完善金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)體系的路徑分析

香桂英

摘要：進(jìn)入二十一世紀(jì)，金融業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)展、創(chuàng)新，新型金融機(jī)構(gòu)迅速崛起，為金融業(yè)帶來(lái)了新的機(jī)遇，與此同時(shí)傳統(tǒng)金融統(tǒng)計(jì)格局也面臨著新的挑戰(zhàn)。目前所采用金融統(tǒng)計(jì)立法仍是針對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所制定的，與新興金融業(yè)務(wù)不相匹配，導(dǎo)致金融統(tǒng)計(jì)缺乏有效的法律條文支撐。從現(xiàn)有的金融統(tǒng)計(jì)法律體系看，普遍存在涉及面狹窄、內(nèi)容落后等問(wèn)題，此次研究針對(duì)當(dāng)前金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)體系存在的問(wèn)題提出了相應(yīng)的完善路徑。

關(guān)鍵詞：金融業(yè)；綜合統(tǒng)計(jì)體系；完善路徑

引言

近年來(lái)，金融改革不斷推進(jìn)，傳統(tǒng)以銀行為主導(dǎo)的金融體系實(shí)現(xiàn)了向以證券、保險(xiǎn)在內(nèi)的金融市場(chǎng)為主導(dǎo)的金融體系轉(zhuǎn)變，這也給金融統(tǒng)計(jì)提出了新的挑戰(zhàn)，金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)已經(jīng)成為未來(lái)金融統(tǒng)計(jì)改革的重要方向，其不僅能夠推動(dòng)金融信息化建設(shè)，而且能夠幫助對(duì)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行狀況的科學(xué)評(píng)估，對(duì)于把握當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行局勢(shì)有著重要的意義。

一、金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)體系存在的問(wèn)題

1.統(tǒng)計(jì)范圍較小

從當(dāng)前保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)及其他金融中介機(jī)構(gòu)所統(tǒng)計(jì)的信息基本情況看，大部分處于金融統(tǒng)計(jì)報(bào)表外，在保險(xiǎn)業(yè)信息統(tǒng)計(jì)方面存在明顯的缺失。如對(duì)于小額貸款、擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)能力進(jìn)行統(tǒng)計(jì)評(píng)估時(shí)，僅考慮部分有限的貸款類指標(biāo)，其數(shù)據(jù)來(lái)源也并不可靠，大多是從地方金融工作室獲得，諸如新型金融工具以及其衍生的其他產(chǎn)品成交情況、交割金額等信息未能準(zhǔn)確、及時(shí)披露[1]，部分甚至存在信息空白的現(xiàn)象，這些都直接影響了對(duì)金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的了解與評(píng)估，無(wú)法有效預(yù)估金融體系存在的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而影響貨幣政策的調(diào)控。

2.統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)不一

在金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)管理的影響下，銀行金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化得到了大幅度提升，然而在核算標(biāo)準(zhǔn)及統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的規(guī)范性方面還存在一定的不足。具體表現(xiàn)在保險(xiǎn)、證券以及民間融資等金融機(jī)構(gòu)在信息統(tǒng)計(jì)方面難以達(dá)成一致的標(biāo)準(zhǔn)，致使信息資源無(wú)法實(shí)現(xiàn)共享?；谶@一發(fā)展現(xiàn)狀，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)僅局限在理賠支出與保費(fèi)收入兩個(gè)方面，未能有效地延伸到風(fēng)險(xiǎn)防控及業(yè)務(wù)發(fā)展方面。與此同時(shí)金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源、流向也不能夠清晰展示，無(wú)法掌握金融行業(yè)發(fā)展全貌，缺乏強(qiáng)有力的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及科學(xué)的防范對(duì)策[2]。

3.統(tǒng)計(jì)立法滯后

當(dāng)前，現(xiàn)有的《中國(guó)人民銀行法》、《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》已經(jīng)不能夠滿足日益發(fā)展變化的金融風(fēng)險(xiǎn)信息需求，這對(duì)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)來(lái)說(shuō)是一個(gè)新的挑戰(zhàn)。盡管人民銀行及監(jiān)管機(jī)構(gòu)結(jié)合當(dāng)前金融管理需求制定了內(nèi)部統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定及執(zhí)行細(xì)則，然而多種條款僅僅是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)范，證券、保險(xiǎn)以及其他金融機(jī)構(gòu)仍缺乏有效的統(tǒng)計(jì)立法規(guī)范，統(tǒng)計(jì)資料共享難以落實(shí)，得不到金融業(yè)統(tǒng)計(jì)法律保障。

4.信息比較寬泛

就目前來(lái)說(shuō)，很多金融機(jī)構(gòu)所得的數(shù)據(jù)報(bào)告，單單只能將資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中的一級(jí)和二級(jí)指標(biāo)數(shù)據(jù)反映出來(lái)，其中對(duì)交易對(duì)手的相關(guān)信息以及具體的金融工具類型等都沒(méi)有反映出來(lái)。由此可見(jiàn)，對(duì)于行業(yè)間的資產(chǎn)負(fù)債情況來(lái)說(shuō)，反映的精細(xì)程度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，而且反映出的政策效果程度也不盡人意，無(wú)法更加全面地滿足宏觀調(diào)控的信息需求。

