農村金融支持鄉村振興關系研究

馬玉水

一直以來，“三農”作為阻礙全面建成小康社會的難點，得到了國家歷屆領導人的高度關注，是中央工作任務的重心所在。黨的十九大報告中，習近平總書記首次提出了“大力實施鄉村振興戰略”，并成為我國經濟社會發展的關鍵一環。在此過程中，農村金融支持鄉村振興的關系，決定了其發展的必要性和必然性。本文基于對農村金融、鄉村振興的相關概述，以三明市為例，就農村金融支持鄉村振興關系進行了探析，并就其實踐進行了研究。

一、引言

現實語境下，金融作為現代經濟的核心，被形象稱作經濟運行的“血脈”，并與經濟結構調整有著緊密關聯。習近平總書記強調，“要建設普惠金融體系，加強對小微企業、‘三農和偏遠地區的金融服務，推進金融精準扶貧”。在整個鄉村振興戰略部署中，農村金融發揮了重要的支持作用，相關方面的課題研究備受關注和熱議。

二、相關內容概述

（一）農村金融

“農村金融”雖然在歷史上早有記載，但真正作為觀念被普遍運用則是在十一屆三中全會之后，并引起了學術界的廣泛熱議，目前尚無統一定論。長期以來，在“金融即貨幣資金的融通”的主流金融觀基礎上，冠以“農村”的范疇界定，也就衍生出了“農村金融”的概念，但其內涵本質卻遠沒有那般簡單。根據百度百科的相關釋義，農村金融即是指一切與農村貨幣流通和信用活動有關的各種經濟活動，由貨幣、信用、金融與農村經濟組成，其本質特征是建立在心理信任和安全感基礎之上的信用交易。宏觀社會發展環境下，作為農村經濟與整體金融交叉創新的產物，農村金融除了普遍的金融特性外，還表現出了與農村經濟需求相統一的特殊形態，是一個內部龐雜、功能多樣的系統構成，較大的資金需求碰撞較小的貸款額度，使其所面向的融通范圍廣泛，但是承擔的風險系數較高，因而需要客戶付出較高的抵押成本。同時，各省市地區的客觀條件差異，包括自然環境、地理位置、農業水平等，農戶的金融需求不盡相同，造成了一定的監管難度。

（二）鄉村振興

作為具有自然、社會、經濟等特征的地域綜合體，鄉村構筑了人類活動的主要空間。我國當前階段的社會主要矛盾是人民日益增長的美好生活需求與不平衡不充分的發展之間的矛盾，并且在農村尤其突出。全面建成小康社會和全面建設社會主義現代化強國，最艱巨最繁重的任務在農村，最廣泛最深厚的基礎在農村，最大的潛力和后勁也在農村，是黨的戰略部署高地。黨的十九大報告中，習近平總書記提出了“鄉村振興”戰略，要求堅持農業農村優先發展，按照產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕的思路部署，立足鄉村產業振興、鄉村人才振興、鄉村文化振興、鄉村生態振興、鄉村組織振興等五個方面，最終實現“農業強、農村沒、農民富”的目標。鄉村振興是進一步縮小城鄉發展差距的重要戰略舉措，以習近平特色社會主義思想為指引，作為黨在新時代的社會統籌決策，體現了“全心全意為人民服務”的價值追求，為全面建成小康社會奠定了扎實的基礎，因而有著非凡的現實意義。

三、農村金融支持鄉村振興的關系

（一）優化資源配置

某種維度上講，金融的本質是服務實體經濟發展。“三農”問題作為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分發展之間矛盾的客觀體現，亦是我國當前經濟社會發展的薄弱環節。在此過程中，資金作為一種重要的資源，也是金融的主要載體，通過金融手段調整，將更多的優質要素配置到“三農”中去，支持改善農村基礎設施環境、促進農業發展提質增效，進而滿足農村居民對美好生活的各種需求。同時，在整個鄉村振興戰略規劃中，產業興旺是最重要的立足點之一，金融有著巨大的能動空間。以三明市為例，通過優化信貸結構，在有保有控有傾斜的金融政策導向下，實現了鄉村資源向美麗經濟的轉化。在此基礎上，大力推動農業生產標準化、規模化轉型，再由增產為主轉向提質為主，并打造綠色生產生新方式，最終達成生態宜居的目標要求。

（二）供給平臺支撐

鄉村振興戰略視角下，農村金融對“三農”發展的支持，需要構建起豐富多樣、周到齊全的服務體系，在廣大農村地區普惠金融機構則提供了重要的平臺支持。以三明市為例，農村地區寬闊，居住人口整體呈現出散居化、空心化和老齡化狀態，即便是最基礎的金融服務，也面臨著高成本、高風險的問題，相比與金融產品下沉，物理渠道聯網的困難更大。對此，基于“互聯網+”的普惠金融迅速發展，包括網上銀行、手機銀行、電話銀行及各類惠生活電商品平臺，進一步提升了農戶對現代金融服務的獲得感，并以建檔授信為主抓手，保障了便捷、安全、高效的金融服務輸出。諸如上述這些，均為三明市推進鄉村振興戰略實施提供了重要的平臺支持，可以說是架構起了農業農村現代化的金融“高速公路”，使之功能價值得到了最大釋放。

