招行信用卡投訴量高居榜首背后：240億不良貸款余額壓頂，曾陷“信息泄露”疑云

立莉

近日，銀保監會官網發布《關于2020年第三季度銀行業消費投訴情況的通報》。該通報顯示，今年7月至9月，銀行業消費投訴環比增長26.5%。

其中，信用卡業務投訴較為突出。第三季度，銀保監會及其派出機構接收并轉送的銀行業消費投訴中，涉及信用卡業務投訴48406件，環比今年第二季度增長43.5%，在投訴總量中的占比高達56.9%。

通報同時顯示，招商銀行信用卡業務投訴量位列股份制商業銀行首名。 股份制商業銀行信用卡業務投訴量的中位數為2833.5件。其中，招商銀行5598件，環比增長24.4%，占招商銀行投訴總量的86.1%。

高投訴量的背后，是招商銀行信用卡不良貸款余額的增加。

信用卡不良貸款余額240.75億，同比增加107.98億

10月30日，招商銀行公布的2020年第三季度財報顯示。

截至報告期末，招商銀行不良貸款余額增加、不良貸款率下降，關注貸款和逾期貸款的余額和占比實現雙降。受信用卡業務風險快速上升影響，新生成不良貸款額同比增加。

財務報告顯示，截至報告期末，招商銀行不良貸款余額564.66億元，比上年末增加41.91億元。不良貸款率為1.13%，比上年末下降0.03個百分點。撥備覆蓋率為424.76%，比上年末下降2.02個百分點。

由于疫情對銀行零售業務的沖擊仍在持續，2020年1-9月，招商銀行信用卡新生成不良貸款240.75億元，同比增加107.98億元；零售貸款（不含信用卡）不良生成額63.56億元，同比增加14.90億元。

招商銀行在三季報中坦言，鑒于疫情對居民就業、收入和消費等方面的影響仍在釋放，疊加共債風險等因素，預計零售業務風險管控仍將持續面臨較大壓力。

事實上，信用卡是招商銀行受疫情影響最嚴重的業務板塊。

一位銀行從業人員告訴數金觀察，“今年以來，新冠疫情突發，銀行信用卡業務的逾期上升較快，銀行內部壓力很大。信用卡發卡量越大的銀行，在疫情期間面臨著極大的不良貸款生成壓力。”

信用卡風控從嚴，催收力度加強

今年7月份，有媒體報道稱，招商銀行信用卡封卡的消息幾乎刷爆了卡友圈。招商銀行風控封卡從經典白到鉆石卡，不分卡種，不分額度，都有卡友反映被封卡。

根據卡友們的反饋，其實此次被封卡的卡友都有著相似的一面，就是讓銀行看穿了自己的套現伎倆。大量卡友發帖表示自己在同一時間收到了這條封卡短信，且客服態度強硬，只能永久封卡，還完銷卡。

“現在各大銀行風控從嚴，過去多放出去的額度基本上要收回去了，在實際操作中，銀行覺得用戶用不了這么多，就會把額度收回來，能省則省。”前述銀行從業人員表示。

逾期率上升讓銀行不斷加大催收方面的力度。

招商銀行在今年上半年發行的"招銀和萃2020年第一期不良資產支持證券"發行說明書中披露，對于信用卡不良貸款，招商銀行信用卡中心應采取必要的清收措施，包括外包、訴訟、自催等不同的清收手段進行不良賬戶的資產清收工作。

發行說明同時稱，招商銀行在自建催收團隊的基礎上，信用卡中心對信用卡90 天及以上逾期賬戶開展外包催收，以充分利用各地外包單位屬性資源實現清收。截至 2019年12月，信用卡中心已與 40余家國內優秀的外包單位簽約合作，各外包單位及其下設分支 機構覆蓋信用卡中心 40 多個主要發卡地區。

信用卡風控分為事前、事中和事后，事前靠嚴格風控，事中靠消費特征，事后靠催收。但是強力催收也帶來了較高的投訴量。

日前，銀保監會官網發布《關于2020年第三季度銀行業消費投訴情況的通報》。招商銀行信用卡投訴量，在股份行中位列第一。第三季度招商銀行信用卡投訴量為5598件。而這一數據在二季度為4501件，環比增長24.4%，占招商銀行投訴總量的86.1%。

此外，“黑貓投訴”、“聚投訴”等消費者投訴平臺上，針對招商銀行信用卡暴力催收問題投訴頻現。同時，這種與外包催收機構之間的合作方式，也使招商銀行惹上麻煩。

曾陷“信息泄露”疑云，招行被推上風口浪尖

11月15日，資深車評人袁啟聰發布微博，質疑招商銀行將其及家人個人信息，泄露給催收公司。一時間，招商銀行被推上風口浪尖。

袁啟聰在微博上表示，其接到一個私人手機號碼來電，來電者自稱是招商銀行的，詢問其“要不要幫已去世的太太還信用卡”。這通電話，不僅不專業而且極度無禮，語氣江湖味十足，讓他非常不適和憤怒。

袁啟聰還表示，其后續馬上通過招商銀行官方電話進行聯系，提出了幾點明確訴求：愿意負責太太尚未償還信用卡賬戶的一切款項，請配合提供賬單詳情；抗議銀行未經允許，就把其及其家人的個人隱私信息，透露給一個不知道，不信任的第三方“收數公司”。

袁啟聰還在微博中指出，此后其主動給銀行去電6次，追問進度，都無任何直接回應。在多次催促銀行就其訴求回復未果一周后，其又接到一個“收數公司”電話，要求和他們談即可，更要求其提供更多個人隱私信息。

對于袁啟聰在微博上爆料的經歷，11月16日晚，招商銀行發布了一份《關于袁先生反饋我行服務體驗問題的說明》。

招商銀行在聲明中表示，“經查核，我行信用卡中心委托第三方公司處置賬務問題的流程合法合規，不存在泄露客戶信息的情況。對于袁先生反映的外呼人員會話態度問題，我行正在調取相關錄音查驗，如發現不符合服務規范的情況，將予以嚴肅處理。”

招商銀行同時稱，該事件反映出我行在業務流程、溝通方式、人員管理等方面存在不足，將盡快妥善處理相關事宜，改善客戶體驗，進一步加強對第三方合作公司的核查管理。