對拒收現金現象的分析及整治建議

摘要：近年來，隨著我國綜合實力的增強，國家經濟和科技水平不斷提高，非現金支付方式迅猛發展，對傳統的貨幣流通造成了沖擊和影響，甚至還出現了拒收人民幣現金的違法行為。因此，深入分析拒收現金現象，開展拒收現金整治工作，確保現金流通環境暢通，對于人民銀行做好整治拒收現金工作具有重要意義，值得研究和探討。

一、對拒收現金的分析

（一）拒收現金屬違法行為。根據《中華人民共和國中國人民銀行法》第三章第十六條規定：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣，以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收。2018年7月13日，中國人民銀行發布了第10號公告，強調除了依法應當使用非現金支付工具的情形之外，任何單位和個人不得以格式條款、通知、聲明、告示等方式拒收現金，進一步明確了拒收現金屬違法行為。

（二）拒收現金行為的影響和危害。在當下的消費市場中存在著大量拒收人民幣現金的現象，涉及的場所范圍比較廣泛，存在于業務辦理機構、旅游景區、企業、個人商家等多種場景，有的甚至以張貼告示形式明確表示拒絕現金付款，對消費者權益造成一定影響。任何拒收現金的行為，都會損害人民幣作為我國法定貨幣的法定地位，也侵害了普通消費者的正當權力，剝奪了消費者對支付方式的選擇權，破壞了現金流通環境。

（三）產生拒收現金現象的原因。一是非現金支付發展迅速，受到商家等的青睞。電子支付等其他非現金支付方式已延伸至公共服務領域的方方面面，特別是移動支付技術的成熟，根據國外調查機構lpsos的報告顯示，中國的移動支付普及率高達77%，占全球第一位，但與此同時，60歲以上老年人會使用移動網絡的只占5.2%;二是“無現金社會”嚎頭的錯誤輿論導向。如2017年，微信支付、支付寶曾先后推出“8.8無現金日”、“無現金周”等宣傳活動，引起了社會對“無現金”話題的廣泛爭議，一定程度誘導了拒收現金行為的產生;三是假幣危害造成。許多商家和消費者不具備對假幣的鑒別能力和條件，從而潛意識里害怕誤收假幣，為降低風險更傾向于選擇其他支付方式;四是市場小面額現金供應不足。個別銀行小面額人民幣券別調劑業務達不到要求、備付數量不足，不能為客戶兌換小面額人民幣提供強有力的保障;五是商戶不愿找零。為省去找零的繁瑣以及現金攜帶的不便和安全之憂，商戶更愿意選擇其他支付手段。

（四）開展整治拒收現金的導火索。拒收現金行為早有發生，也一直受到人民銀行的關注。而真正引起社會熱議，成為公眾關注的熱點則是因為新零售業的代表上海盒馬鮮生開店初期在店內推廣自助式掃碼支付，通過APP內嵌的支付寶鏈接完成結賬的活動，以及社會上一些拒收現金事件的發生。有的商業現金收款通道標識不清楚或較為隱蔽，導致產生投訴，成為人民銀行開展整治工作的導火索，就此揭開了在全國開展整治拒收現金工作的大幕。

（五）開展整治拒收現金工作的意義。一是改善了現金使用環境。開展整治拒收現金工作凈化了現金流通環境，維護人民幣流通秩序，致力于打造出安全、高效、和諧的人民幣流通環境;二是確保了現金支付與其他支付工具的共存。因移動支付的迅猛發展，一時間掉入了所謂“無現金社會”噱頭的誤區，整治現金工作的開展，遏制和澄清了流傳甚廣的“無現金”宣傳誤區，在保障現金支付的前提下，也鼓勵了其他支付方式的運用，形成了支付形式多種并存、自主選擇的良好局面;三是進一步維護和強化了人民幣的法定地位;四是保障了消費者權益。使得消費者自身權益不受侵害，尤其保證了老年人、兒童、偏僻地區人群等偏好使用現金群體的正常生活和消費需求。

二、整治工作進展成效及存在問題

（一）整治工作進展及成效。整治拒收現金工作開展以來，全國共處理拒收現金行為602起，經約談、政策宣傳和批評教育，558起已全部整改到位，44起正在處理過程中。整治焦點主要集中在政務和公共服務、水電煤繳費、新零售、交通類、餐飲業、景區等人口密集和涉外場所。“拒收現金違法”觀念深入人心，部分商戶主動張貼“歡迎使用現金”或“現金支付通道”等標識，優化了市場競爭環境，提高了現金服務水平，維護了人民幣的法定地位。

（二）存在的問題。一是拒收現金現象雖然大幅減少，但變相拒收現金行為開始顯現。部分商戶仍以“沒有零錢”為由或者因使用移動支付的便捷性從而拒絕現金支付，致使拒收現金行為以另一種面孔出現;二是監管檢查覆蓋面不全。人民銀行同其他相關部門聯合執法機制還不完善，此外，獲取更多拒收現金行為的線索渠道較單一、調查取證比較困難;三是假幣隱患依然存在。商戶和消費者對于市場上的假幣的擔憂，以致拒收現金因素猶存，社會群眾的反假防偽知識水平參差不齊，全民反假教育工作仍需加強。

三、整治拒收現金工作的相關建議

（一）加強宣傳工作。開展多方位的宣傳，繼續做好《公告》及答記者問內容的宣傳，特別是做好對商戶的政策宣傳和解讀工作，進一步增強公眾對“拒收現金違法”的認識，鼓勵主動監督舉報拒收現金行為，維護人民幣信譽及法定地位。

（二）做好反假貨幣工作。加大假幣收繳力度，做好人民銀行、其他金融機構、公安機關等部門的聯合打擊假幣犯罪的相關工作，積極推進人民幣凈化工程，保障貨幣流通環境和秩序，讓群眾擺脫假幣的困擾，能夠放心使用現金。

（三）加強小面額人民幣服務工作。進一步提高銀行業金融機構現金服務水平，加大小面額紙、硬幣投放力度，提供安全、便利的現金服務，保持市場現金合理供應。

（四）完善細化相關法律法規。目前，對于違法拒收現金行為如何處罰，在法律法規層面沒有詳細的規定、缺乏處罰標準。因而，要進一步完善細化人民銀行與其他部門的相關法規文件，嚴厲和明確處罰標準，提高社會違法成本，從根本上解決拒收現象的發生。

（五）建立長效保障機制。細化措施，把整治拒收現金工作納入到相關部門日常工作之中，建立起整治拒收現金工作的長效保障機制。各有關部門要明確職責、加強協作和配合，同時，要注重群眾投訴、輿情監測的作用，動員社會力量共同做好整治拒收現金工作。

作者簡介：毛彩霞（1975.10.12-）女，漢族，籍貫甘肅省華池縣，本科學歷，政工師，研究方向——經濟金融