（三）助力脫貧攻堅

黨的十九大報告將精準脫貧作為決勝全面建成小康社會的三大攻堅戰之一，要求打好精準脫貧攻堅戰，走中國特色減貧之路，是鄉村振興戰略部署的重要內容。在此過程中，農村金融作為產業扶貧、就業扶貧等精準脫貧工作實踐的重要保障，是農戶造血脫貧的主要機制。以三明市為例，其在充分結合現實情況的基礎上，以金融產業扶貧為抓手，通過金融創新與產業發展的雙向深度融合，積極培育新型農業經營勢力，發展農村龍頭企業，立足貧困農戶發展能力建設，有機地將之引導到鄉村振興行列當中去，并取得了顯著成效。由此充分印證了農村金融對鄉村振興的支持關系，與產業振興的耦合發展，從根本上解決“三農”問題，有著非凡的價值意義，即使從全國情況來看，其也是推動精準脫貧的主要機制。

四、升級農村金融 助力鄉村振興

（一）加大政策支持

宏觀市場經濟環境下，科學定位政府職能，以鄉村振興戰略為導向，優化貨幣、財稅、監管等正向激勵政策供給，推動農村金融發展，建構起良好的鄉村振興支持關系。在具體的踐行過程中，三明市政府應始終跟隨黨的正確領導，深度解析鄉村振興的關鍵要點，在合理合法的框架下，進一步完善農村金融改革試點政策，逐步擴大相關立法服務范圍，迎合實體經濟發展需求。同時，適度下放”三農“專項金融債券的發行條件，提高涉農貸款不良容忍度，結合實際情況，建立信貸風險補償基金，以此來增強農村金融服務供給能力。同時，寓于”互聯網+“的時代格局中，充分利用大數據建立更為精準的農村金融管理系統，以政府為主導，各方主體協同參與，大力發展多元產業，全面提升農村地區的支付服務水平，以此來誘發更加強勁的經濟發展驅動因子。除此之外，尤其要加強三明市各級政府的協作能力建設，遵循市場經濟運行規律的基礎上，有力保障各項激勵政策落地，提升農村金融發展活性，支持鄉村振興實現。

（二）健全組織體系

現實語境下，農村經濟發展的主要障礙有農村信用體系缺失、農民綜合素質偏低、農村企業發展失范等等，導致了資金外流，影響了鄉村振興的實施效果。對此，三明市要充分發揮政府角色優勢，集中所擁有的各類公共資源催化農業農村經濟發展。但是在此過程中，由于鄉村振興作為一項浩大宏偉的工程，所需要的資金量巨大，單純依靠政府難度大、見效慢，可以通過過PPP、政府購買服務等方式，形成協同力量，擺脫此類困境。同時，引導和鼓勵建立健全支農組織體系，提高農村金融支持鄉村振興的能力。具體而言，擺正國家發展銀行、中國農業發展銀行的職責定位，引導其有機地參與到鄉村振興體系當中來，逐步提高對開發性和政策性金融的支持力度，培育農業農村經濟增長新動力。進一步擴充農村金融供給主體構成，加大對縣域地區的信貸投放力度，并將存貸比控制在合理的范圍之內，發揮不同金融機構的優勢，從不同的領域視角切入，覆蓋鄉村振興全流程、全生態。

（三）豐富服務供給

在國務院頒布的《鄉村振興戰略規劃》中提及很多“金融”、“保險”方面的字眼，提出要健全適合農業農村特點的農村金融體系，把更多金融資源配置到農村經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，更好滿足鄉村振興多樣化金融需求。中國特色社會主義現代化格局下，鄉村振興是擺放在全國人民面前的新課題。農村金融機構要積極響應國家及政府的系列感召，立足鄉村振興的戰略高度，緊密關注農業農村經濟發展，找準服務切入點，并勇于改革創新，破除一切不利于鄉村振興、不符合“三農”發展的陳規陋矩，通過農擔擔保、保險擔保、集體資產抵押等形式，激活更多的“沉睡”農村資產，解決押品難的問題，滿足農民日常生產消費的資金需求。同時，提升“三農”產品的整合力度，生成產業融合、綠色金融、普惠金融等多樣化的金融產品結構，有效對接鄉村振興重點領域，給出個性化的服務方案。除此之外，農村金融機構還需深刻意識到人才的戰略價值及地位，定期組織培訓活動，深入鄉村振興戰略學習，激活他們的創新能動因子和主動服務意識，從而更好地支持鄉村振興。

五、結語

綜上所述，農村金融支持鄉村振興勢在必行，作為一項重大戰略部署工程，要清晰了解其各項作用機理，在國家宏觀政策的調制下，各地區政府積極響應并加以創新，結合實際情況，逐步加大相關政策支持，盤活農村金融發展，并健全組織體系，匯聚更多的資源和力量支持農業農村經濟發展。同時，農村金融機構亦需發揮主體作用，豐富服務供給，滿足鄉村振興多樣化的金融需求，從而更好地助力鄉村振興，實現自身存在的社會價值和意義。

（作者單位：三明醫學科技職業學院）

課題：1三明醫學科技職業學院課題，課題名稱：農村金融支持鄉村振興關系研究——以三明市為例，項目編號2019KY021。2.2020年三明市社科規劃項目立項課題，課題名稱：農村金融支持鄉村振興關系研究——以三明市為例 課題編號：20082。