基于“企業+農戶”的供應鏈金融扶貧模式設計

劉耀 張信雨 馮軍 龍騰釗

摘 要：近期，我國各大銀行均開展了供應鏈金融業務，如中信銀行、光大銀行、民生銀行、貴陽銀行。早在十九大報告中，國家就強調精準扶貧是國家實現全面建成小康社會的攻堅戰之一，其中農村產業和農戶是扶貧的重點對象。產業扶貧依托于企業，但農村中小微企業自身綜合實力不足，融資難成為阻礙其發展的重要因素之一。一個企業沒有良性的發展，那么農戶的收入水平就不可能提高，最終導致產業扶貧項目失敗。在此背景下，預設計一個“企業+農戶”的供應鏈金融扶貧模式，以期幫助扶貧政策的有效實施。

關鍵詞：供應鏈金融;扶貧模式;設計;對策

中圖分類號：F274? ? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2020）31-0061-03

一、相關背景與意義、研究目的及文獻綜述研究內容

1.研究背景與意義。十九大報告中強調精準扶貧是國家實現全面建成小康社會的攻堅戰之一，貴州省基于自身的特殊情況，成為扶貧的重點對象。其中，對農戶的扶貧是精準扶貧的重點內容。農村扶貧依托于企業，但農村中小微企業自身綜合實力不足，很難獲得融資。因此，我們以“企業+農戶”這種基本農業模式作為研究對象，探討供應鏈金融扶貧模式，即以農戶聯合起來形成的企業為核心，依托上游龍頭企業發展，讓龍頭企業來為核心企業做擔保并讓銀行給核心企業貸款。這里恰好可以采用供應鏈金融扶貧模式解決小企業難以獲得資金融通的難題，從而推動農村產業的發展，帶動周邊的農戶獲得利潤，進而形成一個良性的供應鏈，讓農戶能夠在這種模式下自給自足，促進發展。

2.研究目的。本項目擬通過建立“企業+農戶”農業組織形式的供應鏈金融服務模型研究中小微企業發展中遇到的金融問題，使中小微企業能夠依托供應鏈解決融資問題，從而使“企業+農戶”模式能形成良性發展，為農戶實現脫貧創造有利條件。

3.文獻綜述。在國外研究現狀中;供應鏈金融一詞出現的時間并不長，但現今許多學者已對該詞做了較多的定義。例如Hofmann（2005）認為，供應鏈金融處于物流、供應鏈管理、合作、金融的交集。供應鏈金融是一種方法，這種方法讓供應鏈中多個組織，包括外部服務提供商，通過計劃、指導、控制組織間的資金流來共同創造價值[1]。一些外國學者認為，供應鏈金融對于扶貧效應來說，是有一定成效的，畢竟它可以促進經濟增長，從而促進貧困減緩。比如說，Fowowe（2013）和Abidoye（2012）認為，貧困減少并非直接源自金融發展，更多的來自就業增長對貧困農戶收入的提高，而且是一個長期緩慢的過程[2]。在國內研究現狀中;國內學者定義的供應鏈金融相比外國學者更加詳細。白偉東（2019）賦予供應鏈金融更清晰的解釋：供應鏈金融就是在供應鏈中找出一個大的核心企業，以核心企業為出發點，為供應鏈上的節點企業提供金融支持[3]。宋申云、李慶海（2019）的研究表明，隨著精準扶貧進入攻堅期，深度貧困人口的可持續脫貧問題將成為脫貧攻堅的重要難點[4]。吳本健、羅興等（2018）指出，供應鏈金融作為農民專業合作社聯結小農戶與金融資本的重要模式創新，有利于推動物流、商流、信息流和資金流的循環并形成農業供應鏈和價值鏈[5]。徐翔等（2011）強調，供應鏈金融扶貧模式在實施過程也是存在問題的，因此要采取一定的措施[6]。例如，楊軍（2017）認為，農業供應鏈金融信貸風險的防范需要加強內部交易上的動態監控，促使信貸資金投向于農業農戶發展達到扶貧的目的[7]。但供應鏈金融扶貧模式，相對于其他扶貧模式來說，具有更大的優越性。胡躍飛（2009）則表明，系統性金融風險具有突發性、傳染性和外部性，而供應鏈及供應鏈金融的系統整體性強[8]。

4.研究內容。首先，分析現階段貴州省對貧困地區的扶貧的背景，提及當代金融扶貧的意義。然后引入“企業+農戶”的供應鏈金融扶貧模式[9]。分析該模式在扶貧過程中的具體實施方案。其次，分析該模式設計的優缺點。最后，針對問題提出相關建議，并對其進行小結。

二、“企業+農戶”的供應鏈金融扶貧模式設計

下圖中，扶貧模式重在解決農戶的收入和企業的貸款問題。該模式中，農戶為企業提供勞動力或者家禽，從而給企業提供了一個穩定的供貨渠道，反之，企業可選擇一些農戶為企業的勞工，或者收購其販賣的家禽，為農戶提供一個增加收入的渠道，從根本上實現扶貧。農戶和企業可形成一個全新的模式，即專貨專供模式，也可采取期貨的形式進行采購或銷售。在這個模式中，可以假設農戶創辦企業為養殖場，將食品加工廠作為下游企業，負責收購養殖場的家禽，將其進一步地加工成食品銷售出去。而銀行在這個供應鏈模式中不再作為一個全程參與且具備所有決定權的機構，養殖場想要融資，也不再需要盡力地擴充其規模而忽略其質量和財力的優劣分布。在養殖場需要的融資過程中，有著多方的參與，即養殖場本身、上游龍頭企業、各金融機構等集體做參謀，而養殖場所需融通資金必須從銀行貸款，上游龍頭企業就可為其進行擔保，養殖場給上游企業輸送原材料，上游企業從銀行賬戶為養殖場劃撥資金，養殖場拿著所得資金一部分可用作擴充企業規模，一部分給農戶，一是穩定農戶的收入，二是保證農戶能夠持續養殖，給養殖場繼續輸送家禽。這個模式從理論上來說可保證活性造血，幫助農戶從根本上脫貧，從而使得扶貧工作能夠順利進行下去。

