互聯(lián)網(wǎng)金融背景下經(jīng)濟(jì)犯罪的理性審視與治理措施

劉 敏

廣東寶言律師事務(wù)所，廣東 佛山 528300

互聯(lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)為基礎(chǔ)，發(fā)展起來的新型金融業(yè)態(tài)，現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)多種模式共同發(fā)展的形勢，比如股權(quán)眾籌、P2P 網(wǎng)貸、移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等。互聯(lián)網(wǎng)金融相較于傳統(tǒng)金融行業(yè)，其具有即時(shí)性、高效性、互動(dòng)便捷以及成本低廉等優(yōu)勢，因此受到了投資者以及用戶的青睞，已經(jīng)滲透進(jìn)多個(gè)行業(yè)領(lǐng)域。但是由于互聯(lián)網(wǎng)金融屬于新生事物，相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)制不完善，監(jiān)管難度較大，因此，近年來互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪屢見不鮮，包括非法集資、洗錢、信用卡犯罪等等，嚴(yán)重干擾了市場的正常運(yùn)行，治理互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪已然成為了當(dāng)前迫在眉睫的要?jiǎng)?wù)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下經(jīng)濟(jì)犯罪的特點(diǎn)

（一）涉案金額大、涉及范圍廣

互聯(lián)網(wǎng)金融基于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展金融業(yè)務(wù)，這使得其突破了地域的限制，這在很大程度上導(dǎo)致其犯罪成本降低，相較于普通經(jīng)濟(jì)犯罪局限于相對(duì)較小的區(qū)域，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪的波及范圍更廣，可能波及全國，甚至跨國犯罪［1］。由于互聯(lián)網(wǎng)不受時(shí)間以及空間的限制，用戶群體龐大，傳播速度極快，一些互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目在短時(shí)間內(nèi)就可以募集大量資金，雖然單個(gè)賬戶涉及資金較少，但是由于用戶數(shù)量龐大，其集資總量非常可觀，一旦出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)犯罪，其涉案金額絕大多數(shù)都會(huì)過億。

（二）受害群體呈現(xiàn)“三高”趨勢

普通經(jīng)濟(jì)犯罪的受害主體一般多是缺乏金融基本常識(shí)的群體或者是老年人，而互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪的受害主體多為“高收入、高層次、高學(xué)歷”人群。互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪主體多為專業(yè)人士，其在運(yùn)營模式以及利益分配辦法上往往鉆法律漏洞，利用現(xiàn)行法律法規(guī)的缺陷引誘投資人投入資金，但是掩藏了其中的風(fēng)險(xiǎn)，以此達(dá)到集資的目的。此類受害群體由于知識(shí)水平、認(rèn)知層次較高，善于利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行維權(quán)，掀起輿論，對(duì)于執(zhí)法部門查處此類案件會(huì)造成一定的壓力。

受害群體與犯罪主體之間信息不對(duì)稱

互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪主體多為專業(yè)人士，其精心設(shè)計(jì)所謂的融資項(xiàng)目，掩飾其違法犯罪的事實(shí)，當(dāng)出現(xiàn)投資收益被動(dòng)的情況時(shí)，往往以投資的風(fēng)險(xiǎn)性搪塞投資人。受害群體與犯罪主體之間沒有發(fā)生過直接接觸，受害群體僅通過互聯(lián)網(wǎng)對(duì)投資項(xiàng)目以及收益有所了解，對(duì)于犯罪主體缺乏必要的了解，二者之間存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下經(jīng)濟(jì)犯罪的理性審視

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪查處難度大、定性困難

相較于經(jīng)濟(jì)市場的發(fā)展，法律具有一定的滯后性，而互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪主體往往以金融創(chuàng)新的名義迷惑監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其通過極為繁瑣的方式進(jìn)行利益分配，鉆現(xiàn)行法律的漏洞，給執(zhí)法機(jī)關(guān)查處案件造成了極大的困難［2］。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中，不斷出現(xiàn)新的模式、新的業(yè)態(tài)，而執(zhí)法機(jī)關(guān)由于缺乏類似的經(jīng)驗(yàn)，難以對(duì)其行為進(jìn)行定性，查處難度極大。首先是取證困難，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪案件具有隱蔽性、專業(yè)性的特點(diǎn)，案件偵查人員需要具備專業(yè)的金融知識(shí)，這對(duì)于偵查人員而言是一大挑戰(zhàn)，并且案件涉及的數(shù)據(jù)資料多為電子數(shù)據(jù)，很容易損毀，因而取證更加困難。其次是案件定性難度大，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪主體往往利用現(xiàn)行法律的漏洞，作案手段不斷發(fā)生變化，在現(xiàn)有法律基礎(chǔ)上很難對(duì)其進(jìn)行定性。

