粵港澳大灣區金融產業改革背景下高職傳統金融專業的建設路徑探索

■劉小平，段 婷

（廣東行政職業學院，廣東 廣州 510800）

一、粵港澳大灣區金融產業發展的特征

粵港澳大灣區是我國經濟發展最活躍、開放程度最高、創新能力最強的灣區之一，承擔著為國家開放新階段開辟新格局的重任，特別是要實現產業格局由出口加工為主轉向“輕、智、終端”的高科技為主[1]。在這個轉型過程中必然要求金融行業緊跟大灣區轉型發展的步伐，從目標規劃、產品業務、基礎設施等方面實現與灣區經濟發展的高度協同、協力共進。

按照“新結構經濟學理論”，有什么樣的實體經濟形式和經濟結構，就應該有什么樣的金融服務方式和金融結構相對應[2]。因此，大灣區的金融發展目標就是積極探索適應大灣區發展態勢的金融服務方式，建立與大灣區戰略目標相對應的新型金融體系。為適應粵港澳大灣區經濟發展的需求，灣區金融產業積極轉型，呈現出很多新業態、新模式，表現出很多新的產業特征。

（一）科技與金融的交叉融合

科技和金融是經濟發展的兩大核心，二者的深度融合是實現灣區高質量發展的動力引擎。科技與金融的深度融合使得金融的發展不再單純依靠資本量的累積，科學技術成為金融進步的核心“基因”。云計算、人工智能、大數據、區塊鏈等新興科學技術的推廣與應用，為金融的創新提供了新的發展路徑，諸如云計算促進了金融主體間的聯結；大數據處理技術緩解金融市場中的信息不對稱；信息技術的發展不斷拓寬金融服務的內容與邊界[3]，使得金融工具、金融市場、金融制度等呈現井噴式創新。

（二）金融去中心化

以前傳統金融機構是唯一的金融中介，是資金流動的中心，但是現在去中心化趨勢的出現，外部產業鏈的重塑，使得金融服務成為產業鏈中的一環，諸如互聯網企業通過搭建電子商務、網絡交易平臺，將支付、融資、理財等金融服務融入客戶的購物、繳費行為中，金融服務是整體交易鏈環節中的一部分，主要承擔資金流的轉移和信用貸款等[4]。在這一趨勢下，金融機構必將重塑業務模式，從以產品為核心到客戶體驗第一，圍繞市場思考產品與服務重新定位，重構內部業務流程甚至組織結構[5]。

（三）線上線下的共生發展

互聯網與金融的碰撞產生了新的商業模式——互聯網金融，互聯網金融因為其長尾效應、顯性化、標準化的優勢將逐步取代傳統金融機構的部分功能，但是這并不意味著線下實體金融機構被完全取代。線下實體金融機構與線上互聯網金融長期共存、互促發展將是金融產業長期發展的特征，主要原因，一是交易費用的存在。互聯網能夠以極低的交易成本去整合長尾市場，進而跨越了傳統模式下收益與成本倒掛的臨界點，實現了對長尾市場的新型服務模式，滿足極大部分客戶的金融需求，但是還有20%的高端客戶對交易成本并不敏感，他們需要的是人工體驗和個性化的定制服務。二是互聯網強于顯性化的服務，而實體金融機構在隱性化方面更有話語權。互聯網能夠運用極低的渠道成本將標準化的金融產品投放給消費者，從而形成了線下渠道無可比擬的優勢，但是復雜的、消費者自身難以判斷的金融服務則離不開實體金融機構的溝通互助[4]。因此，從長遠來看，線上金融代表著金融業未來的發展方向，線下金融則朝著智能化、綜合化、休閑化的方向轉變[6]。

金融產業呈現出的新的產業特征對金融從業人員的知識和技能提出新的要求，傳統的金融專業人才培養模式需要做出怎樣的變革，如何去培養適合新金融產業需求的人才，成為高職金融專業面臨的新挑戰，本文的主要貢獻是針對這些問題，基于灣區金融人才需求的類型，探討如何進行新金融專業的建設，期望能給建設中的高職傳統金融專業指明方向。

二、金融人才需求的類型

粵港澳大灣區金融產業的變革必然需要大量的新型從業人員相匹配，高職院校承擔培養一線技能人才的重大使命，應該緊跟灣區產業發展的節奏，適時調整人才培養方案，改變人才培養方式，真正做到人才培養縱向深度與橫向協調發展同步進行。

（一）縱向深度發展

1.金融技能

金融的創新并未改變金融的核心實質，它的核心功能依然是融資、信貸、理財等等，而各類信息技術、各大產業等與金融的滲透所帶來的“變”主要體現在商業模式的創新，這種新的商業模式引起產業工人工作內容、操作技能的巨大變革。諸如信貸業務，傳統的信貸體系主要針對傳統制造業，風險控制主要看財務、查資產，用財務控準入，用資產緩風險，因此，操作人員一定要熟練掌握財務報表分析、資產評估計算的方法等；隨著大灣區創新型企業、中小微企業的蓬勃發展，這種風控方式明顯不能滿足灣區各類型產業融資發展的需求，客戶的選擇與準入方面必須制定新的方案，采取新的措施，在信貸準入方面要從看財務數據轉向看經營數據，在擔保上要從重資產抵（質）押轉向重生產經營的監控，以新型監控和大數據評估模型來作為風險緩釋手段，操作人員的工作內容轉向信息采集、數據分析、業務研究等方面[7]。

