經濟新常態下商業銀行經營管理創新分析

韓琦光 黑龍江省齊齊哈爾市龍江銀行

傳統銀行經營主要是依靠一些貨幣存放，整體項目單一化。但在互聯網的影響下，商業銀行需明確自身的定位，深入貫徹供給側改革條例，搭建互聯網銀行平臺，實現自我創新，從而增強市場核心競爭力。

一、新常態經濟的基本概念及主要表現

（一）新常態經濟

經濟新常態主要是新舊生產模式所衍生的，推動著社會經濟發展。新形態下的市場經濟不單單以價格為基礎，而是以價值為基本導向，構建新型的市場經濟體系。它主要具有中高速、多空間、新元素的特點，符合科學發展觀，是實現經濟與社會可持續發展的基石。在經濟增長趨勢下，銀行業務范圍也會出現變化，管理人員要把握宏觀政策，及時調整經營思路，有效保障商業銀行經濟穩定運行。

（二）新常態經濟的表現

近些年，市場經濟結構逐漸完善，各行業增長態勢明顯，突破了原有的界限，取得了良性發展。同時，新常態經濟也彰顯著個性化特征，如利率市場化、貨幣多元化、投資證券化等。在這種社會環境下，商業銀行要轉變經營思路，打造現代化、科技化的發展體系，進而占據市場地位。

二、商業銀行經營管理現狀分析

綜合近幾年銀保監會數據，目前商業銀行的資產共達233 萬億元，增幅大，市場占比也相繼擴大，經營模式也逐漸完善，資產處于平穩運作階段，總體發展態勢良好。但在新常態經濟環境下，風險系數較大，容易受到外界條件的干擾和影響。從目前的發展情況來看，很多基層商業銀行沒有具備創造性的發展思維，沒有正確認識當下的市場經濟形勢，管理模式粗放，職責劃分不明，且員工綜合素質低，無法實現高效化經營。另外，現在的商業銀行內部結構混亂，對一些貸款業務審批程序煩瑣，信貸投放單一化。由于工作職能的特殊性，部分職員沒有正確的履行職責義務，在貸款下劃時出現錯誤；同時，這也說明監督機制不夠完善，存在一些漏洞，工作運行隨意化，存在腐敗現象，給銀行發展帶來了巨大的隱患，增強風險。最后一點則是金融產品保守，沒有貼合互聯網經濟，不能滿足客戶的個性化需求。在客戶管理層面，大部分企業都實現垂直化管理，服務差異化，銀行服務水平低，阻礙著可持續性發展。

三、經濟新常態對銀行業經營發展的影響

市場經濟向“新常態”發展能夠全面推進商業銀行的創新發展。但是，銀行管理者需綜合分析判斷內外環境，調整金融產品類型，重新設立發展方向和業務范圍，轉變經營模式，進行專業化發展。從宏觀經濟角度來看，在新形態下，銀行要明確商業地位，提高服務質量，拓展業務渠道，從而更好的服務區域經濟發展。同時，在多元化經濟背景下，各方面風險也增大，銀行需全面防控，保障經濟平穩發展。

四、經濟新常態下商業銀行經營管理創新

（一）創新經營管理理念，實現經濟穩步增長

各大城市都具有商業銀行，且占比較大，對推動市場經濟具有重要的作用。在當下激烈化的社會環境下，傳統的經營方式已經無法適應行業趨勢，也不能夠達到良好發展。在經濟新常態視域下，銀行必須改變初始的管理結構，開創新型業務內容，構建規模化的金融項目，明確發展目標，并設立審計組，有效防控外在風險，提高競爭力。當然，考慮到客戶的多元化需求，商業銀行需設計個性化金融產品，吸引各類型的客戶，促進銀行進一步發展。同時，由于商業銀行性質的特殊性，還需時刻關注存放款、貸款等行業前景，精準評估客戶咨信等級，提高服務質量，嚴格把握風險源，實現穩定健康發展。

例如，經濟步入新常態下，各大銀行都開始進行跨區域合作，溝通建設區域金融產業，搭建互聯網銀行平臺，推送各類金融產品，提高經濟效益。或者，商業銀行可以自主開發線上服務平臺，為用戶解決日常繳費問題，展現專業化的服務態度。在互聯網+背景下，銀行也可以與一些投行或基金股票公司簽訂合作協議，共同推出特惠的理財產品，吸引更多的客戶群。期間，為了保障居民購買的安全性，可以邀請第三方公司進行擔保，降低程序的繁雜性。或者，也可以建設基金代賣窗口，增加業務量，滿足銀行發展需求。商業銀行對貸款的審批較為嚴格，層層把控，總體時間較長。在現在的經濟狀態下，銀行需刪除一些不必要的審批鏈條，參照信用額度直接放款，提高工作效率。除此之外，還需加強風險預控，對銀行內部各項目資金流動進行審計，堅決處理違規事件。

（二）改變經營方式，穩步前行發展

在經濟新常態條件下，各省市商業銀行都必須實行規范化管理，重新調整業務內容和管理范圍，覆蓋信貸管理、風險防控、綜合業務等，明確各崗位職責，強化監督，消除潛在的隱患。由于金融產品結構變動較快，如果沒有貼合市場需求則會被淘汰。所以，銀行需加快產品創新，精細化檢查項目執行情況，審核貸款走向，避免出現資金流失問題。如果出現一些業務操作失誤問題，可以采取業績扣分的方式來處理，作為月度考核的主要參考依據。

或者，可以參考“支付寶、qq 錢包”等金融結構，依托網絡開設“云銀行”，并劃分多個板塊，如金融產品購買服務、個人資信情況、存放款等，能夠滿足用戶基礎的需求。對于一些企業或公司，可以下發“信用抵債券”，加快資金的流動，引入更具實力的客戶群，拓寬業務區間。其中，也可以建設大數據平臺，提供一些移動APP 信用產品服務，促使銀行獲得更廣闊的增長空間，實現現代化發展。

五、總結

總之，在新常態環境下，經濟增幅驅動明顯，市場風險較高，銀行利潤也會逐漸下滑，產生不良的影響。在當前的形勢下，商業銀行需認真分析政策和市場結構，加快業務轉型，設計一些虛擬電子貨幣項目，吸引客戶投資建設，加強經營管理，提高自身價值，為可持續發展奠定基礎。除此之外，業務經理也許及時調整變動經營思路，重新規劃發展戰略，并組建專業化的審計團隊，幫助銀行規避外來風險，穩健化發展。