三、“企業+農戶”的供應鏈金融扶貧的對策分析

1.政府角度。首先，將供應鏈金融發展上升為重要發展戰略。政府相關部門要充分認識到供應鏈金融對實體經濟特別是民營企業和小微企業發展的推動作用，在加強監管的同時提供政策支持，對開展供應鏈金融的金融機構、供應鏈核心企業、物流企業等參與主體給予稅收優惠和財政支持[10]。其次，完善相關法律法規，為供應鏈金融提供法律保障。供應鏈金融業務往往涉及多方主體重大利益，包含質權所有權的原始分配和質權所有權流動帶來的再分配，容易引發所有權糾紛。相比國外，抵押權、擔保物權等法律概念的界定與糾紛處理還不明晰。應完善相關法律法規，明確各方權利義務。

2.銀行角度。首先，建立供應鏈金融公共服務平臺，實現參與各方信息共享。支持各參與主體通過供應鏈金融公共服務平臺與國家應收賬款融資服務平臺、征信系統等國家級基礎設施平臺實現對接。其次，成立供應鏈金融行業協會，制定規范標準。針對目前供應鏈金融平臺各自為戰、標準不一等問題，建議由人民銀行、銀保監會牽頭成立全國供應鏈金融行業協會，明確行業標準和業務規范，發布行業自律準則等行業標準，打破不同供應鏈金融平臺壁壘[11]。

3.企業角度。一是企業要提高自身的綜合實力。中小企業應該提供一個核心產品，保證這個產品能夠正常生產，且能夠聯系到生產產品領域的龍頭企業與其達成合作關系，以此來使龍頭企業為本企業向銀行擔保，確保銀行能夠為本企業貸款，保證本企業能夠解決資金周轉問題;本企業為農戶提供工作的機會，為農戶增加其收入的渠道，進一步幫助農戶更好地脫貧。由此，企業和上游的農戶及下游的龍頭企業以及中游的銀行構成了一個相對穩定的供應鏈，使供應鏈能夠長期穩定地形成一個良性循環，達成最終預想的目標。二是由農戶形成的企業，可作為村核心企業來進行發展，鼓勵各家農戶積極參與其中，利用好村內農戶各家的資源，為村集體脫貧打下一個良好的基礎，提高村民主人翁的意識，加強村民脫貧的積極意識，讓其主動行動起來，調動其生產積極性識，從而使得村集體能夠良好發展，保證村集體創辦的企業能夠呈現向上的發展趨勢，從而保證農戶能夠有一個穩定的收入來源。

四、結語

扶貧工作是我國一直以來的重中之重，一直以來都在探索和發展當中。而供應鏈金融為該方面的工作提供了新的思路和解決方法，但是在總體看來，供應鏈金融扶貧的發展還是有待提高，現階段有很多扶貧方法雖然不是以供應鏈金融形式和定義去指導扶貧工作。但不可否認的是，其核心思想是供應鏈金融的思想，比如定點扶貧，其模式也是采用了供應鏈金融的方法，只是采用單線去扶貧模式。所以，筆者認為，無論是總體或是各方主體，如果是想要開展更多的扶貧工作和幫助農戶更快地脫貧，那么供應鏈金融扶貧無疑是提供了新的思路，也是提供了更多更好地解決辦法。“農戶+企業”的供應鏈金融模式恰好是適合在農村實行的一種新型扶貧的方法，所以當下有必要深入研究供應鏈金融扶貧模式。

參考文獻：

[1]? Hofmann.Supply Chain Finance：Some Conceptual Insights[J].Logistik Management-Innovative Logistikkonzepte，2005：203-214.

[2]? Fowowe B.，Abidoye B.The effect of financial development on poverty and inequality inAfrican countries[J].Manchester School，2013，（4）：562-585.

[3]? 閆俊宏.供應鏈金融融資模式與信用風險管理研究[D].西安：西北工業大學，2007.

[4]? 白偉東.供應鏈金融對小微企業融資約束的 緩解效應研究——基于Logit模型的實證分析[J].西部金融，2019，（1）.

[5]? 宋申云，李慶海，楊晶.農業供應鏈金融信貸的減貧效應研究——基于不同主體領辦合作社的實證比較[J].經濟評論，2019，（4）：45-53.

[6]? 吳本健，羅興，馬九杰.農業價值鏈融資的演進：貿易信貸與銀行信貸的替代、互補與互動[J].農業經濟問題，2018，（2）：78-85.

[7]? 徐翔，劉爾思.產業扶貧融資模式創新研究[J].經濟縱橫，2011，（7）：85-88.

[8]? 申云，李京蓉，楊晶.鄉村振興背景下農業供應鏈金融信貸減貧機制研究——基于社員農戶脫貧能力的視角[J].西南大學學報：社會科學版，2019，（2）.

[9]? 楊軍.供應鏈金融視角下農業中小企業融資模式及信用風險研究[J].農業技術經濟，2017，（9）：95-104.

[10]? 彭路.農業供應鏈金融道德風險的放大效應研究[J].金融研究，2018，（4）：66-74.

[11]? 胡躍飛.供應鏈金融：背景、創新與概念界定[J].金融研究，2009，（8）：194-206.