5.指標(biāo)體系比較落后

就目前的形式來(lái)看，關(guān)于產(chǎn)品的業(yè)務(wù)方面，對(duì)于交叉性、創(chuàng)新性的服務(wù)和金融產(chǎn)品的統(tǒng)計(jì)并不充足，在對(duì)跨部門甚至跨境交易的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)方面也存在一定的缺位，如今的市場(chǎng)交易規(guī)模都越來(lái)越大，如果不能更加詳細(xì)地在指標(biāo)體系中反映出來(lái)，那么在掌握交易對(duì)手相關(guān)的運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)以及投資監(jiān)測(cè)方面就會(huì)存在一定的漏洞。

6.監(jiān)管系統(tǒng)較弱

首先是缺乏一定的識(shí)別體系，對(duì)于監(jiān)管來(lái)說(shuō)，識(shí)別是基礎(chǔ)，由于目前我國(guó)還沒(méi)有對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)規(guī)范其識(shí)別標(biāo)志，因此對(duì)于這些機(jī)構(gòu)的范圍是很難準(zhǔn)確認(rèn)定的。而且越來(lái)越多的金融集團(tuán)具有很多子公司，在這些子公司或金融公司進(jìn)行交易時(shí)，難免會(huì)存在一些潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，因此對(duì)于金融集團(tuán)來(lái)說(shuō)需要密切進(jìn)行關(guān)注。其次是存在一定的監(jiān)管空白，例如一些金融集團(tuán)未被賦予相關(guān)的監(jiān)管統(tǒng)計(jì)職權(quán)，只是對(duì)一些集團(tuán)公司的子公司單獨(dú)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，這樣一來(lái)將很難實(shí)現(xiàn)并表監(jiān)督，無(wú)法有效控制其內(nèi)部關(guān)聯(lián)度以及結(jié)構(gòu)復(fù)雜度，最終造成監(jiān)管空白。

二、金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)體系的完善路徑

1.構(gòu)建協(xié)調(diào)工作機(jī)制

地方金融辦、銀保監(jiān)局等應(yīng)加強(qiáng)交流與合作，相互支持，積極推動(dòng)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)工作的順利開(kāi)展，多部門組間綜合統(tǒng)計(jì)聯(lián)合工作機(jī)構(gòu)，做到對(duì)地區(qū)新型金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品等相關(guān)信息的及時(shí)跟進(jìn)與了解，準(zhǔn)確掌握其發(fā)展現(xiàn)狀，在制定綜合統(tǒng)計(jì)的各項(xiàng)指標(biāo)時(shí)應(yīng)嚴(yán)格考核，確保各項(xiàng)指標(biāo)的合理性與嚴(yán)謹(jǐn)性。結(jié)合當(dāng)前金融業(yè)發(fā)展實(shí)際對(duì)部門統(tǒng)計(jì)報(bào)表做出相應(yīng)的調(diào)整，實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化流程，構(gòu)建層次分明、主次清晰、科學(xué)完善的金融業(yè)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)體系。全面收集、整理地區(qū)金融量化信息，解決金融業(yè)統(tǒng)計(jì)信息不足、難以共享的問(wèn)題。對(duì)于地區(qū)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展情況要做出全面、精準(zhǔn)的評(píng)估，提升對(duì)金融體系的分析與預(yù)測(cè)能力，積極控制各類金融風(fēng)險(xiǎn)，為金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)體系的穩(wěn)定發(fā)展提供強(qiáng)有力的支持。

2.明確整體工作思路

金融統(tǒng)計(jì)體系應(yīng)貫穿于金融主體業(yè)務(wù)發(fā)展的整個(gè)流程，這也是金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)的關(guān)鍵步驟。首先，要以長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光、綜合金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀對(duì)綜合統(tǒng)計(jì)工作思路進(jìn)行整理，及時(shí)、準(zhǔn)確度量金融業(yè)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮的作用。其次，加強(qiáng)結(jié)構(gòu)性改革，積極調(diào)整信貸政策定向結(jié)構(gòu)，支持科技金融、綠色金融等的發(fā)展，優(yōu)化宏觀調(diào)控效果，為結(jié)構(gòu)性改革提供信息支持。

3.完善金融法治建設(shè)

針對(duì)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)立法滯后的問(wèn)題，應(yīng)加強(qiáng)金融統(tǒng)計(jì)法治建設(shè)，金融管理部門及人民銀行應(yīng)明確自身的職責(zé)，統(tǒng)計(jì)對(duì)象要積極履行義務(wù)，對(duì)金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)工作法律條款進(jìn)行完善、補(bǔ)充。建立健全數(shù)據(jù)共享機(jī)制，做好綜合統(tǒng)計(jì)協(xié)調(diào)工作。結(jié)合當(dāng)前發(fā)展形勢(shì)的需求，制定相應(yīng)的金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)則，確保金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)有法可依、有法必依、違法必究。匯總當(dāng)前金融統(tǒng)計(jì)管理?xiàng)l例，制定統(tǒng)計(jì)的目標(biāo)、各部門職責(zé)以及工作流程等[3]。對(duì)現(xiàn)有的落后的法律條文進(jìn)行修訂，需要注意的是，針對(duì)新型金融機(jī)構(gòu)以及金融新業(yè)務(wù)，應(yīng)創(chuàng)新金融工具管理法則，體現(xiàn)金融統(tǒng)計(jì)法律的權(quán)威性與統(tǒng)一性。另外，針對(duì)違反金融統(tǒng)計(jì)法律條款行為應(yīng)嚴(yán)加懲處，擴(kuò)大懲處范圍，確保金融機(jī)構(gòu)以及證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等能夠積極配合，提供完整、真實(shí)的數(shù)據(jù)、信息，嚴(yán)厲打擊蓄意造假行為，并依法追究責(zé)任。確保金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)的順利執(zhí)行。