2.服務意識

新時代背景下，我國傳統金融產業的角色、職責發生了巨大變化。由于顧客通過在線金融可以自行解決大部分金融的基本功能，諸如開戶、轉賬、申請貸款等等，因此，金融從業人員的工作不再以滿足客戶的金融功能為工作重心，而是根據不同客戶的特征、客戶所處的場景動態了解客戶需求，提供個性化的金融服務。因此，對于新時代的金融從業者來說，必須樹立以客戶為中心的服務意識，將此意識貫穿于整個金融活動中，并建立以客戶為導向的金融價值體系。

（二）橫向協調發展

造成當前產業人才需求不足與高職院校人才供給過剩的重要原因在于結構性不匹配，高職院校重點關注學生金融專項技能的培養，忽略了素質、學識、人文等橫向知識的培養。

1.通識知識

現代產業更替或融合很快，學生僅掌握了高水平的生產技能是遠遠不夠的，學生還需要具備創新的精神、深厚的人文素養、終身學習的理念等。新金融產業與社會各個領域滲透，金融從業人員的工作已經不能局限于金融范疇，需要在精通金融專業知識的基礎上，了解多領域、多學科的知識。因此，高職畢業生僅靠優秀的操作技能無法適應產業的發展需求，而獨立思考的能力、合作創新的精神、強烈的社會責任感顯得彌足珍貴。

2.跨界能力

在“看不見的手”推動和“看得見的手”引領共同作用下，金融與科技的跨界聯合創新駛入了快車道[8]，跨界融合已經成為產業發展的新特征，新金融需求的是具有金融、信息、數據挖掘和管理等多知識、多技能結構的應用型、復合型的人才[9]。

三、高職新金融專業的建設

新金融產業對人才需求的巨大變革使得高職金融專業必須審視現有的人才培養方式，立足當下、面向未來，從大灣區金融產業變革對人才所需核心能力為切入點，透視金融專業傳統的人才培養方案，探尋金融專業升級改造的新路徑。與傳統金融相比，新金融更注重實用性、體驗性、創新性、綜合性等，因此，新金融專業的建設內容主要包括縱向深度發展與橫向協調發展同步進行，其建設主要分三步走。

第一步明確建設方向，確保專業人才培養與區域金融產業的人才需求和未來發展同頻共振。高職院校以培養復合型的高素質高技能人才為根本目標，緊跟行業企業崗位的需求，遵循人的思維發展與技能培養的規律，遵循崗位人才多維能力的需求，培養社會需要的創新型人才[10]。現有的高職金融專業的人才培養模式遵循傳統金融產業的崗位需求，是一種“專才”式的人才培養模式，這種人才培養模式曾為我國金融產業培養出大量專業性的金融人才，推動了社會的進步與發展。這種“專才”式的人才培養目標就是在專業領域內精細化運作，從傳統金融產業的崗位需求出發，注重專業領域知識或專項技能的傳授，讓學生熟練掌握該領域的理論知識與操作技能，這與傳統的金融崗位需求相吻合，所以高職院校金融專業的畢業生基本上能夠實現一畢業就上崗的目標。但是隨著技術更新迭代、知識日新月異，高職金融專業必須面對新時代職業更新快、工作內容不斷變化等特點，其培養出的點鈔小能手、理財好把式等已經不能完全適應新技術環境下金融產業的新特征。因此，搞清楚新金融人才需求的類型，明確人才培養的方向是高職院校金融專業人才培養的第一要務。

第二步落實發展戰略，明確新金融專業建設的具體工作。這一步是建設的核心步驟，主要包括：課程體系、師資隊伍、產教融合等。

1.構建新的課程體系

課程體系是人才培養的關鍵載體。新的人才培養目標對人才培養提出了新的標準，必須深入研究新的標準，改革現有的課程體系，使之能實現新的人才培養目標。根據金融產業對人才需求的新特征構建“基礎素質——技術能力——跨界思維”三位一體的課程體系。基礎素質課程關注學生的思想品德、人文修養、團隊合作和獨立思考等方面的能力。技術能力依然處于核心地位，金融專業的本職工作是培養金融人才，但這并不意味著與傳統的技術能力的課程體系是一樣的，線上金融的出現、傳統金融的升級改造都意味著金融行業所需求的人才技能發生了相當的變化，新的技術能力的課程應該按照市場需求的人才類型進行完善，一方面要設置和發展一批新的課程，以應對新的知識和操作技能；另一方面要對傳統的金融專業的課程進行升級改造，改變那些不符合要求的相關內容。對于跨界思維課程可以根據新技術的發展、社會的新需求等方面開設相關信息類、生態環保類等課程，同時還要注意跨界領域的知識與金融知識產生的一些復合型課程。

