商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)績(jī)效考核評(píng)價(jià)中存在的問(wèn)題與對(duì)策

曹雪巖 楊金麗 王斐 張藝馳

摘要：隨著金融市場(chǎng)的變革加劇，商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)趨于白熱化，為了能夠在激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位，商業(yè)銀行急需加快轉(zhuǎn)型步伐，切實(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)模式，將從前的“單項(xiàng)營(yíng)銷”徹底向“綜合營(yíng)銷”轉(zhuǎn)變，因此綜合績(jī)效考核作為商業(yè)銀行做好各項(xiàng)工作的指揮棒和風(fēng)向標(biāo)，只有通過(guò)績(jī)效考評(píng)的引領(lǐng)作用，優(yōu)化資源配置，調(diào)動(dòng)員工積極性，才能保障商業(yè)銀行業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，綜合績(jī)效考核最終的“傳導(dǎo)末梢”是基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，針對(duì)如何使基層行完善考評(píng)體系，科學(xué)轉(zhuǎn)化考評(píng)指標(biāo)，推動(dòng)綜合績(jī)效考核政策落地，切實(shí)將考核理念傳導(dǎo)落實(shí)到各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理中，激發(fā)基層行經(jīng)營(yíng)活力充分，促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)步發(fā)展，績(jī)效水平顯著提升，我組以農(nóng)行H支行為研究對(duì)象，分析基層支行在綜合績(jī)效考核中普遍存在的問(wèn)題，針對(duì)問(wèn)題提出對(duì)策。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；基層網(wǎng)點(diǎn)；綜合績(jī)效考核

一、商業(yè)銀行綜合績(jī)效考核的目的和意義

績(jī)效考核是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，也可以被稱作一種薪酬再分配的過(guò)程，即：企業(yè)在既定的戰(zhàn)略目標(biāo)下，運(yùn)用特定的標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)，對(duì)員工過(guò)去的工作行為及取得的工作業(yè)績(jī)進(jìn)行評(píng)估，并運(yùn)用評(píng)估的結(jié)果對(duì)員工將來(lái)的工作行為產(chǎn)生正面引導(dǎo)的過(guò)程和方法，近年來(lái)，商業(yè)銀行也逐漸加大了綜合績(jī)效考核的力度，并圍繞綜合績(jī)效考核來(lái)指導(dǎo)日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。

綜合績(jī)效考核的目的其實(shí)就是實(shí)現(xiàn)銀行與員工共同實(shí)現(xiàn)既定目標(biāo)，是連接員工與組織最直接的橋梁，銀行可以通過(guò)綜合績(jī)效管理了解全行經(jīng)營(yíng)狀況，發(fā)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略過(guò)程中存在的問(wèn)題，通過(guò)實(shí)時(shí)修正，保證發(fā)展戰(zhàn)略的順利實(shí)施，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)的可持續(xù)發(fā)展。

二、支行基本情況

H支行所在地鑲黃旗地處內(nèi)蒙古錫林郭勒盟西南端，北部地處渾善達(dá)克沙地西南邊緣，是一個(gè)以畜牧業(yè)為主體經(jīng)濟(jì)的純牧業(yè)旗縣，全旗總面積5 172平方公里，轄2個(gè)鎮(zhèn)、2個(gè)蘇木、60個(gè)嘎查、6個(gè)社區(qū)居委會(huì)，總?cè)丝?.1萬(wàn)人，2018年全旗地區(qū)生產(chǎn)總值完成21.3億元，增長(zhǎng)0.7%，城鎮(zhèn)常住居民人口人均可支配收入完成3.87萬(wàn)元，增長(zhǎng)7.8%。

農(nóng)行H支行是該地區(qū)僅有的三家商業(yè)銀行之一，現(xiàn)有員工20人，2018年，支行存款規(guī)模*億元，貸款規(guī)模*億元，在所在二級(jí)分行轄內(nèi)14家支行處于中下游。

三、支行綜合績(jī)效體系建設(shè)情況

H支行2019年未制定對(duì)網(wǎng)點(diǎn)綜合績(jī)效考核方案，目前支行采取階段考核或?qū)ｍ?xiàng)考核的方式進(jìn)行績(jī)效管理，以跟單計(jì)價(jià)為主要手段進(jìn)行效益工資兌現(xiàn)，支行當(dāng)前已出臺(tái)包括個(gè)人核心日均存款、代理保險(xiǎn)（含代理保險(xiǎn)）、個(gè)貸等多個(gè)專項(xiàng)考核方案。

