“校園貸”心理防范干預與措施研究

孫穎　張雪晶

摘 要 近年來，“校園貸”引發的悲劇事件源源不斷，規范“校園貸”，加強治理已刻不容緩。特別是從心理防范的角度提出高校“校園貸”的干預機制和措施，使大學生樹立堅固的心理防線，才能真正助力“校園貸”風險防范治標又治本。

關鍵詞 “校園貸” 心理防范 干預 措施

基金項目：本文是孫穎主持的吉林省教育科學“十三五”規劃高校思政研究專項課題《“校園貸”風險防范中折射的心理育人問題研究》（課題批準號：GS17152）的階段性研究成果之一。

作者簡介：孫穎，吉林動畫學院馬克思主義學院副教授，研究方向：政治學理論;張雪晶，吉林動畫學院馬克思主義學院。

中圖分類號：D922.28 文獻標識碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2020.11.238

隨著因“校園貸”而引發的一系列惡性事件愈演愈烈，全維度加快對“校園貸”的治理已成為當務之急。“校園貸”對部分大學生的身心健康都產生了極其嚴重的負面影響，追溯這些事件的本身根源在于大學生自身，重視從大學生入手的“心理育人”領域根治“校園貸”的危害才是解決問題的根本。

一、“校園貸”心理防范提出的原因

在社會對人才的綜合素質要求日益提高的大背景下，高校的職責不僅僅是傳道、授業、解惑，更重要的在“育人”。高校應該轉變過去“不出事就是好教育，好管理”的思維模式，走出過去“出現漏洞補漏洞，出現問題解決問題”的醫療模式，這是被動的教育模式和管理方式。

就“校園貸”現象而言，源起于經濟的發展以及消費觀念的轉變，人們整體的消費水平不斷上升，部分大學生的消費欲望也日益強烈，這是大學生網絡貸款的內在成因。而網絡貸款的申請手續更為簡捷便利，甚至不需要任何實物抵押，致使大學生獲得貸款相對更為容易，逐漸養成了部分大學生們提前消費的行為習慣和模式。“校園貸”解決得了部分同學資金短缺的問題，助其完成學業，同時也使不少意識薄弱者深陷泥潭。當學生選擇了不規范的貸款平臺，貸款事實已經發生，不良后果已經造成，學生的財產和身心都受到了巨大的傷害，這個時候所進行的工作都是補救性的，解決起來復雜困難，工作量大。并且學生在巨大的心理壓力下，可能不會主動求助，而是被動的逃避，甚至走上歧途[1]。

站在教育的角度、全面發展的角度和長效作用的角度，學生應該成長為能為自己負責任，能夠辨別是非善惡，能夠區分什么是“應為”，什么是“可為”的成年人。從“校園貸”心理防范的育人角度出發，對“校園貸”風險進行干預更可治標、治本。育人模式的優勢在于具有主動性，教育者可以在工作中主動地識別、追蹤可能發生的危機，并進行有效干預;在手段方面也可以結合藝術教育、傳統文化教育、法治教育等多種形式;育人模式可以在單位時間內對更多且具有共性問題的學生進行大群體干預;育人模式勝在其對大學生正確三觀的培育，不僅預防當下可見的風險，而且預防未來可能的風險。

二、“校園貸”心理防范的干預機制

心理因素是部分大學生盲目貸款的內在成因，只有解決這一內在成因才能從根本上防范“校園貸”的風險。

（一）矯正金錢觀念，識破金錢騙局

不可否認，一些不規范的平臺利用“一夜暴富”、創業夢想等概念誘惑大學生，使部分大學生降低防范意識，無視風險，甚至鋌而走險。對此，作為教育者應引導學生恰當的看待金錢和財富。《增廣賢文》記載“良田千頃，不過一日三餐;廣廈萬間，只睡臥榻三尺。”古人給我們指明了對待財富的態度——一種豁達的財富觀。要引導學生形成恰當的金錢觀，財富代表社會責任，財富越多責任越大，明白“君子愛財取之有道”的道理，摒棄一夜暴富不切實際的幻想。大學生應該明白，人應該是金錢的主人而不是奴隸;每個人都應該依靠自己的勞動去創造財富。同時金錢也不是萬能的，生活中還有許多遠比金錢更有價值、更有意義的東西值得我們去追尋。

