青島市科技金融投保貸聯動業務的實踐與啟示

文/栗建新 仝 浩 賈 琦（青島生產力促進中心）

長期以來，科技型中小微企業的融資難題是制約其發展的瓶頸之一。究其原因，主要在于科技型中小微企業的“高風險、高成長、高收益、輕資產”的特點，與金融機構特別是銀行類金融機構注重風險管控的屬性存在原則性的沖突。為緩解這一沖突，提高科技型中小微企業融資成功概率，社會金融機構和政府職能部門分別從各自路徑采取措施。以銀行為主的金融機構不再囿于科技型中小微企業資產體量，推出了訂單貸、政府采購貸、應收賬款貸等圍繞企業預期資金流以及針對企業繳稅情況貸款的各類特色金融產品。政府職能部門則主要是通過貸款貼息、風險補償、金融機構補助等手段推動科技型中小微企業融資，促進科技和金融的結合。

基于科技型中小微企業和金融機構的各自特點，綜合運用行政公共資源，青島市科學技術局會同青島市財政局、人民銀行青島市中心支行創新推出了科技金融“投保貸聯動”業務。該業務組合多類機構，兼顧多方利益，受到了金融機構和企業的普遍歡迎。自2017 年8 月首筆業務落地至2020 年7 月，為133家次科技型中小微企業提供貸款5億余元，企業實際平均融資成本2.93%。作為一款科技金融特色產品，投保貸聯動業務不但幫助一批較難獲得貸款的企業得到資金支持，更有意義的是探索出一種不依托企業資產狀況、有效實現風險管控的融資模式。投保貸聯動業務已經是青島市商業銀行對外營銷的常備服務，成為青島市科技金融“明星產品”。……