四、網(wǎng)點(diǎn)綜合績(jī)效考評(píng)管理中存在的問(wèn)題

通過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，H支行乃至大多數(shù)基層行在績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系建設(shè)中主要存在以下問(wèn)題：一是二級(jí)分行及支行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)績(jī)效考核管理不到位。近幾年由于考核管理職能劃轉(zhuǎn)，管理?xiàng)l線職責(zé)不清，政策不明，導(dǎo)致考核管理處于停滯狀態(tài)，長(zhǎng)時(shí)間處于無(wú)人管的空白點(diǎn)。二是支行反映即便制定綜合績(jī)效考核方案，方案也基本以二級(jí)分行對(duì)支行考核方案為模板進(jìn)行指標(biāo)、分值等內(nèi)容的設(shè)置，照搬照抄，與實(shí)際經(jīng)營(yíng)連接不夠緊密，可操作性不強(qiáng)，甚至出現(xiàn)考核方案無(wú)法執(zhí)行，嚴(yán)重挫傷員工的積極性，影響了網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)活力。三是由于存在執(zhí)行難的問(wèn)題，目前支行未制定綜合績(jī)效考核方案，仍以產(chǎn)品計(jì)價(jià)為主要考核方式，基本依靠階段性或單項(xiàng)考核指導(dǎo)各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，以跟單計(jì)價(jià)方式進(jìn)行考核兌現(xiàn)，未能有效地發(fā)揮績(jī)效考評(píng)的引領(lǐng)作用，上級(jí)行經(jīng)營(yíng)理念在向基層網(wǎng)點(diǎn)傳導(dǎo)過(guò)程中效力衰減。

五、網(wǎng)點(diǎn)績(jī)效考核評(píng)價(jià)的改進(jìn)對(duì)策

1.制定綜合績(jī)效考評(píng)的基本原則

一是堅(jiān)持績(jī)效提升。以提高經(jīng)營(yíng)績(jī)效和核心競(jìng)爭(zhēng)力為重點(diǎn)，圍繞上級(jí)行綜合績(jī)效考核指標(biāo)，構(gòu)建績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系。二是堅(jiān)持科學(xué)轉(zhuǎn)化。以充分突出業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向?yàn)樵瓌t，精簡(jiǎn)整合考核指標(biāo)，提高考核體系整體性和實(shí)用性。三是堅(jiān)持有機(jī)統(tǒng)一。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)整體績(jī)效與員工個(gè)人績(jī)效相結(jié)合，員工個(gè)人績(jī)效工資按不同權(quán)重與營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)整體考核結(jié)果掛鉤，促使全體員工共同努力提升全行績(jī)效。四是堅(jiān)持分類指導(dǎo)。根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)定位和功能實(shí)行分類指導(dǎo)，差異化設(shè)置考核指標(biāo)，充分體現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理特色，引導(dǎo)全行業(yè)務(wù)揚(yáng)長(zhǎng)避短，多元發(fā)展。五是堅(jiān)持崗位協(xié)同。根據(jù)各部門(mén)、崗位在管理、營(yíng)銷過(guò)程中發(fā)揮的不同作用，引導(dǎo)各部門(mén)及崗位間有效配合，促使?fàn)I銷模式由“單兵作戰(zhàn)”“單項(xiàng)營(yíng)銷”向“團(tuán)隊(duì)合作”“綜合營(yíng)銷”轉(zhuǎn)變。

2.制定綜合績(jī)效考評(píng)的主要措施

（1）讀懂政策，領(lǐng)會(huì)意圖，明確工作思路。各管理層級(jí)要認(rèn)真學(xué)習(xí)政策，反復(fù)研究指標(biāo)，充分研究和討論，深刻理解和領(lǐng)會(huì)政策導(dǎo)向，結(jié)合全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)實(shí)際情況，確定全行工作思路，為本行績(jī)效考核政策的制定奠定戰(zhàn)略基礎(chǔ)。

（2）圍繞核心，因地制宜，完善考評(píng)體系。全行緊密圍繞戰(zhàn)略導(dǎo)向，構(gòu)建支行綜合績(jī)效考核、機(jī)關(guān)部室及成員、支行班子及成員、網(wǎng)點(diǎn)考核四位一體的考核體系。