（二）加強自我管理，實現消費自律

自我管理是自制能力的體現，是自我約束和克制的能力。自我管理能力對剛剛脫離父母管理的大學生而言是極其重要的。大學生是較為特殊的消費群體，年齡上處于青春期，心理發展存在著一定的不平衡和不穩定的特點，情感豐富而不穩定，自我控制能力較弱，情緒波動性較大，難免發生情緒化消費和盲目消費的事情;另一方面，大學生普遍屬于無收入的群體，生活開支由父母供給，對金錢來之不易的感受沒有切身體會，花起錢來難免大手大腳;第三方面，大學生進入大學以后，將獨立管理自己的生活和學習理財，他們普遍缺乏生活經驗和理財經驗，消費觀念普遍不成熟，缺少對未來的規劃，在消費的合理性上存在許多不足之處。因而，缺乏獨立的經濟來源的大學生們需要在開支方面學會自我管理，避免沖動消費和盲目消費，使消費水平保持在合理的范圍內，用理智來指導自己的消費行為，實現消費自律[2]。

（三）糾正價值觀念，對抗享樂主義

幫助大學生建立正確的價值觀，不用物質的享受來衡量自我的價值和意義，面對物質誘惑要有拒絕的勇氣和決心。部分大學生用父母辛苦賺來的血汗錢進行高消費，比闊氣、講排場，在消費上已大大超越了自身及家庭的承受能力，有的甚至因而負債。這些錯誤的觀念與行為，不僅危害了大學生的健康成長，更是敗壞了社會風氣。因而建立正確的超我觀念和強大的自我調節能力，有助于個體根據現實條件作出理智的選擇。幸福都是奮斗得來的，青年大學生要明確在追求物質生活水平提升的同時，更要注重追求德性以及人格的高尚，注重追求健康向上的精神生活。

（四）加強風險教育，對抗溫水效應

溫水效應源于一個青蛙實驗，把青蛙扔進滾燙的水里，青蛙迅速跳出成功逃生，把青蛙放進冷水里，慢慢加溫，最后青蛙被煮熟了。這個實驗說明，突如其來的巨大危險能成功喚醒人們的警惕性，而漸漸來臨的危險，往往不被引起重視，反而更加致命。一些借貸平臺的常見做法是贈紅包、贈禮品券等方式，讓消費者在利益的驅使下接受借貸的事實。借款者開始可能借的較少，并且很快能還上，并沒發生什么風險，還嘗到了借款消費的甜頭，結果放松警惕，借的越來越多，一步步掉進借貸平臺的溫水陷阱。大學生接受新鮮事物的意愿強烈，學習能力較強，很容易成為借貸平臺的“培養對象”，形成提前消費的行為模式。

因而，要提升大學生的風險意識，加強對大學生的風險教育，清醒認識分期付款、提前消費、網絡平臺借貸的本質，不能只看眼前占的小便宜。

（五）完善自我認識，對抗攀比心理

大學生們來自四面八方，家庭經濟狀況參差不齊，耳濡目染的消費環境導致部分大學生的消費觀念發生扭曲，盲目攀比。對此，應加強引導學生完善對自我的認識，避免因為自身經濟條件差，消費水平低而產生自卑心理。客觀且全面的認識自己，看到自己不足的同時肯定自己的優勢。一個人的理性需求一定是符合自己性情、秉性的，追求這些東西他才會平靜、從容。因此只有當我們真正的認識自己，找到自我，才能不被外界的那些焦慮、壓力和浮躁所左右，才能在追求與奔忙時，不再恐慌迷茫[3]。