（二）相關(guān)法律缺乏靈活性和適應(yīng)性

現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪的入罪模式主要是定量與定性相結(jié)合，量刑時(shí)主要是依據(jù)犯罪主體的行為造成的后果嚴(yán)重程度以及涉案金額進(jìn)行處罰，但是由于互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪案件涉案人員較多，并且呈現(xiàn)分散性的特點(diǎn)，因此無論是統(tǒng)計(jì)損失金額還是受害人數(shù)，難度都比較大。其次是互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興事物，缺乏與之配套的監(jiān)管機(jī)制以及相關(guān)法律法規(guī)，一些新型金融衍生品很難在現(xiàn)行法律的基礎(chǔ)上將其定性為犯罪。此外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷史較短，而法律的滯后性決定了法律無法及時(shí)介入到新型犯罪當(dāng)中，僅依靠監(jiān)管機(jī)構(gòu)難以有效防范金融犯罪。

（三）部門以及地域管轄權(quán)存在爭議

現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪的形式多種多樣，部分案件在管轄權(quán)上可能涉及到多個(gè)部門，比如犯罪分子利用第三方平臺(tái)進(jìn)行黃金白銀或者虛假外匯交易，進(jìn)行詐騙之事實(shí)，此類案件未涉及非法經(jīng)營或者合同詐騙，因此，當(dāng)歸屬于刑偵范疇。但是由于涉及期貨、股票以及財(cái)富管理等領(lǐng)域，這又屬于經(jīng)偵范疇，因此在管轄權(quán)上存在爭議。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融案件涉及范圍較廣，很難明確哪一區(qū)域?qū)Υ税讣哂泄茌牂?quán)，因此可能會(huì)導(dǎo)致各個(gè)地方執(zhí)法機(jī)關(guān)相互推諉或者爭奪的情況。如果一旦涉及國際犯罪，這又需要多個(gè)國家參與追責(zé)，但是不同國家關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪的認(rèn)定存在差異，因此，追責(zé)難度極大。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下經(jīng)濟(jì)犯罪的治理措施

（一）完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系

首先，明確劃分互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)范疇，制定行業(yè)準(zhǔn)入門檻以及退出機(jī)制，并制定互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)經(jīng)營的基本準(zhǔn)則，此外要明確相應(yīng)的監(jiān)察主體以及監(jiān)察機(jī)制，從多個(gè)層面規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。其次要完善保護(hù)投資者的相關(guān)法律法規(guī)，重點(diǎn)要維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融投資者的信息權(quán)、財(cái)產(chǎn)權(quán)、隱私權(quán)、訴訟權(quán)以及公平交易權(quán)等，明確互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供者需要承擔(dān)的義務(wù)，比如必要的風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露以及隱私保護(hù)等義務(wù)。同時(shí)要強(qiáng)化政府的監(jiān)管職能，從國家層面制定完善的政府監(jiān)察體系，由政府相應(yīng)的監(jiān)察機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。此外，要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律，推動(dòng)行業(yè)內(nèi)部成立協(xié)會(huì)，制定經(jīng)營準(zhǔn)則以及服務(wù)準(zhǔn)則，從內(nèi)部進(jìn)行調(diào)整，促使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)更加規(guī)范。

（二）轉(zhuǎn)變立法理念

要有效應(yīng)對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪的新形勢，首先立法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)盡快熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)，掌握互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)經(jīng)濟(jì)犯罪的態(tài)勢，一旦發(fā)現(xiàn)行為人破壞現(xiàn)有金融秩序，及時(shí)對(duì)其犯罪行為作出處置。其次，立法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)行法律的基礎(chǔ)上進(jìn)一步豐富已有罪名的司法解釋，擴(kuò)大其涵蓋范圍，對(duì)各種犯罪行為作出具體解釋，從而有效約束各種犯罪行為。同時(shí)為了填補(bǔ)當(dāng)前金融監(jiān)管以及刑事司法空白，可以考慮修正現(xiàn)行刑法，設(shè)置新罪名，并界定入罪標(biāo)準(zhǔn)，確保其適用性［3］。此外，應(yīng)積極加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪以及當(dāng)前金融法律調(diào)整可能造成的變化的研究，及時(shí)補(bǔ)充現(xiàn)行法律的缺陷。

（三）提升執(zhí)法部門偵防能力

鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪案件的查處難度大、收集有效證據(jù)比較困難，因此，要著重提升執(zhí)法部門的偵防能力，以有效應(yīng)對(duì)當(dāng)下的形勢。互聯(lián)網(wǎng)金融的主要載體是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，相關(guān)經(jīng)濟(jì)犯罪案件涉案人員眾多、資金規(guī)模龐大、犯罪手法專業(yè)性強(qiáng)、證據(jù)主要以電子數(shù)據(jù)為主。鑒于此，執(zhí)法部門也要積極研究新的偵查方式，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)等先進(jìn)技術(shù)手段深層次挖掘分析，尋找有效證據(jù)，以便于對(duì)案件定性［4］。此外，執(zhí)法部門還要加強(qiáng)宣傳，總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融案件慣用的犯罪手法、常見類型以及比較顯著的特征進(jìn)行大范圍宣傳，使更多的人對(duì)此有所了解，提升社會(huì)大眾的防范意識(shí)。

四、結(jié)語

綜上所述，近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，在推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，解決中型企業(yè)融資難等方面發(fā)揮了重要作用，但是我們也必須要認(rèn)識(shí)到其所造成的負(fù)面影響，并積極加以應(yīng)對(duì)，尤其是各種類型的經(jīng)濟(jì)犯罪案件。