（3）突出重點(diǎn)，化繁為簡(jiǎn)，轉(zhuǎn)化考核指標(biāo)。一是按照整體性、實(shí)用性原則，將上級(jí)行績(jī)效考核指標(biāo)分解、轉(zhuǎn)化為能夠有效促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的指標(biāo)。二是對(duì)指標(biāo)適度轉(zhuǎn)化，突出創(chuàng)利能力提升，傳導(dǎo)收入增長(zhǎng)壓力，平衡長(zhǎng)期與短期的關(guān)系、規(guī)模與效率的關(guān)系，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，夯實(shí)可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)，考核要突出有效性，強(qiáng)化戰(zhàn)略引導(dǎo)；為保持考核政策彈性，可根據(jù)每個(gè)季度工作重點(diǎn)和戰(zhàn)略安排，設(shè)立加（扣）分項(xiàng)目，確保實(shí)現(xiàn)不同時(shí)間績(jī)效目標(biāo)。

（4）明確目標(biāo)，簡(jiǎn)化過(guò)程，量化提升路徑。一是對(duì)網(wǎng)點(diǎn)考核，要以計(jì)劃完成率、目標(biāo)性考核為主，其中，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將考評(píng)指標(biāo)細(xì)化到人，確保員工目標(biāo)與全行發(fā)展目標(biāo)一致；對(duì)支行機(jī)關(guān)員工考核，要考核責(zé)任落實(shí)，明確被考核人員責(zé)任，將上級(jí)行各項(xiàng)考評(píng)指標(biāo)完成情況納入考核方案中，有效增強(qiáng)各崗位人員責(zé)任感。二是將指標(biāo)轉(zhuǎn)化為摸得著、看得懂、算得清的過(guò)程類指標(biāo)。計(jì)分規(guī)則簡(jiǎn)單、便于計(jì)量和傳導(dǎo)，主要采取目標(biāo)值計(jì)分、計(jì)劃完成率計(jì)分和專項(xiàng)考評(píng)計(jì)分等方式確定最終考核得分。三是量化指標(biāo)提升路徑，將貴賓客戶占比、中間業(yè)務(wù)收入等非直觀指標(biāo)一律轉(zhuǎn)化為可量化的賬戶、客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)量數(shù)據(jù)，增強(qiáng)基層的可操作性。

3.加強(qiáng)綜合績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用

（1）提高監(jiān)測(cè)分析能力，增強(qiáng)績(jī)效考核引領(lǐng)作用。通過(guò)分析預(yù)測(cè)，及時(shí)掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)差距，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行輔導(dǎo)，設(shè)定工作目標(biāo)，主動(dòng)出擊，多策并舉，確保任務(wù)計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)。

（2）提高概算能力，增強(qiáng)績(jī)效考核激勵(lì)效力。可以根據(jù)業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況，按季適時(shí)調(diào)整專項(xiàng)資源配置范圍和標(biāo)準(zhǔn)，加大短板業(yè)務(wù)配置力度。

（3）提高掛鉤力度，增強(qiáng)績(jī)效考核結(jié)果應(yīng)用。圍繞績(jī)效考核指導(dǎo)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理，適度開(kāi)展專項(xiàng)激勵(lì)，為順利推進(jìn)主體業(yè)務(wù)，根據(jù)績(jī)效考核的得分和位次、同業(yè)市場(chǎng)份額和位次兩項(xiàng)目標(biāo)確定全年三項(xiàng)主體業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，配置部分資源，促進(jìn)全行上下圍繞計(jì)劃目標(biāo)緊抓落實(shí)工作。

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成果的實(shí)現(xiàn)單位是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，因此綜合績(jī)效考核政策的執(zhí)行末梢也是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，只有將政策切切實(shí)實(shí)傳導(dǎo)至基層，才能發(fā)揮綜合績(jī)效的作用，綜合績(jī)效考核作為指導(dǎo)全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作最重要的考核政策，在落地基層時(shí)，首要不能被其他考核影響效力，考核不是目的，只是一種手段，完善基層綜合考評(píng)體系是一場(chǎng)“持久戰(zhàn)”，不僅需要機(jī)制的健全更需要大力度地執(zhí)行，只有這樣才能激發(fā)基層經(jīng)營(yíng)活力，促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)步發(fā)展，實(shí)現(xiàn)綜合績(jī)效的真正作用。■

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