三、“校園貸”心理防范干預的保障措施

想要達成“校園貸”心理防范干預的目的和效果，就必然需要切實有力的保障措施才能實現。

（一）搭建全面干預系統

目前相關主管部門已經陸續出臺了相關法律、制度，加大了監控力度，要使這一機制更加完善、固定、系統化。在對“校園貸”的治理上不能“一刀切”，雖然它產生了一系列的負面影響，但如果“校園貸”能夠在監管范圍之內合理地發展，也是一種積極有效的金融工具，是一種能夠幫助有需要的大學生解決短期經濟困難的有效方式。因而銀監等部門要全面加強對進入校園為大學生提供信貸服務機構的審核，對存在違法違規的網貸平臺要加大整治力度。在風險可控的前提之下，針對大學生群體開發高校助學、消費以及創業等系列金融產品，滿足大學生合理的生活、學習以及創業的金融需求，開正道堵偏門，壓縮不良網貸平臺的活動空間;通暢網上舉報投訴途徑，共同維護良好的輿論環境;各高校要主動向當地金融辦、銀監、教育部門報告學生參與不良校園網貸的情況，提請依法處理;公安、工商等部門在打擊校園網貸違規展業、非法廣告、違法行為等方面協同處理，強化綜合整治。

（二）建立長期監管機制

從干預的主體來看，高校對“校園貸”干預的建構，要從無到有，從短期“運動式”治理到長期監測監管，從治標向治本過渡，加強網貸風險的宣傳和干預力度，形成真正“安全”的校園氛圍。網絡貸款、信用消費不是一時興起的現象，也不可能風靡一陣自行消亡。這種現象正在改變，也必將改變青年一代的消費習慣和消費行為。所以對“校園貸”風險防范的干預措施應納入到高校管理的系統工作中，特別是納入學生思想政治教育的工作范疇，將防范不良校園網貸作為必做的一項工作內容，要有計劃、有過程、有反饋、有評估，既要建立校園不良網絡借貸的日常檢測、實時預警機制，也要建立起對校園不良網貸的應對處置機制。同時，也要形成對學生在校期間在創業、助學等領域的完善資助體系，把國家各項資助政策落到實處，滿足大學生學習、生活和創業等多方面的需求，助力其順利成長成才。

（三）全面預防與個別指導相結合

從干預的對象而言，應根據實際表現劃分風險水平，對于風險水平較低的大多數進行全面的科普和宣傳教育，使其提高警惕，不涉足“校園貸”;已經涉足的，認清形勢，及早抽身。對有重大消費隱患，風險水平較高的學生可以定期詢問，進行特別的指導和訓練，降低風險水平。積極開展多種形式的宣傳教育活動，特別是要把消費觀教育融入到校園文化和各種主題教育之中，大力營造一種崇尚節約、合理消費的校園文化氛圍。高校要加強和學生家庭的溝通，及時而全面地掌握在校大學生的消費觀，引導在校大學生進行合理的消費，扼殺其非理性的消費欲望;輔導員作為與學生最為親近的管理者，要提升法律意識，倘若發現學生存在網絡不良貸款后要及時干預，對事情的解決以及學生合法權益的維護都會起到至關重要的作用;加強思政教育、通識教育、心理教育、法治教育等領域的教育和引導[4]。

四、結語

對“校園貸”的認識，要兼顧其兩面性，不能因噎廢食，全盤否定，做好風險防范，發揮其積極的作用是監管的宗旨。高校在進行風險防范干預中，要拿出“打鐵還需自身硬”的態度，幫助大學生樹立起堅固的心理防線，免疫“校園貸”的危害。

參考文獻：

[1] 高潤芳，陳傳革.淺談“校園貸”存在的問題及防范措施[J].才智，2017（6）.

[2] 王曉慧.校園貸背景下對高職學生消費觀的思考[J].職業技術，2017（8）.

[3] 冷德生，李昊珍，楊玉赫.校園貸對大學生消費行為及消費心理的影響及應對措施”[J].經濟研究導刊，2017（19）.

[4] 李穎.高校校園不良網絡借貸治理面臨的困境及再思考[J].經濟學導刊，2017（18）.