業務擴大都能在一定程度上帶動地方經濟的發展。

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