2.組建新的師資隊伍

想要實現新的人才培養目標，實施“基礎素質——技術能力——跨界思維”三位一體的課程體系，多樣化的師資隊伍是根本保障。因此，如何結合行業特色、學校辦學條件探索與新時代金融產業相匹配的師資隊伍建設路徑顯得特別重要。首先，理清新時代背景下對教師的任職資格和核心能力的要求；其次，根據對教師能力的需求研究設計教師團隊的組建方案和師資能力提升的培養方案；再次，在跨界的背景下提高對合作的要求，教師應學會站在學生“學”的角度改變舊有的教學方法，提升教學能力；最后，鼓勵教師參加企業實踐、培訓與交流，實現教師團隊職業跨界。

3.探索新的教學模式

云計算、大數據、人機交互、人工智能等技術的出現對教育模式產生了重大而深遠的影響，而其中平臺模式是互聯網時代競爭的核心模式。傳統教學模式下師資力量的不足、教學資源的有限性、擴招或者更多學生意味著教學質量的下降，個性化教學的缺失。而平臺教學模式由于網絡的外部性和低成本的復制性，擁有更多的學生并不意味著占用更多的教學資源，反而會因為學生流量的增加吸引更多優秀的教學資源入駐平臺。平臺模式顛覆了傳統的教學模式，通過平臺可以整合不同專業的相關課程、不同的實踐教學項目、不同學校的教學資源，學生根據人才培養的目標，結合自身的興趣所在，完成平臺的學習任務，同時學校根據學生平臺學習的完整軌跡，運用大數據自動生成學生的學習報告，衍生出相關的學習規劃，為學生量身打造適宜的成長計劃，更好地服務于每一個學生。

4.完善產教融合

產教融合不僅是新時代新金融專業建設的重要內容，更是建設高水平高職院校的必由之路。高職院校很早就意識到只有產教融合才能培養出真正適合產業需求的技能人才，但是實踐中產教融合面臨的最大困境是只有高職院校“剃頭擔子一頭熱”，企業對此并不感興趣。實現產教之間從“連接”到真正“融合”的關鍵是解決企業在產教融合中的獲益問題，這才是形成穩定產教融合的基礎。而產業與教育在經濟結構中分屬于不同的兩個部門，如何融合是個亟需解決的棘手問題。產業鏈是將經濟結構中不同部門有效融合的最好途徑，諸如產業金融鏈、產業物流鏈等。因此，高職院校可以參考產業鏈的融合方式，積極探索如何將教育融入行業產業鏈中，成為產業生態鏈中的一份子，實現產教結合的協同價值，促進兩部分共生發展。為進一步加快高職院校融入產業生態鏈，高職院校應積極探索融入的各種方式，諸如建立產教平臺等。融入產業鏈的人才培養模式突破了高職院校傳統的獨立人才培養模式，能夠實現資源在兩大異質系統的優化配置。對于高職院校而言，融入產業鏈的專業建設能夠及時了解企業所需的人才狀況、人才技能需求，充分利用產業鏈資源進行專業建設，為企業提供合適的人力資源供給服務。同時產業鏈的發展是以市場機制為引導的，在這種機制的推動下確保高職院校始終以市場需求為導向，服務地方經濟為理念，主動調整專業建設的內容，促進高職院校的可持續發展。

第三步建立動態調整機制，培育與金融產業不斷優化相配套的服務能力。提斯(Teece)提出動態能力是組織為適應外部環境實現自身持續發展必不可少的能力，主要由感知/搜尋、決策/選擇、重構/配置三個維度構成[11]。感知能力在這里主要指金融專業捕捉金融產業變化的能力。金融產業在不斷的升級優化過程中對人才的知識和技能需求同樣不斷的改變。為獲取人才需求變化的信息，高職院校需要花費大量時間和金錢去調研產業真實的人才需求，同時這個過程存在一定的滯后性，因此解決信息不對稱、信息滯后問題是建立動態調整機制的關鍵。云計算、大數據等信息技術的出現為搭建信息平臺，實現實時信息共享提供了可能。決策能力是將金融產業不斷變化的人才需求及時納入人才培養的每個環節，這是專業建設高質量持續的核心。決策的質量主要取決于決策的速度和決策的內容兩個維度。重構的能力是指專業建設過程中以金融產業需求的變化為導向，合理、迅速地調度內外部資源，為人才的培養提供堅實的基礎，提高適應產業變化的能力。

四、結論

新時代粵港澳大灣區金融產業的巨變對金融人才所具備的能力和素養產生了顯著的影響，在金融理論知識和技能、服務意識、通識知識和跨界能力等方面提出了新的要求，高職金融專業必須契合這些變革，按照縱向深度發展和橫向協調發展的方式，分三步走，對新金融人才的培養路徑進行探索，以期為高職院校建設新金融專業提供借鑒。