大數據分析技術在金融風險控制中的應用

【摘要】隨著時代的發展和科技的進步，我國各行各業都開始廣泛應用大數據、人工智能等各種信息技術。目前，我國金融行業在朝著服務實體經濟的方向發展，在此過程中，應該要做好對金融數據的整合和分析，然后通過開放、數據分享等方式促進金融行業的發展。本文就大數據分析技術在金融風險控制中的應用進行分析和探討。

【關鍵詞】金融 大數據分析技術 風險控制

隨著大數據時代的到來，在政治、醫學、金融、商業、教育等行業中都開始廣泛應用大數據相關技術，其中金融行業中的數據整合和保存中應用大數據分析技術的價值非常高。金融行業中的工作與大數據技術進行融合，能夠創新金融行業的發展，同時刺激金融業的活力，不斷推動金融行業進行升級和轉型。在對金融行業的企業進行數據計算和分析發現，采用大數據分析技術進行數據分析，能夠提高預警金融風險，幫助企業工作人員及時制定合理的對策進行風險控制，有效地保護金融數據，時限互聯網金融數據管理模式。

一、互聯網金融的數據管理

互聯網金融主要是指我國傳統的金融機構或者是企業會與互聯網相關的企業進行業務融合，通過互聯網技術或者其他信息技術創新金融業的業務，實現線上的支付、資金融通、投資等業務。對金融業務進行信息化的管理和轉型，能夠為客戶群體提供更佳便捷的服務和信息，數字化收集、記錄并儲存用戶的信息和數據，同時可以在線上建立平臺，方便進行最新信息的分享，加強金融工作人員和客戶的交流和溝通便利。互聯網金融分析數據主要是對用戶、交易以及文本三方面的數據進行分析。

（一）用戶數據

金融行業在發展中，商品的消費用戶是最基礎的客戶，實現網絡數據儲存和保護能夠幫助用戶在進行網絡交易時提供金融安全保障，從而保護用戶的經濟利益。另外，為了能夠有效地展開金融相關活動，相關工作人員應該要認真管理用戶數據，確保數據信息安全，同時不會將用戶數據作其他用途，確保用戶數據是直接儲存在企業的相關管理系統中。在互聯網金融發展過程中，企業對用戶數據的管理規模將會直接體現企業的發展前景。

（二）交易數據

互聯網金融是金融行業創新的業務模式，在發展過程中，相關的活動類型與用戶交易息息相關，企業為自己的用戶提供線上的相關產品交易平臺，其目的不僅是為了提高用戶交易的安全性，同時也能夠提高企業對用戶的整體服務質量，因此企業應該要對用戶的交易數據進行安全管理，通過相關的系統記錄好用戶在交易平臺上的交易，同時還可以通過交易數據分析出用戶更傾向于的交易方式，切實減少用戶的交易風險。

（三）文本數據

互聯網金融能夠將線上的數據進行儲存和分析，將會分析總結出相關用戶對金融產品的評價和溝通，從而幫助企業根據大眾的喜好為導向進行發展策略的調整。為了能夠體現出金融輿情在金融行業發展中的作用，同時避免或者是減少金融危機的出現，企業還應該要分析和儲存文本數據。

二、大數據分析技術對金融風險控制的范圍

（一）控制信用風險

在金融市場中，各個企業之間競爭都十分激烈，為了能夠保證有充足的成本和資金維持企業的發展，很多金融企業都開始創新資產形式，選擇具有高收益的形式發展企業。為了得到高收益，產品的風險也是成正比例的，一些金融產品會將地方和房地產進行融資，在政府的隱性擔保下，確保企業維持工作的順利開展。雖然一些金融產品在政府的擔保下可以相對降低信用風險，但是目前很多地區的企業出現債務問題，這些問題直接會影響到企業的穩定發展，大數據時代下，各種信息對金融的沖擊會加大風險的可能性，因此，金融企業都應該要有效地進行風險管理，利用相關工具對企業的信用風險進行監管，同時解決金融行業中存在的不對稱信息等問題，從而加強企業運營風險的能力，利用大數據分析技術有效地改變獲取信息的形式，利用多種渠道，企業能夠對風險進行信息化管理，在對用戶的交易采用大數據分析交易數據，能夠對存在風險的信息進行鑒別。我國金融業在加強與社交媒體以及電子商務之間合作的過程中，很多用戶能夠及時了解線上以及線下金融產品的購買信息，豐富的結構化信息要求企業應該要對用戶進行立體化跟蹤，形成健全的風險管理體系。

（二）控制流動性風險

金融行業在發展過程中做好流動性風險控制非常重要，一般企業發生流動性風險的幾率比較低，然而若是企業發生流動性風險，將會給企業帶來巨大的損失。比如說前些年的錢荒事件直接嚴重影響到我國證券公司的發展，所以做好流動性風險管理和控制，并對管理需求進行精細化的劃分，并進行全流程管理模式。為了對流動性風險進行預防，相關的金融協會重新對治理結構進行規劃，形成完整的體系進行流動性風險管理，同時制定了一些配套規則和相關政策，還提出了新的具體化要求和標準用于管理金融業的信息計量，確保金融企業能夠遵循這些新要求和政策，在內容進行自身管理體系的調整，有效地控制流動性風險。

（三）控制操作性風險

應用大數據分析技術控制金融風險還應該要對操作性風險進行控制，為了確保金融控制風險工作的有序進行，企業還應該要規范相關系統的操作內容，并對操作工作進行科學的管理，通過對數據進行分析和儲存管理，企業制定明確的系統管理計劃。另外，相關的管理和操作人員應該要對自身的業務范圍和權利職責具有明確的認識，在工作中形成明確的分析和管理風險體系，當檢測到企業出現金融風險時，能夠及時對風險進行分析和解決。

三、結語

總之，在大數據時代背景下，互聯網金融業要在政府相關政策、用戶和市場的共同監督下進行穩定發展，相關的政府部門要對互聯網金融發展制定完善的法律條款，為金融市場營造公平的競爭環境，進而確保企業和用戶的經濟利益。此外，互聯網金融還應該要創新業務發展模式，對用戶、交易和文本數據進行有效的管理，同時做好信用風險、流動性風險和操作性風險的控制和管理，促進金融業的穩定發展。

參考文獻：

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[2]李英.試論基于金融大數據背景下的互聯網金融風險控制[J].現代營銷、2018（9）.

作者簡介：潘芷晴（1997-），女，本科，統計和數學專業，加拿大多倫多大學。