推動綠色金融發展的對策建議
——基于互聯網金融視角

羅 莉

在1997年通過的《京都議定書》中首先正式提出了“綠色金融”這一概念。近年來，眾多國家都認識到環境保護的重要性，綠色金融在近些年得到了較為快速的發展。綠色金融是指為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約而高效利用的經濟活動，即對環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。目前，我國經濟已由高速增長向高質量發展轉變，結合互聯網金融的優勢，綠色金融發展面臨新的機遇和挑戰。

一、綠色金融發展現狀

1.綠色信貸業務現狀

綠色信貸，從本質上看，是政府運用經濟杠桿推動環保事業發展的一種重要手段，其主要內容為政策性銀行、商業銀行等金融機構對從事生態保護與建設循環經濟生產、研發生產治污設施、開發利用新能源、生態農業和綠色制造的企業或機構提供貸款扶持并實施優惠性的低利率，而對新建項目投資中有污染生產和污染企業的貸款和流動資金進行貸款額度限制并提高利率設置懲罰。截至2020年，我國的綠色信貸余額已經超過10萬億元，我國的五大銀行，則成為綠色金融貸款的中堅力量，在市場中的占比達到了56%。

2.綠色債券業務現狀

綠色債券所募集的資金主要投向于環境保護與資源節約的綠色產業項目，從而促進綠色金融的發展。2016年，綠色債券的發行量便已達到2380億元，位居世界首位；2018年，國內發行的綠色債券總量達到2800億元，存量接近6000億元；2020年，我國的綠色債券總量已位居世界前列。

3.綠色基金業務現狀

綠色基金是一只專門針對綠色發展而設立的專項投資基金，其目的就是通過資金流入綠色企業及綠色項目來促進綠色經濟發展。截至2020年底，中國資本市場關于綠色基金的數量超過120只，相比整個市場基金的總量，這個數量也許不算多，但隨著金融市場日益發揮作用，相信我國的綠色基金數量還會進一步提升。

二、基于互聯網金融推動綠色金融存在的問題

1.互聯網平臺信用評估能力不足

許多小微企業或個體客戶在依靠互聯網參與綠色金融交易，但由于小微企業個人的財務管理體系不健全、不完善、信息公開披露的程度低，而且在互聯網金融發展時期，互聯網金融征信體制和信息共享平臺并沒有有效建立，對于客戶企業的信息征集、信息審核標準不統一，互聯網平臺之間信息交流不及時、不通暢。

2.關于互聯網金融的監管制度不完善

政府要制定相關的法律法規來規范互聯網金融，推動綠色金融市場和諧穩定發展，要對綠色金融的發展起到一定程度的約束和引導作用。在互聯網金融推動綠色金融發展的過程中，應該建立和完善相應的法律法規。如果商業銀行被風險包圍而沒有法律法規進行保護，則會牽一發而動全身，對綠色金融市場產生負面影響，進而關系到綠色金融市場及互聯網金融市場的發展。而目前，我國并沒有出臺保護互聯網金融發展綠色金融的相關法律法規，因此，相關法律法規應抓緊完成，規范互聯網金融助力綠色金融發展的有效實施。

3.互聯網金融風險問題突出

隨著第三方支付的蓬勃發展，各類網上銀行、手機銀行“被支付”“被消費”“被辦卡”等涉及電信、金融詐騙案件呈高發態勢，作案手法不斷翻新且層出不窮，不僅造成金融消費者資金損失，也給商業銀行發展綠色金融業務帶來聲譽風險，對商業銀行的技術防范水平和服務管理能力形成新的挑戰。

三、互聯網金融助力綠色金融發展的優勢分析

1.綠色金融信息不對稱現象得到控制

互聯網金融的興起為我國綠色金融行業升級與轉型提供了良好的技術背景，互聯網技術的普遍應用大大提高了信息流通速率，綠色金融行業線下業務的線上化直接提升了綠色金融機構的工作效率與普通綠色金融參與者的信息獲得效率，互聯網技術帶來的更加公正公開的信息披露技術將在效率上緩解綠色金融行業現存的信息不對稱問題。

2.綠色金融宣傳范圍得到擴大

通過互聯網對綠色金融行業進行宣傳，其效率遠遠高于傳統的宣傳手段且成本又低于傳統宣傳，互聯網技術的應用有效地使各地銀行業協會或金融學會在普及綠色金融知識方面得到提升。在互聯網金融知識推廣過程中，使得經濟落后、地理位置偏僻的地區對互聯網金融助力綠色金融意識增強。

四、基于互聯網金融助力普惠金融發展的策略建議

1.加強技術創新，降低平臺信用風險。

應當加大金融方向互聯網技術的教育與創新力度，培養具有金融基礎知識與軟硬件設計能力的人才，爭取盡早擺脫對國外互聯網金融系統與平臺的依賴。就短期而言，還應通過適當的政策引導加大金融互聯網技術的開發力度，完善互聯網金融系統與平臺的防火墻設計，并盡可能改進已有的生物識別技術，以使其成本降至可接受范圍，進而保證互聯網金融用戶的個人信息安全并降低金融系統與平臺的信用風險。在填補互聯網金融系統與平臺的潛在技術漏洞時，還應努力實現用戶信息披露的有效性與用戶資金流向的正確性，從而實現助力綠色金融的有效發展。

2.促進基于互聯網金融的綠色金融立法，加強監管體系建設。

法律制度是保障我國綠色金融發展的基礎。現階段，我國法律法規體系還不夠完善，相關法律制度仍不健全，為保證綠色金融的良好發展，應該從以下幾方面著手。

首先，在國家層面，應出臺一些層次更高、覆蓋面更廣、更為具體化、具有更強法律效力的法律政策。在地方層面，地方政府應該對綠色項目補貼的相關政策加以推動，例如將稅收減免政策應用到綠色債券的投資者當中。

其次，對于綠色貸款、綠色評級、綠色征信、發債企業環境信息披露機制等方面的財政貼息政策也要進一步出臺相關方案。完善綠色金融發展機制，量化環境風險，提高監管力度，健全配套措施，以此調動互聯網金融助力綠色金融發展的積極性，使其踴躍地參與到綠色金融中來。

3.加大監管力度，構建完善的風險防控體系。

政府相關部門、互聯網平臺及金融機構只有攜起手來強化監督管理機制，才能推動我國互聯網金融對綠色金融發展的助力作用。

第一，在政府方面，專項監管部門應該馬上設立，相關金融服務機構需進行有效的監督、管理和引導，可以創設金融監管局、金融辦事處等。

第二，在互聯網平臺與金融機構方面，需要建立相關的監管機制，例如建立監管部門用于市場調研和內部監管對綠色金融資金的審核、審批、風險防控等。只有互聯網平臺與金融機構共同努力，我國互聯網金融推動綠色金融產業的發展才能夠實現。