居家老齡人對養老地產、金融理財需求情況的調查分析

謝意濃 謝榮華

【摘 要】目的：探討老齡人對養老地產、金融理財服務需求。方法：利用自編的調查問卷對湖南省衡陽市821位不同性別、年齡、收入水平、居住地、自理能力老人對養老地產、金融理財服務需求進行調查。結果：養老地產需求為113人，占13.76%（113/821）；金融理財需求為38人，占4.63%（38/821）。不同性別、年齡、收入水平、居住地、自理能力老人對養老地產、金融理財服務需求有區別。結論：政府、行業部門及社會應支持和規范養老地產、金融理財行業，為不同情況老齡人提供個性化的養老服務。

【關鍵詞】老齡人；養老地產；金融理財

我國已初步形成“以居家為主、社區為依托、機構為補充”醫養相結合的養老服務體系。養老服務已由最初的家政護理、醫療護理延伸到心理護理、休閑旅游、金融理財、養老地產等養老服務產業。人口老齡化對社會需求提出了新的要求，在消費方式、投資結構、服務理念上都有了新的需求，本研究主要采用自編的調查問卷對湖南省衡陽市老人在養老地產、金融理財需求進行調查和分析。

一、資料與方法

（一）調查對象

于2018年7月- 9月期間，采用單純隨機抽樣的方法抽取在家居住的60歲及以上的衡陽市區內432人和衡陽農村428人作為研究對象。所有調查對象均具有一定的溝通、認知能力。

（二）調查方法

利用自編的“居家老人對養老地產、金融理財服務需求調查表”對調查對象進行面對面調查。課題組對所有調查人員進行集中統一培訓，并隨機抽取35名老人進行預調查，以完善調查問卷的效度和信度。

（三）調查內容

老人對養老地產、金融理財服務需求。本項目均為多項選擇。調查內容：養老地產、金融理財服務，每一大項又分若干細項。

（四）統計學分析

數據采用Excel表建立數據庫，錄入整理后運用SPSS 19.0軟件進行統計描述分析。

二、結果

（一）調查對象基本情況及老年人對養老地產、金融理財服務需求

本次研究共發放調查問卷860份，收回有效問卷821份，其中，衡陽市區內413人（男：210人，女：203人）和衡陽農村408人（男：207人，女：201人），有效回收率為95.47%。調查對象基本情況見謝榮華已發表的821例居家養老居民基本資料及養老護理服務需求調查表，養老地產需求為113人，占13.76%（113/821）；金融理財需求為38人，占4.63%（38/821），衡陽市老人對養老地產需求高于金融理財需求（P<0.05）。

（二）不同性別老人對養老地產、金融理財需求（見表1）

不同性別老人對養老地產、金融理財需求差異均無統計學意義（均P>0.05）。

（三）不同年齡老人對養老地產、金融理財需求（見表2）

60～69歲老人對養老地產、金融理財需求高于70～79歲和80～89歲老人（均P<0.05）

（四）不同收入水平老人對養老地產、金融理財需求（見表3）

月收入>3000元老人對養老地產、金融理財需求大于其他收入水平老人，差異有統計學意義（均P<0.05）。

（五）衡陽市不同居住地老人對養老地產、金融理財需求（見表4）

衡陽城市老人在養老地產、金融理財需求均大于衡陽農村老人，差異有統計學意義（均P<0.05）；

三、討論

衡陽市老人對養老地產、金融理財需求：本次調查結果顯示衡陽市老人對養老地產、金融理財服務有一定的需求，但均需求不高，可能與老年人經濟收入及健康狀況有關。不同性別老人對養老地產、金融理財需求差異無統計學意義；60～69歲老人剛退休不久，身體較健康，生活一般能自理，有一定的積蓄，他們比高年齡段老人更渴望得到金融理財等，以及投資養老地產，進行公寓性居家養老；月收入>3000元的老人對養老地產、金融理財需求方面大于其他收入水平老人，因為高收入水平的老人更有能力進行投資理財；衡陽城市老人在養老地產、金融理財需求方面均大于衡陽農村老人，這與城市老人有退休工資，社會保障高于農村老人及農村老年人養老觀念相對傳統有關。

養老地產的前景是好的，但由于老年人養老觀念、經濟水平及目前的養老地產行業的不規范性等因素影響著老年人對養老地產的需求，期待政府加大政策支持力度。比如，建立養老服務補貼制度，促進養老地產良性發展。目前，我國老年人還是以銀行儲蓄作為投資理財主要方式，老人對商業保險、基金、信托等金融理財服務的需求不高；在西方發達國家，老年人對金融理財服務需求高，發展老齡金融業，不僅可以提高老年人的生活質量，還可以促進金融業的發展。我國老齡金融業尚處于起步階段，應該大力研究和發展老齡金融業，不斷創新和開發適合老年人的金融產品。

（1.廣東碧桂園職業學院，廣東 清遠 511510；2.湖南環境生物職業技術學院，湖南 衡陽 421001）

參考文獻：

[1]鄧裕霞，汪泳.“互聯網+”背景下我國居家養老服務發展困境及對策[J].時代經貿2018（28）.

[2]謝意濃，謝榮華.大數據助推養老產業的發展研究[J].中國商論，2017（15）.

[3]劉延峰.我國養老護理產業發展態勢研究[J].經濟研究導刊，2017（22）.

[4]謝榮華，謝意濃.衡陽老齡人對居家養老護理服務需求調查[J].衛生職業教育，2019，37（22）.

基金項目：廣東碧桂園職業學院教育教學改革立項項目（項目編號：2018JG02）；湖南環境生物職業技術學院南岳學者基金項目資助（項目編號：N 2017-02）。

作者簡介：謝意濃（1979—），男，碩士，講師、經濟師，研究方向：管理學、經濟學、職業教育。

*通訊作者：謝榮華（1973—），女，碩士，教授，主要研究養老護理。