互聯網金融:站在金融業門口的野蠻人
——《金融e時代》讀后感

唐銘悅

（吉林省四平市第一高級中學，吉林 四平 136001）

引言：在2008年馬云提出了改變銀行的想法，在當時那個時代，人們對于這一想法感覺到非常可笑，然而現如今金融與互聯網之間的聯系越來越緊密，傳統金融受到了很大的威脅。互聯網金融主要是依靠各種各樣的互聯網工具來進行發展，相較于傳統功能更加具有創新性。余額寶的快速發展使互聯網金融成為金融行業非常關注的話題，阿里巴巴作為互聯網金融中最有力的代表之一，被稱為“站在金融業門口的路人”。

一、互聯網金融的歷史發展

從外人的眼中來看，他們認為互聯網金融突然之間就發展起來了，然而在萬建華作者的筆下卻不是這樣的，通過他寫的文章《金融e時代》表明了作者對互聯網金融發展的觀點，他認為互聯網金融的出現使時代的必然走向。作者在讀研究生時期就開始對金融改革方面的內容進行了探索和研究，他寧可辭退了穩定的工作，而去投入到籌建招商銀行里面去。在工作的過程中，他對馬蔚華的觀點【1】深刻踐行，建設了網上銀行，定期的實現了一卡通的使用，使零售產業得到了快速的提升，并且為招商銀行的發展提供了良好的前提條件，因此他與金融信息化緊密結合在一起。他離開招商銀行之后，開始創辦中國銀聯，他力圖使證券行業互相聯系起來，他的一生都在為“金融信息化”付出努力。

通過《金融e時代》這本著作，我們了解到作者在推動中國金融業朝向信息化發展方面做出了巨大的貢獻，這本書將我國金融業幾十年來的發展為我們清晰地展示了出來，最主要的是讓我們認識到了金融逐漸邁向電子化的整個過程。在某種意義上來講，相較于西方的發達國家，信息化對我國金融業產生的影響更大一些，無論是業務、商業模式還是渠道上都發生了巨大的改變。我國人口數量龐大，社會經濟情況相對來說也比較復雜，并且由于地域差異，經濟發展程度不同，使傳統的金融機構沒有辦法滿足我國的發展，而互聯網金融成本比較低，因此在我國各個地區開始發展互聯網金融，從而傳統金融行業受到了非常大的沖擊。作者通過梳理我國金融業逐漸趨于電子化的發展過程，使我國金融業與信息化之間的聯系更加清晰明了，進一步憧憬未來我國的金融行業會在各個方面實現信息化。

二、金融行業的創新之路

通過對歷史的回顧，從傳統的票號到金融大廳，繼而再發展為交易場所，更加具備現代化，可以看出金融行業對人類歷史的形象有些非常重要的形象【2】。金融行業發展歷經百年，在商業模式的創新改變上主要圍繞兩個方面，第一個方面就是明顯的創新，最一開始無論是存款還是貸款的發展都是比較單一的，之后商業模式變得更加豐富，各種基金、證券等產品開始在市場上出現，這些產品的出現使金融市場變得熱鬧繁榮起來；第二個方面就是隱形的創新，主要在技術上面，科技手段不斷進行創新，手工記賬等利用人工的方式在金融業中逐漸被拋棄，各種智能設備開始在金融業中投入使用，例如自動取款機、電子銀行、人臉識別等等。

現如今，由于互聯網技術不斷進行大力創新，促使其與金融創新的聯系更加緊密，不再像以前一樣僅僅是為了提升傳統金融業的辦事效率，更重要的是想通過一系列新型的產品形態，進一步使傳統金融業的商業模式得到全新的改變和創新。

通過閱讀《金融e時代》，可以看出作者其實早已察覺到金融業必然會進行創新，在金融業務的處理上由于不斷創新逐漸變得現代化，各種輔助設備開始出現應用，記賬不再依靠人工，而是通過電腦，并且建立了數據中心，同時渠道也有了轉變，網上銀行開始被廣泛使用，金融模式不斷得到創新。作者寫的這本書中恰恰是按照這樣的順序，將信息技術對我國金融業發展的所產生的重大影響為我們展示了出來，并且作者將金融朝著電子化發展呈現出來的規律總結了出來，金融在實現電子化的過程中歷經了三個部分：第一個是系統的電子化，第二個是業務的電子化，第三個是商業模式的電子化。作者所寫的具體內容恰好是技術從隱形創新逐漸邁向顯性創新的階段性，對金融業的未來發展體現地越來越強烈。

三、互聯網金融對傳統金融的沖擊

互聯網企業的發展是以數據和信息為基礎的，商業路徑主要以信息為中介，從不同方面對金融領域涉及地更加全面，在幫助需求者尋找到資金的同時也使資金擁有相對充足的人有了投資的機會。正是由于這個原因有，傳統金融才受到了互聯網金融的嚴重沖擊。無論是傳統金融還是互聯網金融的發展都是依靠于信息，互聯網金融恰好能夠更加迅速地將金融信息傳遞開來，有一大部分人都認為金融開始與媒介脫離，然而事實卻不是這樣，每次金融業在去中心化的過程中，豐富融資方式，使將金融的媒體得到了更換，而不是脫離。

在《金融e時代》這本書中，作者對于傳統金融業的發展提出了一些具體的建議，首先傳統金融業對待先進技術的態度應該轉變，必須主動去接觸新技術【3】，要與時俱進，適應互聯網時代的發展，要認識到互聯網在當今時代對金融行業發展的重要性；其次應該注重建設賬戶，使原來的零售賬戶得到轉變，進一步建立一個平臺可以承包所有金融業務的辦理，使工作效率可以得到大大提高。

結束語：

在當今時代，廣大人民群眾已經深刻地認知到互聯網金融對金融行業的重大影響，也許在現在并不能引發很大的轟動，但是隨著這種影響的不斷持續，對于金融業產業，讓我們有了更廣泛的想象空間。通過閱讀《金融e時代》這本著作，為人們開展想象打開了大門。